Η πίστωση εισήλθε σταθερά στη ζωή της σύγχρονης κοινωνίας. Και τα δύο κράτη και οι πολίτες τους ζουν σε χρέη. Είναι κατανοητό, με μικρούς μισθούς, η εξοικονόμηση για ένα απαραίτητο και όχι πολύ πράγμα είναι μακρύ και κουραστικό, αλλά χρειάζονται χρόνια για να σώσει για ένα διαμέρισμα ή ένα καινούργιο αυτοκίνητο. Με μια οικονομία που έχει τη διασκέδαση όσο το δυνατόν περισσότερο (το ρούβλι είναι ασταθές, οι τιμές αυξάνονται συνεχώς, και για όλα), είναι απλά αδύνατο να προβλέψουμε το μέλλον. Ως εκ τούτου, ένα δάνειο για πολλούς ανθρώπους είναι μια ευκαιρία να ζήσουν εδώ και τώρα. Αλλά εδώ όλα δεν είναι τόσο απλά: μπορείτε να εμπίπτει σε ένα από τα συστήματα της απάτης κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο.
Ορολογία
Θα ασχοληθούμε με την ίδια την έννοια.
Πιστωτικές μονάδες - πίστωση) - οικονομικές σχέσεις στις οποίες ένα από τα μέρη δεν επιστρέφει χρήματα ή άλλους πόρους που έλαβε άμεσα από την άλλη πλευρά, αλλά υπόσχεται να παρέχει επιστροφή (πληρωμή) ή να επιστρέψει πόρους στο μέλλον. Στην πραγματικότητα, ένα δάνειο είναι η νόμιμη καταχώρηση μιας οικονομικής υποχρέωσης.
Με άλλα λόγια, ένας άνθρωπος δανείζεται χρήματα από την τράπεζα για δικούς του σκοπούς και το αποπληρώνει αργότερα, μερικώς και με τόκο, δηλαδή, πήρε 100 ρούβλια, επέστρεψε 120. Το σύστημα είναι απλά και απλό, αλλά οι απλουστευμένες πιστωτικές και δανειακές συνθήκες όταν μόνο ένα διαβατήριο είναι αρκετό, έχει δημιουργήσει πολλές μεθόδους απάτης κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο. Εδώ είναι μερικά από αυτά.
Παντρεύτηκα χωρίς εμένα
Ένα δάνειο εκδίδεται με πλαστά έγγραφα. Φυσικά, ούτε η τράπεζα ούτε το άτομο του οποίου το διαβατήριο εκδίδεται δάνειο δεν το γνωρίζει αυτό. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, έως και 70.000 τέτοια δάνεια εκδίδονται ετησίως. Αυτή είναι η πιο κοινή μέθοδος πιστωτικής απάτης.
Για αυτή τη μορφή απάτης, οι απατεώνες σφυρηλατούν ή κλέβουν έγγραφα, αλλά ένα χαμένο διαβατήριο γίνεται δώρο της τύχης. Μέχρι που κάποιος καταλάβει τι είναι αυτό, μέχρι 3 εκατομμύρια ρούβλια μπορούν να εκδοθούν για το χαμένο του έγγραφο σε σύντομο χρονικό διάστημα. Η καταναλωτική πίστη είναι η πλέον κατάλληλη για τέτοιου είδους απάτες. Όπως δείχνει η πολυετή τραπεζική εμπειρία, με αυτό το είδος απάτης, είναι δύσκολο να εντοπιστούν οι επιτιθέμενοι, και μερικές φορές είναι σχεδόν αδύνατο να βρεθεί.
Vasya, με σεβαστάς;
Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, εκμεταλλεύονται στενή ή οικογενειακές σχέσεις. Υπό το πρόσχημα μιας κακής πιστωτικής ιστορίας ή μη συμμόρφωσης με τις τραπεζικές απαιτήσεις, οι απατεώνες πείθουν τους συγγενείς, τους φίλους, τους φίλους ή τους γνωστούς να πάρουν δάνειο ή να γίνουν εγγυητής, εξασφαλίζοντας ότι όλα τα χρήματα θα πληρώνονται εγκαίρως. Πράγματι, αρκετές πληρωμές περνούν και τότε οι «φίλοι» εξαφανίζονται. Και όλες οι υποχρεώσεις χρέους βρίσκονται στους εξαπατημένους.
Αυτό είναι ένα από τα πιο αδίστακτα είδη απάτης κατά τη λήψη ενός δανείου, διότι καταστρέφει την εμπιστοσύνη μεταξύ των ανθρώπων. Εάν δεν θέλετε να χαλάσετε τις σχέσεις και να μην είστε απογοητευμένοι από τους ανθρώπους, τότε με κανένα πρόσχημα μην πάρετε χρεωστικές υποχρεώσεις.
