Υποχρεωτική ασφάλιση των καταθέσεων των ιδιωτών: ο νόμος

Αν και το εισόδημα των Ρώσων μειώνεται κάθε χρόνο, οι καταθέσεις εξακολουθούν να είναι σε ζήτηση. Ωστόσο, λόγω της αστάθειας, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεοκοπούν. Γι 'αυτό το κράτος έχει σχηματίσει υποχρεωτική ασφάλιση των καταθέσεων των ατόμων. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την παρακάτω υπηρεσία.

Συνάφεια

Οι τραπεζικές καταθέσεις είναι δημοφιλή προϊόντα στον τοπικό πληθυσμό και χρησιμοποιούνται συχνά όχι μόνο ως επιλογή για εξοικονόμηση χρημάτων, αλλά και ως τρόπος αύξησης των χρημάτων. Χάρη σε αυτή την υπηρεσία, θα είναι δυνατή η προστασία των χρημάτων από τον πληθωρισμό και την κλοπή. Κάθε χρόνο, το τραπεζικό σύστημα βελτιώνεται, γίνεται πιο άνετο να δουλέψετε μαζί του: μέσω τραπεζών λαμβάνουν μισθούς και συντάξεις και χάρη στις τεχνολογίες του Διαδικτύου μπορείτε να κάνετε οικονομικές συναλλαγές οπουδήποτε στον κόσμο.

Αλλά ακόμα και τώρα πολλοί πολίτες δεν εμπιστεύονται τα τραπεζικά ιδρύματα. Για να αυξηθεί το επίπεδο εμπιστοσύνης δημιουργήθηκε ένα σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων ατόμων. Με αυτό, παρέχεται εγγύηση ότι, σε περίπτωση αφερεγγυότητας, τα κεφάλαια επιστρέφονται στους νόμιμους κατόχους τους.

Κανόνες δικαίου

Στη Ρωσία, όλες οι αποχρώσεις του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων διέπονται από τους ακόλουθους νόμους:

1. Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177, που προστατεύει τις τραπεζικές καταθέσεις των ανθρώπων.
2. Διάταγμα της Κεντρικής Τράπεζας αριθ. 1417, που ρυθμίζει το θέμα της εγγραφής στην τράπεζα στο Μητρώο.
3. Διάταγμα αριθ. 1476, που καθορίζει τη διαδικασία υποβολής αίτησης στις τράπεζες να τερματίσουν την εργασία τους με ιδιώτες.
4. Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 96, ο οποίος καθορίζει τη σειρά των πληρωμών για καταθέσεις σε ασφαλισμένο συμβάν.

Αυτός ο κατάλογος κανόνων δεν θεωρείται πλήρης, αλλά σας επιτρέπει να κατανοήσετε την ουσία του έργου της υποχρεωτικής ασφάλισης των καταθέσεων των ατόμων. Σύμφωνα με αυτούς, καθορίζεται ένας αλγόριθμος για την προστασία των συμφερόντων με την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Η νομική ρύθμιση της υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων προσώπων προστατεύει τα δικαιώματα και των δύο μερών στη συναλλαγή.

Άλλα δικαιώματα των επενδυτών

Ακόμη και αν η σύμβαση εκτελεστεί σε γνωστή τράπεζα με θετική φήμη, δεν πρέπει να την εμπιστεύεστε τυφλά. Είναι σημαντικό να διαβάσετε προσεκτικά το έγγραφο. Κάθε τραπεζικό ίδρυμα έχει πρότυπο συμφωνίας κατάθεσης. Πρέπει να αναφέρονται τα ακόλουθα στοιχεία:

1. Περίοδος ισχύος.
2. Το ποσοστό επί τοις εκατό.
3. Σύστημα καταβολής τόκων και πληρωμής.
4. Όροι πρόωρης λύσης της σύμβασης ή παράτασης.
5. Διαχείριση χρημάτων.

Σύμφωνα με το νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι πολίτες άλλων χωρών, οι ανιθαγενείς δικαιούνται να ανοίξουν καταθέσεις εάν τους χορηγηθεί άδεια προσωρινής διαμονής ή διαμονή στη χώρα. Το άνοιγμα μιας κατάθεσης πραγματοποιείται προσωπικά και ατομικά. Δεν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μια ομάδα ατόμων.

