Όλο και περισσότερες επιχειρήσεις και ιδιώτες επιλέγουν για τον εαυτό τους μια εικονική μορφή πληρωμής. Το γεγονός είναι ότι δεν είναι επιλογή χαμηλού κόστους και παράγεται πολύ πιο γρήγορα, ανεξάρτητα από το χρόνο και τις ημέρες της εβδομάδας. Η πληρωμή χωρίς μετρητά είναι πολύ βολική και πρακτικά απεριόριστη από τα ρυθμιστικά έγγραφα. Ως εκ τούτου, αντικαθιστά σταδιακά τον συνήθη διακανονισμό μετρητών. Δείτε παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες. 
Τι είναι τα μετρητά;
Η μορφή της πληρωμής χωρίς μετρητά αντιπροσωπεύει την κίνηση κεφαλαίων στους λογαριασμούς πελατών τραπεζικών ή πιστωτικών οργανισμών σε ηλεκτρονική μορφή. Κάθε πληρωμή αγαθών μέσω τραπεζικής μεταφοράς πραγματοποιείται μόνο μέσω εξειδικευμένων οργανισμών που διαθέτουν άδειες για τραπεζικές συναλλαγές.
Η τραπεζική μεταφορά είναι διαθέσιμη για όλα τα άτομα, ανεξάρτητα από τη μορφή των δραστηριοτήτων τους. Κατά κανόνα, στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, οι κάτοχοι λογαριασμού λαμβάνουν μια δήλωση της δραστηριότητας ταμειακών ροών ανά ημέρα, η οποία σας επιτρέπει να ελέγχετε όλες τις πράξεις. Εάν είναι απαραίτητο, ένα τέτοιο απόσπασμα μπορεί να ζητηθεί από ένα πιστωτικό ίδρυμα ανά πάσα στιγμή.
Ταμειακή προσαρμογή
Η πληρωμή χωρίς μετρητά υπόκειται μόνο σε τρία ρυθμιστικά έγγραφα που ελέγχουν πλήρως την εφαρμογή τους. Ο κυριότερος είναι ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το κεφάλαιο 46 του οποίου περιγράφει όλες τις βασικές απαιτήσεις για επιτρεπόμενες μη ταμειακές μορφές κυκλοφορίας χρημάτων.
Επιπλέον, τα μη μετρητά υποβάλλονται:
- κατάσταση από την έκδοση καρτών πληρωμής ·
- Κανονισμός σχετικά με τους κανόνες για τη μεταφορά χρηματικών ποσών.
Το πρώτο έγγραφο εγκρίθηκε από την Κεντρική Τράπεζα στις 12/24/04 και αποκαλύπτει τη διαδικασία νόμιμης απόκτησης. Αυτή η έννοια ορίζει το συνηθισμένο για πολλούς πολίτες μη πληρωμές σε μετρητά για υπηρεσίες ή αγαθά.
Το δεύτερο έγγραφο εγκρίθηκε στις 6/19/12 από την Τράπεζα της Ρωσίας και περιέχει όλες τις απαραίτητες λεπτομερείς περιγραφές για τις πιθανές μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά και τις απαιτήσεις για αυτές. Όλα τα περιεχόμενα στη διάταξη είναι απολύτως συμβατά με τις διατάξεις του Αστικού Κώδικα.
Κάθε πληρωμή με τραπεζικό έμβασμα πρέπει να πραγματοποιείται σύμφωνα με όλα τα αναφερόμενα κανονιστικά έγγραφα, αλλά ο έλεγχος αυτός δεν εμποδίζει την αυξανόμενη δημοτικότητα της κυκλοφορίας χωρίς μετρητά σε ολόκληρο τον πληθυσμό.
Οφέλη από την τραπεζική μεταφορά
Πρώτον, η πληρωμή με τραπεζική μεταφορά απαιτεί ελάχιστα έγγραφα, σε σύγκριση με τη συνήθη καταβολή μετρητών μεταξύ των οργανισμών. Πολλές εταιρείες επιλέγουν αυτή τη συγκεκριμένη μορφή πληρωμής, δεδομένου ότι καθιστά δυνατή την αποφυγή μεγάλων προστίμων λόγω σφαλμάτων στο σχεδιασμό της πειθαρχίας μετρητών και τη χρήση ταμειακών μηχανισμών.
