Το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό είναι μία από τις αναζητούμενες υπηρεσίες. Τα κεφάλαια στο εξωτερικό ενδέχεται να απαιτούνται από ιδιωτικά και εταιρικά πρόσωπα. Συνιστάται η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού να είναι γρήγορη και εμπιστευτική. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα ενόψει των διαδικασιών απόσυρσης. Οι τράπεζες δεν χρειάζονται μακρούς ελέγχους και σε βάθος ανάλυση της συναλλαγής κάθε πελάτη.
Για ποιον;
Είναι δυνατό να ανοίξετε ένα ρωσικό λογαριασμό σε μια ξένη τράπεζα; Ναι Η ανάγκη για αυτή την υπηρεσία μπορεί να προκύψει για άτομα που σκοπεύουν να πραγματοποιήσουν μια ηλεκτρονική επιχείρηση στο εξωτερικό ή απλά θέλουν να καταθέσουν κεφάλαια σε υψηλότερο ποσοστό.
Πώς να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό για αλλοδαπό πολίτη:
- Επιλέξτε τον τύπο λογαριασμού και τη χώρα για επένδυση.
- Συλλέξτε μια δέσμη εγγράφων και τις παρέχετε απευθείας σε έναν ενδιάμεσο ή χρηματοπιστωτικό οργανισμό.
- Καταχώριση εταιρείας (για νομικά πρόσωπα).
Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα κάθε στάδιο.
Επιλογή χώρας
Τα άτομα μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό σε πιστωτικό ίδρυμα χωρίς μεσάζοντες. Ωστόσο, ο κατάλογος των τραπεζών που είναι πρόθυμοι να επικοινωνούν με τον πελάτη είναι πολύ μικρός. Ειδικά όταν πρόκειται για χρηματοπιστωτικές συναλλαγές στο Λουξεμβούργο ή στο Μονακό. Αν και, υπό το πρίσμα των σύγχρονων πολιτικών πραγματικοτήτων, ακόμη και οι ηγέτες της βιομηχανίας όπως η Ελβετία και η Σιγκαπούρη χάνουν τις θέσεις τους λόγω πίεσης από διεθνείς οργανισμούς. Οι αξιόπιστες τράπεζες ανοίγουν λογαριασμό μόνο μετά από προσωπική επικοινωνία με τον πελάτη και με ελάχιστο ποσό κατάθεσης.
Μπορείτε να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό σε ξένη τράπεζα σε χώρες ανοικτής θάλασσας. Αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να εργάζονται μέσω διαμεσολαβητών οι οποίοι όχι μόνο διεξάγουν έναν αρχικό έλεγχο των πελατών και την πηγή των κεφαλαίων αλλά και καθορίζουν ποιο πιστωτικό ίδρυμα είναι καλύτερο να συνεργαστεί.
Οι δυτικοευρωπαϊκές τράπεζες δεν ενδιαφέρονται για τακτοποιήσεις μετρητών μη κατοίκων. Για τέτοιες πράξεις έχουν καθοριστεί πολύ υψηλά τιμολόγια. Για συχνές συναλλαγές, είναι προτιμότερο να ανοίξετε λογαριασμό σε ξένη τράπεζα στην Εσθονία ή τη Λετονία. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Σιγκαπούρης και του Χονγκ Κονγκ καλωσορίζουν τους αλλοδαπούς επιχειρηματίες στην Ανατολική Ασία και δέχονται καταθέσεις μόνο σε πολύ μεγάλες ποσότητες καταθέσεων. Ένας λογαριασμός στην Ελβετία χρησιμοποιείται καλύτερα για τη διατήρηση κεφαλαίου και όχι για ενεργό διαπραγμάτευση. Τα πιστωτικά ιδρύματα θέτουν υψηλές απαιτήσεις για ένα ελάχιστο υπόλοιπο και ο αριθμός των πράξεων είναι περιορισμένος.
Κάθε χρόνο, οι Ρώσοι έχουν αυξήσει το ενδιαφέρον για τις τράπεζες στις χώρες της Βαλτικής. Στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η υπηρεσία παρέχεται στα ρωσικά με μικρή χρέωση. Προτού επιλέξετε ένα συγκεκριμένο ίδρυμα, αξίζει να αποσαφηνιστεί η αξιοπιστία της τράπεζας, το μέγεθος της ελάχιστης κατάθεσης και οι απαιτήσεις για ξένους πελάτες.
