Τα τελευταία χρόνια, σχεδόν το κύριο καθήκον κάθε πολίτη της χώρας μας είναι να βρούμε μια επαρκώς κερδοφόρα κατοχή, ώστε τα κέρδη να είναι αρκετά για να εξασφαλίσουν μια άξια ύπαρξη για τον εαυτό τους και την οικογένειά τους. Η αγορά είναι γεμάτη με προσφορές, μερικές από τις οποίες υπόσχονται ένα αξιοπρεπές εισόδημα, ενώ άλλοι είναι ειλικρινά δόλια. Η πλοήγηση σε αυτή την ποικιλία δεν είναι εύκολη. Τα τελευταία χρόνια, το επενδυτικό πρόγραμμα ασφάλισης ζωής έχει προωθηθεί όλο και περισσότερο. Μερικοί είναι πεπεισμένοι ότι είναι η καλύτερη ευκαιρία για υψηλή κερδοφορία με ελάχιστες επενδύσεις προσπάθειας, ενώ άλλοι πιστεύουν ότι είναι καθαρά χρήματα για να δελεάσουν. Ποια είναι η ουσία μιας τέτοιας πρότασης;
Πλούτος της χρηματοπιστωτικής αγοράς
Μελετώντας την αγορά της προσφοράς, μπορείτε να βρείτε την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής της Sberbank, υπάρχουν προγράμματα από άλλες μεγάλες τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες. Δεν είναι εύκολο να επιλέξετε μεταξύ τους κάτι συγκεκριμένο. Οργανισμοί με εκτεταμένη εμπειρία, καλή φήμη και σταθερή θέση στην αγορά υπόσχονται λιγότερη κερδοφορία. Άγνωστες, νεοσύστατες εταιρείες ή εταιρείες με «αμαυρωμένη» φήμη, προσπαθώντας να προσελκύσουν πελατεία, κάνουν πιο κερδοφόρες προσφορές. Αξίζει όμως να πραγματοποιήσει μια τέτοια διαφήμιση; Είναι απαραίτητο να αναλυθεί κάθε επιλογή ξεχωριστά, αλλά στη γενική περίπτωση, σύμφωνα με τους ειδικούς, ο υπερβολικός κίνδυνος δεν συνιστάται. Μόνο όσοι είναι πολύ έμπειροι στην αγορά επενδυτικών προσφορών, συμπεριλαμβανομένου του τομέα της ασφάλισης ζωής με την καταβολή πρόσθετου επενδυτικού εισοδήματος, μπορούν να το αντέξουν οικονομικά.
Παρόμοια προγράμματα ανήκουν στην κατηγορία των παθητικών εισοδημάτων. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να έχετε ένα συγκεκριμένο ποσό, να το επενδύσετε στο έργο και να κάνετε τακτικά κέρδη. Εάν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, τότε δεν χρειάζεται να καταβληθούν πρόσθετες προσπάθειες. Δίνει εισόδημα από επενδύσεις ασφάλισης ζωής, η αξία των οποίων καθορίζεται από τους όρους του επιλεγμένου προγράμματος.
Γενικές πληροφορίες
Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής των εταιρειών Rosgosstrakh, Sberbank και άλλων παρόχων είναι ένα τέτοιο χρηματοδοτούμενο πρόγραμμα που έχει ορισμένα χαρακτηριστικά των κλασικών επενδυτικών και ασφαλιστικών προσφορών. Η μακρά γνωστή κατεύθυνση στη Δύση έχει ενδιαφέρει τις ρωσικές εμπορικές εταιρείες τα τελευταία χρόνια, με αποτέλεσμα να αρχίσει να αναπτύσσεται η αγορά. Από τη μία πλευρά, οι τάσεις είναι θετικές, αλλά ταυτόχρονα, οι αναθεωρήσεις της ασφαλιστικής συμβολαίων ζωής Sberbank εξακολουθούν να μην είναι πλήρεις και αξιόπιστες, καθώς έχει αποκτηθεί πολύ λίγη εμπειρία.
