Σήμερα, ένα μέσο για τη διεξαγωγή συναλλαγών εκτός μετρητών είναι μια πλαστική τραπεζική κάρτα. Οποιοσδήποτε από αυτούς είναι συνδεδεμένος με έναν ή περισσότερους προσωπικούς λογαριασμούς της τράπεζας και χρησιμοποιείται για να πληρώσει για υπηρεσίες ή αγαθά, ακόμη και σε ηλεκτρονική μορφή.
Ποια είναι η αρχή των πλαστικών καρτών;
Μια πλαστική πληρωμή καρτών μπορεί να γίνει από οπουδήποτε στον κόσμο. Για να το κάνετε αυτό, βρείτε τον κατάλληλο τερματικό του συστήματος πληρωμών. Η πληρωμή ακολουθεί έναν συγκεκριμένο αλγόριθμο:
- Κατ 'αρχάς, μια τραπεζική κάρτα ελέγχεται για την αυθεντικότητα και τη διαθεσιμότητα επαρκούς ποσού χρημάτων σε αυτό χρησιμοποιώντας ένα κέντρο επεξεργασίας.
- Στη συνέχεια, τα χρήματα χρεώνονται από τον προσωπικό λογαριασμό της κάρτας και εκδίδεται επιταγή.
- Στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, η θυρίδα ανακατευθύνει όλους τους ελέγχους στην τράπεζα αγοραστή. Και ο τελευταίος, με τη σειρά του, δίνει τον συνολικό λογαριασμό για το σύνολο των ελέγχων στον προσωπικό αριθμό του οργανισμού. Στέλνει επίσης μήνυμα σχετικά με συναλλαγές που χρησιμοποιούν τραπεζικές κάρτες στο κέντρο επεξεργασίας.
- Το κέντρο επεξεργασίας οργανώνει την αλληλεπίδραση μεταξύ όλων των μελών του υπολογισμού, συλλέγει πληροφορίες σχετικά με μεταφορές χρησιμοποιώντας πλαστικές κάρτες, δημιουργεί τελικές αναφορές και τις διαβιβάζει στην τράπεζα.
- Με βάση τις ληφθείσες πληροφορίες, η τράπεζα διακανονισμού καταγράφει το αναγκαίο ποσό από το λογαριασμό του εκδότη και τις πιστώνει στο λογαριασμό του αποκτώντος.
- Εν κατακλείδι, η πιστωτική εταιρεία που εξέδωσε την πιστωτική κάρτα αφαιρεί το ποσό της συναλλαγής από τον προσωπικό λογαριασμό του κατόχου της κάρτας, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους.
Χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες
Με τον τύπο αποθήκευσης των κεφαλαίων υπάρχουν χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Ας δούμε αυτούς τους τύπους τραπεζικών καρτών:
- Χρέωση. Συστήνουν την αποθήκευση μόνο προσωπικών χρημάτων. Μπορείτε να πληρώσετε για αγαθά ή υπηρεσίες μόνο αν υπάρχει επαρκές χρηματικό ποσό στο λογαριασμό. Υπάρχουν κάρτες υπερανάληψης σε αυτήν την κατηγορία. Το πλεονέκτημά τους είναι ότι εάν υπάρχει έλλειψη κονδυλίων στον προσωπικό λογαριασμό, είναι δυνατόν να τα πάρετε από την τράπεζα με πίστωση. Υπάρχουν ειδικές κάρτες "μισθών" ή "φοιτητών" που εκδίδονται σε φοιτητές ή εργαζόμενους όταν οργανώνουν τη μεταφορά μισθών ή υποτροφιών στο λογαριασμό τους. Οι μισθολογικές πλαστικές κάρτες είναι πιο συχνά χρεωστικές, λιγότερο συχνά - υπερανάληψης.
- Πιστωτικές κάρτες. Τέτοιες πλαστικές κάρτες αποθηκεύουν χρήματα που η τράπεζα, σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, δίνει για χρήση στον πελάτη της. Ταυτόχρονα, το αντικείμενο του δανείου διαπραγματεύεται μεμονωμένα, μερικές φορές τα δικαιώματα του πελάτη μπορεί να περιλαμβάνουν διακανονισμό και απόσυρση κεφαλαίων, και όχι μόνο αποθήκευση. Συνήθως περίπου 50-70 ημέρες πιστωτικές πλαστικές κάρτες σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε μια περίοδο χωρίς ενδιαφέρον.
