Η οργάνωση οποιασδήποτε επιχείρησης απαιτεί επενδύσεις. Λόγω της έλλειψης τους, δεν καταφέρνουν όλοι να ανοίξουν μια επιχείρηση. Αλλά τώρα τα δάνεια χορηγούνται σε μικρές επιχειρήσεις. Η Sberbank προσφέρει ευνοϊκές συνθήκες για την απόκτηση των αναγκαίων ποσών.
Είδη δανεισμού
Υπάρχουν 2 τύποι δανείου:
- επενδύσεις ·
- βραχυπρόθεσμα.
Οι επενδύσεις προορίζονται για κατασκευή, ανακατασκευή, εκσυγχρονισμό, απόκτηση εξοπλισμού για επιχειρήσεις. Σε αυτό μπορείτε να αγοράσετε εμπορικά ακίνητα ή να αναβαθμίσετε την παραγωγή.
Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια εκδίδονται μέχρι 1 έτος. Περιλαμβάνουν:
- υπεραναλήψεως ·
- την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από κρατικές συμβάσεις ·
- τραπεζικές εγγυήσεις ·
- ανανέωση των κεφαλαίων για τον κύκλο εργασιών.
Η Sberbank προετοιμάζει ένα δάνειο σε μικρές επιχειρήσεις με εγγύηση και χωρίς αυτό. Οι εγγυητές μπορεί να είναι άλλοι ιδιοκτήτες επιχείρησης ή άλλοι υπάλληλοι.
Συνθήκες
Αφού εξοικειωθείτε με τους κανόνες της συναλλαγής, πρέπει να πάρετε ένα δάνειο σε μια μικρή επιχείρηση. Η Sberbank, οι όροι της οποίας θεωρούνται οι πλέον ευνοϊκοί, επιλέγεται από την πλειοψηφία των πολιτών της χώρας μας. Στο πλαίσιο του προγράμματος Start Business, τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξοπλισμό, εγκαταστάσεις και εξοπλισμό. Οι όροι δανείου έχουν ως εξής:
- από 17,5% έως 18,5%.
- περίοδο αποπληρωμής - όχι περισσότερο από 42 μήνες ·
- το ποσό μπορεί να κυμαίνεται από 100 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια ρούβλια?
- σύστημα καθορισμού της πρόωρης συνταξιοδότησης.
Ένα δάνειο για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων εκδίδεται από την Sberbank παρουσία ενός επιχειρηματικού σχεδίου. Ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει ένα τυποποιημένο επιχειρηματικό σχέδιο ή να ανοίξει μια επιχείρηση franchise. Αυτό σας επιτρέπει να μειώσετε τους κινδύνους μη επιστροφής χρημάτων λόγω του γεγονότος ότι ένας άπειρος επιχειρηματίας μπορεί να υπολογίσει εσφαλμένα τον προγραμματισμό της επιχείρησης.
Ένα τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο μπορεί να επιλεγεί για μια συγκεκριμένη περιοχή, οπότε ο κίνδυνος πτώχευσης είναι ελάχιστος. Μια επιχείρηση franchise θεωρείται η πιο λογική για την τράπεζα και τον επιχειρηματία. Ο δικαιοπάροχος μπορεί να είναι εγγυητής και ένας επιχειρηματίας αποκτά μια έτοιμη επιχείρηση στην οποία δεν είναι απαραίτητος ο ανεξάρτητος προγραμματισμός.
Μπορείτε να βρείτε μια λίστα franchises στην ιστοσελίδα της τράπεζας. Όταν επιλέγετε το σωστό πρόγραμμα, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση. Η Sberbank παρέχει κεφάλαια ύψους 80% της τιμής franchise. Ως εκ τούτου, ο οφειλέτης πρέπει να έχει το 20% των χρημάτων του. Ένα δάνειο εκδίδεται για την ασφάλεια του αγορασθέντος ακινήτου, το οποίο θα πρέπει να ασφαλιστεί.
Απαιτήσεις
Η Sberbank προετοιμάζει ένα δάνειο για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων μόνο εάν πληροί τις απαιτήσεις για μεμονωμένους επιχειρηματίες:
- ηλικία - 23-60 ετών.
- εγγραφή: προσωρινή ή μόνιμη ·
- ξεκινώντας μια επιχείρηση πριν από τουλάχιστον έξι μήνες.
Εάν το δάνειο εκδίδεται από νομικά πρόσωπα, τότε οι απαιτήσεις για αυτά είναι οι εξής:
- εγγραφή επιχειρήσεων στη Ρωσία.
- έσοδα ύψους έως 400 εκατομμυρίων ρούβλια το χρόνο,
- επιχειρηματική δραστηριότητα από 2 χρόνια.