Τι να ψάξω; Η βασική προοπτική πρόσβασης στην οποία παρέχει η επενδυτική πολιτική ασφάλισης ζωής είναι ένα μεγάλο εισόδημα. Η πληρωμή γίνεται σε μια στιγμή, τη στιγμή που λήγει η περίοδος ισχύος της σύμβασης που συνάπτεται με τον ασφαλιστή.
Τι να βασίζεστε;
Η κερδοφορία της ασφαλιστικής συμβολαίων ζωής καθορίζεται από την ακόλουθη λογική: όταν λήξει η σύμβαση, το πρόσωπο που την έχει συνάψει λαμβάνει όλα τα χρήματα που έχουν συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια των ετών του προγράμματος. Εκτός από αυτά, ο ασφαλιστής θα πληρώσει το εισόδημα που εξασφαλίζεται με χρηματοοικονομικές συναλλαγές κατά τα έτη αυτά.
Η επενδυτική ασφάλεια ζωής έλαβε υψηλή βαθμολογία, θετικές αναθεωρήσεις λόγω του επιπέδου προστασίας - πιστεύεται ότι αυτό είναι ένας από τους πιο αξιόπιστους τύπους επενδύσεων που διατίθενται σήμερα. Κάθε συμμετέχων στο πρόγραμμα θα λάβει τα χρήματά του. Οι εγγυήσεις επιστροφής καθορίζονται στις συμβάσεις που συνάπτονται με την ασφαλιστική εταιρεία.
Τι να ψάξω;
Η επένδυση σε ασφάλειες ζωής από άλλους τρόπους επένδυσης διαφέρει στην αρχή σύμφωνα με την οποία σχηματίζεται το κεφάλαιο. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν λαμβάνει μόνο χρήματα από ιδιώτες, αλλά τους επιτρέπει να εργάζονται στο χρηματιστήριο. Για να γίνει αυτό, καταφύγετε σε διάφορα έργα διαθέσιμα στη ρωσική αγορά. Αλλά είναι επωφελής για τον ασφαλιστή να επιλέγει μόνο αξιόπιστα έργα με χαμηλό βαθμό κινδύνου, δεδομένου ότι η εταιρεία είναι υπεύθυνη για τα χρήματα για τον πελάτη. Για έναν ιδιώτη, αυτό σημαίνει ότι δεν θα ρισκάρουν τα χρήματά του μάταια, αλλά το εφαρμόζουν όπου το κέρδος είναι εγγυημένο. Είναι αυτή η αξιοπιστία που είναι το κεντρικό σημείο των θετικών αναθεωρήσεων σχετικά με την ασφάλιση ζωής των επενδύσεων.
Ταυτόχρονα, μόνο όσοι συνάπτουν συμφωνία για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορούν να βασίζονται σε καλό κέρδος. Όσο μικρότερος είναι το πρόγραμμα, τόσο μικρότερο είναι το εισόδημα.
Τίποτα να χάσει
Σύμφωνα με τη συμφωνία, ο επενδυτής στέλνει ένα συγκεκριμένο ποσό στον αντισυμβαλλόμενο κάθε μήνα. Τόσο οι όγκοι όσο και οι όροι θα πρέπει να καθορίζονται στη σύμβαση που συνάπτεται. Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει χρήματα από έναν πελάτη, αφήνει ένα συγκεκριμένο ποσό στο λογαριασμό. Αυτή θα είναι η συμβολή ενός ατόμου στην ασφάλιση ζωής. Ο ασφαλιστικός οργανισμός στέλνει άλλα κεφάλαια σε χρηματοοικονομικά έργα.
Κάποιοι εργάζονται σύμφωνα με μια διαφορετική λογική - στέλνουν όλα τα χρήματα που έλαβαν ως επενδυτική ασφάλεια ζωής σε χρηματοοικονομικά έργα.
Εάν ο οργανισμός έχει επενδύσει σε ένα επιτυχημένο έργο, τότε το παθητικό εισόδημα του επενδυτή ανά έτος μπορεί να φτάσει το 12%. Τα τελευταία χρόνια, όλο και περισσότερες εταιρείες έχουν καθιερώσει μια περίοδο ελέγχου δύο ετών. Μετά από αυτό το διάστημα, ο επενδυτής έχει το δικαίωμα να διαχειρίζεται ανεξάρτητα την αποταμίευση.