Χρήματα το πρωί, καρέκλες βράδυ
Ο καθένας και οπουδήποτε μπορεί να πέσει για τους απατεώνες. Πολλές αλυσίδες λιανικού εμπορίου, ιδίως εκείνες που πωλούν οικιακές συσκευές, πραγματοποιούν αγορές με πίστωση. Σε αυτό το γόνιμο έδαφος η πιστωτική απάτη ανθίζει. Ο κύριος μηχανισμός για την απάτη είναι η ανθρώπινη απληστία.
Και το πρόγραμμα λειτουργεί έτσι: ο αγοραστής αγοράζει τηλεόραση για 100 χιλιάδες ρούβλια, και όταν υποβάλλει αίτηση για δάνειο, ο απατεώνας προσφέρει να αγοράσει αγαθά από αυτόν για 40-50 χιλιάδες, συν παίρνει την αποπληρωμή του δανείου στον εαυτό του, αλλά ο αγοραστής πρέπει να πληρώσει το 10% της προκαταβολής.Γιατί οι άνθρωποι "σκύβουν" σε ένα τέτοιο δόλωμα; Δημοτικό, απλά μια ισχυρή επιθυμία για εύκολο χρήμα σύννεφα το μυαλό. Και τότε ο «ευεργέτης» εξαφανίζεται και ένας άνθρωπος πληρώνει δάνειο για αγαθά που δεν έχει, αφού όλα τα τραπεζικά έγγραφα έχουν τις υπογραφές του. Μόνο τυρί σε ποντικοπαγίδα είναι δωρεάν.
Εμπιστευθείτε αλλά επαληθεύστε
Υπάρχουν συχνές περιπτώσεις κατά τις οποίες οι ίδιοι οι εργαζόμενοι της τράπεζας συμμετέχουν σε απάτη κατά τη διάρκεια της επεξεργασίας ενός δανείου. Μπορεί να βρίσκονται σε συμπαιγνία ή να βοηθούν τους εγκληματίες. Ένα από αυτά τα συστήματα "επεξεργασίας" του πελάτη λειτουργεί με τη διαφήμιση: "Γρήγορο δάνειο χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος." Όταν ένας πελάτης υποβάλλει αίτηση για δάνειο και υποβάλει έγγραφα, συντάσσονται στο διαβατήριό του πολλές δανειακές συμβάσεις.
Για μεγαλύτερη αξιοπιστία, καλείται να πληρώσει για μια πιστωτική κάρτα και στη συνέχεια, με εύλογο πρόσχημα, αρνείται να χορηγήσει δάνειο. Μετά από λίγο, ένας ανυποψίαστος άνθρωπος αρχίζει να λαμβάνει ειδοποιήσεις από την τράπεζα σχετικά με την αποπληρωμή του χρέους. Φυσικά, το μονοπάτι των απατεώνων έχει κρυώσει πολύ.
Μαύρο κοράκι, γιατί κουλουρίζεις
Ένας άλλος τρόπος για την ειλικρινή λήψη χρημάτων από τους πολίτες είναι μέσω των δραστηριοτήτων των μαύρων αντιπροσώπων. Προσφέρουν να "καθαρίσουν" τα έγγραφα με μικρή χρέωση, δηλαδή να δημιουργήσουν κατάσταση εσόδων κ.λπ., έτσι ώστε η αίτηση δανείου να εγκριθεί από την τράπεζα. Αλλά αυτό το είδος απάτης, κατά πρώτο λόγο, θέτει τον πελάτη στον εαυτό του σε κίνδυνο, αφού τα ψεύτικα έγγραφα συνήθως ανιχνεύονται από την υπηρεσία ασφαλείας. Μετά από αυτό, η τράπεζα όχι μόνο δεν εκδίδει δάνειο, αλλά και την προωθεί με ένα "εισιτήριο λύκων", δηλαδή με ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό. Και αυτό είναι στην καλύτερη περίπτωση, στη χειρότερη περίπτωση - ένας τέτοιος θλίψη πελάτης περιμένει διοικητική ή ποινική τιμωρία.