Οι μεγάλοι οργανισμοί πληρώνουν επίσης όλο και περισσότερο τιμολόγια χωρίς μετρητά στους πελάτες τους, αντί να λαμβάνουν πραγματικά χρήματα από αυτούς. Αυτό επιτρέπει στις επιχειρήσεις να εξοικονομήσουν σημαντικά, δεδομένου ότι η εξυπηρέτηση τέτοιων επιχειρήσεων είναι πολύ φθηνότερη.
Το προφανές όφελος των υπολογισμών αυτών για τους απλούς πολίτες είναι η ευκολία των επιχειρήσεων. Το γεγονός είναι ότι μπορούν να πραγματοποιηθούν απλώς με την έκδοση τραπεζικής κάρτας πληρωμής και τη δυνατότητα πρόσβασης στο Διαδίκτυο και οι προμήθειες για μεταφορές χρημάτων μεταξύ λογαριασμών δεν χρεώνονται πάντα ή ανέρχονται σε ελάχιστες απώλειες.
Υπάρχει ένα όφελος από τέτοιους εικονικούς διακανονισμούς για το κράτος, διότι σας επιτρέπει να παρακολουθείτε συνεχώς όλες τις ταμειακές ροές σε πραγματικό χρόνο. Επιπλέον, η μείωση του κύκλου εργασιών της προσφοράς χρήματος στη ζωή μειώνει τη δυνατότητα πληθωρισμού στη χώρα.
Σε γενικές γραμμές, τα πλεονεκτήματα των πληρωμών χωρίς μετρητά είναι σαφώς ορατά σε όλους και, το σημαντικότερο, μπορούν να υλοποιηθούν οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας, οποιαδήποτε ημέρα της εβδομάδας και εντελώς ανεξάρτητα από τη γεωγραφία της μεταφοράς.
Τύποι μετρητών για ιδιώτες
Οι απλοί πολίτες μπορεί να πιστεύουν ότι η πληρωμή με τραπεζική μεταφορά είναι μόνο μεταφορές μεταξύ λογαριασμών, αλλά στην πραγματικότητα υπάρχουν 6 από αυτές. Τα περισσότερα είναι διαθέσιμα μόνο σε νομικά πρόσωπα και οργανισμούς και ελέγχονται από τα ίδια ρυθμιστικά έγγραφα.
Η πιο συνηθισμένη και οικονομικά προσιτή μορφή πληρωμής προς τους πολίτες είναι η μορφή ηλεκτρονικής μεταφοράς. Αντιπροσωπεύει τη μεταφορά χρημάτων από τον προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό του πληρωτή στον λογαριασμό του παραλήπτη μέσω τραπεζικού φορέα. Ο αποδέκτης μπορεί να είναι ένα άτομο ή ένας οργανισμός, το κύριο πράγμα είναι ότι ένα τέτοιο δικαίωμα θα πρέπει να περιγράφεται στη συμφωνία μεταξύ του κατόχου του λογαριασμού και της τράπεζας. Ο πληρωτής μπορεί να είναι μόνο ιδιώτης.
Ένας άλλος τρόπος πληρωμής, ο οποίος, όπως και ο προηγούμενος, ρυθμίζεται από το νόμο "για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών", είναι άμεση χρέωση. Πρόκειται για χρέωση του λογαριασμού του κατόχου των κεφαλαίων κατόπιν αιτήματος του δικαιούχου, αλλά μόνο εφόσον επιτρέπεται από τη συμφωνία μεταξύ του κατόχου του λογαριασμού και του πιστωτικού ιδρύματος. Τις περισσότερες φορές αυτές οι πληρωμές αντιπροσωπεύουν υποχρεωτικά τέλη για την εξυπηρέτηση τραπεζικής κάρτας ή λογαριασμού.
