Η σύγχρονη ζωή είναι πολύ δύσκολο να φανταστεί κανείς χωρίς να κάνει μεταφορές χρημάτων. Βασίζονται σχεδόν σε όλες τις διεθνείς προσφορές και επιχειρηματικές δραστηριότητες. Μεταξύ των διαφόρων συστημάτων πληρωμών, το σύστημα Swift είναι ιδιαίτερα δημοφιλές. Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα ποια είναι η ιδιαιτερότητα και τα πλεονεκτήματά της.
Ορισμός
Η εταιρεία Swift ιδρύθηκε το 1973 και έγινε ένωση πολλών αμερικανικών και ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Το διεθνές σύστημα Swift έθεσε ως στόχο τη δημιουργία ενός τέτοιου πόρου που θα μεταφέρει γρήγορα και αξιόπιστα δεδομένα μεταξύ διαφορετικών χρηματοπιστωτικών δομών.
Η έδρα της εταιρείας βρίσκεται στο Βέλγιο. Πάνω από 10.000 μεγάλες τράπεζες από περισσότερες από 200 χώρες του κόσμου είναι ήδη συνδεδεμένες στο σύστημα.
Κάθε μέρα, το Swift περνά μέσα από ένα εκατομμύριο διαφορετικές λειτουργίες και πληρωμές. Εκτός από χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, διάφορες χρηματιστηριακές υπηρεσίες, χρηματιστές και αποθετήρια χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της εταιρείας.
Κάθε τράπεζα που είναι μέλος της Swift έχει έναν μοναδικό κωδικό, ο οποίος είναι ένα αναγνωριστικό για τις οικονομικές συναλλαγές.
Σήμερα, το διατραπεζικό σύστημα Swift θεωρείται αδιαμφισβήτητος ηγέτης στον τομέα των χρηματικών πληρωμών: με τη βοήθειά του οι πελάτες (τόσο φυσικοί όσο και νομικοί) μπορούν να ανταλλάσσουν κεφάλαια από διαφορετικές χώρες.
Πότε μπορώ να χρησιμοποιήσω
Το σύστημα Swift συνιστάται για χρήση στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- εάν υπάρχει ανάγκη να στείλετε μια μεταφορά χρημάτων σε συγγενείς, συγγενείς ή φίλους.
- αν χρειαστεί, να πληρώσει για αγαθά ή υπηρεσίες.
- εάν θέλετε να στείλετε ένα μεγάλο ποσό με ελάχιστο κόστος.
- αν δεν θέλετε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό.
Τι πρέπει να μεταφράσετε
Το σύστημα Swift μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο από ανοιχτό λογαριασμό όσο και χωρίς αυτό, με δυνατότητα πίστωσης χρημάτων στο λογαριασμό ή με πληρωμή σε μετρητά, ενώ μπορούν επίσης να μεταφερθούν χρήματα στο λογαριασμό της νομικής οντότητας.
Για να ολοκληρώσετε τη μεταφορά, πρέπει να καθορίσετε:
- Κωδικός Swift του οργανισμού προορισμού.
- Το πλήρες όνομα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Πλήρεις λεπτομέρειες του παραλήπτη (εάν πρόκειται για νομική οντότητα, τότε το πλήρες όνομα).
- Αριθμός λογαριασμού του δικαιούχου σε διεθνή μορφή.
- Το όνομα του υποκαταστήματος της τράπεζας όπου θα μεταβιβαστεί η μεταφορά.
- Στοιχεία της ενδιάμεσης τράπεζας.
Το σύστημα Swift στη Ρωσία λειτουργεί αποκλειστικά στα αγγλικά. Πριν από την υποβολή μιας αίτησης, πρέπει να επαληθευτεί. Εάν ο αποστολέας παρέσχε λανθασμένες πληροφορίες, θα πρέπει να καταβληθεί ένα τέλος διόρθωσης. Η αλλαγή μιας μετάφρασης ή η ανάκλησή της μπορεί να διαρκέσει έως και 30 ημέρες, ειδικά εάν εντοπιστούν σφάλματα στο στάδιο της διαμεσολάβησης. Από τη Ρωσία, μεταφορές αυτού του τύπου αποστέλλονται μόνο από τον λογαριασμό νομίσματος του πελάτη. Η μεταφορά μπορεί να διαρκέσει έως και πέντε ημέρες.
Τώρα εξετάστε πώς να πάρετε μια γρήγορη μετάφραση. Προκειμένου να λάβετε χρήματα, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχουν ληφθεί στο λογαριασμό του πελάτη ή στον ενδιάμεσο λογαριασμό της τράπεζας. Μπορείτε να μάθετε αυτές τις πληροφορίες είτε τηλεφωνικώς, είτε τηλεφωνώντας στον τραπεζικό φορέα είτε μέσω του online λογαριασμού (αν έχετε ανοιχτό λογαριασμό). Εάν έχουν φθάσει τα χρήματα, πρέπει να επισκεφθείτε το γραφείο της τράπεζας όπου είναι ανοιχτός ο λογαριασμός ή το υποκατάστημα της ενδιάμεσης τράπεζας. Παρουσιάζοντας ένα διαβατήριο, ένας τραπεζικός πελάτης μπορεί να λάβει χρήματα. Στην περίπτωση αυτή, εάν η προμήθεια δεν αποσύρθηκε αυτόματα, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος. Αν το ποσό μεταφοράς είναι αρκετά μεγάλο, προτού το παραλάβετε, θα πρέπει να το παραγγείλετε τηλεφωνικά, επειδή δεν μπορεί να έχει πολλά διαθέσιμα ποσά σε κάθε τράπεζα.