Χωρίς συγκεκριμένη κατοικία
Ένα από τα πιο σκληρά είδη απάτης κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο καταγράφηκε το 2017 στη Μόσχα και σε πολλές άλλες μεγάλες πόλεις - αυτή είναι η εκτέλεση "υπό το πρόσχημα" μιας συμφωνίας αγοράς και πώλησης ακινήτων. Ο στόχος τέτοιων απατεώνων ήταν οι συνταξιούχοι που χρειάζονται χρήματα. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, μαζί με δανειακές συμβάσεις, ο συνταξιούχος προσωπικά αλλά υποσυνείδητα υπέγραψε έγγραφο σχετικά με την πώληση ενός διαμερίσματος. Οι απατεώνες ενεργούν από κοινού, εστιάζοντας στην απροσεξία και τον νομικό αναλφαβητισμό των ανθρώπων.
Ένας γέρος, του οποίου η γνωστική ταχύτητα μειώνεται με την ηλικία του, δίνεται ένα μεγάλο αριθμό εγγράφων για υπογραφή. Ταυτόχρονα, η προσοχή ενός ατόμου αποσπάται συνεχώς από συζητήσεις και ερωτήσεις, ώστε να μην μπορεί να επικεντρωθεί στην ανάγνωση εγγράφων. Επιπλέον, ο πελάτης οδηγείται συνεχώς, επικαλούμενος έλλειψη χρόνου. Ως αποτέλεσμα, σε μια κατάσταση άγχους, ο πελάτης υπογράφει ό, τι οι απατεώνες palm off μακριά του, και παραμένει χωρίς διαμερίσματα στο δρόμο. Υπάρχει μόνο ένας τρόπος να αποδειχθεί το γεγονός της πιστωτικής απάτης σε αυτή την περίπτωση: να κηρυχθεί η συναλλαγή άκυρη έως ότου το διαμέρισμα αφαιρεθεί από το κτηματολόγιο. Οι δικηγόροι προτείνουν σε μια δήλωση ενώπιον του δικαστηρίου ότι υπογραμμίζουν την έλλειψη επαγγελματισμού τους και την απόκλιση στο ποσό της κτηματολογικής αξίας των κατοικιών που πωλήθηκαν.
Οι περιγραφείσες περιπτώσεις είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου: οι απατεώνες βελτιώνονται και καταλήγουν σε νέα σχέδια κέρδους.
Πώς να μην γίνει θύμα;
Οι απατεώνες είναι καλοί ψυχολόγοι. Παίζουν σε ανθρώπινες αδυναμίες: απληστία, απροσεξία, ευπιστία κ.λπ. Για να μην γίνουν θύματα απάτης κατά την υποβολή αίτησης δανείου σε τράπεζα, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη τα εξής:
- Υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε αξιόπιστους οργανισμούς και οργανισμούς. Μια αξιόπιστη τράπεζα, τουλάχιστον, έχει γραφείο και δικό της δικτυακό τόπο.
- Μην δίνετε τα έγγραφά σας στους φίλους σας, μην αποκαλύπτετε προσωπικά δεδομένα. Μην αφήνετε αντίγραφα εγγράφων σε άγνωστους οργανισμούς.
- Δηλώστε αμέσως την ακυρότητα των χαμένων προσωπικών εγγράφων μια δήλωση στην αστυνομία και ένα σημείωμα στην εφημερίδα.
- Μην υπογράφετε έγγραφα σε μια βιασύνη, διαβάστε προσεκτικά κάθε σελίδα: τόσο μεγάλες όσο και μικρές γραμματοσειρές.
- Βάλτε τον έλεγχο του δικού σας πιστωτικού ιστορικού - αυτό θα βοηθήσει στην παρακολούθηση των "κακομεταχειρισμένων Κοζάκων", δηλαδή των δανείων άλλων ανθρώπων.Εκδώστε ειδοποίηση μέσω SMS για οποιεσδήποτε αλλαγές: εκδίδετε δάνειο στο όνομά σας, χρησιμοποιώντας τα προσωπικά σας δεδομένα κ.λπ.
- Να είστε αξιοπρεπείς και ευσυνείδητοι στις σχέσεις με τους πιστωτικούς οργανισμούς.
Στην ιδανική περίπτωση, ο πιο αξιόπιστος τρόπος να αποφύγετε να γίνετε θύμα της πιστωτικής απάτης είναι να ζήσετε μέσα στα μέσα μας και να μην λάβουμε δάνεια. Αλλά τι γίνεται αν οι απατεώνες είναι ήδη πλούσιοι σε βάρος σου;
Τι να κάνετε με τα δάνεια των άλλων ανθρώπων;
Το πρώτο πράγμα που ένα εξαπατημένο πρόσωπο εμπειρίες όταν ανακαλύπτει σχετικά με τα πιστωτικά του χρέη είναι ένα σοκ. Το κύριο θέμα δεν είναι να πανικοβληθούμε, αλλά να ενεργούμε αποφασιστικά και αρμονικά.
