Σχεδόν ο καθένας μπορεί να ανοίξει λογαριασμό ή να καταθέσει σε μια ξένη τράπεζα, αλλά στην πραγματικότητα αυτή η διαδικασία δεν είναι τόσο απλή όσο μπορεί να φανεί με την πρώτη ματιά. Θα μάθετε τις περιπλοκές του έργου ξένων οργανισμών με το δικαίωμα να διεξάγετε τραπεζικές εργασίες, καθώς και έναν οδηγό βήμα προς βήμα για το άνοιγμα ενός λογαριασμού υπεράκτιων λογαριασμών σε αυτά, εάν διαβάσετε αυτό το άρθρο.
Για έναν ρώσο επιχειρηματία, ένας λογαριασμός στο εξωτερικό μπορεί να αποφέρει πολλά πλεονεκτήματα. Αυτό σημαίνει άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σε άλλη χώρα και όχι απλώς λογαριασμό αλλοδαπού πιστωτικού ιδρύματος που έχει αντιπροσωπευτικό γραφείο στη χώρα μας. Στην ουσία, ακόμη και οι ευρωπαϊκές τράπεζες που λειτουργούν στη χώρα μας είναι ρωσικές και μάλιστα βασίζονται σε ξένο κεφάλαιο. Επομένως, υπόκεινται ακριβώς στους ίδιους κινδύνους.
Γιατί και ποιος μπορεί να χρειαστεί ξένο τραπεζικό λογαριασμό;
Ένας λογαριασμός σε μια ξένη τράπεζα μπορεί να γίνει απαραίτητος για όσους σκοπεύουν να διεξάγουν τις δραστηριότητές τους στο εξωτερικό, να ανοίξουν ειδικό λογαριασμό εμπόρου για την ανάπτυξη της επιχείρησής τους στο διαδίκτυο και απλώς για όσους θέλουν να αυξήσουν τα χρήματά τους. Ο λόγος είναι απλός - ορισμένοι τραπεζικοί οργανισμοί μπορεί να προσφέρουν υψηλότερα από ό, τι στη Ρωσία, οι τόκοι από καταθέσεις σε ξένες τράπεζες.
Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι οι λογαριασμοί σε ξένη τράπεζα είναι ιδιωτικοί. Οι τραπεζίτες στις δυτικές χώρες ανησυχούν πραγματικά για την εμπιστευτικότητα και η έννοια του "τραπεζικού απορρήτου" γι 'αυτούς δεν είναι μόνο μια κενή φράση. Σχεδόν σε όλες τις απόψεις, έχουμε κερδοφόρες καταθέσεις σε ξένες τράπεζες.
Οδηγίες βήμα προς βήμα για το πώς να κάνετε μια κατάθεση σε μια ξένη τράπεζα
Στην πραγματικότητα, αυτή η διαδικασία είναι κάπως περίπλοκη και χωρίς να γνωρίζει κανείς ορισμένες αποχρώσεις είναι σχεδόν αδύνατο να επιτευχθεί ο στόχος. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τις περιπλοκές σε κάθε στάδιο ανοίγματος μιας κατάθεσης σε μια ξένη τράπεζα.
