Πολλοί πολίτες της χώρας μας έχουν την επιθυμία να ανοίξουν τη δική τους επιχείρηση ή να αγοράσουν έτοιμες. Αλλά αυτό απαιτεί κεφάλαια, έτσι όλα παραμένουν στα όνειρα. Ένα δάνειο για να αγοράσετε μια επιχείρηση είναι μεγάλο για αυτούς τους σκοπούς. Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να προκύψουν κάποιες δυσκολίες. Αυτό οφείλεται στην απροθυμία των τραπεζών να δανείζουν σε άτομα που είναι νέα στην επιχείρηση.
Μια ενδιαφέρουσα επιλογή για την απόκτηση μιας έτοιμης επιχείρησης θεωρείται πρόγραμμα franchise. Η τράπεζα παρέχει χρήματα για την ανάπτυξη ενός δικτύου γνωστού εμπορικού σήματος. Ο ιδιοκτήτης του εμπορικού σήματος παρέχει στον επιχειρηματία υποστήριξη σε διάφορα επιχειρηματικά θέματα. Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει την κατεύθυνση με την οποία θέλει να εργαστεί.
Συνθήκες
Αρχίζοντας επιχειρηματίες θα πρέπει να θυμόμαστε ότι η λήψη ενός εξειδικευμένου δανείου είναι απίθανο να πετύχει. Οι τράπεζες προτιμούν να εργάζονται με αξιόπιστες επιχειρήσεις με μεγάλο κύκλο εργασιών, παρουσία κινητών και ακινήτων.
Στην περίπτωση αυτή, μπορείτε να πάρετε ένα καταναλωτικό δάνειο για να αγοράσετε μια επιχείρηση. Μπορεί να εξασφαλισθεί ή χωρίς εγγύηση. Τα δάνεια αυτά εκδίδονται για περίοδο 5-7 ετών και το επιτόκιο καθορίζεται ξεχωριστά. Το ποσό καθορίζεται από τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη και τις εξασφαλίσεις.
Πού μπορώ να το πάρω;
Μπορείτε να πάρετε δάνειο για να αγοράσετε μια επιχείρηση από τη Sberbank, τη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα, τη Rosbank, την Alfa Bank. Αλλά δεν υπάρχουν στοχοθετημένα προγράμματα για αρχάριους επιχειρηματίες. Μπορείτε να επωφεληθείτε μόνο από ένα μη στοχοθετημένο δάνειο. Για να αυξήσετε το ποσό του δανείου, πρέπει να παράσχετε εγγύηση ή εγγύηση.
Σε κάθε δανειοδοτικό ίδρυμα, οι όροι χορήγησης δανείων και οι αρχές για τη μεταποίηση ενδέχεται να διαφέρουν. Μπορείτε να εξοικειωθείτε μαζί τους στην επίσημη ιστοσελίδα ή σε υποκατάστημα της τράπεζας.
Sberbank
Ένα δάνειο για την αγορά μιας έτοιμης επιχείρησης εκδίδεται στη Sberbank. Ταυτόχρονα, προσφέρονται στους πελάτες διάφορες επιλογές:
- Ασφαλισμένο με ακίνητα ύψους 10 εκατομμυρίων ρούβλια, το επιτόκιο ξεκινά από 15,5%. Διάρκεια δανεισμού είναι 20 έτη.
- Με εγγύηση ενός ατόμου ύψους 3 εκατομμυρίων ρούβλων με επιτόκιο 16,5%. Ο όρος δανείου είναι μέγιστος 60 μήνες.
- Χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές ύψους 1,5 εκατομμυρίων ρούβλων με επιτόκιο 17,5%, η σύμβαση συντάσσεται για 60 μήνες.
VTB24
Ένα δάνειο για την αγορά μιας επιχείρησης στο VTB24 χορηγείται για διάστημα έως 5 ετών. Μπορείτε να πάρετε μέχρι και 3 εκατομμύρια ρούβλια. Οι τιμές καθορίζονται από το πρόγραμμα που επιλέγεται από τον οφειλέτη, αλλά συνήθως κυμαίνονται από 17-19% ετησίως.
Χαρακτηριστικά σχεδιασμού
Για να πάρετε δάνειο για να αγοράσετε μια επιχείρηση, πρέπει να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα:
- Υποβάλετε μια αίτηση.
- Περιμένετε την απόφαση της επιτροπής πίστωσης.
- Παρέχετε την απαραίτητη τεκμηρίωση.