Ένας πολίτης που έχει συνάψει συμφωνία κατάθεσης έχει τα εξής δικαιώματα:

1. Ανανέωση λογαριασμού.
2. Αποκτήστε κέρδος.
3. Επιστροφή χρημάτων μετά τη λήξη της σύμβασης.
4. Πρόωρη λήξη της σύμβασης.
5. Διαχείριση κεφαλαίων, εάν καταγράφονται στο έγγραφο.

Η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να μειώσει μόνη της το επιτόκιο. Τα δικαιώματα των πελατών περιγράφονται στον νόμο περί τραπεζών και τραπεζών.

Ποιος μπορεί να πάρει τα χρήματα;

Για την υποχρεωτική ασφάλεια καταθέσεων σε τράπεζες, δικαιούνται αποζημίωση:

1. Επενδυτές.
2. Πρόσωπα στα ονόματα των οποίων οι καταθέσεις έχουν ανοιχθεί από έναν συγκεκριμένο πολίτη.
3. Νομικοί εκπρόσωποι.

Στην τελευταία περίπτωση, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η κληρονομιά συνεπάγεται την υιοθέτηση ολόκληρης της κληρονομιάς. Στη συνέχεια, ο συγγενής κληρονομεί τα δικαιώματα της εισφοράς και των πληρωμών βάσει της σύμβασης. Αυτή η πτυχή ρυθμίζεται από τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Υπάρχουν φορές που ο ίδιος ο καταθέτης δεν μπορεί να εκτελέσει ορισμένες πράξεις στο λογαριασμό. Στη συνέχεια συντάσσεται πληρεξούσιο, το οποίο είναι συμβολαιογραφικό.

Πώς να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία;

Το θέμα αυτό ρυθμίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 177, που εγκρίθηκε το 2003. Σύμφωνα με αυτό, η υποχρεωτική ασφάλιση των καταθέσεων των ιδιωτών εφαρμόζεται μόνο στις καταθέσεις που λαμβάνουν τραπεζικά ιδρύματα από ιδιώτες. Σημειώστε ότι δεν είναι ασφαλισμένες όλες οι τραπεζικές καταθέσεις. Η υπηρεσία δεν ισχύει για χρήματα που:

1. Πιστεύεται σε λογαριασμό που ανήκει σε συμβολαιογράφους ή δικηγόρους. Αυτός ο λογαριασμός είναι ανοιχτός για τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων.
2. Δεν πιστώθηκαν μόνο στο λογαριασμό, αλλά μεταφέρθηκαν επίσης στην τράπεζα για διαχείριση εμπιστοσύνης.
3. Βάλτε σε μια κατάθεση κομιστή. Αυτή η υποκατηγορία περιλαμβάνει περιπτώσεις όπου η κατάθεση χρημάτων επιβεβαιώνεται από πιστοποιητικό ή βιβλίο αποταμιεύσεων.
4. Πιστεύεται στο λογαριασμό μιας ρωσικής τράπεζας χάρη σε ένα ξένο υποκατάστημα.
5. Έχετε ηλεκτρονική εμφάνιση.
6. Καταλογίστηκαν στον ονομαστικό λογαριασμό.

Η εξαίρεση είναι οι λογαριασμοί που ανοίγουν οι εγγυητές υπέρ των θαλάμων. Ένα ασφαλισμένο συμβάν ενεργεί επίσης ως εξαίρεση στους λογαριασμούς ασφαλειών. Τα κεφάλαια που κατέχουν οι πελάτες σε κάρτες μισθοδοσίας πιστώνονται στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης τραπεζικών καταθέσεων. Αυτό όμως επιτρέπεται μόνο όταν οι κάρτες θεωρούνται χρεωστικές.

Τα ποσά που κατατίθενται στους λογαριασμούς νομικών προσώπων ή αν εκδόθηκαν ως καταθέσεις δεν πιστώνονται στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Αλλά τα χρήματα που κατατίθενται από έναν ιδιώτη επιχειρηματία υπόκεινται σε ασφαλιστικές απαιτήσεις. Ο λόγος για αυτό είναι ότι οι επιχειρηματίες εξομοιώνονται με τα άτομα.