Επιτροπή
Το σύστημα μεταφοράς χρημάτων Swift δεν διαθέτει συγκεκριμένο δίκτυο πληρωμών.Σε γενικές γραμμές, τα τιμολόγια αποστολής ή λήψης καθορίζονται από κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ξεχωριστά. Κατά συνέπεια, κάθε τράπεζα - και μάλιστα σε κάθε χώρα - θα έχει τα δικά της τέλη.
Κατά κανόνα, και οι δύο συμμετέχοντες στη μεταφορά καταβάλλουν προμήθεια. Ωστόσο, παρά τη συγκεκριμένη απόχρωση, το συνολικό ποσό της προπληρωμένης προμήθειας θα είναι μικρότερο εάν ο πελάτης θέλει να κάνει μια πληρωμή μέσω ενός στιγμιαίου συστήματος πληρωμών, όπου η προμήθεια καταβάλλεται μόνο από τον αποστολέα.
Το σύστημα ταχείας εγκατάστασης είναι πιο κατάλληλο για την αποστολή μεγάλων χρηματικών ποσών ξεκινώντας από $ 1000. Αυτό είναι πιο κερδοφόρο για έναν απλό λόγο: το τέλος προμήθειας αρχίζει από το 0,5% του ποσού, αλλά όχι λιγότερο από $ 10. Από την άποψη αυτή, δεν είναι πρακτικό να μεταφέρονται μικρές ποσότητες. Στην περίπτωση αυτή, το μέγιστο ποσό καθορίζεται από τη νομοθεσία της χώρας αποστολής.
Είναι δυνατή η επιστροφή
Το τραπεζικό σύστημα "Swift" σας επιτρέπει να κάνετε ανάληψη πληρωμής για προσωπική εφαρμογή του αποστολέα και σε ορισμένες περιπτώσεις. Συνήθως, δεν υπάρχουν προβλήματα με την ίδια τη μεταφορά χρημάτων. Αλλά αν ο πελάτης ξαφνικά χρειαζόταν να αποσύρει τη μεταφορά, αυτό μπορεί να γίνει μόνο μέχρι τη στιγμή που τα χρήματα φτάσουν στον παραλήπτη. Αυτή η διαδικασία απαιτεί χρόνο.
Η προμήθεια που ελήφθη για τη μεταφορά δεν επιστρέφεται στον πελάτη της τράπεζας. Και αν τα χρήματα έχουν ήδη φθάσει στον αποδέκτη, είναι αδύνατο να το αποσύρει.
Ποιος μπορεί να έρθει σε πρακτικό
Παρά το γεγονός ότι υπάρχουν πιο δημοφιλή συστήματα πληρωμών, όπως το Unistream, το Western Union και το MoneyGram, το Swift θεωρείται ως το πιο κατάλληλο για μεταφορές χρημάτων μεταξύ των χωρών. Όλες οι χρηματοοικονομικές πράξεις που πραγματοποιούνται σε αυτό το σύστημα θεωρούνται οι φθηνότερες και πιο βολικές για την πληρωμή ορισμένων υπηρεσιών. Αυτό μπορεί να είναι ιατρική περίθαλψη, δίδακτρα, κράτηση δωματίων και πληρωμή για αγορές σε καταστήματα.
Το σύστημα Swift χρησιμοποιείται ευρέως για τη μεταφορά κεφαλαίων σε συγγενείς και φίλους που ζουν σε άλλες χώρες, καθώς και για την πληρωμή για διάφορες εκδηλώσεις (συνέδρια, σεμινάρια κ.λπ.).
Χειροκίνητη επεξεργασία
Μερικές φορές υπάρχουν καταστάσεις όπου οι πληρωμές στο σύστημα πέφτουν στη χειροκίνητη επεξεργασία. Με τι θα μπορούσε να συνδεθεί αυτό; Μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι για αυτό:
- Λανθασμένος αριθμός IBAN
- μια αρκετά σύνθετη ταχεία γραμμή πληρωμής.
- Πολλές επιπλέον πληροφορίες για το σκοπό μιας τέτοιας πληρωμής.
- απουσία της δικαιούχου τράπεζας στις λεπτομέρειες της ταχείας πληρωμής.
Για να αποφύγετε την καταβολή πληρωμής και να αποκλείσετε τη δυνατότητα χειρωνακτικής επεξεργασίας, θα πρέπει να ακολουθήσετε μερικούς απλούς κανόνες για τη συμπλήρωση των πληρωμών σε ξένο νόμισμα στο σύστημα Swift:
- Δεδομένου ότι το σύστημα πληρωμών είναι ένα είδος τηλεγράφημα, θα πρέπει να περιέχει ένα ελάχιστο ποσό πληροφοριών.
- Τα στοιχεία πληρωμής μπορούν να συνοψιστούν, ακόμη και οι μειώσεις επιτρέπονται.
- Είναι επιτακτική η επαλήθευση της ορθότητας αυτών των πληροφοριών.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το σύστημα πληρωμών Swift έχει τα πλεονεκτήματα και ορισμένα μειονεκτήματά του. Ας τις εξετάσουμε λεπτομερέστερα. Τα κυριότερα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν:
- μια μάλλον υψηλή ταχύτητα μεταφοράς χρημάτων (η μέση διάρκεια μιας μεταφοράς είναι 1-3 ημέρες, σε ορισμένες περιπτώσεις μια μεταφορά μπορεί να ληφθεί μέσα σε λίγα λεπτά).
- απουσία περιορισμών στο ποσό των πληρωμών (τα μέγιστα ποσά μπορεί να περιορίζονται μόνο από τα νομοθετικά πρότυπα της χώρας αποστολής) ·
- εμπιστευτικότητα όλων των πληροφοριών (η αξιοπιστία εξασφαλίζεται με ειδικά οργανωτικά και τεχνικά μέτρα) ·
- την επιλογή του νομίσματος για τη μεταφορά, καθώς και για τις πληρωμές στο σύστημα.
- το δίκτυο των τιμολογίων είναι πολύ πιο οικονομικό σε σύγκριση με άλλα συστήματα πληρωμών.
- λόγω της δημοτικότητας του συστήματος Swift, οι μεταφορές μπορούν να γίνουν οπουδήποτε στον κόσμο.
- ο αποστολέας της μεταφοράς χρημάτων μπορεί να μην έχει τραπεζικό λογαριασμό για τη μεταφορά κεφαλαίων (στην περίπτωση αυτή, μόνο το μέγιστο ποσό πληρωμής θα είναι περιορισμένο).
Το σύστημα Swift, εκτός από τα πλεονεκτήματά του, έχει ορισμένα μειονεκτήματα. Αυτά περιλαμβάνουν:
- μια αλυσίδα μεταφοράς χρημάτων μπορεί να περιέχει διάφορους συμμετέχοντες, συνεπώς, σε περίπτωση σφάλματος, οι όροι της μεταφοράς ενδέχεται να καθυστερήσουν και η προμήθεια για τη λειτουργία μπορεί να αυξηθεί σημαντικά.
- Για να στείλετε μια μεταφορά, θα πρέπει να παράσχετε ένα πλήρες σύνολο στοιχείων του παραλήπτη, καθώς και παρουσία μιας ενδιάμεσης τράπεζας - και τα στοιχεία του με το ακριβές πλήρες όνομα.
Ολόκληρη η ουσία του συστήματος είναι η εξής: κάθε συμμετέχουσα τράπεζα έχει δικό της μοναδικό κωδικό αναγνώρισης για τη διεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών εντός του κράτους και εκτός των συνόρων του. Η διαδρομή από τον αποστολέα στον παραλήπτη ονομάζεται "διαδρομή". Αρκετοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να συμμετάσχουν στη γενική αλυσίδα πληρωμών και ο διακανονισμός μεταξύ τους πραγματοποιείται μέσω ενός λογαριασμού ανταποκριτή.
Ο ιδανικός τύπος για την ταχεία αλυσίδα είναι το ακόλουθο σχήμα: αποστολέας - ανταποκριτής του αποστολέα - ανταποκριτής του παραλήπτη - παραλήπτη. Όσο πιο απλή είναι η διαδρομή πληρωμής, τόσο καλύτερη είναι για τον παραλήπτη.
Τι λέει ο ρωσικός νόμος
Όπως αναφέρθηκε ήδη, δεν υπάρχουν ειδικοί περιορισμοί ως προς το ποσό της μεταφοράς και τον αριθμό τους στο σύστημα. Αλλά αυτά τα σημεία δεν καθορίζονται από το σύστημα, αλλά από τα νομοθετικά πρότυπα της χώρας από την οποία προέρχεται η πληρωμή ή η μεταφορά.
Στη Ρωσική Ομοσπονδία ισχύει το FZ-173 "On Currency Control", το οποίο περιορίζει το ποσό της μεταφοράς από άτομο σε άλλο άτομο στο εξωτερικό. Σύμφωνα με αυτό το νομοθετικό έγγραφο, εντός μιας εργάσιμης ημέρας ένας Ρώσος κάτοικος δεν έχει το δικαίωμα να στείλει στο εξωτερικό περισσότερα από 5.000 δολάρια ή το αντίστοιχο ποσό σε εθνικό νόμισμα.
Εάν ο πελάτης αποστέλλει περισσότερα από το καθορισμένο ποσό ή η συχνότητα των μεταφορών δεν συμμορφώνεται με τους καθιερωμένους κανόνες, η υπηρεσία χρηματοοικονομικού ελέγχου βάσει του FZ-115 ενδέχεται να απαιτεί έγγραφα από τον πολίτη που θα επιβεβαιώνουν την πηγή όλων των εισερχόμενων εσόδων.