Κλασικές και Κάρτες Platinum
Υπάρχουν και άλλοι τύποι τραπεζικών καρτών. Στην κατηγορία τους, οι τραπεζικές κάρτες μπορούν να εκπροσωπούνται και από τα συνηθισμένα κλασικά και τα "πλατινένια". Εάν η κατηγορία της κάρτας είναι πιο σημαντική, τότε το κόστος της συντήρησης της αυξάνεται επίσης. Έτσι, υπάρχουν κλασικές τραπεζικές κάρτες, χρυσό, πλατίνα και περισσότερες "μαύρες" κάρτες αναφοράς, για παράδειγμα MasterCard Black Edition ή Visa Black. Φυσικά, η κατοχή μιας κάρτας "ελίτ" υπογραμμίζει την υψηλή κατάσταση του κατόχου της.
Αξίζει να σημειωθεί ότι όσο υψηλότερο είναι στην κάρτα, τόσο πιο σημαντικά προνόμια μπορεί να φέρει. Έτσι, πολλά διεθνή συστήματα παρέχουν εκπτώσεις στους κατόχους καρτών υψηλής ποιότητας, ενώ τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με τη σειρά τους, παρέχουν ειδικές ευκαιρίες με τη μορφή υπηρεσιών προτεραιότητας, θυρωρείων, προσωπικού διευθυντή και πολλά άλλα. Το φάσμα των υπηρεσιών εξαρτάται από τη συγκεκριμένη τράπεζα.
Τι πρέπει να περιλαμβάνει μια πιστωτική κάρτα;
Μια πλαστική κάρτα δεν είναι μόνο ένας χώρος αποθήκευσης μετρητών.Όταν επιλέγετε μια τράπεζα και παραγγέλνετε μια πλαστική κάρτα από αυτήν, θα πρέπει να εξετάσετε μια σειρά πτυχών που θα σας βοηθήσουν να μην κάνετε λάθος:
- Η πρώτη και η πιο βασική είναι η αξιοπιστία μιας τράπεζας που εκδίδει μια πλαστική κάρτα. Αυτό το στοιχείο είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν σκοπεύετε να αγοράσετε μια χρεωστική κάρτα, διότι σε περίπτωση αμέλειας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, ένα άτομο απλά θα χάσει τα χρήματά του. Η καλύτερη τραπεζική κάρτα είναι αξιόπιστη και ασφαλής στη χρήση.
- Προστασία του προσωπικού λογαριασμού πελάτη τραπεζικής κάρτας. Η εταιρεία πρέπει να χρησιμοποιεί όλες τις προηγμένες τεχνολογίες για την προστασία των προσωπικών δεδομένων και των μετρητών στην κάρτα. Μια υπηρεσία για την ασφάλιση έναντι απώλειας ή κλοπής μιας κάρτας θα είναι χρήσιμη.
- Καλή εξυπηρέτηση. Αξίζει να σημειωθεί ότι πολλές τράπεζες στη Ρωσία εξακολουθούν να μην έχουν την οικονομική δυνατότητα να παρέχουν στους πελάτες τους βολικούς κινητούς και σε απευθείας σύνδεση πόρους, γεγονός που καθιστά δύσκολη την αλληλεπίδραση με τη χρηματοοικονομική δομή και τη χρήση της κάρτας.
- Επιτροπή και τα επιτόκια. Αυτό περιλαμβάνει επίσης τα προγράμματα θυγατρικών που εφαρμόζει η τράπεζα. Για παράδειγμα, αν πληρώνετε για αγορές με κάρτα νεολαίας της Sberbank Visa, θα απονέμονται μπόνους που μπορούν να δαπανηθούν για ψυχαγωγία "νεότητας". Οι συνεργάτες της τράπεζας με τους οποίους μπορείτε να αφιερώσετε μπόνους είναι εστιατόρια γρήγορου φαγητού, κινηματογράφους, μάρκες μόδας ρούχων και καταστήματα αθλημάτων. Έτσι, η καλύτερη τραπεζική κάρτα είναι αυτή που προσφέρει στον πελάτη πολλά μπόνους.