Η εμπειρία υπολογίζεται βάσει του πεδίου δραστηριότητας. Για παράδειγμα, η διαπραγμάτευση πρέπει να διεξάγεται για τουλάχιστον 3 μήνες. Εάν πρόκειται για εποχιακή επιχείρηση, τότε απαιτείται εμπειρία 1 έτους. Αυτή η απαίτηση ισχύει για τις κατασκευαστικές εταιρείες, η περίοδος εργασίας τους πρέπει να είναι μεγαλύτερη των 2 ετών. Η Sberbank προσφέρει δάνειο σε μικρές επιχειρήσεις από την αρχή.
Franchise
Στη Ρωσία, η Sberbank είναι ο μόνος οργανισμός που παρέχει δάνεια για την αγορά ενός δικαιώματος. Αυτή θεωρείται η ασφαλέστερη επιλογή για την οργάνωση μιας επιχείρησης, για πολλούς λόγους:
- ο επιχειρηματίας λαμβάνει μια έτοιμη επιχείρηση που ήδη αναπτύσσεται με επιτυχία.
- επιχείρηση λειτουργεί βάσει ενός αποτελεσματικού συστήματος ·
- η εταιρεία έχει τους δικούς της πελάτες.
- Ο επιχειρηματίας υποστηρίζεται από τον δικαιοπάροχο.
Οι δανειολήπτες και οι δανειστές δεν διατρέχουν κινδύνους εάν χορηγούνται δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις. Η Sberbank θα είναι σίγουρη ότι το χρέος θα επιστραφεί.Αλλά οι πελάτες έχουν λίγες επιλογές, δεδομένου ότι στην ιστοσελίδα παρουσιάζονται τα παρακάτω franchises:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher."
Κατά την αγορά ενός franchise, ένας επιχειρηματίας πρέπει να λάβει υπόψη ότι αν και θα είναι ο ιδιοκτήτης της εταιρείας, σημαντικές αποφάσεις λαμβάνονται από τον δικαιοπάροχο. Ορίζει την τιμολογιακή πολιτική, συνεργάζεται με την ποικιλία, σχεδιάζει τις εγκαταστάσεις και επιλέγει τους υπαλλήλους. Ως εκ τούτου, μέρος του κέρδους θα μεταφερθεί στον δικαιοπάροχο.
Επιχειρηματικό σχέδιο
Η Sberbank παρέχει δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις όταν οργανώνει τις δραστηριότητές της σύμφωνα με πρότυπο σχέδιο. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης έχει λίγες επιλογές, θα πρέπει να επιλέξει από τη λίστα την κατεύθυνση που θα πιστωθεί από την τράπεζα.
Η Sberbank εκδίδει δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις στους ακόλουθους τομείς:
- υπηρεσίες καθαρισμού ·
- κομμωτήριο?
- κατάστημα ομορφιάς?
- ψήσιμο ψωμιού?
- εργαστήριο?
- κατάστημα κατοικίδιων ζώων.
Αυτό δεν είναι μια πλήρης λίστα, καθώς ενημερώνεται τακτικά. Το πλεονέκτημα είναι ότι ο επιχειρηματίας έχει την ευκαιρία να λύσει ανεξάρτητα διάφορα θέματα που σχετίζονται με την επιχειρηματική δραστηριότητα. Δεν χρειάζεται να δίνει μέρος του κέρδους κάθε μήνα, είναι σημαντικό να πληρώσει εγκαίρως το δάνειο. Το μειονέκτημα είναι η ανάγκη για την ανεξάρτητη προώθηση της επιχείρησης.
Έγγραφα
Υπάρχει ένας κατάλογος εγγράφων που απαιτεί η Sberbank της Ρωσίας. Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων εκδίδονται με διαβατήριο, πιστοποιητικό επιχειρηματικότητας. Ο δανειολήπτης πρέπει να επιβεβαιώσει ότι κατά τις τελευταίες 90 ημέρες δεν έχει ασχοληθεί με τις δραστηριότητές του. Στα νομικά πρόσωπα πρέπει να παρέχονται συστατικά έγγραφα, φορολογικό πιστοποιητικό και άδεια. Αλλά ολόκληρη η λίστα μπορεί να βρεθεί στην τράπεζα, όπως για όλους τους δανειολήπτες το πακέτο τεκμηρίωσης εγκαθίσταται μεμονωμένα.
Η τράπεζα εξετάζει την αίτηση του πελάτη, την οποία συμπλήρωσε στο υποκατάστημα. Η απόφαση λαμβάνεται εντός λίγων ημερών. Στη συνέχεια, θα ανακοινωθεί ένας κατάλογος αναφορών και εγγράφων. Συνήθως, ένα δάνειο μικρής επιχείρησης Sberbank δίνει ευχαριστίες στον εγγυητή. Μπορεί να είναι φυσικό ή νομικό πρόσωπο, επιχειρηματίες. Πρέπει να επιβεβαιώσουν το εισόδημά τους με τη βοήθεια 2 πιστοποιητικού φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων ή φορολογικής δήλωσης. Η Sberbank δεν παρέχει τέτοια δάνεια σε όλους. Κάθε εφαρμογή εξετάζεται προσεκτικά, οπότε δεν μπορεί κανείς να πάρει τα χρήματα.