Παρέχετε όλες τις λειτουργίες
Δεδομένου ότι μιλάμε για την ασφάλεια ζωής των επενδύσεων, φαίνεται λογικό ήδη στο στάδιο της σύναψης της σύμβασης να προβλεφθεί η πιθανότητα θανάτου του επενδυτή. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταβάλει το πλήρες ποσό των πληρωμών στο πρόσωπο που λαμβάνει το δικαίωμα να επωφεληθεί από τη σύμβαση. Ήδη με την ολοκλήρωση μιας επίσημης σύμβασης για την ασφάλιση ζωής των επενδύσεων, ορίζεται το ποσό που μπορεί να αναμένει ο αποδέκτης.
Σημαντικό σημείο: το ποσό που εισπράχθηκε σε περίπτωση θανάτου επενδυτή από τρίτο είναι σταθερό, δεν αλλάζει από τον αριθμό και τον όγκο των εισφορών που πραγματοποιήθηκαν στο πλαίσιο του προγράμματος.
Είναι πιθανό ο επενδυτής να λάβει μια ομάδα αναπηρίας. Οι λόγοι είναι διαφορετικοί: προβλήματα υγείας, αδυναμία εργασίας σε ισότιμη βάση με άλλους, απώλεια νομικής ικανότητας. Σε μια τέτοια κατάσταση, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να καταβάλει στον επενδυτή ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα για ολόκληρη την περίοδο για την οποία ισχύει η σύμβαση.
Ποια άλλα χαρακτηριστικά είναι σημαντικά;
Ένας προσεκτικός και υπεύθυνος επενδυτής σίγουρα θα ενδιαφέρεται για τα σχέδια που η ασφαλιστική εταιρεία σχεδιάζει να επενδύσει τα χρήματά του. Αυτή ή αυτή η επιλογή ενδέχεται να μην απευθύνεται στον αντισυμβαλλόμενο. Σε μια κατάσταση όπου ένα άτομο δεν είναι ικανοποιημένο από το χρηματοπιστωτικό μέσο που χρησιμοποιεί η εταιρεία, έχει το δικαίωμα να επιλέξει ένα αντικείμενο για επένδυση. Στο μέλλον, η ασφαλιστική εταιρεία θα τοποθετήσει εδώ τις εισφορές που έχει λάβει από ιδιώτη.
Όλοι θα το αρέσουν
Ακόμα και αν εξακολουθεί να είναι αδύνατο να πούμε ότι η αγορά είναι γεμάτη από επενδυτικά προγράμματα ασφάλισης ζωής, πλησιάζει όμως αυτό το κρίσιμο σημείο βρασμού. Ήδη υπάρχουν πολλές προσφορές, υπάρχουν πολλά να διαλέξετε. Οι εμπειρογνώμονες υπέβαλαν ένα σύστημα ταξινόμησης που περιλαμβάνει τον προσδιορισμό πέντε κατηγοριών προγραμμάτων:
- εφάπαξ ασφαλιστικές πληρωμές ή τακτικές?
- με και χωρίς πολιτικές.
- με ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών μέσων ·
- πολύ μεγάλα, εξαιρετικά μικρά χρονικά διαστήματα.
- υπόκεινται σε ασφαλιστικές απαιτήσεις.
Προϋποθέσεις: επιλέξτε τι είναι πιο κερδοφόρο
Φυσικά, δεδομένου ότι παρουσιάζεται τόσο μεγάλη ποικιλία, κάθε επενδυτής θα πρέπει να επιλέξει την πιο βολική και κερδοφόρα επιλογή γι 'αυτόν.Ταυτόχρονα, πρέπει να θυμάστε ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τις δικές τους συνθήκες.