Visa ή Mastercard
Σήμερα, ο παγκόσμιος χώρος των πληρωμών με κάρτες αντιπροσωπεύεται από δύο μεγαλύτερες εταιρείες - τη Visa International και τη MasterCard International. Ποια τραπεζική κάρτα είναι καλύτερη: Visa ή MasterCard; Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το 56% προτιμά να χρησιμοποιεί το σύστημα πληρωμών Visa και περίπου το 24% των χρηστών προτιμούν τη MasterCard. Παρά τους δείκτες αυτούς, είναι ακόμα σκόπιμο να χρησιμοποιήσετε το σύστημα πληρωμών MasterCard και εδώ γιατί:
- κάλυψη - περισσότερες από 200 χώρες, μπορεί να χρησιμοποιηθεί στο εξωτερικό χωρίς φόβο να εμποδιστεί η αδυναμία ανάληψης κεφαλαίων.
- περίπου 100 τράπεζες εταίρων στη Ρωσία ·
- 30 εκατομμύρια σημεία πώλησης που δέχονται τέτοιες κάρτες παγκοσμίως.
- ασφαλή πληρωμή για αγαθά μέσω του Διαδικτύου.
- Mastercard MoneySend προστασία;
- η παρουσία μίνι-καρτών, των οποίων η λειτουργικότητα είναι από πολλές απόψεις παρόμοια με τις συνήθεις, εκτός από το ότι δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε ΑΤΜ,
- Το Mastercard ανταμείβει το πρόγραμμα μπόνους - πληρώνει για τις αγορές με Mastercard, ο πελάτης λαμβάνει πόντους μπόνους και στο μέλλον μπορεί να τα ανταλλάξει για βραβεία από τον κατάλογο προγραμμάτων - αυτήν τη στιγμή υπάρχουν περισσότερα από 250 διαφορετικά δώρα.
Ποιο σύστημα πληρωμών εξακολουθεί να προτιμάται
Ποια τραπεζική κάρτα είναι καλύτερο να επιλέξει; Τα καλύτερα συστήματα πληρωμών στη Ρωσία είναι η Visa International και η MasterCard International. Όλες οι τράπεζες στη χώρα μας υποστηρίζουν πλαστικά χαρτιά αυτής της μορφής. Οι κάρτες των δύο αυτών εταιρειών είναι εντελώς διαφορετικές και έχουν διαφορετικές λειτουργίες. Έτσι, εάν ο πελάτης δεν χρειάζεται οποιεσδήποτε φτέρνες, τότε μπορείτε να πάρετε με ασφάλεια μια κάρτα VISA Electron, Master Card Maestro. Δεν χρεώνουν για πρόσθετες υπηρεσίες, μόνο μια ετήσια χρέωση υπηρεσιών 150 ρούβλια θεωρείται.
Μπορείτε να εκδώσετε μια κάρτα με πρόσθετα χαρακτηριστικά, όπως μια κάρτα Sberbank Visa ή MasterCard Standart, η οποία σας επιτρέπει να νοικιάσετε δωμάτιο σε ξενοδοχείο ή μοτέλ, γρήγορα να πληρώσετε σε εστιατόριο ή να νοικιάσετε αυτοκίνητο. Το περιεχόμενο αυτών των καρτών θα κοστίσει τουλάχιστον 750 ρούβλια ετησίως.
Τμήμα καρτών Elite
Και, φυσικά, υπάρχει ένα τμήμα καρτών premium - Gold, Platinum και Infinite, που ανοίγουν όλα τα όρια του τι είναι δυνατό για τον πελάτη. Μπορούν να καταβληθούν τόσο στη Ρωσία όσο και στο εξωτερικό. Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι η Visa International είναι ένα ευρωπαϊκό σύστημα πληρωμών και όλες οι πληρωμές σχετίζονται με το ευρώ.