Η επιλογή της χώρας στην οποία θα συμβάλει
Η χώρα για την τοποθέτηση των κεφαλαίων θα πρέπει να επιλέγεται ανάλογα με τη φύση των στόχων για τους οποίους χρειάζεστε έναν παρόμοιο λογαριασμό. Οι τράπεζες της Δυτικής Ευρώπης θεωρούνται πολύτιμες, αλλά η συντριπτική πλειοψηφία τους δεν ενδιαφέρεται για τις υπηρεσίες διακανονισμού και ταμειακών διαθεσίμων των μη κατοίκων, γι 'αυτό δεν είναι κατάλληλοι για τέτοιους στόχους, αφού είναι τουλάχιστον ασύμφοροι για τον πελάτη. Τέτοιες χρηματοπιστωτικές συναλλαγές πραγματοποιούνται καλύτερα μέσω τραπεζικών ιδρυμάτων στην Εσθονία και τη Λετονία. Οι τράπεζες στο Χονγκ Κονγκ και τη Σιγκαπούρη θα είναι ευτυχείς για τους αλλοδαπούς που ασκούν την επιχείρησή τους στη Νοτιοανατολική Ασία, αλλά διστάζουν να δεχθούν καταθέσεις - μόνο αν το μέγεθος της επένδυσης είναι πολύ σημαντικό. Όσοι θέλουν να διατηρήσουν τα κεφάλαιά τους, αλλά αρνούνται να συμμετάσχουν στο διεθνές εμπόριο, μπορούν να ανοίξουν μια κατάθεση σε μια ξένη τράπεζα, για παράδειγμα στην Ελβετία, επειδή υπάρχουν πολύ υψηλές απαιτήσεις για τον ελάχιστο δείκτη του ισοζυγίου και, κατά κανόνα, ο αριθμός των πράξεων είναι κάπως περιορισμένος. Όταν επιλέγουμε μια κατάλληλη χώρα, πρέπει να λάβουμε υπόψη την πολιτική και οικονομική κατάσταση στην περιοχή και είναι καλύτερα να αναλύσουμε τη μελλοντική προοπτική - όσο πιο σταθερή, τόσο το καλύτερο.
Εγγραφή νέου ή αγορά μιας "έτοιμης" εταιρείας
Για να ανοίξετε μια τέτοια κατάθεση, χρειάζεστε μια εταιρεία που είναι εγγεγραμμένη σε μια χώρα με προτιμησιακή φορολογία. Οι εταιρείες ανοικτής θάλασσας δεν χρησιμοποιούνται κατ 'ανάγκη για επιχειρηματική δραστηριότητα, για παράδειγμα, ορισμένες από αυτές δημιουργούνται μόνο για το σκοπό της κατοχής ξένων περιουσιακών στοιχείων και του ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού. Σήμερα δεν είναι τόσο δύσκολο να αποκτήσετε μια offshore εταιρεία, και τόσο η αγορά όσο και η ετήσια προμήθεια δεν θα είναι τόσο ακριβό.Για να αποκτήσετε μια εταιρεία που είναι εγγεγραμμένη στο εξωτερικό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την κατάλληλη εξειδικευμένη εταιρεία. Η διαδικασία μπορεί να πραγματοποιηθεί σε μία μόνο ημέρα. Μια άλλη επιλογή είναι η εγγραφή της LLC σε άλλη χώρα. Αυτό το μονοπάτι είναι κατάλληλο για όσους πραγματικά ενδιαφέρονται σοβαρά να διεξάγουν τις δραστηριότητές τους στο εξωτερικό. Μια ξένη εταιρεία που κατέχει μια ρωσική LLC μπορεί να προσφέρει λύση σε πολλές περιουσιακές διαφορές σχετικά με μια ζώνη του διεθνούς δικαίου και σε περίπτωση πτώχευσης προστατεύει τον σημερινό ιδιοκτήτη από την επικουρική ευθύνη.
Επιλέξτε μια τράπεζα
Σήμερα, τα τραπεζικά ιδρύματα της Βαλτικής που μπορούν να υπηρετήσουν στα ρωσικά γίνονται όλο και πιο συνηθισμένα και το κόστος των τραπεζικών προϊόντων είναι αρκετά χαμηλό. Επίσης, οι τράπεζες της Γερμανίας, της Δανίας και της Αυστρίας είναι πολύ αξιόπιστες. Όταν επιλέγετε ένα ίδρυμα για να ανοίξετε μια κατάθεση σε μια ξένη τράπεζα, είναι απαραίτητο να αναλύσετε την αξιοπιστία ενός τραπεζικού ιδρύματος, το ελάχιστο ποσό κατάθεσης (για παράδειγμα, στην Ελβετία το μέγεθος είναι πολύ μεγάλο), απαιτήσεις για πελάτες άλλων χωρών, δεδομένου ότι δεν είναι κάθε τράπεζα έτοιμη να συνεργαστεί με αλλοδαπούς πολίτες. άμεση και άνετη ανανέωση των καταθέσεων. Οι πιο γνωστές ξένες τράπεζες για τις καταθέσεις:
- Στη Γερμανία - KfW.