Τυπικά, η ασφαλιστική επένδυση δεν συνεπάγεται ποσοστό των εισοδημάτων που εισπράττει η εταιρεία στις εμπορικές συναλλαγές. Το ποσό που εισπράττεται από τον ασφαλισμένο, ο αντιπρόσωπος της εταιρείας εξετάζει κάθε φορά ατομικά, συμβάλλει στη σύμβαση και επιδιορθώνει επισήμως. Η έγκαιρη αποπληρωμή είναι δυνατή, αλλά οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες επιβάλλουν πρόστιμα για μη συμμόρφωση με τους όρους της σύμβασης. Οι περισσότερες από τις οργανώσεις που καθορίζουν μια ελάχιστη συμβολή των 100 χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο, και η σύμβαση περιέχει μια προϋπόθεση - η πληρωμή είναι δυνατή μόνο σε μια κατάσταση όπου ένα ασφαλισμένο συμβάν έχει ήδη συμβεί.
Αποκτήστε μια πολιτική: απλή και κερδοφόρα
Υπάρχουν δύο επιλογές για την υποβολή αίτησης για ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε μια περίπτωση, επηρεάζεται η περίοδος κατά την οποία καταβάλλονται οι συντάξεις. Η δεύτερη επιλογή αφορά τη δράση της πολιτικής κατά τη συσσώρευση χρημάτων.
Όταν συνάπτει μια συμφωνία και εκδίδει μια πολιτική, ο επενδυτής έχει την ευκαιρία όχι μόνο να εξοικονομήσει χρήματα, αλλά, όπως λένε, να «κρατήσει ενήμερους», να παρακολουθεί την κατάσταση των αποταμιεύσεων, να συντονίζει την ανάπτυξή τους και να ελέγχει τα εργαλεία που χρησιμοποιούνται για αυτό. Κάθε μήνα, ένα άτομο στέλνει έναν ασφαλιστή ένα ορισμένο ποσό, το οποίο στο μέλλον θα του επιστραφεί με κέρδος. Ταυτόχρονα, το σύστημα είναι αρκετά ευέλικτο, ώστε να μπορείτε να το ρυθμίσετε μόνοι σας.
"Buns," βέβαια, βασίζονται
Οι συμμετέχοντες σε προγράμματα επενδύσεων για την ασφάλιση ζωής λαμβάνουν πρόσβαση σε καλύτερους φορολογικούς συντελεστές. Εάν ο επενδυτής ήταν σε επίσημα εγγεγραμμένο γάμο, αλλά αποφάσισε να τον τερματίσει, θα κρατήσει τα χρήματα μαζί του - οι πολιτικές δεν υπόκεινται σε διαίρεση.
Μια ακόμη πιο δύσκολη οικονομική κατάσταση είναι η κατάσχεση περιουσίας. Ακόμη και σε αυτό, η επένδυση στην ασφάλεια ζωής μπορεί να παίξει στα χέρια - δεν μπορείτε να κατασχέσετε την πολιτική ακόμα και όταν το δικαστήριο αποφάσισε να αποσύρει την προσωπική αποταμίευση.
Πέντε χρόνια μετά την έναρξη της συμμετοχής στο ασφαλιστικό πρόγραμμα, ο επενδυτής μπορεί ήδη να υπολογίζει σε ένα αξιοπρεπές παθητικό εισόδημα. Είναι αλήθεια ότι αυτό είναι διαθέσιμο μόνο σε εκείνους που έχουν επισημοποιήσει σωστά τη συνεργασία και κάνουν τακτικά χρήματα σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Εκτός από τη δική του ασφάλεια, ένα τέτοιο πρόγραμμα σάς επιτρέπει να εξασφαλίσετε το μέλλον της άμεσης οικογένειας σας. Ακόμη και αν ο ασφαλισμένος αντιμετωπίζει δυσκολίες (ασφαλισμένα συμβάντα) ή πεθαίνει, η οικογένειά του μπορεί να υπολογίζει στη βοήθεια της ασφαλιστικής εταιρείας.