Η πιο κοινή μορφή
Η πληρωμή χωρίς μετρητά μέσω τραπεζικής μεταφοράς πραγματοποιείται συνήθως με εντολή πληρωμής. Αυτό το έντυπο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ακόμα και από άτομα που δεν διαθέτουν τρεχούμενο λογαριασμό σε πιστωτικό ίδρυμα. Η πληρωμή είναι η προετοιμασία και η μεταφορά στην τράπεζα ενός συγκεκριμένου εγγράφου - μια εντολή που αναφέρει λεπτομερώς το ποσό, τον παραλήπτη και την χρονική περίοδο κατά την οποία είναι απαραίτητη η μεταφορά. Όλα αυτά γίνονται εις βάρος του πληρωτή.
Η ισχύς της παραγγελίας είναι επίσημα 10 ημέρες, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη ο χρόνος υποβολής του εγγράφου, αλλά στην πράξη όλα γίνονται πολύ ταχύτερα. Για να επιβραδύνει την παραλαβή των κεφαλαίων μπορεί μόνο εσφαλμένη εκτέλεση της παραγγελίας.
Η πιο προστατευμένη μορφή
Η πιο ασφαλής μορφή πληρωμής χωρίς μετρητά θεωρείται πληρωμή με πιστωτική επιστολή. Είναι μια ταλαιπωρία για τον πληρωτή, δεδομένου ότι απαιτεί ξεχωριστό άνοιγμα της πιστωτικής επιστολής, ακόμη και αν αυτή η τράπεζα έχει ήδη ένα τρεχούμενο λογαριασμό, αλλά όλα αυτά για λόγους ασφάλειας.
Ο πληρωτής πρέπει να μεταφέρει ένα ορισμένο ποσό στον ανοικτό λογαριασμό για αγαθά ή υπηρεσίες και υποχρεώνει την τράπεζα να τις καταβάλει στον παραλήπτη μόνο εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Δηλαδή, μέχρι ο δικαιούχος να επιβεβαιώσει στο πιστωτικό ίδρυμα ότι έχει εκπληρώσει πλήρως τις υποχρεώσεις του στη συναλλαγή, δεν θα λάβει χρήματα. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα ενεργεί ως τρίτος μη ενδιαφερόμενος και εγγυάται τη νομιμότητα της επιχείρησης.
Πληρωμή χωρίς μετρητά
Υπό προϋποθέσεις, η πληρωμή μετρητών χωρίς μετρητά καθορίζει τους διακανονισμούς μέσω βιβλίων επιταγών, αφού μετά τη χρέωση των χρημάτων από τον λογαριασμό του συρταριού μπορεί να σημαίνει ότι τα δίνετε σε μετρητά στα χέρια σας ή τα μεταφέρετε σε τραπεζικό λογαριασμό. Αυτός ο τρόπος πληρωμής είναι πιο συνηθισμένος στην Ευρώπη και τις ΗΠΑ και πραγματοποιείται μόνο μετά την επιβεβαίωση της ταυτότητας του κομιστή του ελέγχου και της παραλαβής πληροφοριών σχετικά με τη διαθεσιμότητα επαρκών πόρων για τη μεταφορά του ποσού στο λογαριασμό του συρταριού και βεβαίως μετά την επιβεβαίωση της γνησιότητας του ελέγχου.
Μια άλλη μορφή μεταφοράς χωρίς μετρητά είναι μια μεταφορά μέσω εντολής είσπραξης ή είσπραξης. Εκτελείται μόνο εάν ο αποδέκτης των κεφαλαίων παρέχει στην τράπεζα βεβαίωση για τις χρηματικές υποχρεώσεις του κατόχου του λογαριασμού. Στην πραγματικότητα, πρόκειται για είσπραξη οφειλών και συμβαίνει ακόμη και χωρίς την έγκαιρη κοινοποίηση του κατόχου του λογαριασμού. Κατά κανόνα, ο οφειλέτης μαθαίνει για την απόσυρση μετά τη μεταφορά.
Από τι βασίζονται τα μετρητά;
Καταρχήν, όλες οι πληρωμές εκτός μετρητών πρέπει να πραγματοποιούνται σύμφωνα με το νόμο και τα κανονιστικά έγγραφα.Εκτός από τους γενικούς κανόνες, κάθε πιστωτικό ίδρυμα είναι υποχρεωμένο να ενεργεί μόνο στο πλαίσιο της τρέχουσας συμφωνίας μεταξύ της τράπεζας και του κατόχου του λογαριασμού. Η υπέρβαση του πεδίου εφαρμογής του καταρτισμένου εγγράφου επιτρέπεται μόνο με την υπογραφή νέας συμφωνίας. Επιπλέον, η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να επηρεάζει την επιλογή του τρόπου πληρωμής για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή.