- Στη Γαλλία - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Στην Ολλανδία - Bank Nederlandse Gemeenten.
- Στην Ελβετία - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- Στην Αγία Λουκία - Ερμής.
- Στη Λετονία - Rietumu.
- Στην Αυστρία - Meinl Bank.
Υποβολή αίτησης για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού
Για να ανοίξετε λογαριασμό υπεράκτιου τραπεζικού ιδρύματος, απαιτούνται τα ακόλουθα έγγραφα:
- Συμπληρωμένο έντυπο αίτησης για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού με πρωτότυπο πίνακα του μελλοντικού κατόχου της κατάθεσης ή του διευθυντή της επιχείρησης.
- Αντίγραφο πακέτου εγγράφων που πιστοποιεί πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα του πελάτη (συνήθως διαβατήριο ή άδεια οδήγησης).
- Συνιστάται να έχετε μια συστατική επιστολή από άλλες τράπεζες.
- Στοιχεία τεκμηρίωσης της επιχείρησης.
Μερικές φορές ένα τραπεζικό ίδρυμα απαιτεί την προσωπική παρουσία ενός δυνητικού επενδυτή. Ο όρος για το άνοιγμα μιας κατάθεσης σε μια ξένη τράπεζα εξαρτάται άμεσα από την επιλεγμένη χώρα και τους εσωτερικούς κανονισμούς του τραπεζικού ιδρύματος - μερικές φορές αυτή η διαδικασία διαρκεί μία ημέρα και μερικές φορές τουλάχιστον αρκετούς μήνες.
Πλεονεκτήματα των κύριων τύπων καταθέσεων ξένων τραπεζών
Επίσης, μεγάλη σημασία έχει ο τύπος λογαριασμού. Ο τρεχούμενος λογαριασμός ανοίγει για να διατηρήσει τα τρέχοντα έξοδα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, κατά κανόνα, τα επιτόκια των καταθέσεων στις αλλοδαπές τράπεζες είναι πολύ χαμηλά, και μερικές φορές απουσιάζουν. Οι λογαριασμοί επενδύσεων δημιουργούνται με σκοπό τη συνέχιση των επενδύσεων σε τίτλους ή μετοχές. Ένας λογαριασμός καταθέσεων είναι κατάλληλος όχι μόνο για την εξοικονόμηση χρημάτων, αλλά και για τον πολλαπλασιασμό του λόγω του υψηλού επιτοκίου. Αλλά μην ξεχνάτε ότι σε αυτή την περίπτωση δεν μπορείτε να αποσύρετε χρήματα πριν από το τέλος της περιόδου που ορίζεται στη σύμβαση.
Offshore εταιρεία "χωρίς λογαριασμό"
Ο μύθος ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες είναι πολύ προσιτές και έτοιμες να πολεμήσουν για καθέναν από τους πελάτες τους είναι πολύ ριζωμένη στο μυαλό των ρωσικών πολιτών. Αλλά, δυστυχώς, αυτό είναι εντελώς αναληθές. Οι αλλοδαποί τραπεζικοί οργανισμοί δεν στερούνται τους πιθανούς πελάτες και κάνουν την επιλογή πολύ αυστηρά, γι 'αυτό το πρόσωπο που αποφασίζει να ανοίξει λογαριασμό στο εξωτερικό μπορεί να αντιμετωπίσει κάποιες δυσκολίες, ειδικά όταν θέλει να διεξάγει αυτό το εγχείρημα μόνο του. Είναι απαραίτητο να προετοιμαστούν για πιθανές μακρές συνομιλίες με εκπροσώπους τραπεζικού ιδρύματος, επιπλέον, οι διαπραγματεύσεις πιθανότατα θα πραγματοποιηθούν στα αγγλικά.
Μπορείτε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό σε ξένη τράπεζα χρησιμοποιώντας μια ειδική εταιρεία που ειδικεύεται σε τέτοιες υπηρεσίες.Οι επιχειρήσεις αυτές έχουν δημιουργήσει επαφές με τις τράπεζες, θα βοηθήσουν στην επιλογή μιας συγκεκριμένης τράπεζας και στις διαπραγματεύσεις, καθώς και στην ορθή εκτέλεση όλων των απαραίτητων εγγράφων.