Σύμβαση: ολοκληρώστε σωστά
Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι διαθέσιμη σε όλα τα ενδιαφερόμενα άτομα των οποίων η χώρα διαμονής είναι η Ρωσία. Οι περισσότερες εταιρείες εργάζονται με αυτόν τον τρόπο μόνο με ενήλικους πολίτες όχι μεγαλύτερους από 70 ετών.
Ένας επενδυτής και μια ασφαλιστική εταιρεία συνάπτουν συμφωνία. Από νομική άποψη, θα ισχύει όταν και τα δύο μέρη έχουν υπογράψει, ο επενδυτής θα παρέχει μια προκαταβολή στον οργανισμό. Σύμφωνα με τη συμφωνία, η εκτέλεση της συναλλαγής συνοδεύεται από την έκδοση πολιτικής, αντίγραφο της σύμβασης, των κανόνων σύμφωνα με τους οποίους εκτελείται το ασφαλιστικό πρόγραμμα. Δεν επιτρέπεται μόνο η προσωπική μεταφορά εγγράφων, αλλά και η αποστολή μέσω ταχυδρομείου στην επίσημη διεύθυνση.
Διαβάζουμε τα πάντα που υπογράφουμε!
Οι νόμιμα πολίτες που δεν έχουν νόημα της χώρας μας έχουν ένα δυσάρεστο χαρακτηριστικό: αγαπάμε να υπογράψουμε όλα τα έγγραφα που αποδίδουν, χωρίς καν να διαβάζουν αυτά που είναι γραμμένα σε αυτά. Όσο μικρότερη είναι η γραμματοσειρά, τόσο λιγότεροι άνθρωποι θα διαβάσουν τους όρους του προγράμματος στο οποίο εγγράφονται. Αν σχεδιάζετε να γίνετε μέλος ενός επενδυτικού προγράμματος ασφάλισης ζωής, μια τέτοια ανέμελη προσέγγιση δεν είναι αποδεκτή. Στο τέλος, τόσο το μέλλον σας όσο και η οικογένειά σας εξαρτώνται από αυτό. Ως εκ τούτου, για να διαβάσετε προσεκτικά τη σύμβαση, από γραμμή σε γραμμή, να βυθιστείτε και, εάν χρειάζεται, να ελέγξετε με τους ειδικούς - αυτό είναι πραγματικά απαραίτητο!
Κατά τη σύναψη ενός συμβολαίου ασφαλιστικής επένδυσης, βεβαιωθείτε ότι αναφέρεται η διάρκεια του προγράμματος.Φροντίστε να ελέγξετε με τον εκπρόσωπο της ασφαλιστικής εταιρείας, πώς πρέπει να μοιράζεται τις εισφορές, ποιο ποσοστό των εσόδων της εταιρείας θα επενδύσει σε επενδύσεις. Επίσης, στην επίσημη εφημερίδα πρέπει να αναφέρονται σαφώς οι κίνδυνοι που περιλαμβάνονται στο ασφαλιστικό πρόγραμμα.
Είναι προφανές αλλά σημαντικό
Κατά τη σύναψη μιας σύμβασης επένδυσης για ασφάλιση ζωής, βεβαιωθείτε ότι το έγγραφο περιέχει πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τη διεύθυνση και των δύο μερών, λεπτομέρειες σχετικά με την πραγματοποίηση πληρωμών. Αυτό είναι όπου κάθε μήνα θα πρέπει να πληρώσετε χρήματα.
Μόλις υπογραφεί η συμφωνία, η σύμβαση σφραγίζεται. Αυτό μπορεί να γίνει μόνο από έναν τέτοιο υπάλληλο της εταιρείας, ο οποίος έχει αυτεπαγγέλτως την κατάλληλη εξουσία. Ως αποτέλεσμα της σύναψης της σύμβασης, συντάσσεται ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ιδιώτη. Είναι τεκμηριωμένο ότι ένα άτομο συμμετείχε σε πρόγραμμα ασφάλισης ζωής. Είναι σημαντικό να το αποθηκεύσετε σε ασφαλές μέρος, και μαζί του - το αντίγραφο της σύμβασης. Η λήψη των οφειλόμενων ποσών χωρίς αυτά τα χαρτιά θα είναι αρκετά προβληματική.