Τραπεζική κάρτα για ταξίδια στην Ευρώπη - Visa. Και αν το βλέμμα σας κατευθύνεται προς την Αμερική, τότε είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε τη MasterCard, το σύστημα εδώ είναι συνδεδεμένο με το δολάριο και δεν θα χάσετε χρήματα σε μια διπλή ανταλλαγή νομισμάτων.
Πώς να επιλέξετε την καλύτερη τραπεζική κάρτα με την απόκτηση τόκων;
Όταν επιλέγετε ένα προϊόν με επιστροφή χρημάτων, είναι καλύτερο να μην παραγγείλετε υπερβολικά υψηλές κατηγορίες καρτών στις τράπεζες, αν μπορείτε να πάρετε το ίδιο ποσοστό επίδομα στο κλασικό. Αξίζει επίσης να δοθεί προσοχή στην ύπαρξη επιστροφής κατά ένα τοις εκατό σε όλες τις αγορές και σε ειδικές κατηγορίες πραγμάτων. Για παράδειγμα, η επιστροφή του 15% πραγματοποιείται για τη βαρύ κατηγορία "ψώνια" και όχι για τα "είδη οικιακής χρήσης".
Εκτός από το μέγιστο ποσοστό πληρωμής, θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά όλες τις προϋποθέσεις παροχής υπηρεσιών καρτών και το ποσό των προμηθειών. Μερικές φορές οι όροι πληρωμής εξαρτώνται άμεσα από τη δραστηριότητα του πελάτη της τράπεζας και ακόμη και από το μηνιαίο υπόλοιπο στον προσωπικό λογαριασμό. Και αν δεν μπορείτε να εκπληρώσετε τους όρους που υπαγορεύει η τράπεζα, τότε τα οφέλη από τη χρήση πλαστικής κάρτας, δυστυχώς, δεν πρέπει να αναμένεται.
Ο πελάτης πρέπει επίσης να θυμάται τα όρια των μηνιαίων χρεώσεων. Αυτό το στοιχείο είναι πολύ σημαντικό για εκείνους που ξοδεύουν στην κάρτα πάνω από 60 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Για να μην υπερβείτε τα όρια του καθορισμένου πλαισίου, πρέπει είτε να επιλέγετε αρχικά υψηλά όρια αυτοτέλειας των χρήσεων είτε να πάρετε συμβουλές από έναν υπάλληλο της τράπεζας για την αύξηση του υφιστάμενου.
Απόλυτα όλες οι πλαστικές τραπεζικές κάρτες είναι ταυτόσημες μεταξύ τους στην κύρια λειτουργία τους. Ωστόσο, η πίστωση δίνει στον χρήστη περισσότερες επιλογές από τη χρέωση. Όταν κάνετε μια επιλογή μεταξύ τους, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι είναι τελείως διαφορετικές στις λειτουργικές δυνατότητές τους.
Μια χρεωστική κάρτα βοηθάει τον χρήστη να αποθηκεύει και να συσσωρεύει τα χρήματά του και μια πιστωτική κάρτα δίνει την ευκαιρία να λάβει χρήματα που ο χρήστης δεν έχει αυτή τη στιγμή. Αν μιλάμε για μια κάρτα για νέους, είναι προτιμότερο να επιλέξετε μια χρεωστική κάρτα. Ναι, και πολλοί που ενδιαφέρονται για τον έλεγχο των προσωπικών οικονομικών εξακολουθούν να σταματούν στη χρέωση. Η καλύτερη κάρτα της τράπεζας είναι αυτή που ταιριάζει στις ανάγκες του πελάτη.
Ασφάλεια κεφαλαίων
Σήμερα, διάφοροι πόροι του Διαδικτύου παρέχουν βοήθεια στους ανθρώπους για τον υπολογισμό διαφόρων παραμέτρων των πλαστικών καρτών τους, αλλά κατά τη σύναψη συμφωνίας με μια τράπεζα, συνιστάται να συνεχιστεί η συνεργασία μαζί του. Οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με μια προσωπική κάρτα πρέπει να απευθύνονται μόνο στην τράπεζα που την εξέδωσε.