Κάθε τιμολόγιο πληρωμής μέσω τραπεζικής μεταφοράς, το δείγμα του οποίου μπορεί να ληφθεί απευθείας από πιστωτικό ίδρυμα, πρέπει να υποστηρίζεται από επαρκές ποσό κεφαλαίων στο λογαριασμό του πληρωτή. Επιπλέον, οι πράξεις μεταφοράς χρημάτων πρέπει να πραγματοποιούνται εντός της καθορισμένης προθεσμίας, διαφορετικά μπορεί να επιβληθούν κυρώσεις σε πρόστιμα ή κυρώσεις. Φυσικά, κάθε κάτοχος λογαριασμού έχει το δικαίωμα αποδοχής, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη και το κράτος απαγορεύεται να διαγράψει χρήματα από το λογαριασμό χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση.
Ποικιλίες λογαριασμών
Κάθε πληρωμή χωρίς μετρητά επιτρέπεται μόνο εάν υπάρχει τραπεζικός λογαριασμός με το απαραίτητο ποσό σε αυτό. Η εξαίρεση είναι μόνο πληρωμή με εντολή πληρωμής, η οποία επιτρέπεται από το νόμο και μπορεί να γίνει ακόμη και αν δεν υπάρχει τραπεζικός λογαριασμός, αλλά μόνο από ιδιώτες. Για να διεξάγετε επιχειρήσεις, πρέπει να έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό.
Υπάρχουν διάφορες ποικιλίες:
- Τρεχούμενος λογαριασμός. Διατίθεται για χρήση από απλούς πολίτες και δεν σχετίζεται με την επιχειρηματική δραστηριότητα.
- Κατάθεση. Σας επιτρέπει να λαμβάνετε έσοδα από δικά σας κεφάλαια σε ιδιώτες και οργανισμούς.
- Τρεχούμενος λογαριασμός. Ανοικτή για εμπορικές δραστηριότητες πολιτών, επιχειρηματιών ή οργανισμών, εκτός από την πίστωση.
- Προϋπολογισμός. Χρησιμοποιείται μόνο από νομικά πρόσωπα για τη διανομή κονδυλίων του προϋπολογισμού.
- Ειδικοί λογαριασμοί. Αυτά περιλαμβάνουν εκκαθάριση, εξασφαλίσεις, πιστωτικές επιστολές και άλλους λογαριασμούς. Μπορούν να ανοίξουν σε όλους.
- Ανταποκριτής. Διατίθεται μόνο σε πιστωτικούς οργανισμούς.
Έλεγχος κεφαλαίων
Για τους ιδιώτες, η λογιστική για την κίνηση των κεφαλαίων στο λογαριασμό σας επιτρέπει να κρατάτε τραπεζικές δηλώσεις, για οργανισμούς γίνεται όλο και πιο δύσκολη. Χρησιμοποιούν βιβλία εισοδήματος και εξόδων, στα οποία εισάγουν τα στοιχεία των εντολών πληρωμής, των εργασιών είσπραξης, των εντολών μνήμης και ούτω καθεξής. Οι ειδικοί λογαριασμοί αναλύονται χρησιμοποιώντας δηλώσεις πιστώσεων, καταθέσεις, συναλλαγές επιταγών και άλλες μορφές διακανονισμού.
Ο κάτοχος του λογαριασμού πρέπει να ενημερώνεται λεπτομερώς σχετικά με τον τρόπο έκδοσης τιμολογίου για πληρωμή με τραπεζική μεταφορά στην τράπεζα και να ενημερώνει επίσης για τα πιθανά πρόστιμα. Επωφελούνται τόσο από τους ίδιους τους πιστωτικούς οργανισμούς όσο και από τους πράκτορες πληρωμών, εάν δεν έχουν εκπληρώσει εγκαίρως τις υποχρεώσεις τους.