Οι λιθουανικές τράπεζες ως συμπληρωματικά έγγραφα απαιτούν επίσης πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την πηγή των κεφαλαίων. Αυτό μπορεί να είναι ένα απόσπασμα από έναν προσωπικό λογαριασμό, μια σύμβαση ή έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία των ακινήτων. Μπορεί επίσης να ζητηθεί πιστοποιημένο αντίγραφο του εσωτερικού και του αλλοδαπού διαβατηρίου του δικαιούχου που μεταφράζεται στα αγγλικά. Ορισμένες τράπεζες καταχωρούν ένα λογαριασμό μόνο μετά από προσωπική επίσκεψη του διαχειριστή σε υποκατάστημα χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Είναι πολύ πιο δύσκολο να καταχωρίσετε λογαριασμό σε αυστριακή τράπεζα. Ο πελάτης πρέπει να προετοιμάσει εκ των προτέρων ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων, απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση των κεφαλαίων, καθώς και μια ελάχιστη κατάθεση 200 χιλ. Ευρώ.Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανοίγουν λογαριασμό μετά την κατάθεση 5 χιλ. Ευρώ. Το ποσό αυτό δεν χρησιμοποιείται ως προκαταβολή, αλλά πιστώνεται αμέσως στο λογαριασμό και μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τον πελάτη.
Είδη λογαριασμών
Πριν από το άνοιγμα λογαριασμού σε ξένη τράπεζα, ένα άτομο πρέπει να επιλέξει έναν τύπο λογαριασμού. Οι υψηλότερες απαιτήσεις παρέχονται για επενδύσεις. Έχουν σχεδιαστεί για τη διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων που αποτελούνται από κλασικά και νέα επενδυτικά προϊόντα. Είναι σημαντικό να επιλέξετε τη σωστή στρατηγική - επικίνδυνη ή με ελάχιστο κέρδος. Οι λογαριασμοί αυτοί δεν είναι κατάλληλοι για τακτικές πληρωμές. Ένα μεγάλο τέλος χρεώνεται για τη μεταφορά κεφαλαίων.
Για τις τρέχουσες συναλλαγές, είναι προτιμότερο να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε μια ξένη τράπεζα με εστίαση στο λιανικό εμπόριο. Σε αυτά τα ιδρύματα, μπορείτε να ανοίξετε μια κλασική κατάθεση, λογαριασμό ταμιευτηρίου ή να χρησιμοποιήσετε τυποποιημένα επενδυτικά προϊόντα. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε υπερβολικά για τα τέλη εξυπηρέτησης.
Έγγραφα
Για να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό σε ξένη τράπεζα, πρέπει να παρέχετε:
- δήλωση με την πρωτότυπη υπογραφή του ιδιοκτήτη.
- αντίγραφο του διαβατηρίου ή της άδειας οδήγησης του ιδιοκτήτη ·
- συστατικές επιστολές άλλων οργάνων ·
- πακέτο τεκμηρίωσης εταιρείας.
Το χρονοδιάγραμμα της γραφειοκρατίας εξαρτάται από τους εσωτερικούς κανόνες της τράπεζας. Ορισμένα ιδρύματα ανοίγουν λογαριασμό εντός μιας ημέρας, ενώ άλλα ελέγχουν έγγραφα για περισσότερο από ένα μήνα.
Επιτρέπονται λειτουργίες
Σε έναν λογαριασμό που ανοίγει σε μια ξένη τράπεζα, τα άτομα μπορούν να πιστώσουν:
- το ποσό των τόκων από τις καταθέσεις ·
- ελάχιστη προκαταβολή που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού.
- τα μετρητά που εισπράχθηκαν ως αποτέλεσμα της μετατροπής.
- Μεταφορές νομισμάτων μεταξύ ξένων λογαριασμών δύο κατοίκων ή των στενών συγγενών τους ·
- μεταφορά ενός κατοίκου σε ξένο νόμισμα σε λογαριασμό άλλου κατοίκου που έχει ανοιχθεί σε τράπεζα εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υπό την προϋπόθεση ότι το ποσό συναλλαγής για μία ημέρα δεν υπερβαίνει τα 500 δολάρια με το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας.
Εγγραφή εταιρείας
Οι υπεράκτιες εταιρείες σήμερα χρησιμοποιούνται όχι τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για την ιδιοκτησία περιουσιακών στοιχείων και ξένων λογαριασμών. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον διαμεσολαβητή και να αγοράσετε μια ήδη καταχωρισμένη εταιρεία. Η γραφειοκρατία θα διαρκέσει μία ημέρα. Εκείνοι που είναι πραγματικά έτοιμοι να κάνουν επιχειρήσεις στο εξωτερικό είναι καλύτεροι από την εγγραφή της δικής τους LLC. Επιπλέον, μια ξένη εταιρεία που κατέχει ρωσική εταιρεία φροντίζει για οποιεσδήποτε περιουσιακές διαφορές στο πλαίσιο του διεθνούς δικαίου.