Αυτή η μέθοδος ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στο εξωτερικό είναι η απλούστερη, αλλά είναι πολύ σημαντικό να επιλέξουμε τη σωστή εταιρεία, καθώς υπάρχει κίνδυνος σύγκρουσης με απατεώνες που χρειάζονται μόνο προσωπικό αριθμό λογαριασμού και δείγμα υπογραφής ενός ατόμου.
Πρέπει να δοθεί προσοχή στο γεγονός ότι ορισμένοι διαμεσολαβητές που καταγράφουν υπεράκτιες εταιρείες και υπόσχονται να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό στην επιλεγείσα νομική σφαίρα, στην πραγματικότητα δεν μπορούν να πραγματοποιήσουν τις τελευταίες. Συνήθως, αυτές οι εταιρείες μπορούν να προσφέρουν υπηρεσίες χαμηλότερου κόστους. Το αποτέλεσμα της συνεργασίας με μια τέτοια «θλίψη-επιχείρηση» θα εκδηλωθεί με τη μορφή μιας αμετάκλητης απώλειας κεφαλαίων που καταβλήθηκαν για το άνοιγμα ενός λογαριασμού, και μια άχρηστη υπεράκτια εταιρεία. Το γεγονός είναι ότι οι πραγματικές αξιόπιστες εταιρείες που είναι πραγματικά σε θέση να ανοίξουν έναν τραπεζικό λογαριασμό δεν θα συνεργαστούν με την υπεράκτια των άλλων ανθρώπων. Και, τελικά, μια τέτοια άσχημη εξοικονόμηση στον ενδιάμεσο μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένες δαπάνες, και στη συνέχεια επιβεβαιώνεται και πάλι η παροιμία: "Avaricious πληρώνει δύο φορές".
Τι λέει ο νόμος για το άνοιγμα καταθέσεων στο εξωτερικό;
Αναφέρουμε ένα χαρακτηριστικό γνώρισμα της κατοχής τραπεζικού λογαριασμού στο εξωτερικό. Σχετικά με αυτό μιλάει το δεύτερο εδάφιο του άρθρου 12 του ομοσπονδιακού νόμου "για τον νομισματικό κανονισμό και τον έλεγχο νομισμάτων". Όσον αφορά τις καταθέσεις σε ξένες τράπεζες, ο νόμος λέει ότι απολύτως κάθε Ρώσος πολίτης υποχρεούται να προειδοποιεί τις εδαφικές φορολογικές αρχές για το άνοιγμα λογαριασμού σε τράπεζα που βρίσκεται εκτός του εδάφους της Ρωσικής Ομοσπονδίας για ένα μήνα. Στο τέλος κάθε έτους, θα είναι απαραίτητο να παρέχονται πληροφορίες στην εφορία σχετικά με το υπόλοιπο σε ένα τέτοιο λογαριασμό. Παραβίαση αυτού του νόμου τιμωρείται με πρόστιμο 5 χιλιάδες ρούβλια.
Συμπέρασμα
Κατά κανόνα, ένας λογαριασμός σε μια ξένη τράπεζα είναι πολύ σπάνια ανοιχτός για να λάβει αυξημένο εισόδημα ή ένα καλύτερο επίπεδο εξυπηρέτησης. Συχνά αυτό γίνεται για λόγους εμπιστευτικότητας και ανεξαρτησίας από το τραπεζικό σύστημα της χώρας μας. Για παράδειγμα, πολλοί αποφάσισαν να ανοίξουν ένα τέτοιο λογαριασμό επειδή φοβούνταν ότι οι αρχές ενδέχεται να εισάγουν διάφορους περιορισμούς στη μετατροπή νομισμάτων και τις διασυνοριακές μεταφορές. Επιπλέον, οι ξένοι τραπεζικοί λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν πρόσβαση σε διεθνή επενδυτικά προϊόντα.