Μετά την ψήφιση του νόμου για το Federal Reserve System στις ΗΠΑ το 1980, το κρατικό τραπεζικό σύστημα άρχισε να αναπτύσσεται ταχύτατα. Σήμερα, τα πιστωτικά ιδρύματα στη χώρα αυτή εγγυώνται την ασφάλεια των καταθέσεων, οπότε υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που θέλουν να ανοίξουν λογαριασμό σε τράπεζα των ΗΠΑ.
Συνοπτικά για το σύστημα
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θεωρούνται τα καλύτερα στον κόσμο. Το τραπεζικό σύστημα χαρακτηρίζεται από σταθερότητα και υψηλό επίπεδο εξυπηρέτησης. Μαζί με τις επενδυτικές και εμπορικές τράπεζες, οι ομοσπονδιακές τράπεζες που λειτουργούν σε ορισμένα κράτη διακρίνονται επίσης. Οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας εκτελούνται από το Ομοσπονδιακό Σύστημα Κεντρικών Τραπεζών. Εάν οι πελάτες δεν μπορούν να επιλύσουν το ζήτημα σε τραπεζικό ίδρυμα, τότε η κυβέρνηση είναι υπεύθυνη.
Προτεραιότητες των αμερικανικών τραπεζών
- Ασφάλεια κατάθεσης. Το 2012, το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων εξασφάλισε την ασφάλεια των λογαριασμών των 7 χιλιάδων τραπεζών.
- Το τραπεζικό απόρρητο.
- Οι διεθνείς μεταφορές πραγματοποιούνται με ελάχιστα τέλη.
- Η ποιότητα των υπηρεσιών. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε τράπεζα των ΗΠΑ σε μισή ώρα. Οι πελάτες αποκτούν πρόσβαση σε ένα μεγάλο αριθμό υπηρεσιών: από δωρεάν είσπραξη επιταγών σε αλληλογραφία μέσω της υπηρεσίας BillPay.
- Τηλεχειριστήριο. Χρησιμοποιώντας την ηλεκτρονική τραπεζική, μπορείτε να ελέγξετε την ισορροπία του λογαριασμού από οπουδήποτε στον κόσμο.
- Μια μικρή ποσότητα τεκμηρίωσης. Για την εγγραφή αρκεί να έχετε ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει την ταυτότητα του πελάτη.
- Το άνοιγμα λογαριασμού σε τράπεζα των ΗΠΑ δεν είναι πιο ακριβό από ό, τι με οποιαδήποτε τράπεζα στην Ευρώπη.
Προηγουμένως, μόνο Αμερικανοί θα μπορούσαν να καυχηθούν με τέτοια πλεονεκτήματα, αλλά τώρα οι αρχές άρχισαν να υποστηρίζουν τους ξένους επενδυτές. Το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στις ΗΠΑ σε μη κάτοικο είναι αρκετά ρεαλιστικό και κερδοφόρο. Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα πώς να το κάνουμε αυτό.
Τράπεζα της Σίλικον Βαλέ
Μια πολλά υποσχόμενη εκκίνηση μπορεί να ανοίξει ένα λογαριασμό σε μια αμερικανική τράπεζα στο διαδίκτυο. Ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός έχει την ευχαρίστηση να συνεργαστεί με διεθνείς ιδρυτές. Η υπηρεσία υποστήριξης δεν είναι ακόμη πλήρως αυτοματοποιημένη, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει μια πιθανότητα να δοθεί μια σαφής (ανθρώπινη) απάντηση στο ερώτημα ενδιαφέροντος. Για να ανοίξετε λογαριασμό σε τράπεζα των ΗΠΑ, τα άτομα θα πρέπει να ταξιδεύουν προσωπικά στη χώρα και να επισκέπτονται ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Για μια επίσκεψη μαζί σας πρέπει να πάρετε ένα διαβατήριο, τον οργανισμό φορολογικό αριθμό (EIN). Οι νομικές οντότητες θα χρειαστούν επιπλέον πιστοποιητικό εγγραφής της επιχείρησης (άρθρο εγγραφής), πιστοποιητικό μετοχών ή απόφαση του διοικητικού συμβουλίου (Share ceritificate, ψήφισμα του Διοικητικού Συμβουλίου) και απόδειξη της ιδιότητας μέλους της εταιρείας. Μετά την εγγραφή, ο πελάτης λαμβάνει έναν τρέχοντα λογαριασμό, ένα διακριτικό, μια πρόσβαση σε ηλεκτρονικές υπηρεσίες και μια εταιρική κάρτα.
