Ασφαλιστική απάτη - Τίποτα άλλο από ένα φαινόμενο που μπορεί να προκληθεί από την ενεργό διαδικασία ανάπτυξης οικονομικών σχέσεων ενός νέου σχεδίου στην ιστορία της σύγχρονης Ρωσικής Ομοσπονδίας. Έτσι, οι ασφαλιστικές δραστηριότητες που αποσκοπούν στη μείωση των χρηματοοικονομικών κινδύνων, στην αύξηση της σταθερότητας και της πιστοληπτικής ικανότητας, καθώς και στην τόνωση των πρωτοβουλιών των επιχειρηματιών, λόγω της εκμετάλλευσης προγραμμάτων παράνομου χαρακτήρα, δεν μπορούν να οργανώσουν επαρκώς τη συσσώρευση ενός ταμείου εμπιστοσύνης με επαρκή χρηματική αξία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο σήμερα υφίστανται σημαντικές ζημίες τόσο σε μεμονωμένα άτομα όσο και σε νομικά πρόσωπα, και στο κράτος με τη γενική έννοια.
Κατάσταση για σήμερα
Χαρακτηριστικό ασφαλιστικές διαφορές λέει ότι το ποσοστό ποινικοποίησης της ασφαλιστικής αγοράς σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των πολυάριθμων ερευνητών μέχρι σήμερα είναι σε θέση να προωθήσει μόνο το έγκλημα, που σχετίζεται με τον εικονικό χώρο. Επιπλέον, οι απώλειες από τον σκιώδη κύκλο εργασιών, οι οποίες προσδιορίζονται ετησίως, φτάνουν σήμερα τα 400 εκατομμύρια δολάρια. Σύμφωνα με στατιστικές, για παράδειγμα, το παρελθόν και το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, μέσω κρατικών υπηρεσιών επιβολής του νόμου, καταγράφηκαν περισσότερα από τριακόσια χιλιάδες γεγονότα σε σχέση με την οικονομική απάτη. Στο σύνολο αυτό ασφαλιστική απάτη καταλαμβάνει ένα πολύ σημαντικό κομμάτι. Πιο συγκεκριμένα, ο ακριβής αριθμός είναι χίλιες πεντακόσιες περιπτώσεις. Συνιστάται να σημειωθεί ότι ο παρουσιαζόμενος δείκτης μπορεί να αυξηθεί σημαντικά. Για να γίνει αυτό, πρέπει μόνο να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στην πολυπλοκότητα του προσδιορισμού των εγκληματικών συστημάτων και της εκκεντρικότητάς τους.
Βασικά στοιχεία των δραστηριοτήτων
Προκειμένου να εξεταστεί λεπτομερώς ασφαλιστική απάτη (UK), θα ήταν σκόπιμο να προσδιοριστούν τα βασικά στοιχεία της άμεσης δραστηριότητας. Έτσι, σύμφωνα με τον ορισμό, μια ασφαλιστική επιχείρηση δεν είναι παρά η λήψη μέτρων που αποσκοπούν στην προστασία των συμφερόντων ιδιοκτησίας των ενδιαφερομένων και των νομικών προσώπων σε περίπτωση περιστατικού. Η βάση της δραστηριότητας, η οποία βασίζεται στη συμβατική πτυχή, είναι η εμφάνιση ασφαλιστικού συμφέροντος σε συγκεκριμένο αντικείμενο από τον ασφαλισμένο ή η εμφάνιση ασφαλισμένου γεγονότος (π.χ. κατά τη μεταφορά αγαθών). Προκειμένου να ασφαλιστική απάτη ήταν ελαχιστοποιημένη, το κράτος λαμβάνει τα κατάλληλα μέτρα. Επομένως, η ρύθμιση των σχέσεων στον ασφαλιστικό τομέα σε κρατικό επίπεδο πραγματοποιείται αυστηρά σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Αρχές λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς
Σήμερα, η λειτουργία της ρωσικής αγοράς ασφαλιστικών υπηρεσιών βασίζεται στις ακόλουθες αρχές:
- Το αντικείμενο της ασφάλισης δεν είναι παρά συμφέροντα προσωπικής ιδιοκτησίας. Μεταξύ αυτών είναι η βλάβη στην υγεία, η επιβίωση σε μια συγκεκριμένη ηλικία κ.ο.κ. Επιπλέον, σήμερα οι αξίες της υλικής φύσης προστατεύονται ενεργά από κλοπή, ζημιά, καταστροφή, καθώς και άλλες πτυχές που σχετίζονται με τη διάθεση, τη χρήση ή την κατοχή. Λιγότερο συχνά στην ασφαλιστική διαδικασία που εμπλέκεται στην υλοποίηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων ή στην αποζημίωση για ζημίες που προκαλούνται σε τρίτους.
