Το πιο σημαντικό οικονομικό στοιχείο οποιασδήποτε χώρας είναι το τραπεζικό σύστημα. Αυτό αφορά τις τράπεζες και τις τράπεζες ως ανεξάρτητες οντότητες. Η ουσία της έννοιας του τραπεζικού συστήματος συνίσταται στην πολυπλοκότητα και τη διασύνδεση των δομικών μερών. Θα ήταν σκόπιμο να εξεταστεί λεπτομερέστερα αυτή η κατηγορία τόσο σε γενικές γραμμές όσο και σε σχέση με τη Ρωσική Ομοσπονδία.
Η ουσία του συστήματος των τραπεζικών ιδρυμάτων
Η ουσία του τραπεζικού συστήματος Αποτελείται από το σύνολο των εθνικών πιστωτικών (μη τραπεζικών), τραπεζικών δομών, καθώς και από τις τράπεζες, οι οποίες συνδυάζονται αυστηρά. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα παρουσιαζόμενα στοιχεία αυτού του συγκροτήματος διακρίνονται από τη διευθέτηση των σχέσεων πίστωσης-χρήματος και από ένα ενιαίο περιβάλλον από πλευράς νομοθεσίας.
Πρέπει να γνωρίζετε ότι η ρύθμιση και ο έλεγχος των δραστηριοτήτων των τμημάτων του τραπεζικού συστήματος σήμερα εφαρμόζεται με βάση ειδική νομοθεσία, η οποία αντιπροσωπεύεται από έναν αριθμό νόμων που σχετίζονται με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες. Μαζί με αυτές τις νομοθετικές πράξεις, το αντίστοιχο σύστημα περιλαμβάνει νόμους που ασχολούνται με θέματα λογαριασμών, μυστικά καταθέσεων, πτώχευση, οργάνωση ηλεκτρονικών πληρωμών και ούτω καθεξής.
Εξαρτήματα του συστήματος
Τα κύρια στοιχεία της οργάνωσης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι τα ακόλουθα:
- Η κεντρική τράπεζα της χώρας, η οποία φαίνεται να είναι το πρώτο επίπεδο του συνολικού συστήματος.
- Οι δομές εμπορικής τραπεζικής που πρέπει να ανατεθούν στο δεύτερο επίπεδο σύμφωνα με το τη φύση και τη δομή του τραπεζικού συστήματος.
- Μη τραπεζικά ιδρύματα δανεισμού, τα οποία βρίσκονται επίσης στο δεύτερο επίπεδο του συστήματος.
Κριτήρια ταξινόμησης τραπεζικών ιδρυμάτων
Από το την ουσία και τη δομή του τραπεζικού συστήματος το συμπέρασμα δείχνει ότι οι τράπεζες, οι οποίες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην οικονομία οποιασδήποτε χώρας, εφαρμόζουν διάφορα είδη λειτουργιών και ταξινομούνται σύμφωνα με αρκετές σήμερα γνωστές μεθόδους. Μεταξύ αυτών, είναι σημαντικό να σημειώσουμε τα ακόλουθα σημεία:
- Ταξινόμηση των τραπεζικών ιδρυμάτων με ιδιοκτησία σε ιδιωτικά, μεικτά, μετοχικά και κρατικά.
- Ταξινόμηση ανά τύπο τραπεζικού ιδρύματος, καθώς και για λειτουργικούς σκοπούς, για την έκδοση (κεντρικές τράπεζες, οι οποίες ασχολούνται κυρίως με τον κύκλο εργασιών πληρώσεως, που πραγματοποιούνται τακτικά σε μετρητά), καταθέσεις (τραπεζικά ιδρύματα, επικεντρωμένα περισσότερο στη συσσώρευση καταθέσεων μετρητών του πληθυσμού) (τα τραπεζικά ιδρύματα που αποτελούν τον πυρήνα του δεύτερου επιπέδου σύμφωνα με το την ουσία του τραπεζικού συστήματος και εφαρμογή αυστηρά σύμφωνα με τους νόμους που σχετίζονται με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες).
Τι άλλο;
Εκτός από τα παραπάνω κριτήρια για την ταξινόμηση των τραπεζικών ιδρυμάτων, είναι σημαντικό να επισημανθούν τα ακόλουθα σημεία:
- Ταξινόμηση σύμφωνα με τον τύπο των διαδικασιών που εκτελούνται, σύμφωνα με τις οποίες οι χρηματοοικονομικές δομές χωρίζονται σε εξειδικευμένες (κυρίως προσανατολισμένες προς μία κατεύθυνση, π.χ. υποθήκη ή καταθέσεις) και καθολική. Εκτός από αυτό, ουσία του τραπεζικού συστήματος περιλαμβάνει τη διάθεση διαφοροποιημένων τραπεζικών ιδρυμάτων, καθώς επίσης και επικεντρώνεται κυρίως σε δραστηριότητες σε μια βιομηχανία, για παράδειγμα στη γεωργία ή στην αυτοκινητοβιομηχανία.Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι τραπεζικές δομές παγκόσμιου χαρακτήρα, σύμφωνα με την κοινωνία, είναι οι πλέον προτιμητέες λόγω του ελάχιστου βαθμού κινδύνου των επιχειρήσεων.