Wells fargo
Οι μη μόνιμοι κάτοικοι νομικά πρόσωπα και ιδιώτες μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό σε αυτήν την τράπεζα. Η διαδικασία διαρκεί 2 ημέρες. Για την εγγραφή, ένα άτομο πρέπει να παρέχει:
- αντίγραφο διαβατηρίου ·
- αντίγραφο ενός κοινού διαβατηρίου ·
- ηλεκτρονικό ταχυδρομείο.
- τηλεφώνου.
Κατά τη διάρκεια της γραφειοκρατίας, ο πελάτης πρέπει να είναι σε επαφή, ώστε ο διαχειριστής να μπορεί να του υποβάλει ερωτήσεις ανά πάσα στιγμή. Για να αποκτήσετε μια χρεωστική κάρτα VISA, πρόσβαση στην τραπεζική του Διαδικτύου, οι μη κάτοικοι πρέπει να υποβάλουν αίτηση για ITIN, για την οποία θα χρειαστεί να παράσχουν επιπρόσθετα ένα apostille για ένα ξένο διαβατήριο. Από το 2015, η κυβέρνηση των ΗΠΑ άρχισε να εμποδίζει τους λογαριασμούς ατόμων που παραβίασαν αυτόν τον κανόνα. Μετά την ολοκλήρωση όλων των εγγράφων, μια χρεωστική κάρτα εκδίδεται και αποστέλλεται στη διεύθυνση του πελάτη μέσα σε μια εβδομάδα.
Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό στις ΗΠΑ: συμβουλές
- Η επιλογή ενός πιστωτικού ιδρύματος για εξυπηρέτηση θα πρέπει να είναι μεταξύ των τεσσάρων μεγαλύτερων τραπεζών στον κόσμο: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Η κύρια διαφορά τους είναι η ευκολία του σχεδιασμού της τραπεζικής μέσω του Διαδικτύου, μέσω της οποίας θα πραγματοποιηθούν στη συνέχεια όλες οι λειτουργίες.
- Πώς μπορώ να ανοίξω λογαριασμό σε τράπεζα των ΗΠΑ για δύο άτομα; Το πρόσωπο που υποβάλλει την αίτηση (ιδρυτής) είναι το κύριο πρόσωπο επαφής για την τράπεζα. Παρέχεται όλα τα κλειδιά για τη διαχείριση του λογαριασμού και τη σύνδεση. Για να έχει πρόσβαση το δεύτερο άτομο σε κεφάλαια, είναι απαραίτητο να συζητηθεί εκ των προτέρων με τον εκπρόσωπο του θεσμικού οργάνου τη δυνατότητα ανοίγματος δεύτερης σύνδεσης, ή ακόμα καλύτερα - να εισαχθεί ως ταμία στη σύμβαση.
- Μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό σε μια τράπεζα των ΗΠΑ μέσω ενός διαμεσολαβητή. Πώς να το κάνετε αυτό θα περιγραφεί λεπτομερώς παρακάτω. Αλλά πρέπει να θυμάστε ότι όλα τα κλειδιά και η πρόσβαση στα κεφάλαια θα είναι με το πληρεξούσιο.
- Είναι σκόπιμο οι νομικές οντότητες να έχουν μια διεύθυνση αλληλογραφίας στην οποία θα προέρχονται τα τραπεζικά έγγραφα. Είναι καλύτερο να παρέχετε πληροφορίες επικοινωνίας με συγγενείς από τις Ηνωμένες Πολιτείες οι οποίοι θα σαρώσουν και θα στείλουν έγγραφα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, τότε θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες των υπηρεσιών ταχυδρομείου στις Ηνωμένες Πολιτείες.
- Πρέπει επίσης να πάρετε έναν αμερικανικό τηλεφωνικό αριθμό. Θα απαιτηθεί για τις περισσότερες συναλλαγές και εγγραφή στις υπηρεσίες. Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν αριθμό Skype ή Google Voice. Αλλά μέσω αυτών των υπηρεσιών δεν μπορείτε να λαμβάνετε μηνύματα SMS.