Ασφαλισμένο συμβάν

Μόνο με την εμφάνιση ενός γεγονότος για το οποίο οφείλεται η εκπλήρωση υποχρεώσεων προς πελάτες, το υποχρεωτικό ταμείο ασφάλισης καταθέσεων πληρώνει πλήρως τα απαιτούμενα κεφάλαια. Ένα ασφαλισμένο συμβάν εμφανίζεται όταν:

1. Ανάκληση της άδειας της Κεντρικής Τράπεζας από την τράπεζα.
2. Η Κεντρική Τράπεζα επέβαλε περιορισμούς στις οικονομικές συναλλαγές με ιδιώτες, συμπεριλαμβανομένης της επιβάρυνσης από την έκδοση καταθέσεων.
3. Η αδυναμία της τράπεζας να ικανοποιήσει πλήρως τις απαιτήσεις έναντι των πιστωτών.
4. Η απαίτηση μιας τράπεζας να αναγνωρίσει την αφερεγγυότητά της και να κινήσει πτώχευση.

Στην υποχρεωτική ασφάλιση των καταθέσεων των ιδιωτών σε τράπεζες, οι πελάτες μπορούν να λάβουν κεφάλαια ύψους 1,4 εκατομμυρίων ρούβλων σε ασφαλισμένο συμβάν. Τι σημαίνει αυτό; Για παράδειγμα, ένας πελάτης άνοιξε μια κατάθεση 1,4 εκατομμυρίων ή λιγότερο. Σε ασφαλισμένο συμβάν, θα λάβει το πλήρες ποσό των κεφαλαίων. Ακόμη και αν η συνεισφορά υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια, λαμβάνει μόνο το οφειλόμενο ποσό. Το υπόλοιπο της προκαταβολής μπορεί να ληφθεί μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας πτώχευσης.

Πώς γίνεται η διαδικασία;

Το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων λειτουργεί πολύ απλά. Ο μηχανισμός της διαδικασίας έχει ως εξής:

1. Ο πελάτης συντάσσει την προκαταβολή σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες.
2. Σε αυτήν τη συναλλαγή, υπογράφεται συμφωνία καταθέσεων. Η ασφαλιστική σύμβαση υπογράφεται από τον πελάτη (δεδομένου ότι αυτή η φροντίδα θα είναι στο τραπεζικό ίδρυμα) και τον Οργανισμό Ασφαλίσεων Καταθέσεων.
3. Στη συνέχεια, η ίδια η τράπεζα (κάθε τρίμηνο) καταβάλλει στον Οργανισμό ασφαλιστικές εισφορές ύψους 0,1%. Το ποσοστό αυτό υπολογίζεται από το συνολικό ποσό της κατάθεσης που τηρείται σε μια συγκεκριμένη τράπεζα.

Αποδεικνύεται ότι οι πελάτες δεν κάνουν εισφορές, αυτό γίνεται από τις ίδιες τις τράπεζες. Αυτοί οι κανόνες ισχύουν για όλες τις περιπτώσεις κατάθεσης καταθετών σε καταθέτες.

Ενέργειες για ασφαλισμένο συμβάν

Με την εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος, οι ενέργειες των διαδίκων διαφέρουν. Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να εξετάσετε τον αλγόριθμο για κάθε ένα από αυτά. Η τράπεζα πρέπει να ενεργεί σύμφωνα με τους ακόλουθους κανόνες:

1. Όταν αποφασίστηκε στην τράπεζα ότι δεν ήταν δυνατό να καταβληθούν οι καταθέσεις, της δόθηκαν 7 εργάσιμες ημέρες για να στείλει επιστολή στον οργανισμό ή το ταμείο για την υποχρεωτική ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων.
2. Το παρόν έγγραφο υποδεικνύει υποχρεώσεις προς τους πελάτες. Είναι απαραίτητο να καθορίσετε το ποσό των καταθέσεων και των λογαριασμών πελατών που πρέπει να επιστραφούν. Εάν έγιναν καταθέσεις με τη συσσώρευση τόκων, τότε θα συγκεντρωθούν μέχρι την εμφάνιση του ασφαλισμένου γεγονότος και θα επιστραφούν στο ακέραιο.