Ανοίξτε λογαριασμό σε ξένη τράπεζα εξ αποστάσεως
Η διαδικασία εγγραφής ενός λογαριασμού είναι αρκετά μεγάλη. Είναι απαραίτητο να συγκεντρωθεί μια μεγάλη δέσμη εγγράφων, να μεταφραστούν στα αγγλικά και να τεκμηριωθούν. Για να μην ξοδέψετε πολύ χρόνο, μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό σε ξένη τράπεζα μέσω του Διαδικτύου. Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι ο πελάτης δεν χρειάζεται να επισκεφθεί προσωπικά το υποκατάστημα της τράπεζας. Ωστόσο, μια συμφωνία χωρίς μεσάζοντες δεν θα λειτουργήσει.
Η παγκόσμια τάση δείχνει ότι η υπεράκτια τραπεζική γίνεται όλο και πιο δαπανηρή. Πριν από πέντε χρόνια, θα μπορούσατε να ανοίξετε λογαριασμό για $ 200 και να ξοδέψετε το ίδιο ποσό στην ετήσια συντήρηση. Σήμερα οι τράπεζες διενεργούν περισσότερες πράξεις επαλήθευσης συναλλαγών. Ως αποτέλεσμα, το κόστος των πληρωμών και η προμήθεια για τη συντήρηση ενός λογαριασμού αυξάνονται διαρκώς.
Offshore
Είναι ευκολότερο για μια νομική οντότητα να ανοίγει τραπεζικό λογαριασμό σε ξένη τράπεζα από ένα άτομο. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται αμέσως μετά την εγγραφή της εταιρείας. Στο εξωτερικό, οι ξένες εταιρείες δεν μπορούν να εκτελέσουν χρηματοοικονομικές εργασίες για μετρητά.
Δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα offshore με έναν ήδη ανοιχτό λογαριασμό. Η τράπεζα μπορεί να συστήσει τη δικαιοδοσία με την οποία συνεργάζεται. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η συγκεκριμένη εταιρεία θα παρέχει τις υπηρεσίες που χρειάζεται ο πελάτης. Για παράδειγμα, ορισμένες λετονικές τράπεζες δεν δέχονται επισήμως έγγραφα από κλασσικές παράκτιες χώρες όπως η Ανγκουίλα, η Αντίγκουα, τα ΗΑΕ, ο Παναμάς και το Μπελίζε.
Αυστηρότεροι κανόνες
Το 2013, η Ρωσία έγινε μέλος του συστήματος ανταλλαγής φορολογικών πληροφοριών.Τώρα μπορεί να λαμβάνει δεδομένα σχετικά με ξένους λογαριασμούς Ρώσων από άλλες χώρες. Σύμφωνα με το νόμο, οι Ρώσοι υποχρεούνται να ενημερώσουν για τη διαθεσιμότητα λογαριασμού σε ξένη τράπεζα. Με την εισαγωγή του νέου συστήματος, η παρακολούθηση του "σιωπηλού" θα είναι ευκολότερη.
Τι σημαίνει αυτό;
Ένας πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει το δικαίωμα να ανοίξει λογαριασμό σε ξένη τράπεζα. Ωστόσο, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο «Περί νομίσματος κανονισμού», οι κάτοικοι νομισμάτων είναι υποχρεωμένοι να ειδοποιούν για το άνοιγμα και την αλλαγή των στοιχείων ενός λογαριασμού σε μια ξένη τράπεζα. Η δήλωση στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία πρέπει να υποβληθεί ετησίως μέχρι την 01.06. Ο κανόνας αυτός τέθηκε σε ισχύ από το 2015.
Περιορισμοί
Πριν ανοίξετε λογαριασμό σε ξένη τράπεζα, πρέπει να ρωτήσετε σχετικά με τους περιορισμούς. Έτσι, οι κάτοικοι των ξένων νομισμάτων δεν μπορούν να πιστώσουν τα έσοδα από την πώληση ακίνητης περιουσίας και επιχορηγήσεις στους λογαριασμούς τους. Η ποινή για παραβίαση της απαίτησης αυτής είναι 100% του ποσού της συναλλαγής. Εάν ένας πολίτης εργάζεται στην Εσθονία, πωλεί ένα διαμέρισμα στο Ταλίν και πιστώνει τα ληφθέντα κεφάλαια σε λογαριασμό σε μια τοπική τράπεζα, τότε η επόμενη επίσκεψη στη Ρωσική Ομοσπονδία θα τελειώσει άσχημα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, θα πρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε μια ξένη τράπεζα στη Μόσχα, και στη συνέχεια μεταφορά κεφαλαίων στο εξωτερικό. Αυτός ο περιορισμός δεν ισχύει για τα άτομα που ζουν και εργάζονται στην Εσθονία εδώ και πολλά χρόνια και δεν έρχονται καθόλου στη Ρωσική Ομοσπονδία.