Παγίδες
Στην πράξη, είναι πολύ πιο εύκολη η εγγραφή μιας εταιρείας στις Ηνωμένες Πολιτείες από το άνοιγμα λογαριασμού. Μετά τις επιθέσεις του 2001, η τραπεζική ασφάλεια ήταν πολύ αυστηρή. Τώρα όλα τα πιστωτικά ιδρύματα ανοίγουν λογαριασμούς για τους πελάτες μετά από προσωπική ταυτοποίηση.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν επανειλημμένα αρνηθεί να ανοίξουν λογαριασμό σε μη κάτοικο λόγω της έλλειψης SSN (αναλογική του TIN ή SNILS). Επιπλέον, οι τράπεζες δικαιολογούν την άρνησή τους - την έλλειψη εγγραφής στο κράτος. Η ρίζα του προβλήματος είναι ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν διαθέτουν αντιτρομοκρατική νομοθεσία. Όλοι οι μη κάτοικοι υπόκεινται σε καχυποψία. Επομένως, όλες οι ερωτήσεις σχετικά με την εγγραφή ενός λογαριασμού πρέπει να συζητηθούν με την τράπεζα πριν φτάσετε στη χώρα. Σε αυτό το στάδιο, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για μια υπηρεσία ρομποτικής υποστήριξης. Μια πλούσια και ανθρώπινη εξυπηρέτηση πελατών θα είναι διαθέσιμη μόνο μετά την εγγραφή ενός λογαριασμού. Μέχρι αυτό το σημείο θα χρειαστεί να καλέσετε, να γράψετε και να λάβετε ανεπιθύμητες απαντήσεις.
Συνάντηση των μετόχων
Εάν η μορφή ιδιοκτησίας της εταιρείας είναι διαφορετική από την ανώνυμη εταιρεία, τότε η διαδικασία εγγραφής ενός λογαριασμού δεν θα χρειαστεί πολύ χρόνο. Η αίτηση θα παρουσιαστεί στο αρχικό πακέτο εγγράφων, το οποίο θα πρέπει να συμπληρωθεί σύμφωνα με το μοντέλο και στη συνέχεια να υπογραφεί εκ νέου κάθε έξι μήνες, αλλάζοντας τις ημερομηνίες. Μέχρι τη στιγμή που η εταιρεία εισέλθει στην ανταλλαγή και αρχίσει να συγκεντρώνει κεφάλαια, δεν θα υπάρξουν προβλήματα. Είναι καλύτερο για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις να προσλαμβάνουν αμέσως επαγγελματίες δικηγόρους που θα προετοιμάσουν όλα τα έγγραφα.
Σύμφωνα με τις απαιτήσεις της τράπεζας, μια συνεδρίαση των μετόχων πρέπει να πραγματοποιείται μία φορά το χρόνο, η οποία επιλέγεται από τον διευθυντή. Είναι καλύτερα για άλλες εταιρείες να αφήσουν ένα κεφάλι έτσι ώστε να μην χάλια με χαρτιά για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ο Διευθυντής ορίζει αξιωματικούς, εγκρίνει την έκδοση μετοχών, εκπροσωπεί την εταιρεία, υπογράφει συμβάσεις, ανοίγει λογαριασμούς κλπ. Όλες αυτές οι λειτουργίες μπορούν να εκτελεστούν από μη κατοίκους. Ωστόσο, δεν είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν μισθούς μέσω λογαριασμού σε ξένη τράπεζα. Διαφορετικά κράτη έχουν τις δικές τους αποχρώσεις στην εταιρική δομή της εταιρείας, η οποία πρέπει να εξοικειωθεί με την έκδοση εγγράφων.
Παραβιάσεις του εσωτερικού δικαίου
Ο ρωσικός νόμος δεν απαγορεύει στους πολίτες να ανοίγουν λογαριασμούς στο εξωτερικό. Ωστόσο, ορισμένες λειτουργίες απαιτούν ειδική άδεια. Για παράδειγμα, σε περίπτωση πώλησης μιας εταιρείας, όλα τα έσοδα θα πρέπει να καταχωρηθούν στη Ρωσική Ομοσπονδία και οι φόροι που καταβάλλονται. Είναι επίσης πολύ δύσκολο να καταχωρηθεί η έκδοση τίτλων στο εξωτερικό. Στην περίπτωση της επιχείρησης χωρίς ειδική άδεια, η εταιρεία θα επιβληθεί πρόστιμο στο 100% του ποσού της συναλλαγής.
Τρόπος ανοίγματος λογαριασμού σε τράπεζα των ΗΠΑ για μια νομική οντότητα: βήμα προς βήμα οδηγίες
Είναι αναγκαίο να προβλεφθούν:
- πιστοποιητικό εγγραφής εταιρείας ·
- αντίγραφο διαβατηρίου ·
- Apostille του διαβατηρίου του ιδιοκτήτη?
- ηλεκτρονικό ταχυδρομείο.
- τηλέφωνο
- ITIN (για νομικά πρόσωπα που εκδίδονται εντός 8 εβδομάδων).
Μετά την ανάθεση ενός ITIN, ένας λογαριασμός ανοίγει εντός δύο τραπεζικών ημερών. Εάν δεν είναι δυνατόν να περιμένετε 2 μήνες για γραφική εργασία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες των μεσαζόντων. Σε αυτή την περίπτωση, όλα τα έγγραφα θα συνταχθούν για έναν υπάλληλο της εταιρείας που έχει SSN, και ο πελάτης θα έχει την εξουσία του ταμία, δηλαδή, θα έχει πλήρη πρόσβαση στα κεφάλαια στο λογαριασμό.