- Η συνάφεια μιας συναλλαγής αποκαλύπτεται διαπιστώνοντας ότι τα μέρη αγνοούν τα γεγονότα για τα οποία έχει συναφθεί η σύμβαση. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το γεγονός, το οποίο αποτελεί το αντικείμενο ασφαλιστικού κινδύνου, θα πρέπει να έχει σημεία πιθανότητας και πιθανότητας.
- Η αποζημίωση, σύμφωνα με το άρθρο 929 του ρωσικού Αστικού Κώδικα, πρέπει να νοείται ως υποχρέωση του ασφαλιστή να επιστρέψει τις ζημίες που υπέστησαν από την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος που καθορίζεται στη σύμβαση. Πρέπει να προστεθεί ότι στην προκειμένη περίπτωση το ποσό του ασφαλισμένου ποσού δεν θα πρέπει να υπερβαίνει την άμεση ζημία.
- Καλή πίστη, θα πρέπει να εξεταστεί η ανάγκη για την παροχή στοιχείων ότι ένα ασφαλισμένο συμβάν συνέβη. Είναι λογικό η πράξη αυτή να διεξάγεται από πρόσωπο που διεκδικεί αποζημίωση. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η αναγνώριση από τον ασφαλιστή της απαίτησης, καθώς και η αντίστοιχη πληρωμή αποζημίωσης, μεταβιβάζονται αυτόματα στο αποδεικτικό της βάρος σε άλλα ενδιαφερόμενα μέρη. Αυτά περιλαμβάνουν άτομα που ευθύνονται για οικονομικές απώλειες, βλάβες που προκλήθηκαν κ.ο.κ., καθώς και αντασφαλιστές.
- Σύμφωνα με το άρθρο 965 του ρωσικού αστικού κώδικα, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι η μεταβίβαση δικαιωμάτων από τον ασφαλισμένο απευθείας στον ασφαλιζόμενο σε πραγματικές υποχρεώσεις και στο πλαίσιο της καταβληθείσας χρηματικής αποζημίωσης για την υποβολή ορισμένων απαιτήσεων έναντι του υπεύθυνου για την πρόκληση ζημιών.
Είναι απαραίτητο να προστεθεί: μέσω του άρθρου 928 του ισχύοντος Αστικού Κώδικα, τα συμφέροντα που προβλέπονται, τα οποία σε καμία περίπτωση δεν υπόκεινται σε ασφάλιση. Επιπλέον, σύμφωνα με το άρθρο 933, είναι αδύνατο να ασφαλιστούν οι επιχειρηματικοί κίνδυνοι και η ευθύνη (άρθρο 932 του ισχύοντος Αστικού Κώδικα) φυσικών και νομικών προσώπων όταν δεν ανήκουν στον ασφαλισμένο.
Συμμετέχοντες στην ασφαλιστική αγορά, οι οποίοι αναλαμβάνουν ορισμένες ενέργειες ασφαλιστική απάτη (κατά κανόνα, παραβίαση των δικαιωμάτων του κράτους ή μεμονωμένων φυσικών προσώπων, νομικά πρόσωπα), προκαλούν αυτή ή αυτή τη ζημία και χαρακτηρίζονται ως απατεώνες μέσω του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ταξινόμηση της απάτης
Στις ημέρες της ΕΣΣΔ, η μοναδική δομή που ασχολούνταν με ασφαλιστικές δραστηριότητες ήταν η Gosstrakh. Χαρακτηριστικό πρακτική ασφάλιση απάτης της περιόδου αυτής δείχνει ότι τα καθεστώτα για την καταβολή των ασφαλιστικών πληρωμών, του παράνομου εμπλουτισμού και άλλων παράνομων ενεργειών ήταν μεμονωμένα. Κατά κανόνα, σχετίζονταν με φανταστικές περιστροφές, θάνατο βοοειδών και άλλα δραματοποιήσεις.