- Ταξινόμηση βάσει του όγκου, σύμφωνα με την οποία συνηθίζεται να γίνεται διάκριση μεταξύ μεγάλων, μεσαίων και μικρών πιστωτικών οργανισμών, διατραπεζικών ενώσεων και κοινοπραξιών τραπεζών.
Ανταγωνιστικές τράπεζες
Τι άλλο μπορείς να λύσεις; ουσία των τραπεζών; Τραπεζικό σύστημα Προτείνει ότι, μαζί με τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα, λειτουργούν ενεργά σήμερα οι τράπεζες που διαδραματίζουν ειδικό (ειδικό) ρόλο, καθώς και οι πιστωτικές δομές ενός μη τραπεζικού σχεδίου. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι επιχειρήσεις του πρώτου τύπου χρηματοδοτούνται μέσω εξειδικευμένων κρατικών προγραμμάτων και ενεργούν σύμφωνα με τις εντολές των εκτελεστικών αρχών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Τα ιδρύματα του δεύτερου τύπου ή οι μη τραπεζικοί οργανισμοί παρέχουν ορισμένες υπηρεσίες υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχει δικαίωμα να ασκούν πλήρως τραπεζικές δραστηριότητες.
Οι τράπεζες ως στοιχεία του τραπεζικού συστήματος
Σύμφωνα με την ουσία του πιστωτικού και τραπεζικού συστήματος, οι τράπεζες πρέπει να νοούνται ως ένα ιδιαίτερο είδος επιχειρηματικής δραστηριότητας, το οποίο σχετίζεται κατά κάποιο τρόπο με την κίνηση δανειακού κεφαλαίου, την κινητοποίησή του και την περαιτέρω διανομή του. Σε αντίθεση με τον επενδυτή, ο τραπεζίτης είναι επιχειρηματικός καπιταλιστής. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι καπιταλιστές βιομηχανικού τύπου επενδύουν το δικό τους κεφάλαιο στη βιομηχανία, στο εμπορικό κεφάλαιο στο εμπόριο και, κατά συνέπεια, στους τραπεζίτες στον τραπεζικό τομέα. Πρέπει να προσθέσουμε ότι ο δανειστής καπιταλιστής κατευθύνει το κεφάλαιό του στο δάνειο, ενώ ο τραπεζίτης εκτελεί ορισμένες πράξεις στο κεφάλαιο άλλων ανθρώπων. Επιπλέον, το εισόδημα του πρώτου είναι ίσο με το επιτόκιο του δανείου, το εισόδημα του δεύτερου είναι το τραπεζικό κέρδος (έσοδα από τίτλους, τόκοι, προμήθειες κ.ο.κ.).
Λειτουργίες τραπεζών σε οικονομία της αγοράς
Η οικονομική ουσία του τραπεζικού συστήματος περιλαμβάνει την ακόλουθη ταξινόμηση των λειτουργιών της τράπεζας που εκτελεί σε μια οικονομία της αγοράς:
- Πιστωτική διαμεσολάβηση μεταξύ λειτουργούντων και καπιταλιστών χρημάτων
- Κινητοποίηση της εξοικονόμησης και του εισοδήματος, καθώς και η μετατροπή τους σε κεφάλαιο.
- Διαμεσολάβηση όσον αφορά τις πληρωμές.
- Ο σχηματισμός των μέσων πιστωτικής κυκλοφορίας.
