Οι γονείς, οι κηδεμόνες και οι διαχειριστές ανηλίκων, οι νόμιμα ανίκανοι ή εν μέρει ικανά άτομα λαμβάνουν κοινωνικά οφέλη από το κράτος. Οι πληρωμές αυτές πιστώνονται στον ονομαστικό λογαριασμό. Τι είναι αυτό και πώς λειτουργεί, να διαβάσετε λεπτομερέστερα παρακάτω.
Νέα παραγγελία
Μετά την τροποποίηση του Αστικού Κώδικα το 2014, δόθηκε στους διαχειριστές η ευκαιρία να ανοίξουν μια ισοτιμία με την τράπεζα. Αυτή η ιδέα προκάλεσε μια καταιγίδα συζήτησης από την αρχή. Προηγουμένως, αυτή η εντολή τέθηκε σε ισχύ. Τα χρήματα που οφείλονται στον θάλαμο μεταφέρθηκαν στο λογαριασμό του κηδεμόνα. Ήταν δυνατή η ανάληψη χρημάτων μέσα στο κόστος ζωής. Για να αποσύρει ένα μεγαλύτερο ποσό, απαιτείται ειδική άδεια από τις αρχές κηδεμονίας. Από το 2014, έχει καταστεί δυνατό να ανοίξει ένας ονομαστικός λογαριασμός για κηδεμόνες για την πίστωση των κοινωνικών πληρωμών. Επιπλέον, τα χρήματα από τον λογαριασμό μπορούν να αποσύρονται σε απεριόριστες ποσότητες. Αναμενόταν ότι τέτοιες τροποποιήσεις θα οδηγούσαν στη διάδοση της κηδεμονίας. Στην πράξη, οι τράπεζες δεν ήταν έτοιμες να παρέχουν μια τέτοια υπηρεσία.
Άνοιγμα ονομαστικών λογαριασμών
Σύμφωνα με τη νομοθεσία, για να ανοίξετε ένα λογαριασμό, ένας πολίτης πρέπει να φέρει στην τράπεζα:
- Διαβατήριο του κηδεμόνα.
- Πιστοποιητικό γέννησης του διαμερίσματος ή του διαβατηρίου του.
- Πιστοποιητικό TIN του κηδεμόνα και θάλαμος (εάν υπάρχει).
- Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την κατάσταση του κηδεμόνα.
Με τη σειρά του, η τράπεζα πρέπει να προβλέπει την υπογραφή συμφωνίας για την εξυπηρέτηση του λογαριασμού, η οποία αναφέρει:
- Φ. Ι. Ο. Του χώρου.
- Τόπος γέννησης.
- Διεύθυνση κατοικίας.
Μετά την υπογραφή των εγγράφων, ένας ονομαστικός λογαριασμός ανοίγει - αυτός είναι ένας λογαριασμός από τον οποίο ο κηδεμόνας μπορεί να αποσύρει ένα απεριόριστο ποσό "κρατικών" κεφαλαίων. Η παρουσία ενός ονομαστικού λογαριασμού δεν απαλλάσσει τον θεματοφύλακα από την υποβολή ετήσιας έκθεσης σχετικά με τη χρήση των κεφαλαίων.
Πού να ανοίξει;
Μέχρι το 2015, οι κοινωνικές πληρωμές μεταφέρθηκαν στους λογαριασμούς των τραπεζών, το 50% των οποίων ανήκε στο κράτος. Συνεπώς, σχεδόν όλες οι καταθέσεις ανοίχτηκαν με την Sberbank. Ωστόσο, στη Ρωσία, όλες οι τράπεζες συμμετέχουν στο Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων. Εάν το ίδρυμα χάσει την άδειά του, οι καταθέτες θα μπορούν να επιστρέψουν τα κεφάλαιά τους. Το όριο πληρωμής περιορίζεται στα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Παρόλο που ο κανόνας του 50% ακυρώθηκε από το 2015, οι κηδεμόνες προσπαθούν να ανοίξουν λογαριασμό στη Sberbank. Μετά τις τροποποιήσεις που έγιναν στον όμιλο εταιρειών Rosselkhozbank, ήταν η πρώτη που δήλωσε ότι είναι έτοιμη να εργαστεί με ονομαστικούς λογαριασμούς.