Οι επενδυτές έχουν δικαίωμα να διεκδικήσουν τα κεφάλαιά τους σε περίπτωση εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος.Η ασφάλιση συνεχίζεται μέχρι το τέλος της διαδικασίας πτώχευσης ή το τέλος της αναστολής που υπέβαλε η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Συχνά, οι πελάτες δεν έχουν χρόνο να υποβάλουν τις απαιτήσεις στην κατάλληλη στιγμή.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, η χαμένη προθεσμία μπορεί να αποκατασταθεί. Αλλά πρέπει να υπάρχουν βάσιμοι λόγοι για αυτό:

1. Δεν ήταν δυνατόν να υποβληθεί αίτηση σε οργανισμό ή σε υποχρεωτικό ταμείο ασφάλισης καταθέσεων (απαιτείται αποδεικτικό έγγραφο).
2. Ο συνεισφέρων καταρτίστηκε στο στρατό.
3. Ο πελάτης είχε προβλήματα υγείας.

Πριν ζητήσετε αποζημίωση, πρέπει να προετοιμάσετε έγγραφα όπως δήλωση, διαβατήριο, συμφωνία κατάθεσης.

Τι κάνει ο οργανισμός;

Μόλις παραληφθεί ένα έγγραφο από την τράπεζα, ο οργανισμός κοινοποιεί σε σύντομο χρονικό διάστημα στην τράπεζα τον χρόνο και τον τόπο πληρωμής. Οι ειδικοί του οργανισμού πρέπει να υποβάλουν ανακοίνωση στα μέσα ενημέρωσης σχετικά με το ασφαλισμένο συμβάν, όπως προβλέπει ο νόμος. Δεν είναι πιθανόν να απαιτείται η ενημέρωση των επενδυτών. Επειδή μπορούν να βρουν τις απαραίτητες πληροφορίες στον οργανισμό ή στην τράπεζα.

Εάν δεν επιτευχθεί συμφωνία μεταξύ των μερών, τότε το θέμα μπορεί να εξεταστεί στο δικαστήριο. Ο οργανισμός πρέπει να πληρώσει τα κεφάλαια μέσα σε λίγες ημέρες από την ημερομηνία των καταθετών. Αλλά ο νόμος επιτρέπει πληρωμές για αρκετές εβδομάδες από τη θεραπεία των πελατών.

Αυτό όμως επιτρέπεται μόνο εάν οι απαιτήσεις των πελατών δεν συμπίπτουν με τις πληροφορίες που παρέχει η τράπεζα. Για παράδειγμα, ένας καταθέτης ζητά να του επιστραφούν 100 χιλιάδες ρούβλια και η τράπεζα κατέγραψε χρέος 80 χιλ. Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης δεν θα υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, ακόμη και αν τα κεφάλαια πιστώθηκαν σε διαφορετικούς λογαριασμούς ή καταρτίστηκαν σε διαφορετικά υποκαταστήματα. Εάν ο καταθέτης επιθυμεί να αποσύρει κεφάλαια από όλες τις τράπεζες, τότε οι περιορισμοί πρέπει να εξεταστούν χωριστά. Αλλά αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι εάν υπάρχει ένα έγκυρο δάνειο, επιστρέφονται κεφάλαια για να το κλείσει, και το υπόλοιπο επιστρέφεται.

Πού είναι ασφαλισμένες οι καταθέσεις;

Επί του παρόντος, υπάρχουν περίπου 500 τράπεζες που λειτουργούν στη χώρα που συμμετέχουν στο ασφαλιστικό σύστημα. Για να ελέγξετε εάν οι αποταμιεύσεις είναι ασφαλισμένες, πρέπει να διευκρινίσετε πού επενδύθηκαν τα κεφάλαια: σε τράπεζα, ΝΧΙ, συνεταιρισμό ή σε άλλο ίδρυμα.