Ανάλυση
Θα ήταν σκόπιμο να αναλυθεί κάθε ένα από τα στοιχεία που παρουσιάζονται σύμφωνα με το την ουσία και τους τύπους του τραπεζικού συστήματος της χώρας. Έτσι, η άμεση παροχή δωρεάν κεφαλαίου από τους ιδιοκτήτες τους σε δάνειο σε εμπορικούς και βιομηχανικούς επιχειρηματίες, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, αντιμετωπίζει ορισμένα εμπόδια. Για παράδειγμα, το ποσό του κεφαλαίου που προσφέρεται σε ένα δάνειο μπορεί να μην συσχετίζεται με το ποσό της ζήτησης απευθείας από το δανειακό κεφάλαιο. Επιπλέον, οι όροι για την αποδέσμευση κεφαλαίου από τους άμεσους ιδιοκτήτες, κατά κανόνα, δεν συμπίπτουν με τους όρους σύμφωνα με τους οποίους το εν λόγω κεφάλαιο απαιτείται από τους δανειολήπτες.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σύμφωνα με το την ουσία του τραπεζικού συστήματος η μεσολάβηση τραπεζικών ιδρυμάτων σε πίστωση συμβάλλει στην εξάλειψη των αναφερθέντων εμποδίων που παρεμποδίζουν τον άμεσο δανεισμό. Οι τραπεζικές δομές κινητοποιούν καταθέσεις μετρητών διαφόρων επειγουσών και μεγεθών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχουν την ευκαιρία να παρέχουν στους λειτουργικούς καπιταλιστές δάνεια που είναι απαραίτητα από άποψη ποσών και όρων. Επιπλέον, με εξειδίκευση στην εφαρμογή των πράξεων πιστωτικού σχεδίου, τα τραπεζικά ιδρύματα μπορούν να προσδιορίσουν με αξιοπιστία την πιστοληπτική ικανότητα των δικών τους δανειοληπτών.
Ενδιάμεση πληρωμή
Από την ουσία του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, μια άλλη λειτουργία των τραπεζικών ιδρυμάτων είναι στενά συνδεδεμένη με τη διαμεσολάβηση όσον αφορά την πίστωση - τη διαμεσολάβηση σε σχέση με τις πληρωμές.Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στη διαδικασία των επιχειρήσεων οι εμπορικοί και βιομηχανικοί καπιταλιστές πρέπει να διατηρούν ταμειακές μηχανές: να λαμβάνουν μετρητά από τους πελάτες, να πληρώνουν χρήματα, να αποθηκεύουν μετρητά, να καταγράφουν απολύτως όλες τις εκταμιεύσεις μετρητών και τις αποδείξεις σύμφωνα με ορισμένους λογαριασμούς και ούτω καθεξής. Οι τραπεζικές δομές, ως μεσάζοντες στις πληρωμές, έβαλαν στους ώμους τους την υλοποίηση των παρουσιαζόμενων πράξεων για τους δικούς τους πελάτες. Πρέπει να γνωρίζετε ότι οι εμπορικοί και βιομηχανικοί καπιταλιστές με τον ένα ή τον άλλο τρόπο δείχνουν ενδιαφέρον για τραπεζική διαμεσολάβηση στις πληρωμές, επειδή η συγκέντρωση των διακανονισμών σε τράπεζες και οι συναλλαγές σε μετρητά μειώνουν σε κάθε περίπτωση το κόστος που συνδέεται με τη διατήρηση του προσωπικού λογιστών, ταμειακών, λογιστών κ.ο.κ.
Αύξηση χρημάτων
Η επόμενη λειτουργία, που αποκαλύπτει την ουσία του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, είναι η κινητοποίηση της εξοικονόμησης και του εισοδήματος, καθώς και η περαιτέρω μετατροπή τους σε κεφάλαιο. Πρέπει να γνωρίζετε ότι διάφορα τμήματα και κλάσεις του πληθυσμού λαμβάνουν ορισμένα εισοδήματα, μερικά από τα οποία συσσωρεύονται για μακροπρόθεσμες ή βραχυπρόθεσμες δαπάνες για μελλοντικές περιόδους. Αυτές οι εξοικονομήσεις μετρητών και το εισόδημα, στην ουσία τους, δεν είναι κεφάλαιο. Έτσι, ελλείψει τραπεζικών και άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων, σίγουρα θα μετατραπούν σε άδειο θησαυρό.
Οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα πιστωτικού χαρακτήρα κινητοποιούν αυτές τις εξοικονομήσεις εσόδων και εισοδήματα, με αποτέλεσμα να γίνουν δανειακά κεφάλαια.
Προώθηση της ενισχυμένης αναπαραγωγής
Κατά την εφαρμογή των λειτουργιών που απαριθμούνται παραπάνω και περιγράφονται παραπάνω, τα τραπεζικά ιδρύματα με τον ένα ή τον άλλο τρόπο προωθούν την εκτεταμένη αναπαραγωγή μέσω:
- Η παροχή δανειακού κεφαλαίου στην άμεση διάθεση των επιχειρηματιών που τις χρησιμοποιούν για να διευρύνουν κάπως την επιχείρηση.
- Μείωση του κόστους διανομής μη παραγωγικού χαρακτήρα με συγκέντρωση της εξέλιξης των πληρωμών χωρίς μετρητά, συγκέντρωση των συναλλαγών σε μετρητά και αντικατάσταση των μεταλλικών χρημάτων με πιστωτικά μέσα.