Sberbank
Ως εναλλακτική λύση, η Sberbank πρότεινε στους πελάτες της να ανοίξουν λογαριασμό για την πίστωση των κοινωνικών πληρωμών "Κοινωνική". Σύμφωνα με τους όρους υπηρεσίας, τα κεφάλαια θα μπορούσαν να συγκεντρωθούν σε τρία χρόνια και να λάβουν εισόδημα με επιτόκιο 5,67% ετησίως (με κεφαλαιοποίηση τόκων). Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό, αρκεί να μεταφέρετε 1 ρούβλι. Οι όροι υπηρεσίας προβλέπουν μερικές αποσύρσεις και τριμηνιαίες πληρωμές τόκων.
VTB
Στις 10 Ιανουαρίου 17, η VTB Bank άρχισε να προσφέρει στους πελάτες της την ευκαιρία να ανοίξουν έναν ονομαστικό λογαριασμό. Πρόκειται για λογαριασμό που προορίζεται για την πίστωση της στήριξης τέκνου, των παροχών, των συντάξεων, των αποζημιώσεων για την πρόκληση βλάβης για την υγεία και άλλων μέσων για τη στήριξη του περιβόλου. Ταυτόχρονα, η τράπεζα ελέγχει ανεξάρτητα το υπόλοιπο του λογαριασμού. Εάν το ποσό υπερβαίνει το ανώτατο επιτρεπόμενο 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, τότε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα ενημερώσει σχετικά την αρχή του πελάτη και της κηδεμονίας. Τα κεφάλαια μπορούν να αποσύρονται από λογαριασμό στην VTB χωρίς την προηγούμενη συγκατάθεση των αρχών επιτήρησης.
Τα προβλήματα
Παρά τις αλλαγές στη νομοθεσία, στην πράξη, οι τράπεζες αντιμετώπισαν προβλήματα. Αν και ο ονομαστικός λογαριασμός είναι λογαριασμός για κηδεμόνες, εκδίδεται αμέσως σε δύο ιδιοκτήτες. Στην περίπτωση αυτή, ο δικαιούχος είναι το παιδί. Πρέπει να είναι παρών κατά το άνοιγμα του λογαριασμού. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, ο θεματοφύλακας πρέπει να παράσχει εξουσιοδότηση από τις αρχές κηδεμονίας.
Προηγουμένως, ο λογαριασμός ανοίχθηκε με πληρεξούσιο, αλλά στο όνομα του κηδεμόνα, ο οποίος στη συνέχεια ανέφερε τα χρήματα που δαπανήθηκαν. Τώρα που έχει εμφανιστεί ένας ονομαστικός λογαριασμός για ένα παιδί με αναπηρία, οι αρχές κηδεμονίας μπορούν να ορίσουν όρια για τις επιχειρήσεις και να περιορίσουν τις επιτρεπόμενες συναλλαγές.
Η Κεντρική Τράπεζα απαγόρευσε στους συμμετέχοντες του τραπεζικού συστήματος, για επίσημους λόγους, να αρνηθούν στους κηδεμόνες να ανοίξουν λογαριασμούς. Τέτοιες ενέργειες μπορεί να οδηγήσουν σε πιο συχνές επιθεωρήσεις από την ρυθμιστική αρχή.
Σήμερα, ένας λογαριασμός ζημιών ονομαστικής επιβίωσης μπορεί στην πραγματικότητα να ανοίξει σε Rosselkhozbank, VTB και Sberbank. Σύμφωνα με το παλαιό σύστημα, η Sovcombank και η Interkommerts προσφέρουν τώρα ένα λογαριασμό για τα ορφανά. Στην περίπτωση αυτή, όλοι οι χρήστες πρέπει να επαναδιαπραγματευτούν τη σύμβαση. Οι τράπεζες χρεώνουν από 3,5% έως 15,09% ετησίως σε ονομαστικό λογαριασμό ρουβλίου.
Το τεχνικό αλίευμα είναι ότι δεν υπάρχει σύστημα κοινοποίησης που να υπενθυμίζει στους καταθέτες ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού προσεγγίζει το επιτρεπόμενο όριο, οι μέθοδοι για την κοινοποίηση των κηδεμόνων δεν καθορίζονται οπουδήποτε. Υπάρχουν επίσης δύσκολες καταστάσεις όταν αρκετοί διαχειριστές ανοίγουν λογαριασμό σε μία τράπεζα με έναν δικαιούχο. Ο αλγόριθμος λειτουργίας σε τέτοιες καταστάσεις επίσης δεν προσδιορίζεται οπουδήποτε.