Προγράμματα
Διάφορα προγράμματα προσφέρονται από τη Sberbank της Ρωσίας. Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων χωρίζονται στους ακόλουθους τύπους:
- "Εκφράστε την ασφάλεια".
- "Εμπιστοσύνη".
- "Εμπιστοσύνη στις επιχειρήσεις".
Το "Express με εγγύηση" εκδίδεται μέχρι 3 έτη, αλλά θα είναι δυνατό να πληρώσετε για αυτό το χρονοδιάγραμμα. Ένα ποσό που κυμαίνεται από 300 χιλιάδες έως 5 εκατομμύρια ρούβλια εκδίδεται. Ο ρυθμός καθορίζεται από τον όρο, μπορεί να κυμαίνεται από 16-23%. Κατά το σχεδιασμό ενός προγράμματος, δεν μπορείτε να αναφέρετε τον σκοπό απόκτησης χρημάτων. Το κύριο πράγμα είναι ότι η επιχείρηση είναι στην κατοχή ενός έτους.
Η πίστωση "Trust" εκδίδεται χωρίς εξασφαλίσεις, αλλά πρέπει να προσελκύσετε εγγυητές. Παρέχονται μέχρι 3 εκατομμύρια ρούβλια με ποσοστό 19,5-26,5%. Η πίστωση "Εμπιστοσύνη στις επιχειρήσεις" παρέχεται έως και 4 έτη με ποσοστό 18%.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Αυτός ο τύπος δανείου έχει πολλά πλεονεκτήματα. Η πρώτη περιλαμβάνει αναβαλλόμενη προκαταβολή για 6 μήνες. Δεν υπάρχουν τέλη για την παροχή κεφαλαίων. Ο δανειστής δίνει στον πελάτη ένα επιχειρηματικό σχέδιο και συμβουλεύει επίσης για την έναρξη της εργασίας.
Αλλά υπάρχει και ένα μειονέκτημα - η λήψη ενός τέτοιου δανείου είναι δύσκολη. Πολλοί πελάτες αρνούνται αυτό. Αυτό μπορεί να οφείλεται στην έλλειψη προσωπικών χρημάτων για την οργάνωση μιας επιχείρησης, καθώς και στην κακή πιστωτική ιστορία. Είναι απαραίτητο να παρέχεται ένας εγγυητής, στον οποίο να παρουσιάζονται επίσης οι απαιτήσεις.
Αλλά ο καθένας μπορεί να υποβάλει αίτηση. Μόνο πριν από την εγγραφή θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά όλα. Είναι σκόπιμο για έναν αρχάριο επιχειρηματία να έχει τις δικές του αποταμιεύσεις, δεδομένου ότι μπορεί να απαιτηθεί ανά πάσα στιγμή λόγω απρόβλεπτων δαπανών.
Λόγοι άρνησης
Ο κύριος λόγος άρνησης λήψης δανείου θεωρείται αναξιόπιστος του πελάτη. Εάν ένας επιχειρηματίας δεν μπορεί να αποδείξει την επιχειρηματική ρευστότητα, είναι απίθανο να του επιτραπεί να λάβει κεφάλαια.Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να δημιουργηθεί μια υψηλής ποιότητας παρουσίαση του επιχειρηματικού σχεδίου, το οποίο θα πρέπει να είναι ικανό και λεπτομερές.
Η Sberbank πρέπει να παρέχει αξιόπιστες πληροφορίες ώστε να μην υπάρχει άρνηση. Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι τα δάνεια χορηγούνται σπάνια σε επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν ένα τέτοιο φορολογικό καθεστώς όπως το UTII και ένα απλοποιημένο φορολογικό σύστημα.
Εάν η αίτηση απορρίφθηκε, τότε μπορείτε να ενεργήσετε με άλλες μεθόδους. Μπορείτε να οργανώσετε μια LLC. Η Sberbank έχει μεγαλύτερη εμπιστοσύνη σε τέτοιες οργανώσεις. Αν το πιστωτικό ιστορικό προκάλεσε την άρνηση λήψης δανείου, τότε μπορείτε να συντάξετε μια υποθήκη, όπου η περιουσία του δανειολήπτη θα είναι υπόσχεση. Ο επιχειρηματίας έχει την ευκαιρία να λάβει ένα καταναλωτικό δάνειο. Το ποσοστό είναι υψηλότερο, αλλά οι συνθήκες είναι λιγότερο αυστηρές και ο κατάλογος των εγγράφων είναι μικρός. Αυτή η επιλογή θα βοηθήσει στην άντληση κεφαλαίων για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων.