Η επίτευξη εμπλουτισμού χρησιμοποιώντας παράνομες μεθόδους και συστήματα ονομάζεται απάτη. Τα οικονομικά εγκλήματα νοούνται ως πράξεις που παρεμποδίζουν τις νομικές σχέσεις στην εκπαίδευση, τη διανομή και τη χρήση των οικονομικών του κράτους, των επιχειρήσεων και των πολιτών.
Είδη οικονομικού εγκλήματος
Η απάτη δεν είναι μια μοναδική πράξη, είναι μια σειρά προσεγμένων ενεργειών που οδηγούν στον εμπλουτισμό του σε βάρος των χρημάτων άλλων ανθρώπων.
Οι ακόλουθες μορφές εγκληματικής δραστηριότητας.
- Εμπορία πληροφοριών εσωτερικού. Χρήση διαβαθμισμένων δεδομένων για τη χειραγώγηση της αξίας των τίτλων.
- Απάτη με λογιστικά έγγραφα, αναφορά διαχείρισης. Οι επιχειρηματίες παραπλανούν την αναφορά για να αποκρύψουν το εισόδημα ή τη φοροδιαφυγή.
- Άνοιγμα επιχειρήσεων που ασκούν παράνομες δραστηριότητες. Ένας κοινός τύπος απάτης είναι οι οικονομικές πυραμίδες.
- Πιστωτική απάτη. Λήψη δανείου με την παροχή ψευδών πληροφοριών ή την παρακράτηση σημαντικών δεδομένων.
- Εξαπατά τα δεδομένα των πολιτών, συμπεριλαμβανομένου του χώρου του Διαδικτύου. Η πιο δημοφιλής απάτη ονομάζεται "δώρο της τύχης". Συνίσταται στο γεγονός ότι ο απατεώνας, χρησιμοποιώντας τα προσωπικά σας δεδομένα, σας ενημερώνει ότι έχετε γίνει ιδιοκτήτης βραβείου ή κληρονομίας. Για να λάβετε χρήματα, πρέπει απλώς να δώσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό ή τα στοιχεία της κάρτας σας ή έχει μεταφερθεί η υποχρεωτική πληρωμή για τις προτεινόμενες λεπτομέρειες. Θα μεταφέρετε κεφάλαια, αλλά δεν θα λάβετε την υποσχεθείσα αμοιβή.
Τα οικονομικά εγκλήματα εξετάζονται προσεκτικά. Σε ένα, μπορούν να συνδυαστούν διάφοροι τύποι οικονομικής απάτης. Για παράδειγμα, όταν λαμβάνουν παράνομα δάνειο, η μη εξουσιοδοτημένη χρήση προσωπικών δεδομένων και η απάτη με τις οικονομικές καταστάσεις συμβαίνουν ταυτόχρονα.
Σημάδια απάτης
Όλες οι οικονομικές απάτες έχουν παρόμοια σημάδια:
- δόλιες πράξεις.
- την παράνομη κατάσχεση της περιουσίας ενός άλλου, συμπεριλαμβανομένης της απόκτησης δικαιωμάτων σε αυτό ·
- στρέβλωση των πληροφοριών ·
- παραβίαση της εμπιστοσύνης.
Τι είναι μια οικονομική πυραμίδα;
Σημάδια οικονομικών πυραμίδων:
- εκατό τοις εκατό υπόσχεση για ένα σταθερό καλό εισόδημα?
- πληρωμές προς τους συμμετέχοντες εις βάρος των εσόδων των νέων επενδυτών ·
- στρέβλωση των πληροφοριών σχετικά με την οικονομική κατάσταση, τις δραστηριότητες της εταιρείας,
- έλλειψη δικαιώματος διεξαγωγής δραστηριοτήτων για την άντληση κεφαλαίων πολιτών ·
- βραχυχρόνια διάρκεια ζωής της επιχείρησης (μέση περίοδος εργασίας από ένα τρίμηνο έως έξι μήνες) ·
- επιθετική διαφήμιση στα μέσα ενημέρωσης.
Είδη οικονομικών πυραμίδων
Η τυπολογία της οικονομικής απάτης ευθυγραμμίζεται άμεσα με τους κύριους τύπους οικονομικών πυραμίδων:
- Ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός που προσφέρει να αναπτυχθεί με τη συνεχή προσέλκυση νέων επενδυτών από τον εικονικό χώρο (δικτυακό μάρκετινγκ). Η επέκταση του χώρου του Διαδικτύου, των κοινωνικών δικτύων δημιουργεί ένα εύφορο έδαφος για την ευημερία των εταιρειών που βασίζονται στην αρχή των πυραμίδων. Ένα εντυπωσιακό παράδειγμα είναι το ΜΜΜ, το οποίο έπληξε εκατομμύρια ρώσους πολίτες.
- Μια εταιρεία που προσφέρει να επενδύσει σε ανύπαρκτα ή καταδικασμένα έργα.
- Ένας ψευδο-επαγγελματικός συμμετέχων στις διαφημιστικές δραστηριότητες της αγοράς Forex για την εμπορία δαπέδων υπό ειδικές συνθήκες.
- Ένας οργανισμός ψευδοπίστωσης (οργανισμός μικροχρηματοδότησης ή ενεχυροδανειστήριο) που εκτελεί χρηματοοικονομική απάτη με δάνεια και υπόσχεται να επιλύσει τυχόν προβλήματα πελατών με την απόκτηση, αναχρηματοδότηση ή συγχρηματοδότηση δανείου.Η εταιρεία αναλαμβάνει την υποχρέωση για ένα ορισμένο ποσοστό του ποσού του δανείου να λύσει το ζήτημα με τη λήξη της σύμβασης δανείου και την πλήρη εξόφληση των πληρωτέων λογαριασμών. Αφού έλαβε τα χρήματα του πελάτη, ο συνεταιρισμός ψευδο-πίστωσης τερματίζει οποιαδήποτε συνεργασία μαζί του και δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του για την αποπληρωμή του δανείου.
- Μια ψευδο-διάσημη εταιρεία που παρουσιάζει ως γνωστό εμπορικό σήμα.
Ιστορία των οικονομικών πυραμίδων
Η πρώτη πυραμίδα οργανώθηκε από τον Charles Ponzi το 1919. Στην εταιρεία του, ο κόσμος υποσχέθηκε αύξηση του κεφαλαίου κατά μιάμιση φορά σε σαράντα πέντε ημέρες.
Η δεύτερη μεγαλύτερη απάτη εμπλουτισμού ήταν μια γυναίκα - Don Branca, που άνοιξε το 1970 μια τράπεζα που υποσχέθηκε στους καταθέτες απίστευτο εισόδημα από τόκους. Η τράπεζα χρεοκόπησε μετά από σχεδόν δεκαπέντε χρόνια ύπαρξης.
Το 2005, τρεις χιλιάδες συμμετέχοντες έχασαν τις αποταμιεύσεις τους εξαιτίας της κατάρρευσης της πυραμίδας Double Shah στο Πακιστάν.
Στη Ρωσία, υπήρξαν τρεις εκρήξεις του πιο δημοφιλούς τύπου οικονομικής απάτης για τη χώρα μας, δηλαδή η δημιουργία πυραμίδων:
- Δεκαετία του 1990 - η δημιουργία κλασικών πυραμίδων.
- 2008-2009 - η δημιουργία επενδυτικών εταιρειών καταδικασμένη σε αποτυχία.
- Από το 2010 μέχρι σήμερα - η δημιουργία των πιστωτικών συνεταιρισμών, το ενεργό έργο των συμμετεχόντων στις χρηματοπιστωτικές αγορές.
Εμπορική συναλλαγή
Η χειραγώγηση της αγοράς, η χρήση εμπιστευτικών πληροφοριών (μυστικές πληροφορίες σχετικά με τον προσφέροντα), η δημοσίευση των οποίων επηρεάζει τις τιμές των τίτλων, θεωρείται ως απάτη στη χρηματοπιστωτική αγορά.
Οι έμποροι κινητών αξιών θα πρέπει πάντα να εξετάζουν τον κίνδυνο να εξαπατηθούν από χειραγώγηση της αγοράς και παράνομη χρήση διαβαθμισμένων πληροφοριών.
Προστασία απάτης
Οι απατεώνες καταλήγουν σε ολοένα και περισσότερες νέες μεθόδους για τη συμμετοχή των ανθρώπων στα εγκληματικά τους σχέδια. Η νομοθετική εξουσία που αναπτύσσει νόμους δεν μπορεί πάντα να προστατεύει τους ιδιώτες επενδυτές και τους πολίτες από τον κίνδυνο να οδηγηθούν σε εγκληματικές πράξεις. Οι άνθρωποι πρέπει να επεκτείνουν τις οικονομικές τους γνώσεις, να ασκούν σύνεση, επαγρύπνηση και να είναι εύλογοι όταν τοποθετούν τις αποταμιεύσεις τους. Κατά κανόνα, οι πολίτες αυτοτελώς και εθελοντικά μεταφέρουν στους εγκληματίες τα χρήματά τους, την περιουσία τους ή τα δικαιώματά τους.
Σε ποια περίπτωση πρέπει να υποβάλει αίτηση για οικονομική απάτη σε υπηρεσίες επιβολής του νόμου; Αυτό είναι απαραίτητο εάν:
- Στον οργανισμό όπου επενδύονται τα κεφάλαια, υπάρχουν ενδείξεις οικονομικών πυραμίδων.
- Τα επενδεδυμένα κεφάλαια δεν επιστρέφονται εγκαίρως στον επενδυτή λόγω οικονομικών απάτη.
- Lost ιδιοκτησία ή το δικαίωμα σε αυτό ως αποτέλεσμα της οικονομικής απάτης.
Άρθρα του Ποινικού Κώδικα
Το κράτος παρέχει ευθύνη για εγκλήματα στον χρηματοοικονομικό τομέα ως πράξεις αναγνωρισμένες ως παράνομες και προκαλώντας υλικές ζημίες σε πρόσωπα και οργανισμούς. Σύμφωνα με τον Ποινικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οικονομική απάτη τιμωρείται ανάλογα με τη βαρύτητα και το corpus delicti, την ύπαρξη ελαφρυντικών περιστάσεων.
Τα άρθρα του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπουν οικονομική απάτη:
| Άρθρο του Ποινικού Κώδικα | Ευθύνη | |||||
| Το πρόστιμο | Υποχρεωτική εργασία | Διορθωτική εργασία | Περιορισμός της ελευθερίας | Αναγκαστική εργασία | ||
| με περιορισμό της ελευθερίας | ||||||
| 159.1 | έως 120 χιλιάδες ρούβλια. ή στο ποσό εισοδήματος για περίοδο έως 1 έτους | έως 360 ώρες | έως 1 έτους | έως 2 έτη | έως 2 έτη | |
| 159.2 | μέχρι 300 χιλιάδες ρούβλια. ή στο ποσό του εισοδήματος για περίοδο έως 2 ετών | έως 480 ώρες | έως 2 έτη | έως 1 έτους | έως 5 έτη | |
| 159.3 | από 100 χιλιάδες έως 500 χιλιάδες ρούβλια. ή στο ποσό εισοδήματος για την περίοδο από 1 έως 3 έτη | έως 5 έτη | έως 2 ετών ή χωρίς αυτό | |||
| 159.5 | μέχρι 300 χιλιάδες ρούβλια. ή στο ποσό του εισοδήματος για περίοδο έως 2 ετών | έως 480 ώρες | έως 2 έτη | έως 5 έτη | έως 1 έτος ή χωρίς αυτό | |
| 159.6 | από 100 χιλιάδες έως 500 χιλιάδες ρούβλια. ή στο ποσό εισοδήματος για την περίοδο από 1 έως 3 έτη | έως 5 έτη | έως 2 ετών ή χωρίς αυτό | |||
Για την οικονομική απάτη, το άρθρο προβλέπει πραγματική φυλάκιση από δύο έως δέκα χρόνια:
| Άρθρο του Ποινικού Κώδικα | Ευθύνη | |||
| Σύλληψη | Φυλάκιση | |||
| με περιορισμό της ελευθερίας | με πρόστιμο | |||
| 159.1 | έως 4 μήνες | έως 2 έτη | ||
| 159.2 | έως 5 έτη | έως 1 έτος ή χωρίς αυτό | ||
| 159.3 | έως 6 έτη | έως 1,5 ετών ή χωρίς αυτό | μέχρι και 80 χιλιάδες ρούβλια ή στο ποσό του εισοδήματος για περίοδο έως και 6 μηνών ή χωρίς αυτό | |
| 159.4 | έως 10 έτη | έως 2 ετών ή χωρίς αυτό | έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. ή στο ποσό του εισοδήματος για περίοδο έως 3 ετών ή χωρίς αυτό | |
| 159.5 | έως 5 έτη | έως 1 έτος ή χωρίς αυτό | ||
| 159.6 | έως 6 έτη | έως 1,5 ετών ή χωρίς αυτό | μέχρι και 80 χιλιάδες ρούβλια ή στο ποσό του εισοδήματος για περίοδο έως και 6 μηνών ή χωρίς αυτό | |
| 159.7 | έως 10 έτη | έως 2 ετών ή χωρίς αυτό | έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. ή στο ποσό του εισοδήματος για περίοδο έως 3 ετών ή χωρίς αυτό | |
Το ζήτημα του τρόπου ευθύνης που θα εφαρμοστεί σε μια συγκεκριμένη περίπτωση αποφασίζεται από τον δικαστή κατά τη διάρκεια της δικαστικής διαδικασίας. Ο πραγματικός όρος για την οικονομική απάτη μπορεί να είναι έως και δύο έτη σύμφωνα με την παράγραφο 1 του άρθρου και έως δέκα έτη σύμφωνα με τις παραγράφους 4 και 7.
Σύνθεση ενός εγκλήματος σε απάτη
Για να αναγνωρίσουμε τη συναλλαγή ως παράνομη, είναι απαραίτητο να συλλέξουμε μια πλήρη βάση αποδεικτικών στοιχείων. Σε οικονομική απάτη, το corpus delicti εξαπατά το τραυματισμένο μέρος, παραπλανούν την ή κακοποιούν την εμπιστοσύνη της. Η εξαπάτηση ενός ατόμου μπορεί να είναι ενεργή και συνίσταται σε μια ειδική ψευδή δήλωση του ιδιοκτήτη του ακινήτου, δίνοντάς του ανακριβείς πληροφορίες. Η μη αναφορά νομικά σημαντικών περιστάσεων αναγνωρίζεται ως παθητική εξαπάτηση του ζημιωθέντος.
Τράπεζα απάτης
Το πιο συνηθισμένο έγκλημα στον τραπεζικό τομέα είναι η πιστωτική απάτη:
- την εγγραφή των πιστωτικών δανείων σε ανύπαρκτους δανειολήπτες ·
- λήψη δανείων χωρίς τη γνώση των δανειοληπτών.
- δάνεια πλαστογραφημένα έγγραφα (πλαστογράφηση διαβατηρίων, δηλώσεις εισοδήματος, λογιστικές και διαχειριστικές εκθέσεις) ·
- (μη υποβολή στοιχείων σχετικά με υφιστάμενες υποχρεώσεις, περιλαμβανομένων των ασφαλειών, διαθεσιμότητα διαδικασιών εκτέλεσης κ.λπ.).
Η χρηματοοικονομική απάτη με δάνεια χαρακτηρίζεται από την παροχή ψευδών ή ψευδών πληροφοριών στο θεσμικό όργανο με σκοπό την υπεξαίρεση των κεφαλαίων. Η απάτη στον τραπεζικό τομέα διεξάγεται κατά κανόνα με τη συμμετοχή υπαλλήλων τραπεζικών ιδρυμάτων που έχουν πρόσβαση σε εμπιστευτικές πληροφορίες που ανοίγουν ευκαιρίες για δόλιες πράξεις.
Εκτός από τις απάτες με δάνεια, υπάρχουν και άλλα δόλια συστήματα στον τραπεζικό τομέα:
- μεταφορά κεφαλαίων σε εσφαλμένους λογαριασμούς ή εικονικούς λογαριασμούς ·
- μη εξουσιοδοτημένη χρέωση ποσών από λογαριασμούς ιδιωτικών και εταιρικών πελατών.
- τη χρήση πλαστών τραπεζογραμματίων στις συναλλαγματικές συναλλαγές.
Απατεώνες στο Διαδίκτυο
Στη σύγχρονη εποχή εντατικής ανάπτυξης των τεχνολογιών του Διαδικτύου, οι απατεώνες διερευνούν ενεργά τον εικονικό χώρο. Η απάτη στο Διαδίκτυο ασκείται με τις ακόλουθες μορφές:
- μη εξουσιοδοτημένη χρήση προσωπικών δεδομένων των πολιτών (συνήθως προστατευτικοί κωδικοί πρόσβασης) προκειμένου να αναθέσουν τα χρήματά τους από εικονικά πορτοφόλια, τραπεζικές κάρτες, λογαριασμούς,
- απάτες με εικονικό νόμισμα (bitcoins);
- παραβίαση της εμπιστοσύνης μέσω ηλεκτρονικής αλληλογραφίας στον εικονικό χώρο και αιτήματα μεταφοράς κεφαλαίων στους υποδεικνυόμενους λογαριασμούς των υποψηφίων.
Τα αποδεικτικά στοιχεία της απάτης, της εμπλοκής και της συνενοχής με αυτό είναι ένα αδύνατο καθήκον ακόμη και για έμπειρους δικηγόρους και αξιωματούχους επιβολής του νόμου. Εξαρτάται από τα προσόντα τους εάν οι δράστες θα τιμωρούνται και με τους οποίους: κυρώσεις ή φυλάκιση.
Δίνοντας εντολή για οποιοδήποτε έγκλημα, ο απατεώνας σίγουρα καθοδηγείται από την ψυχολογία της συμπεριφοράς των ανθρώπων (επιθυμία να γίνουν πλούσιοι γρήγοροι, απρόσεκτοι, εμπιστοσύνη). Οικονομική απάτη μελετημένη προσεκτικά και επιμελώς. Οι πεπειραμένοι απατεώνες είναι σε θέση να εξαπατήσουν σχεδόν κάθε πολίτη, χαμογελώντας την επαγρύπνηση του.