Κάθε τράπεζα ενδιαφέρεται να μεγιστοποιήσει τον κίνδυνο μη επιστροφής των εκδοθέντων κεφαλαίων κατά την έγκριση δανείου. Φυσικά, προκειμένου οι δανειολήπτες να ενδιαφέρονται για αυτό, η τράπεζα μπορεί να προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια και άλλες ευνοϊκότερες συνθήκες δανεισμού.
Κατά κανόνα, ως εγγύηση ασφάλειας, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει εξασφάλιση με τη μορφή εξασφάλισης (συνήθως κατά τη διάρκεια ενός μεγάλου δανείου) ή ενός εγγυητή. Οι περισσότεροι συμφωνούν με την τελευταία επιλογή, διότι πιστεύουν ότι πρόκειται για απλή διατύπωση που πρέπει να εισαχθεί στο έγγραφο. Αλλά στην πραγματικότητα αυτό δεν είναι καθόλου αληθές. Η ευθύνη του εγγυητή και του οφειλέτη, κατά κανόνα, είναι αλληλέγγυα. Και αν ο κύριος δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, η υποχρέωση αυτή μεταβιβάζεται στο πρόσωπο που συμφώνησε οικειοθελώς να είναι υπεύθυνο γι 'αυτό σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης.
Ποιος είναι ο εγγυητής;
Μια εγγύηση μπορεί να είναι τόσο φυσικό όσο και νομικό πρόσωπο, το οποίο είναι επισήμως υπεύθυνο για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη σύμβαση δανείου με τον δανειολήπτη. Συντάσσεται νομικά συμφωνία μεταξύ των προσώπων και του πιστωτή. Η ευθύνη του εγγυητή του δανείου αρχίζει να λειτουργεί από την ημερομηνία που συμφωνήθηκε στη σύμβαση. Ένα πρόσωπο που έχει αποφασίσει να ενεργήσει προς το συμφέρον του δανειολήπτη πρέπει να κατανοεί σαφώς ότι σε περίπτωση ανωτέρας βίας, όταν ο οφειλέτης δεν μπορεί να εξοφλήσει το χρέος, θα πρέπει να εξοφλήσει το δάνειο και τους τόκους. 
Ασφαλής: Ευθύνη της Surety
Υπάρχουν δύο τύποι:
- Τύπος άρθρωσης. Αυτή είναι η ευθύνη του εγγυητή, στην οποία πρέπει να πληροί όλους τους όρους της σύμβασης δανείου ακριβώς στον ίδιο βαθμό με τον δανειολήπτη. Εάν σχηματιστούν τουλάχιστον ελάχιστες ληξιπρόθεσμες οφειλές, ο δεύτερος πρέπει να πληρώσει το χρέος.
- Θυγατρικός τύπος. Προκύπτει μόνο εάν η ανικανότητα του οφειλέτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τη σύμβαση δανείου αναγνωρίζεται επισήμως. Σε αυτή την περίπτωση, η εγγύηση πρέπει είτε να αναλάβει ολόκληρη την ευθύνη, είτε να βοηθήσει στην πληρωμή του χρέους.
Πληρωμή δανείου
Το συνηθέστερο έντυπο κατά την υποβολή αίτησης για δανειακές υποχρεώσεις είναι ένας κοινός τύπος ευθύνης. Εάν προκύψουν προβλήματα πληρωμής, ο οφειλέτης δεν κάνει μηνιαίες πληρωμές ή παρέχει μόνο μερική αποπληρωμή, τότε η εγγύηση είναι υποχρεωμένη να πληρώσει το χρέος αντί του δανειολήπτη. Η επικουρική ευθύνη του εγγυητή είναι εξαιρετικά σπάνια. Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι ένα άτομο με τον οφειλέτη πρέπει να πληρώνει μηνιαίες πληρωμές, λαμβάνοντας υπόψη τις δεδουλευμένες ποινές και τις απώλειες. Στην τραπεζική πρακτική, συμβαίνει συχνά όταν αρκετοί εγγυητές είναι εισηγμένοι με μία σύμβαση δανείου ταυτόχρονα. Ανεξάρτητα από την ποσότητα, όλοι τους είναι υπεύθυνοι για την εκτέλεση της σύμβασης στον πιστωτή. Σε κάθε περίπτωση, πριν από την υπογραφή της σύμβασης, το πρόσωπο πρέπει να κατανοεί σαφώς την ευθύνη του εγγυητή για αυτή τη συναλλαγή. Η προειδοποίηση σημαίνει ένοπλη.
Μπορεί ένας εγγυητής να χάσει τη φήμη του;
Δεδομένου ότι η εγγύηση είναι επίσης υπεύθυνη για την πληρωμή βάσει της σύμβασης δανείου, είναι λάθος να πιστεύουμε ότι η φήμη του είναι σε πλήρη ασφάλεια, ακόμη και αν δεν σχετίζεται με τα χρήματα που συντάχθηκαν στο δάνειο. Οποιαδήποτε καθυστέρηση ή άλλες παρατυπίες θα εμφανίζονται επίσης στην πιστωτική ιστορία του.Εάν ο δανειολήπτης για κάποιο λόγο δεν πληρώσει το δάνειο, τότε λόγω αυτής της προϋπόθεσης θα μειωθεί επίσης η πιστοληπτική ικανότητα του εγγυητή, επομένως, στο μέλλον, αν αποφασίσει να πάρει ένα δάνειο και να λάβει την ευνοϊκότερη προσφορά από την τράπεζα, μπορεί να απορριφθεί. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στο μέλλον η τράπεζα δεν θα λάβει υπόψη το γεγονός ότι η πιστωτική ιστορία του πρώην εγγυητή υπέστη ζημιά εξαιτίας της αμέλειας άλλου προσώπου.
Πιθανή άρνηση λήψης δανείου σε άλλους πιστωτικούς οργανισμούς
Εάν μια ατομική προσφορά δανείου εκδίδεται από τραπεζικό οργανισμό, οι υφιστάμενες πληρωμές βάσει άλλων συμφωνιών του δανειολήπτη, καθώς και οι πιθανές πληρωμές και η ευθύνη του εγγυητή βάσει άλλων συμφωνιών, είναι υποχρεωτικές. Το μέγιστο ποσό δανείου που μπορεί να πάρει ο δανειολήπτης θα διαμορφωθεί μείον το ποσό που πληρώνει ήδη σε άλλες τράπεζες.
Κάθε δυνητικός εγγυητής πρέπει να καταλάβει ότι μέχρι την αποπληρωμή των υφιστάμενων υποχρεώσεών του, είναι πιθανό ότι δεν θα μπορέσει να πάρει δάνειο για τις προσωπικές του ανάγκες.
Μπορεί να αποφευχθεί η εκπλήρωση των υποχρεώσεων;
Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας δηλώνει ότι η εγγύηση είναι υποχρεωμένη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της μόνο για την περίοδο που ορίζεται στη σύμβαση. Ωστόσο, κάθε σύστημα έχει τις δικές του αποχρώσεις που μπορούν να παίξουν μια εγγύηση για το χέρι:
- Κατά κανόνα, δεν υπάρχει κάποιος όρος σε μια συμφωνία εγγύησης. Σύμφωνα με τους γενικά αποδεκτούς κανόνες, ο όρος για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων του εγγυητή λήγει εάν η τράπεζα πιστωτή δεν υποβάλει αγωγή στο δικαστήριο εντός ενός έτους από την τελευταία πληρωμή.
- Η σύμβαση δεν προβλέπει σαφείς όρους για τις προθεσμίες πληρωμής. Η εγγύηση έχει το δικαίωμα να τερματίσει τις υποχρεώσεις της εάν, εντός δύο ετών, η τράπεζα πιστωτή δεν έχει υποβάλει αγωγή στο δικαστήριο από τη στιγμή της αμοιβαίας υπογραφής της σύμβασης.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, ακόμη και αν έχει ληφθεί απόφαση από δικαστήριο, έχει και μια περίοδο ισχύος. Τα φύλλα των διαδικασιών εκτέλεσης ισχύουν και για τρία έτη και αργότερα δεν μπορούν να παρουσιαστούν. Υπάρχει μια άλλη κατάσταση όπου ο δανειολήπτης, σε συμφωνία με την τράπεζα, μπορεί να ξαναγράψει υποχρεώσεις δανείου σε άλλο πρόσωπο με τη συγκατάθεσή του. Σε περίπτωση που η εγγύηση δεν εγκρίνει τέτοιες ενέργειες, έχει κάθε δικαίωμα να αρνηθεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του και να είναι ο εγγυητής άλλου δανειολήπτη.
Εάν έχει συμβεί μια τέτοια κατάσταση, είναι λογικό η τράπεζα να προσπαθήσει να επιβάλει τους όρους στον εγγυητή. Μπορεί να σας ζητήσει να υπογράψετε ορισμένα έγγραφα, τα οποία θέτουν ως καθαρή διατύπωση, αλλά δεν συνιστάται να συμφωνείτε σε έναν τέτοιο ελιγμό, αφού στην περίπτωση μιας δίκης θα είναι πολύ δύσκολο να αποδείξετε τίποτα.