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να γράψετε μια δήλωση απάτης της αστυνομίας.
Στη συνέχεια, πρέπει να ζητήσετε αντίγραφο των συμφωνιών με την τράπεζα για την αναγνώριση της υπογραφής. Πραγματοποιήστε μια γραφολογική εξέταση.
Στη συνέχεια, θα πρέπει να υποβάλετε αξίωση στην τράπεζα, όπου θα αναφέρεται ο αντικειμενικός λόγος (αν υπήρξε γεγονός) για τη φυσική σας αδυναμία απόκτησης δανείου: αναχώρηση, απώλεια εγγράφων
Μετά από αυτό, πρέπει να ζητηθεί ένα αντίγραφο των κάμερες επιτήρησης για αναγνώριση.
Και το πιο σημαντικό - ετοιμαστείτε για την εξάντληση των δικαστικών εκδηλώσεων.
Νόμος περί απάτης
Το 2012, ο Ποινικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας συμπληρώθηκε με άρθρα που προβλέπουν κυρώσεις για διάφορες μορφές απάτης, συμπεριλαμβανομένης της απάτης κατά τη λήψη τραπεζικών δανείων. Σε ένα επιστημονικό άρθρο, ο συγγραφέας K. A. Murzin επισημαίνει ένα χαρακτηριστικό. Το άρθρο 159.1 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας "Πιστωτική απάτη" σημαίνει:
- δομή εγκληματικότητας - κλοπή χρημάτων ·
- εγκληματίας - ένας αδίστακτος δανειολήπτης που παρέδωσε ψευδείς πληροφορίες και πλαστά έγγραφα.
- το θύμα είναι πιστωτικός οργανισμός.
Ο συντάκτης προσφέρει μια λεπτομερή κατανόηση της κατάστασης. Ποιος προστατεύει το άρθρο από την πιστωτική απάτη;
Προβλήματα εφαρμογής
Σύμφωνα με τη διατύπωση, το άρθρο 159.1 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αποσκοπεί στην προστασία τραπεζών και πιστωτικών οργανισμών από εισβολείς. Ωστόσο, αν κρίνουμε από τα πλαστά σχήματα, όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι αξιοσέβαστοι πολίτες, γίνονται θύματα απάτης. Εδώ, υπερασπίζονται τα άτομα που υποφέρουν από απάτη κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, το άρθρο 159 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας "Απάτη" και τα άρθρα 176 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το 14.11 του Κώδικα Διοικητικών Αδικημάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας "Παράνομη λήψη δανείου".
Το πρόβλημα της εφαρμογής των άρθρων του Ποινικού Κώδικα συζητείται έντονα στους δικηγόρους, διότι δημιουργεί ανταγωνισμό μεταξύ των μελών. Η αυστηρότητα και η τιμωρία των δραστών (από πρόστιμο 120.000 ρούβλια σε φυλάκιση έως και 6 ετών) εξαρτάται από το είδος του άρθρου που θα προσληφθεί σε μια ποινική υπόθεση. Όμως, όπως δείχνει η πρακτική, δεν είναι πάντοτε δυνατό να αποδειχθεί η απάτη πίστωσης σύμφωνα με το άρθρο 159.1 του Ποινικού Κώδικα, επειδή υπάρχουν πολλές αμφισημίες: πώς να πληρούν τις ψευδείς και ανακριβείς πληροφορίες, αν υπήρξε κακόβουλη πρόθεση κ.λπ.
Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, περίπου 25.000 άνθρωποι καταδικάζονται για απάτη ετησίως στη Ρωσία. Και αυτό είναι ένα μικρό ποσό, επειδή οι τράπεζες προβλέπουν κινδύνους απάτης και δεν δικάζουν.
Ποιος φταίει;
Πολλοί δικηγόροι συμφωνούν ότι οι ίδιες οι τραπεζικές οργανώσεις συμβάλλουν στην εμφάνιση πιστωτικής απάτης. Ο έντονος ανταγωνισμός μεταξύ τραπεζών για πελάτες έχει οδηγήσει σε απλούστευση των απαιτήσεων για τη σύναψη δανειακών συμβάσεων, σε μείωση της ποιότητας και επιφανειακή επαλήθευση των δανειοληπτών.
Επίσης, οι τράπεζες δεν επιθυμούν να βγάζουν βρώμικα ρούχα από τις καλύβες τους: κρύβουν τα γεγονότα της μη αποπληρωμής των χρεών για να μην χαλάσουν τη φήμη τους, γεγονός που συμβάλλει και στην άνθηση της απάτης.