- Κινητοποίηση των αποταμιεύσεων σε μετρητά, καθώς και μέρος του εισοδήματος που καταναλώνεται προσωπικά. μετασχηματισμό τους σε κεφάλαιο πρόσθετης σημασίας.
Τι στο τέλος;
Έχοντας εξετάσει πλήρως την ουσία και τις λειτουργίες του τραπεζικού συστήματος, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι το πιστωτικό σύστημα δεν είναι παρά ένας συνδυασμός πιστωτικών σχέσεων, μεθόδων και μορφών πίστωσης που υπάρχουν μέσα σε ένα συγκεκριμένο κοινωνικοοικονομικό σχηματισμό. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σε ένα πιο περιορισμένο σχέδιο, το πιστωτικό σύστημα πρέπει να νοείται ως ένας συνδυασμός τραπεζικών και άλλων πιστωτικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που ασχολούνται με την κινητοποίηση του ελεύθερου κεφαλαίου και των εσόδων από μετρητά και να τους παράσχει επίσης ένα δάνειο.
Τράπεζα ως ανεξάρτητη κατηγορία
Παρά το γεγονός ότι τα τραπεζικά ιδρύματα υπήρχαν για πολύ καιρό, το θέμα που επηρεάζει την ουσία της τράπεζας είναι αμφιλεγόμενο. Οι διαφορετικές πηγές έχουν διαφορετικές ερμηνείες. Θα ήταν προτιμότερο να δώσουμε τα πιο εντυπωσιακά παραδείγματα:
- Μια κοινή άποψη είναι μια αποθήκη μετρητών.
- Οργάνωση, θεσμός (παρουσίαση του μαζικού σχεδίου).
- Η δομή της οικονομικής διαχείρισης.
- Αντιπρόσωπος ανταλλαγής.
- Ένωση Διαμεσολάβησης.
- Πιστωτική εταιρεία.
Ωστόσο, η ποικιλία των απόψεων σχετικά με την ουσία της τράπεζας καταλήγει σε δύο από τα πιο σημαντικά στοιχεία: "τράπεζα-επιχείρηση" και "τραπεζικό ίδρυμα". Πόσο σημαντική είναι αυτή η διαφωνία; Υπάρχει κάποια διαφορά από ποια άποψη πρέπει να δώσετε προσοχή; Στην πραγματικότητα, η συνάφεια του προβλήματος που παρουσιάζεται δεν έγκειται μόνο στη θεωρία, αλλά και στην πράξη. Ο τρόπος με τον οποίο η ουσία της τράπεζας γίνεται αντιληπτή από εκείνους που εργάζονται σε αυτήν καθορίζει σε μεγάλο βαθμό την πολιτική του τραπεζικού ιδρύματος, καθώς και τη σχέση του με την πελατεία.
Στην περίπτωση ενός "τραπεζικού ιδρύματος", ένας υπάλληλος της τράπεζας είναι ο επικεφαλής υπάλληλος, ένας υπάλληλος, ενώ ο πελάτης δεν είναι άλλος από τον αναφέροντα. Η διάταξη αυτή είναι πλήρως συνεπής με τις διοικητικές σχέσεις μεταξύ πελατών και τράπεζας (χαρακτηριστικές για την οικονομία του τύπου διοικητικής διοίκησης).
Στην περίπτωση μιας "τράπεζας-επιχείρησης", ο υπάλληλος της τράπεζας είναι ο πωλητής, ο παραγωγός και ο πελάτης είναι ο αγοραστής. Πρόκειται για ένα ουσιαστικά διαφορετικό είδος εταιρικής σχέσης, το οποίο είναι χαρακτηριστικό της οικονομίας της αγοράς.
Μια τέτοια ανάλυση υποδηλώνει το συμπέρασμα ότι η τραπεζική δομή είναι μια επιχείρηση, αλλά μια τέτοια άποψη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα προϊόν βιαστικής σκέψης. Όλοι γνωρίζουν ότι το σύγχρονο τραπεζικό σύστημα περιέχει δύο κύριους τύπους τραπεζών - κεντρικές και εμπορικές. Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι η λειτουργικότητα τους διαφέρει πολύ. Εάν λάβουμε υπόψη ότι οι λειτουργίες δεν είναι τίποτα περισσότερο από μια εκδήλωση ουσίας, γίνεται σαφές: είναι μόνο αρμόδιος ο μιλώντας για την ουσία της κεντρικής τράπεζας, καθώς και για την ουσία μιας εμπορικής τράπεζας ξεχωριστά.