Εάν τα χρήματα κατατέθηκαν στην τράπεζα, τότε, κατά πάσα πιθανότητα, είναι ασφαλισμένο, αλλά εξακολουθεί να μπορεί να ελεγχθεί. Πληροφορίες σχετικά με τη συμμετοχή στο σύστημα αναρτώνται στα περίπτερα της τράπεζας. Μπορείτε επίσης να μάθετε γι 'αυτό από τους υπαλλήλους σας πριν συμβάλλετε.

Πληροφορίες σχετικά με τους ασφαλισμένους είναι διαθέσιμες στην επίσημη ιστοσελίδα της DIA. Υπάρχουν επίσης πληροφορίες για τις χρηματοοικονομικές δομές που αποκλείστηκαν από το σύστημα.

Ελέγξτε

Για τη συνεισφορά που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη από τον ισολογισμό χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, είναι αναγκαίο:

1. Διατηρήστε τη σύμβαση και τις αποδείξεις για την κατάθεση και την ανάληψη χρημάτων.
2. Ελέγξτε τη διαθεσιμότητα της κατάθεσης και τη μετακίνησή της στον "προσωπικό λογαριασμό" στην ιστοσελίδα της τράπεζας. Καλέστε το γραφείο βοήθειας και επιβεβαιώστε το τρέχον ποσό και τις προϋποθέσεις.
3. Κάθε τρίμηνο ή το εξάμηνο, πρέπει να λάβετε δηλώσεις λογαριασμού, τα οποία καταγράφουν τις λεπτομέρειες, τις πληροφορίες για τον καταθέτη και τη σύμβαση, καθώς και τις υπογραφές των υπαλλήλων και του Τύπου.

Οι πελάτες έχουν το δικαίωμα να επικοινωνούν με την CBR. Θα παράσχουν ολοκληρωμένες απαντήσεις σε όλες τις ερωτήσεις.

Άρνηση αποζημίωσης

Η απάτη λειτουργεί όχι μόνο μεταξύ των αμελητέων τραπεζιτών, αλλά και μεταξύ των επενδυτών. Σύμφωνα με το νόμο, καταθέσεις ύψους 1,4 εκατ. Ρούβλια είναι ασφαλισμένες. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες ορίζουν μέγιστα επιτόκια για καταθέσεις από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις κατά τις οποίες οι πελάτες ανοίγουν καταθέσεις με υψηλά επιτόκια 2-3 εκατομμυρίων ρούβλια ή περισσότερο και όταν εμφανίζονται πληροφορίες σχετικά με την ανάκληση της άδειας, κατανέμουν τις καταθέσεις σε μικρά τμήματα, μεταφέροντάς τους στους λογαριασμούς των συγγενών για να λάβουν πλήρη επιστροφή χρημάτων. Η DIA θεωρεί αυτές τις ενέργειες παράνομες και αρνείται να πληρώσει κεφάλαια.

Οι ειδικοί συστήνουν τον περιορισμό των μεταφορών χρημάτων σε τραπεζικούς λογαριασμούς:

1. Μην καταρτίζετε καταθέσεις σε συγγενείς σε μία τράπεζα και μην μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών.
2. Με τη λήξη της κατάθεσης, να αποσύρετε τα κεφάλαια με την εξαργύρωσή τους.Εάν θέλετε να τα επενδύσετε ξανά, θα πρέπει να συνάψετε νέα συμφωνία, αλλά μην μεταφέρετε χρήματα από έναν λογαριασμό σε άλλο, αλλά κάνετε μετρητά.

Εάν θέλετε να κάνετε μια κατάθεση που υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, πρέπει να επιλέξετε μια αξιόπιστη τράπεζα. Αυτό μειώνει την πιθανότητα ανάκλησης της άδειας, οπότε η αποθήκευση των κεφαλαίων είναι ασφαλής.

Συνεπώς, οι συμμετέχοντες στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων προσώπων δικαιούνται αποζημίωση σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος. Το κυριότερο είναι να οργανώσουμε τα πάντα εγκαίρως ώστε να μεταφερθούν τα απαιτούμενα κεφάλαια το συντομότερο δυνατό.