Μια άλλη τραπεζική πρακτική είναι διαθέσιμη για τους απατεώνες: αδυναμία πληρωμής του οφειλέτη. Ο δανειολήπτης δεν διαθέτει κεφάλαια και ακίνητα για να καλύψει το χρέος ή ο ίδιος ο οφειλέτης απουσιάζει, τότε η τράπεζα αναγνωρίζει το δάνειο ως κακό και το γράφει. Για την ασφάλειά τους, οι τράπεζες βάζουν όλους τους κινδύνους μη πληρωμής σε επιτόκια, δηλαδή, αξιοσέβαστοι πολίτες που πληρώνουν και οι ίδιοι και "για τον τύπο" υποφέρουν και πάλι από απατεώνες.
Χρονική βόμβα
Πρόσφατα, τα ρωσικά ΜΜΕ και η Runet συζητούν τη μεγαλύτερη απάτη της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας με τους κωδικούς νομισμάτων, ο οποίος ξεκίνησε το 1998 και συνεχίζεται μέχρι σήμερα.
Στη δεκαετία του '90, το όνειρο των Ρώσων έγινε πραγματικότητα, και όλοι έγιναν εκατομμυριούχοι. Αυτό οφειλόταν στον φρενήρη πληθωρισμό, ο οποίος κατά τα έτη αυτά σχεδόν υποτίμησε το ρούβλι κάθε μέρα. Το τσίχλα, για παράδειγμα, το οποίο τώρα κοστίζει 5 ρούβλια, κοστίζει 1000 ρούβλια για αυτά τα χρήματα. Το 1998, γίνεται ονομαστική αξία και 1000 ρούβλια μετατρέπονται σε 1 ρούβλι. Όλα επανήλθαν στο φυσιολογικό: ο αριθμός των εκατομμυριούχων μειώθηκε απότομα. Τώρα, οι μισθοί των Ρώσων δεν ήταν στα εκατομμύρια, αλλά στις εκατοντάδες.
Πριν από το ρούβλι ήταν εκφρασμένη, ο ρωσικός κωδικός νομίσματος ήταν 810 RUR, ενώ την ανταλλαγή χρημάτων ο κωδικός άλλαξε επίσης σε 643 RUB. Μετά την 1η Ιανουαρίου 2004, ο κώδικας 810 RUR κηρύχθηκε άκυρος από όλες τις νομοθετικές πράξεις. Αυτό αναγνωρίστηκε από όλους, εκτός από την Κεντρική Τράπεζα, η οποία εκδίδει τους κανονισμούς της, όπου ο κωδικός 810 RUR αναγνωρίζεται ως σημάδι του ρουβλίου και χρησιμοποιείται σε όλες τις τραπεζικές εργασίες: τα δάνεια εκδίδονται με τον κωδικό 810 RUR, οι καταθέσεις γίνονται αποδεκτές με τον κωδικό 810 RUR κλπ. εκδίδουν δάνεια σε ανύπαρκτο νόμισμα. Τι είναι εδώ;
Το πρόβλημα είναι ότι ο κωδικός 810 RUR στον κώδικα 643 RUB είναι 1000 ρούβλια σε 1 ρούβλι. Εάν ο καταθέτης βάλει, για παράδειγμα, 2000 ρούβλια και υπέγραψε συμφωνία όπου ο κωδικός του νομίσματος είναι 810 RUR, τότε η τράπεζα μπορεί να δώσει 2 ρούβλια αντί για 2000 ρούβλια.
Ποιος επωφελείται από αυτή τη σύγχυση με κωδικούς; Αυτή η ερώτηση παραμένει ανοιχτή. Αλλά οι άνθρωποι ενδιαφέρονται περισσότερο. Τα γεγονότα του 1992, όταν οι συσσωρεύσεις όλων των πολιτών της ΕΣΣΔ που φυλάσσονταν σε βιβλία στην κρατική τράπεζα, ήταν ακόμα πρόσφατα αναμνησμένες κατά τη διάρκεια της νύχτας. Οι άνθρωποι κυριολεκτικά ληστεύθηκαν μπροστά στα μάτια μας και οι άνθρωποι δεν μπορούσαν να κάνουν τίποτα. Τώρα που η οικονομία είναι ασταθής, αυτό το φάντασμα ενός ανύπαρκτου ρουβλίου, το οποίο εμφανίζεται σε όλα τα οικονομικά έγγραφα, κατόπιν αιτήματος όσων βρίσκονται στην εξουσία, μπορεί να αφήσει τους ανθρώπους χωρίς άδεια.