- Συμφωνείτε σχετικά με τις λεπτομέρειες των όρων του δανείου.
- Υπογράψτε όλα τα έγγραφα - συμφωνία δανείου, σύμβαση εγγύησης, σύμβαση υπόσχεσης κ.λπ.
- Λάβετε μετρητά ή τραπεζικό λογαριασμό.
Για να πάρετε ένα δάνειο, πρέπει να προετοιμάσετε οικονομικές καταστάσεις ή επιχειρηματικό σχέδιο. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν ακριβώς αυτά τα έγγραφα. Μόνο όταν υπάρχει όλη η απαραίτητη τεκμηρίωση, η τράπεζα θα εξετάσει την αίτηση.
Δεν υπάρχει προκαταβολή
Εάν ένα άτομο συντάξει ένα δάνειο για την αγορά μιας επιχείρησης, τότε συνήθως δεν υπάρχει προκαταβολή. Αυτό ισχύει για δάνεια μετρητών. Τα ακόλουθα ιδρύματα παρέχουν δάνεια χωρίς προκαταβολή:
- Sberbank - υπό εγγύηση με επιτόκιο 14,5% για 400 χιλιάδες ρούβλια?
- Ρωσική Αγροτική Τράπεζα - με εξασφάλιση 21,5% ανά 1 εκατομμύριο ρούβλια?
- MDM - σε 27% ετησίως για 3 εκατομμύρια ρούβλια.
Απαιτήσεις
Τι χρειάζεστε για να πάρετε ένα δάνειο για να αγοράσετε μια υπάρχουσα επιχείρηση; Οι τράπεζες έχουν τις ακόλουθες απαιτήσεις για τους πελάτες:
- Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Εγγραφή
- Θετική πιστοληπτική ικανότητα.
- Φερεγγυότητα.
- Η παρουσία ρευστών στοιχείων ενεργητικού.
Εάν ένας δανειολήπτης είναι επιχειρηματίας που θέλει να αγοράσει μια επιχείρηση, πρέπει να παράσχει τεκμηρίωση για τις ταμειακές ροές για μεγάλο χρονικό διάστημα - τουλάχιστον έξι μήνες.
Έγγραφα
Ένα δάνειο για την αγορά μιας επιχείρησης έναντι επιχειρηματικής ασφάλειας εκδίδεται αφού ο πελάτης παράσχει τα ακόλουθα έγγραφα:
- Έντυπο αίτησης.
- Διαβατήρια συμμετεχόντων (δανειολήπτες και εγγυητές).
- Στρατιωτική ταυτότητα.
- Επιβεβαίωση της φερεγγυότητας (π.χ. κατάσταση κερδών).
- Το έγγραφο σχετικά με το δικαίωμα ιδιοκτησίας ιδιοκτησίας.
Ορισμένες πιστωτικές οργανώσεις απαιτούν την παροχή τεκμηρίωσης για την εκπαίδευση, τον τόπο εργασίας, πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης. Εάν ο δανειολήπτης είναι επιχειρηματίας, τότε πρέπει να προετοιμάσει έγγραφα σχετικά με τις δραστηριότητές του.
Στοιχήματα
Οι τόκοι αντιστοιχίζονται για κάθε πελάτη ξεχωριστά. Αυτό γίνεται αφού ο επιθεωρητής εξοικειωθεί με το εισόδημά του, την περιουσία του. Οι όροι και το ποσό του δανείου λαμβάνονται επίσης υπόψη.
Εάν ο δανειολήπτης είναι επιχειρηματίας, τότε λαμβάνεται υπόψη ο κύκλος εργασιών, το εισόδημα, η περίοδος εργασίας της εταιρείας. Οι σύγχρονες τράπεζες εγκρίνουν ποσοστά από 14,4-15,5% ετησίως.
Ποσό
Το ποσό του δανείου καθορίζεται ανάλογα με το εισόδημα του πελάτη και του προγράμματος. Για παράδειγμα, εάν οργανώνετε τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα, το ποσό μπορεί να φτάσει τα 10 εκατομμύρια ρούβλια, και χωρίς εξασφαλίσεις που εκδίδονται έως και 1 εκατομμύριο ρούβλια.
Εάν η αίτηση υποβάλλεται από επιχειρηματία, το ποσό θα είναι υψηλότερο σε σύγκριση με τον καταναλωτικό δανεισμό. Αλλά για να λάβει τέτοια δάνεια είναι δύσκολη, διότι σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες έχουν αυστηρότερες απαιτήσεις.