Εάν δεν υπάρχει εισόδημα
Η εγγύηση είναι σε κάθε περίπτωση υπεύθυνη, ακόμη και αν δεν έχει τακτικά κέρδη. Ένα άλλο πράγμα είναι ότι κατά την εκτέλεση της σύμβασης ένα τέτοιο άτομο δεν πρέπει να χάσει την τράπεζα. Αλλά αν υπήρχε εισόδημα κατά τη στιγμή της συναλλαγής, και μετά το άτομο που έχασε τη δουλειά του, πρέπει ακόμα να εξοφλήσετε το χρέος. Όταν προκύπτει ότι ούτε ο δανειολήπτης ούτε ο εγγυητής είναι σε θέση να εκπληρώσουν δανειακές υποχρεώσεις, η τράπεζα προετοιμάζει μια απαίτηση και την αποστέλλει στο δικαστήριο. Τις περισσότερες φορές, η τράπεζα απαιτεί την αποπληρωμή ολόκληρου του ποσού του δανείου, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους κάθε φορά. Μετά την έναρξη ισχύος της απόφασης, οι δικαστικοί επιμελητές αναλύουν τα διαθέσιμα εισοδήματα και από τα δύο πρόσωπα και έχουν επίσης όλη την εξουσία να κατασχέσουν την περιουσία του δανειολήπτη και του εγγυητή μέχρι να πληρωθεί πλήρως το χρέος.
Πολύ συχνά υπάρχει μια πρακτική όπου ένας δανειολήπτης ή εγγυητής καταχωρεί κινητή και ακίνητη περιουσία με τα αγαπημένα πρόσωπα, έτσι ώστε μελλοντικά οι δικαστικοί επιμελητές να μην είναι σε θέση να εισπράξουν χρέος. Μετά από όλα, επίσημα δεν έχει κανένα οικονομικό εισόδημα και περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να κατασχεθεί. Σε κάθε περίπτωση, η ευθύνη του εγγυητή δεν θα ακυρωθεί.
Μπορώ να επιστρέψω;
Κατά κανόνα, ο δανειολήπτης και ο εγγυητής καταβάλλουν κάθε προσπάθεια για να αποφύγουν τα προβλήματα με την τράπεζα. Αν το πρώτο πρόσωπο έχει απρόβλεπτες καταστάσεις και για κάποιο χρονικό διάστημα δεν μπορεί να κάνει μηνιαίες πληρωμές, τότε αυτή είναι η εγγύηση. Τις περισσότερες φορές, το τελευταίο εγείρει το ερώτημα: είναι δυνατή η επιστροφή των δαπανών; Η εγγύηση έχει το δικαίωμα να ζητήσει αποζημίωση για οικονομική ζημία σε σχέση με την πληρωμή δανείου ή τουλάχιστον για αποζημίωση τόκων από δάνειο.
Όπως δείχνει η πρακτική, στις περισσότερες περιπτώσεις οι στενοί φίλοι ή συγγενείς ζητούν να διαδραματίσουν αυτόν τον ρόλο, επομένως είναι συχνά άβολο να αποδείξετε τα δικαιώματά σας ή να ζητήσετε χρήματα μέσω του δικαστηρίου. Ως εκ τούτου, προτού αναλάβετε την ευθύνη για έναν εγγυητή βάσει δανειακής σύμβασης, αξίζει να εξεταστεί εάν αξίζει πραγματικά. Μετά από όλα, οι περισσότερες φορές μετά την αίτηση για δάνειο και την πληρωμή, οι σχέσεις μεταξύ των ανθρώπων δεν γίνονται τόσο ευνοϊκές όσο ήταν πριν.
Μετά την υπογραφή της σύμβασης εγγύησης, θα είναι αδύνατη η άρνησή της να τηρηθεί. Συνιστάται να εξοικειωθείτε προσεκτικά με όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις και προϋποθέσεις, ώστε εάν προκύψει διαφορά, το μέρος της συναλλαγής θα μπορούσε να αποδείξει την περίπτωσή του. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να συμφωνηθεί εκ των προτέρων ένας δυνητικός δανειολήπτης ο οποίος ζήτησε βοήθεια και συμμετοχή στη διαδικασία αυτή.
Πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας;
Εάν ένα πρόσωπο αναλαμβάνει την ευθύνη μιας εγγύησης, πρέπει επίσης να φροντίσει τις εγγυήσεις του. Και παρόλο που οι περισσότεροι άνθρωποι ντρέπονται να ζητήσουν μια τεκμηριωμένη υπόσχεση να πληρώσουν ένα δάνειο για να προστατευθούν, είναι απλά απαραίτητο να καταφύγουμε σε τέτοια μέτρα. Συνιστάται να επισκεφθείτε έναν συμβολαιογράφο και να συντάξετε ένα επίσημο έγγραφο στο οποίο ο δανειολήπτης συμφωνεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του και εάν ο εγγυητής πρέπει να δαπανήσει τα χρήματά του, ο οφειλέτης πρέπει να τους αποζημιώσει για ορισμένο χρονικό διάστημα. Έτσι, αν μια αγωγή ασκείται στο δικαστήριο, ή μετά την εκπλήρωση των πιστωτικών υποχρεώσεων, ο δανειολήπτης αρνείται να επιστρέψει τα χρήματα που δαπανώνται, η απόδειξη θα είναι ο κύριος λόγος για την επιστροφή χρημάτων στο δικαστήριο.