Το 1992, η κατάσταση άλλαξε ριζικά, επειδή εγκρίθηκε ο νόμος για την οργάνωση της ασφάλισης. Η κατάσταση του κράτους επιδεινώθηκε περαιτέρω μετά την εισαγωγή του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης για αστική ευθύνη το 2002 μέσω της ομοσπονδιακής νομοθετικής πράξης αριθμός σαράντα.
Χαρακτηριστικό αστυνομική αποζημίωση Η πρακτική δείχνει ότι η ενεργός ανάπτυξη της ιδιωτικής σφαίρας των ασφαλιστικών υπηρεσιών, καθώς και οι καινοτόμες τεχνολογίες σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα δημιούργησαν μια εγκληματική αγορά. Ήταν πάνω σε αυτό ότι εισήχθησαν ψεύτικες πολιτικές, η οργάνωση πλασματικών ατυχημάτων, η παραλαβή δικαστικών αποφάσεων τυπικού χαρακτήρα κ.ο.κ. Απόλυτα όλα τα εγκλήματα στον τομέα της ασφάλισης ταξινομούνται ανάλογα με την κατεύθυνση κατά των συμφερόντων:
- Ο αντισυμβαλλόμενος (με άλλα λόγια τα οφέλη του αγοραστή).
- Ο ασφαλιστής.
Θα ήταν σκόπιμο να εξεταστεί ασφαλιστική απάτη (UK RF) και τις αντίστοιχες ποικιλίες με περισσότερες λεπτομέρειες.
Τα εγκλήματα του ασφαλιστή
Στο προηγούμενο κεφάλαιο, σημειώθηκε ότι τα εγκλήματα μπορούν να εκτελεστούν τόσο από τον ασφαλισμένο όσο και από τον ασφαλιστή. Έτσι, στην τελευταία περίπτωση ασφαλιστική απάτη (Ποινικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας) πραγματοποιείται από υπαλλήλους του ασφαλιστικού οργανισμού απευθείας μέσα ή από εξωτερικούς φορείς. Αυτές περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, μεσάζοντες διαφόρων επιπέδων. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι παράνομες ενέργειες εναντίον του ασφαλισμένου συνήθως διαπράττονται από υπαλλήλους της δομής ή των διαμεσολαβητών στράγγισης. οι πλασματικές επιχειρήσεις ανήκουν σε ξεχωριστή κατηγορία εγκλημάτων. Σήμερα, σύμφωνα με τον Ρωσικό Ποινικό Κώδικα, διακρίνονται οι ακόλουθοι τύποι: ασφαλιστική απάτη:
- Άρθρο 325 - ζημιά, καταστροφή ή κλοπή εγγράφων, σφραγίδων και άλλων χαρακτηριστικών της ασφαλιστικής δραστηριότητας.
- Άρθρο 201 - κατάχρηση εξουσίας από τους εργαζομένους.
- Τμήμα 204 - δωροδοκία.
- Άρθρο 159 (5) - Ασφάλεια απάτης.
- Άρθρο 160 - υπεξαίρεση περιουσιακών συγκροτημάτων ή υπεξαίρεση.
- Τμήμα 292 - Παραχάραξη.
- Τα άρθρα 173 και 171 είναι παράνομες και πλασματικές επιχειρηματικές δραστηριότητες, αντίστοιχα.
- Το άρθρο 291 είναι δωροδοκία.
Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι συμβαίνει σήμερα αστυνομική απάτη Το 70% όλων των ασφαλιστικών εγκλημάτων. Οι πληροφορίες αυτές παρέχονται από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία, η οποία είναι υπεύθυνη για την εποπτεία της αγοράς των ασφαλιστικών υπηρεσιών. Είναι απαραίτητο να προσθέσουμε ότι η γενική ταξινόμηση των τύπων απάτης παρουσιάζεται στο άρθρο 159 (5) του ρωσικού ποινικού κώδικα με την επωνυμία «Ασφαλιστική απάτη». Δημιουργείται, όπως αποδείχθηκε, από την αρχή του εγκλήματος.
Απάτη θυμάτων
Σήμερα, απολύτως οποιοδήποτε έγκλημα (για παράδειγμαασφαλιστική απάτη. 159 (5)) ο ένας ή ο άλλος έχει έναν ζημιωθέντα. Οι πράξεις εγκληματικής φύσης που αφορούν το θύμα είναι εφοδιασμένες με άμεσα προσόντα. Παρόλα αυτά, τα θύματα συχνά δημιουργούν φανταστικά την κατάσταση έτσι ώστε να είναι παρόμοια με το ασφαλισμένο συμβάν. Με αυτόν τον τρόπο ασφαλιστική απάτη (άρθρο 159, σ. 5) συχνά συνεπάγονται ζημίες. Είναι δυνατόν να γίνει διάκριση μεταξύ του πραγματικού και του φανταστικού θύματος. Γι 'αυτό, πρέπει να βασιστεί κανείς στον προσδιορισμό των αποδείξεων της απάτης στην πραγματικότητα, καθώς και μέσω της εκπομπής του πορτρέτου τους από ψυχολογική άποψη. Έτσι, η συμπεριφορά του φανταστικού θύματος είναι πολύ διαφορετική από τη συμπεριφορά ενός πραγματικού ατόμου.
Για παράδειγμα, είναι δυνατό να επιδιορθώσετε τη ζημιά σε συγκροτήματα ακινήτων, ένα ατύχημα (τροχαίο ατύχημα) ή ειδικά να βλάψετε τη δική σας υγεία, αλλά δεν έχουν όλες οι καταστάσεις ενδείξεις για ένα έγκλημα αντικειμενικό. Έτσι, η απουσία γεγονότων μπορεί να οδηγήσει σε μια πραγματική έρευνα στο γεγονός ότι το φανταστικό θύμα λαμβάνει ευθύνη για την απάτη στην ασφάλιση και, βεβαίως, ζημιές.
Εγκλήματα από αντισυμβαλλόμενους
Σήμερα, τα πιο συνηθισμένα είναι τα παράνομα καθεστώτα για τη λήψη χρηματικής αποζημίωσης σύμφωνα με τις πολιτικές της υποχρεωτικής ασφαλιστικής διαδικασίας όσον αφορά την αστική ευθύνη (παρόμοιο όνομα - CTP). Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός παράνομων ασφαλιστών που παραπλανούν τον ασφαλισμένο. Έτσι, καταφέρνουν να πάρουν σημαντικά χρηματικά ποσά. Το πιο εντυπωσιακό παράδειγμα ενός συστήματος απάτης είναι η πραγματοποίηση ενός ατυχήματος μεγάλης κλίμακας, στο οποίο συμμετέχει ένα ακριβό αυτοκίνητο, για το οποίο πολλά άτομα έχουν εξουσιοδότηση. Έτσι, μια ομάδα εγκληματιών, η οποία έχει υποχρεωτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, εφαρμόζεται σε πολλά ασφαλιστικά ιδρύματα για αποζημίωση σύμφωνα με μία υπόθεση.Μια παρόμοια προσέγγιση στις εγκληματικές δομές σήμερα φέρνει εισόδημα που ανέρχεται σε δεκάδες χιλιάδες δολάρια.
Τι άλλο;
Επί του παρόντος, υπάρχουν πολλές μέθοδοι παραπλανητικών ατόμων μέσω της εφαρμογής πλασματικών πολιτικών. Επιπλέον, ενεργεί ενεργά η υπογραφή συμφωνιών που περιέχουν εν γνώσει ψευδείς προϋποθέσεις. Τέτοιες ποικιλίες περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, μακροπρόθεσμες πολιτικές συσσώρευσης σε αλλοδαπές επιχειρήσεις ή ασφαλιστικές "παγίδες" σε εκλογικούς αγώνες. Παρεμπιπτόντως, ο πρώτος τύπος διακρίνεται από το γεγονός ότι ο αντισυμβαλλόμενος λαμβάνει μια πρόταση όχι μόνο όσον αφορά την άμεση συμμετοχή στο σύστημα αλλά και προσέλκυση πελατείας για να επιτύχει παράνομους μισθούς για την εφαρμογή των πολιτικών.
Ευθύνη
Σύμφωνα με τον ισχύοντα Ποινικό Κώδικα προσωπική απάτη ασφάλισης, για παράδειγμα, είναι μια πτυχή του συνόλου των εγκλημάτων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η τιμωρία εξαρτάται αυστηρά από τη σοβαρότητα της ζημίας που έχει γίνει. Σύμφωνα με το άρθρο 159 παράγραφος 5 του ρωσικού αστικού κώδικα, προβλέπονται τα ακόλουθα μέτρα:
- Πρόστιμο εκατόν είκοσι χιλιάδες ρούβλια.
- Αναγκαστική εργασία για περίοδο τριακοσίων εξήντα ωρών.
- Σύλληψη για περίοδο τεσσάρων μηνών ή περισσότερο.
- Περιορισμός ή φυλάκιση μέχρι και δύο έτη.
Επιπλέον, ορισμένα μέρη του άρθρου προβλέπουν αυστηρότερες κυρώσεις. Κατά κανόνα, αφορούν εγκλήματα που διαπράχθηκαν από προηγούμενη συνωμοσία από ομάδα ατόμων, άτομα που χρησιμοποίησαν την επίσημη θέση τους ή πραγματοποίησαν υπεξαίρεση σε ιδιαίτερα μεγάλη κλίμακα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στην πράξη η τιμωρία των απατεώνων εξαρτάται κυρίως από την ικανότητα εντοπισμού του corpus delicti. Ο τελευταίος ένας ή άλλος τρόπος χρησιμεύει ως βασικός παράγοντας για την παραπομπή μιας υπόθεσης στο δικαστικό σώμα.
Νομολογία
Σήμερα, προκειμένου να εξεταστούν ομαλά οι υποθέσεις που σχετίζονται με την ασφαλιστική απάτη, υπάρχουν σχετικές εξηγήσεις της Ολομέλειας του Ανώτατου Δικαστηρίου σχετικά με τα πρότυπα για τη χρήση του άρθρου 159. Ειδικότερα, οι δικαστικές αρχές αναλαμβάνουν να γνωρίζουν τα ακόλουθα γεγονότα:
- Η απόκτηση περιουσιακών συγκροτημάτων θεωρείται ως απάτη μόνο όταν ο κατηγορούμενος κατά τη στιγμή της κατάσχεσης είχε σκοπό να μην εκπληρώσει τις δικές του υποχρεώσεις και να εκχωρήσει τις αξίες της υλικής φύσης στη διάθεσή του.
- Κατάχρηση εμπιστοσύνης. Με άλλα λόγια, η εθελοντική μεταφορά περιουσιακών συγκροτημάτων στα θύματα, με την επιτέλεση ενεργειών υπό την επήρεια κάποιας ή κάποιας.
- Στην πραγματικότητα, η πρόσβαση σε συγκροτήματα ακινήτων πρέπει σε κάθε περίπτωση να συνοδεύεται από μεταβίβαση εξουσιών σύμφωνα με τη διοίκησή του, καθώς και από παραγγελία.
Τα άτομα που συμμετέχουν σε τέτοιες απάτες ανήκουν στην ομάδα διαχείρισης, η οποία λαμβάνει αποφάσεις σχετικά με πληρωμές ή στην υπηρεσία εμπειρογνωμόνων, η οποία εκφέρει γνώμη σχετικά με την κατάσταση του αυτοκινήτου.