Για το ITIN, εκτός από τα έγγραφα που αναφέρονται παραπάνω, πρέπει επίσης να δώσετε επιστολή αίτησης στο επιστολόχαρτο της τράπεζας. Δείτε πώς μπορείτε να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό των ΗΠΑ σε μια επιχείρηση.
ITIN
Οι νομικές οντότητες που δεν είναι κάτοικοι των Ηνωμένων Πολιτειών πρέπει να εγγράψουν μια εταιρεία στη χώρα, να αποκτήσουν EIN και να ανοίξουν έναν επιχειρηματικό λογαριασμό. Μόνο μετά από αυτό μπορείτε να προχωρήσετε στο σχεδιασμό του ITIN. Εναλλακτικά, μπορείτε να παραγγείλετε την υπηρεσία ενός ιδρυτή υποψηφίου. Στην περίπτωση αυτή, ο πράκτορας της ενδιάμεσης εταιρείας με την SSN θα ενεργήσει ως ιδρυτής. Θα εγγραφεί στο κράτος έως ότου ο ιδιοκτήτης καταρτίσει το ITIN.
Απαιτήσεις σε μετρητά
Οι αμερικανικές τράπεζες, σε αντίθεση με τις ευρωπαϊκές τράπεζες, δεν καθορίζουν ελάχιστες καταθέσεις για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Ο πελάτης θα πρέπει να καταβάλει μηνιαία χρέωση υπηρεσιών. Ανάλογα με το είδος του λογαριασμού και τον τύπο της τράπεζας, η προμήθεια μπορεί να είναι 12-40 δολάρια. Αυτό το ποσό μπορεί να αποφευχθεί αν αναπληρώσετε το λογαριασμό σας με ελάχιστο ποσό $ 500 κάθε μήνα ή αφήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο $ 1.500. Εάν δεν πληρούται καμία από αυτές τις απαιτήσεις, η τράπεζα θα αφαιρέσει αυτόματα το τέλος εξυπηρέτησης.
Διεύθυνση ΗΠΑ
Μία από τις απαιτούμενες λεπτομέρειες κατά την εγγραφή ενός λογαριασμού στις ΗΠΑ είναι η τοπική διεύθυνση. Οι διαμεσολαβητές με επιπλέον χρέωση (περίπου 2.000 δολάρια) είναι έτοιμοι να παράσχουν μια ταχυδρομική διεύθυνση στη Φλώριδα, το Μαϊάμι ή άλλο κράτος. Η δυσκολία έγκειται στο γεγονός ότι η διεύθυνση πρέπει να καταχωρηθεί στο πρόσωπο που ανοίγει τον τραπεζικό λογαριασμό. Το πιστωτικό ίδρυμα δεν θα διαβιβάζει οικονομικά έγγραφα σε τρίτους.
Η υπηρεσία παρέχεται για 1 έτος. Εάν κατά την περίοδο αυτή ο πελάτης μετακινηθεί στις ΗΠΑ, θα μπορεί να αλλάξει τη διεύθυνση στο τοπικό, πληρώνοντας επιπλέον $ 500 στον διαμεσολαβητή. Οι τράπεζες είναι εξαιρετικά αρνητικές όσον αφορά την αλλαγή του τόπου εγγραφής για άλλους λόγους εκτός από τη μετάβαση στη χώρα. Η αλλαγή διεύθυνσης σε μη μόνιμο κάτοικο αντιμετωπίζεται αρνητικά και μπορεί να προκαλέσει άρνηση συντήρησης λογαριασμού.
Πρώτη πιστωτική κάρτα
Οι τράπεζες αξιολογούν την αξιοπιστία ενός πελάτη μέσω αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Αλλά οι μη κάτοικοι δεν το έχουν. Όσοι επιθυμούν να κερδίσουν βαθμολογία προσφέρονται μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Διαφέρει από μια κανονική πιστωτική κάρτα μόνο στο βαθμό που ο πελάτης πληρώνει ολόκληρο το ποσό σε ξεχωριστό λογαριασμό εκ των προτέρων. Μπορεί να χρησιμοποιήσει την κάρτα και πρέπει να εξοφλήσει το χρέος εγκαίρως. Ένα χρόνο μετά την έκδοση της κάρτας, ο πελάτης θα έχει ήδη μια ελάχιστη πιστοληπτική ικανότητα. Η τράπεζα μπορεί να ξεκλειδώσει κεφάλαια και να εκδώσει μια τακτική πιστωτική κάρτα.