Το χρονοδιάγραμμα
Ο τύπος του δανείου επηρεάζει τον χρόνο δανεισμού:
- εγγυημένη για τους καταναλωτές - 60 μήνες ·
- εξασφαλισμένη με ακίνητα - έως 20 έτη.
- για PI - 36 μήνες.
Ο δανειολήπτης μπορεί να πληρώσει το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα ή να πληρώσει ένα μεγάλο ποσό για να επιστρέψει. Και σε αυτή την περίπτωση δεν θα υπάρχουν πρόστιμα.
Μέθοδοι πληρωμής
Η εξόφληση του χρέους μπορεί να γίνει με τους ακόλουθους τρόπους:
- Μέθοδος χωρίς μετρητά: από λογαριασμό σε λογαριασμό.
- Μετρητά: μέσω του ταμείου.
Εάν εκδοθεί ένα καταναλωτικό δάνειο, τότε μπορεί να ισχύουν και άλλες επιλογές. Η πληρωμή γίνεται μέσω ταχυδρομείου, τερματικού, ATM. Ανάλογα με τους όρους της σύμβασης, η πληρωμή μπορεί να γίνει σε ίσα ή διαφοροποιημένα μέρη. Εάν η εξόφληση του χρέους δεν είναι έγκαιρη, επιβάλλεται ποινή και μειώνεται η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το πλεονέκτημα αυτών των δανείων είναι η ευκαιρία να αρχίσετε να κάνετε τη δική σας επιχείρηση ή να επεκτείνετε μια υπάρχουσα επιχείρηση. Οι οφειλέτες μπορούν να επιλέξουν ένα κερδοφόρο πρόγραμμα εάν εξοικειωθούν με τις συνθήκες πολλών τραπεζών.
Αλλά ταυτόχρονα, μπορείτε να πάρετε μερικά ακατάλληλα μικρά δάνεια ταυτόχρονα σε αρκετές τράπεζες. Αυτό θα κοστίσει περισσότερο, αλλά θα αυξήσει τις πιθανότητες του πελάτη να πάρει ένα δάνειο, δεδομένου ότι πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν εξετάζουν καν τα επιχειρηματικά σχέδια των αρχαρίων επιχειρηματιών, το οποίο συνδέεται με τον κίνδυνο δανείων αθέτησης υποχρεώσεων.
Χρειάζεται να πάρω ένα τέτοιο δάνειο;
Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, θα πρέπει να εξετάσετε μερικές από τις αποχρώσεις:
- Η Τράπεζα δεσμεύει ακίνητα των οποίων η τιμή δεν είναι μικρότερη από το κόστος της επιχείρησης. Σε περίπτωση πτώχευσης, η ασφάλεια λαμβάνεται και πωλείται στην τιμή του χρέους, αλλά στην πραγματικότητα η ιδιοκτησία είναι πιο ακριβή.
- Προτείνεται η έκδοση δανείου για 5-7 χρόνια, και τα επιτόκια καταλογίζονται κάθε χρόνο, πράγμα που είναι αναπόφευκτο. Αποδεικνύεται ότι είναι αμέσως αδύνατον να υπολογιστεί η υπερπληρωμή.
- Οι αποκτηθείσες επιχειρήσεις μπορεί να μην είναι επικερδείς. Για παράδειγμα, δεν υπάρχουν επαγγελματίες τόσο για την εργασία όσο και για τους πελάτες. Αυτά τα προβλήματα έχουν επιλυθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, ενώ το χρέος πρέπει ακόμα να εξοφληθεί.
- Υπάρχουν υποχρεώσεις χρέους που δεν μπορούν να προσδιοριστούν ακόμη και από τον ελεγκτή. Πρέπει να ληφθεί μέριμνα για την απόκτηση μιας επιχείρησης έτσι ώστε να μην πληρώσει τα χρέη κάποιου.
Εάν δεν υπάρχουν χρήματα για να αγοράσετε μια επιχείρηση, αλλά υπάρχει ένα σχέδιο υψηλής ποιότητας, τότε θα πρέπει να προσπαθήσετε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να πάρετε τα χρήματα. Είναι απαραίτητο να ενεργήσετε με αυτοπεποίθηση, αλλά ταυτόχρονα να μην υπερεκτιμάτε τη δύναμή σας. Αν επιλέξετε ένα δημοφιλές είδος επιχείρησης, τότε αναμένεται επιτυχής ανάπτυξη.