Επιπλέον, οι τράπεζες πρέπει να επιλύσουν θέματα σχετικά με τον εντοπισμό των διαχειριστών και των δικαιούχων και να ξαναγράψουν το λογισμικό. Λόγω της έλλειψης οδηγιών από την ρυθμιστική αρχή και του κατάλληλου λογισμικού, ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να μην εξυπηρετούν τους ονομαστικούς λογαριασμούς. Για την επίλυση όλων αυτών των προβλημάτων, θα ήταν πιο λογικό να προβλεφθεί μια μεταβατική περίοδος κατά την οποία τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι υπηρεσίες κηδεμονίας θα μπορούσαν να συντονίσουν τις επιλογές αλληλεπίδρασης.
Σχετικά με τις πληρωμές
Ο ονομαστικός λογαριασμός είναι ένας λογαριασμός που προορίζεται για τη μεταφορά κοινωνικών παροχών σε ορφανά. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία για το 2016 στη Ρωσία, υπήρχαν πάνω από 250.000 ορφανά ηλικίας κάτω των 18 ετών. Κάθε παιδί υπό κηδεμονία δικαιούται νόμιμα ένα διαμέρισμα. Τα παιδιά χωρίς κηδεμόνες λαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές:
- 3910 τρίψτε. - σύνταξη εργασίας (σε περίπτωση θανάτου γονέων).
- ¼ ή 1/3 του RFP - διατροφή ενός από τους γονείς.
- 3610 τρίψτε. - πληρωμή για τα παιδιά που δεν λαμβάνουν σύνταξη λόγω συμπλήρωσης συντάξιμου χρόνου ή διατροφή.
Αυτά τα κεφάλαια μεταφέρονται στον τραπεζικό λογαριασμό αμέσως μετά την είσοδο του παιδιού στο ορφανοτροφείο. Το παιδί μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα, καθώς και την κληρονομιά που έμεινε μετά από τους γονείς, μετά την ηλικία των 18 ετών.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων, ένα ποσό περίπου 648 χιλιάδων ρούβλια μπορεί να συσσωρευτεί σε αυτό το σημείο σε άτοκα κατάθεση. Αν τα κεφάλαια μεταφέρονται σε ονομαστικό λογαριασμό, τότε όταν παιδί φτάσει την ηλικία των 18 ετών, μπορεί να συσσωρευτεί ποσό μεγαλύτερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Αν και θα υπάρξουν λίγες τέτοιες συνεισφορές. Περίπου το 80% των ορφανών λαμβάνει κεφάλαια εντός των κυβερνητικών πληρωμών.
Κατά τη διάρκεια κρίσεων, οι τράπεζες ενδιαφέρονται μόνο για δύο κατηγορίες πληθυσμού: οικονομικά ενεργούς πολίτες που λαμβάνουν σταθερό εισόδημα και συνταξιούχους που συσσωρεύουν τις αποταμιεύσεις τους. Η διαχείριση λογαριασμού για τα ορφανά είναι πολύ δαπανηρή για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η ευθύνη είναι μεγάλη και το ποσό των καταθέσεων είναι μικρό. Η επίλυση των κοινωνικών προβλημάτων σε βάρος των τραπεζών καθιστά έναν ονομαστικό λογαριασμό για τους κηδεμόνες οικονομικά ασύμφορη.
Όροι χρήσης
Ο ονομαστικός λογαριασμός είναι ένας λογαριασμός που προορίζεται αποκλειστικά για κοινωνικές πληρωμές σε ανηλίκους και σε ανίκανους πολίτες. Οι μισθοί, οι υποτροφίες για εφήβους και άλλα κεφάλαια δεν του πιστώνονται.
Οι φύλακες μπορούν να ξοδέψουν χρήματα από το λογαριασμό σε απεριόριστες ποσότητες χωρίς πρόσθετη άδεια. Ωστόσο, πρέπει να αναφέρουν τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται ετησίως.Έτσι, τα ληφθέντα κεφάλαια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση χρεών (εκτός από τις πράξεις πληρωμής τραπεζικών προμηθειών). Η είσπραξη χρημάτων για τις υποχρεώσεις επιτρέπεται μόνο με απόφαση του δικαστηρίου και σε περιπτώσεις που προβλέπονται από το νόμο.
Πώς να αποσύρετε χρήματα από έναν ονομαστικό λογαριασμό; Εφόσον δεν απαιτείται πλέον ειδική άδεια από τις αρχές κηδεμονίας, η τράπεζα δεν θα απαιτήσει έγγραφα κατά την ανάληψη χρημάτων από το λογαριασμό.
Αναφορά δαπανών ανηλίκων
Ο θεματοφύλακας υποχρεούται να αναφέρει ετησίως για το πού κατέβαλε τα κεφάλαια που μεταφέρθηκαν στον ονομαστικό λογαριασμό. Τι είναι αυτό; Οι αρχές κηδεμονίας πρέπει να καθορίσουν αν ένας πολίτης είναι πραγματικά υπεύθυνος για την εκπλήρωση των καθηκόντων του ή να δαπανήσει κεφάλαια για ανάγκες που δεν σχετίζονται με το παιδί. Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα τους κανόνες για την κατάρτιση ενός εγγράφου.
Η αναφορά πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα στοιχεία:
- Η αρχή και το τέλος της περιόδου αναφοράς.
- Ο. Ι. Ο., Διεύθυνση και αριθμός τηλεφώνου του εντολέα.
- Φ. Ι.Λ., έτος γέννησης του θωράκιση.
- Λόγος ημερομηνίας διορισμού της επιμέλειας.
- Πληροφορίες σχετικά με τα έξοδα και τα έσοδα του περιβόλου:
- αριθμός πιστοποιητικού ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας.
- σήμα και τόπος ταξινόμησης του οχήματος.
- σειρά και αριθμός της Κεντρικής Τράπεζας.
- Δεδομένα για την υγεία των παιδιών.
- Υπογραφή του κηδεμόνα.
Ένα πιστοποιητικό ονομαστικού λογαριασμού επισυνάπτεται στο έγγραφο. Όλες οι δαπάνες πρέπει να επιβεβαιώνονται με αντίγραφα των αποδείξεων. Δεν είναι απαραίτητο να αναφέρεται η δαπάνη αγοράς ρούχων, υποδημάτων, προϊόντων προσωπικής υγιεινής. Τέτοιες μικρές δαπάνες επιβεβαιώνονται από την παραλαβή του κηδεμόνα.
Οι αρχές κηδεμονίας δεν δέχονται έκθεση με διορθώσεις και κενές στήλες (με άδειους όρους, θα πρέπει να εμφανίζεται η λέξη "όχι"). Χιλιάδες ρούβλια επιλέχθηκαν ως μονάδα μέτρησης, τα οποία υποδεικνύονται στη μορφή "tr." Στη αναφορά. Τα έσοδα σε ξένο νόμισμα πρέπει να μετατραπούν με το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου. περίοδο αναφοράς.
Σύμφωνα με το νόμο, μια έκθεση πρέπει να υποβληθεί ετησίως πριν από την 1η Φεβρουαρίου, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από τη συμφωνία επιμέλειας.
Υποβολή εκθέσεων σχετικά με τα έξοδα των ενηλίκων πολιτών
Οι φύλακες μπορούν να διοριστούν όχι μόνο για τα παιδιά, αλλά και για τους ενήλικες πολίτες που έχουν αποκτήσει αναπηρία. Το κράτος καταβάλλει επίσης κοινωνικές παροχές σε αυτά τα πρόσωπα. Κατά συνέπεια, οι κηδεμόνες υποχρεούνται να υποβάλλουν έκθεση σχετικά με τη χρήση των κεφαλαίων. Η σύνταξη αυτού του εγγράφου διαρκεί πολύ περισσότερο, καθώς η έκθεση πρέπει να είναι λεπτομερής. Συγκεκριμένα, το εισόδημα του νοσοκομείου εμφανίζεται κατά μήνα. Τα μικρά έξοδα για την αγορά προϊόντων, φαρμάκων και λογαριασμών κοινής ωφέλειας θα πρέπει να αναλυθούν λεπτομερώς.
Ευθύνη
Ο κηδεμόνας είναι υπεύθυνος όχι μόνο για τις ενέργειες του περιβόλου, αλλά και για την ασφάλεια της περιουσίας του. Εάν αποδειχθεί ότι έχει σπάσει ή έχει χάσει την αξία του βασικού εμπορεύματος με την υπαιτιότητα του διαχειριστή, ο θεματοφύλακας είναι υπεύθυνος για αυτό. Συγκεκριμένα, είναι υποχρεωμένος να αποζημιώσει το κόστος της ζημίας. Σε περίπτωση άρνησης ή επανειλημμένης ζημίας, στερείται του δικαιώματος επιμέλειας.
Λογαριασμοί Escrow
Οι αλλαγές στη νομοθεσία το 2014 επηρέασαν όχι μόνο τον λογαριασμό για τις κοινωνικές πληρωμές, αλλά και τον λογαριασμό μεσεγγύησης. Μια συμφωνία μεσεγγύησης είναι μια υποχρέωση βάσει της οποίας μια τράπεζα αντιπροσώπου ανοίγει λογαριασμό για να λογοδοτήσει για τα κεφάλαια που εισπράττει από τον ιδιοκτήτη (καταθέτη) και προορίζεται για μεταφορά σε τρίτο (δικαιούχο) κατά την επέλευση των όρων που προβλέπονται στη σύμβαση παροχής υπηρεσιών (άρθρο 860 του Αστικού Κώδικα).
Οι λογαριασμοί αυτοί χρησιμοποιούνται σε συναλλαγές επί ακινήτων, αντί σε πιστωτικές επιστολές, στη χονδρική πώληση περιουσιακών στοιχείων και σε άλλες πράξεις.
Στις ΗΠΑ, αυτό το προϊόν χρησιμοποιείται σε υποθήκες. Ο ενυπόθηκος δανειστής (ιδιοκτήτης του ακινήτου) μεταφέρει το ποσό του χρηματικού ποσού (φόρος ακίνητης περιουσίας, ασφάλιστρο) στο λογαριασμό. Αν δεν καταβάλλει εγκαίρως φόρο ή το πρώτο ασφάλιστρο, τότε τα ενεχυριασμένα χρήματα θα μεταφερθούν στον υπόχρεο.
Η δέσμευση με τη μορφή που ορίζει ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 379 έγινε πολύ παρόμοια με μια επιστολή πίστωσης.
Πρώτον, στις ΗΠΑ η μεσεγγύηση χρησιμοποιείται μόνο από τις τράπεζες.Στη Ρωσική Ομοσπονδία, ένας πράκτορας μπορεί να είναι οποιοσδήποτε φορέας (για παράδειγμα, συμβολαιογράφος), δεδομένου ότι δεν απαιτείται ειδική άδεια για τη διεξαγωγή τέτοιων δραστηριοτήτων.
Δεύτερον, η ρύθμιση των συναλλαγών δεν διευκρινίζεται σαφώς. Τα κεφάλαια μπορούν να μεταβιβαστούν στον δικαιούχο όχι μόνο μετά την εκπλήρωση ορισμένων όρων, αλλά και μετά την ολοκλήρωση των όρων της σύμβασης.
Τρίτον, μπορείτε να «παγώσετε» όχι μόνο μετρητά, αλλά και οποιαδήποτε ιδιοκτησία, δικαιώματα ιδιοκτησίας. Για παράδειγμα, η μεσεγγύηση χρησιμοποιείται σε περιπτώσεις όπου ο προγραμματιστής λογισμικού μεταφέρει το δικαίωμα στο πρόγραμμα σε τρίτο μέρος, διατηρώντας ταυτόχρονα τον αρχικό κώδικα. Αν ο κάτοχος πνευματικών δικαιωμάτων χρεοκοπήσει ή πεθάνει, ο αγοραστής θα έχει προβλήματα ενημέρωσης ή τροποποίησης του προγράμματος. Σε περίπτωση χρήσης της μεσεγγύησης, κατατίθεται ο κώδικας του προγράμματος. Σε περίπτωση θανάτου του αγοραστή, ο συγγραφέας θα επιστρέψει το αποκλειστικό δικαίωμα στην ανάπτυξη. Δηλαδή, θα είναι σε θέση να το τροποποιήσει όταν είναι απαραίτητο.