Αναφορά
Οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας καλούνται να υποβάλουν έκθεση στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία σχετικά με το άνοιγμα, το κλείσιμο, την αλλαγή των λεπτομερειών και την κίνηση κεφαλαίων σε κάθε έναν από τους λογαριασμούς στο εξωτερικό. Ταυτόχρονα, οι φορολογικές αρχές μπορούν να ζητήσουν πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με μεμονωμένες συναλλαγές. Για το σκοπό αυτό έχει αναπτυχθεί ένα έντυπο αναφοράς. Η συμπληρωμένη δήλωση μπορεί να μεταφερθεί ανεξάρτητα στον φορολογικό υπάλληλο που αποστέλλεται μέσω του γραφείου του φορολογούμενου. Τα άτομα που δεν είναι εγγεγραμμένα στη Ρωσική Ομοσπονδία μπορούν να στείλουν επιστολή στο εδαφικό γραφείο της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας στον τελευταίο τόπο εγγραφής.
Φορολογία
Όλοι οι κάτοικοι νομισμάτων δεν μεταφέρουν φόρους στον προϋπολογισμό της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αν ένα πρόσωπο δεν θεωρείται φορολογικός κάτοικος, τότε δεν είναι υποχρεωμένος να πληρώσει κεφάλαια στο δημόσιο ταμείο της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Από πολλές απόψεις, αυτό εξαρτάται επίσης από τις συμφωνίες της Ρωσίας με μια συγκεκριμένη χώρα.
Σύμφωνα με το άρθρο 207 του Κώδικα Φορολογίας, φορολογικοί κάτοικοι είναι Ρώσοι πολίτες που:
- ζουν στη Ρωσική Ομοσπονδία για περισσότερο από 183 ημέρες το χρόνο.
- έχουν κατοικημένη ιδιοκτησία που ανήκει ή είναι εγγεγραμμένη στον τόπο κατοικίας στη Ρωσική Ομοσπονδία.
Πρόστιμα
Εάν οι ίδιες οι φορολογικές αρχές μάθουν για το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό, θα επιβληθεί στον φορολογούμενο πρόστιμο 2-3 χιλιάδων ρούβλια. Σε περίπτωση παραβίασης των προθεσμιών υποβολής εκθέσεων έως και 10 ημερών, το ποσό του προστίμου θα μειωθεί σε 500 ρούβλια. Για ένα επαναλαμβανόμενο αδίκημα θα πρέπει να πληρώσει 20 χιλιάδες ρούβλια.
Τιμή έκδοσης
Τα περισσότερα προβλήματα προκύπτουν κατά την ανάληψη μετρητών. Ο SEPA λειτουργεί στην Ευρώπη - μια ενιαία ζώνη ευρωπαϊκών πληρωμών. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από κάρτες σε οποιαδήποτε τράπεζα σε όλες τις χώρες της Ευρώπης, καθώς και σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Ουγγαρία, την Πολωνία, την Τσεχική Δημοκρατία, τη Ρουμανία, τη Βουλγαρία, τη Σουηδία και τη Δανία, χωρίς προμήθεια. Αλλά αυτοί οι κανόνες δεν ισχύουν πάντα. Ένας πελάτης που έχει εκδώσει λογαριασμό στην Ιταλία και προσπαθεί να αποσύρει κεφάλαια στην Ελβετία πρέπει να είναι έτοιμος να χρεώσει μια προμήθεια. Για τις άτοκες αναλήψεις, είναι προτιμότερο να χρησιμοποιείτε τα ATM της Sberbank, τα οποία εκπροσωπούνται σε πολλές χώρες της Ανατολικής Ευρώπης ή της Citibank. Αυτή η διεθνής τράπεζα έχει υποκαταστήματα σε περισσότερες από εκατό χώρες του κόσμου. Σε οποιαδήποτε χώρα του κόσμου, μια συναλλαγή για την εξαργύρωση κεφαλαίων από τραπεζικές κάρτες σε "μητρική" ΑΤΜ δεν υπόκειται σε προμήθεια.
Η αποδοτικότητα των καταθέσεων είναι επίσης αμφίβολη. Εκτός από την επιτροπή για το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμού, ο καταθέτης θα πρέπει να καταβάλει φόρο εισοδήματος. Στην Ελβετία, τα εισοδήματα μη κατοίκων φορολογούνται με συντελεστή 35%. Τα έσοδα συσσωρεύονται στην προκαταβολή με επιτόκιο 0,25% και αυτό ισχύει μόνο αν το νόμισμα του λογαριασμού δεν διαφέρει από το εθνικό. Δηλαδή, είναι αδύνατο να κερδίσετε χρήματα σε μια κατάθεση σε μια ευρωπαϊκή χώρα. Αλλά ο πελάτης θα χρειαστεί να πληρώσει ένα τέλος για το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμών.