Τι είδους άτομο είναι αυτός - ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός οργανισμός; Τι κάνει; Ποια είναι η ιδιαιτερότητα του έργου του; Μπορεί μια οργάνωση να ενεργεί ως ενδιάμεσος; Θα μιλήσουμε γι 'αυτό και άλλες πτυχές στο πλαίσιο αυτού του άρθρου.
Γενικές πληροφορίες
Σε περιπτώσεις όπου μια οντότητα της αγοράς ή ακόμα και ένας ολόκληρος τομέας της οικονομίας δεν διαθέτει επαρκείς οικονομικούς πόρους για να πληρώσει τα προγραμματισμένα έξοδα, μπορείτε να προχωρήσετε ως εξής:
1. Μειώστε τις δαπάνες.
2. Εργασίες για την αύξηση των εσόδων μετρητών.
3. Δανειστείτε χρήματα από άλλες εγκαταστάσεις ή τομείς.
Μαζί με αυτό, υπάρχουν εμπορικές δομές, άτομα, ακόμα και κυβερνητικές οργανώσεις που έχουν περισσότερα χρήματα από ό, τι χρειάζονται. Επομένως, συνοψίζοντας, μπορούμε να πούμε ότι υπάρχουν δύο κατηγορίες αντικειμένων:
1. Κατοχή υπερβάλλοντος.
2. Έχοντας ένα έλλειμμα.
Πρέπει να σημειωθεί ότι η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση δεν περιλαμβάνεται σε άλλες ομάδες τύπων οικονομικής δραστηριότητας και επομένως εξετάζεται χωριστά τόσο σε νομοθετικό όσο και σε ιδιωτικό επίπεδο.
Τι να κάνετε σε αυτή την κατάσταση;
Υπάρχει μια έννοια της "χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης" στο κράτος OKVED. Συνοπτικά, εξηγούνται όσοι έχουν υπερβάλλον μετρητά είναι οι προμηθευτές τους. Οι ιδιοκτήτες του ελλείμματος μετατρέπονται σε καταναλωτές. Αυτές οι δύο ομάδες είναι περισσότερο γνωστές ως δανειστές και δανειολήπτες. Ένα θέμα ή ένας τομέας της οικονομίας μπορεί ταυτόχρονα να είναι και ο ιδιοκτήτης ενός ελλείμματος και ενός πλεονάσματος. Είναι αλήθεια ότι, ανεξάρτητα από τη γενική κατάσταση, και οι δύο τύποι δραστηριοτήτων μπορούν να πραγματοποιηθούν ταυτόχρονα. Όμως, κατά την κατάρτιση των κρατικών στατιστικών, διεξάγεται ο διαχωρισμός σε ασπρόμαυρο. Ταυτόχρονα, η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση συμμετέχει στην ανακατανομή των διαθέσιμων πόρων στο πλαίσιο του οικονομικού συστήματος.
Τι είναι αυτό;
Η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση είναι ένα πλήρες οικονομικό ίδρυμα. Αποστολή της είναι να εξασφαλίσει την επικοινωνία μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών. Οι ενδιάμεσοι παίρνουν χρήματα από τους τελευταίους και τους παρέχουν πρώτα. Και όλα αυτά είναι ενδιαφέροντα. Πρέπει να σημειωθεί ότι το ποσό των κεφαλαίων που έχουν συγκεντρωθεί από τους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς υπερβαίνει σημαντικά τα ποσά που περνούν από άλλους τομείς της οικονομίας. Ως ανταμοιβή για αυτές τις υπηρεσίες, λαμβάνεται ένα ορισμένο ποσοστό.
Παρεμπιπτόντως, υπάρχουν και χρηματοπιστωτικοί διαμεσολαβητές μεταξύ των ιδρυμάτων Ας δούμε ένα μικρό παράδειγμα τέτοιου εκπληκτικού σχεδιασμού. Ας πούμε ότι στη Ρωσική Ομοσπονδία υπάρχει μια τράπεζα "Καταθέσεις και δάνεια". Θέλει να παρέχει τις υπηρεσίες του σε πελάτες σε όλο τον κόσμο. Αλλά, δυστυχώς, δεν έχει την απαραίτητη υποδομή. Στη συνέχεια συνάπτει συμφωνία για την παροχή ενδιάμεσων υπηρεσιών με την τράπεζα "Το μεγαλύτερο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στον κόσμο". Και όταν ένας πελάτης θέλει να μεταφέρει κεφάλαια από τη Ρωσική Ομοσπονδία στην Πολωνία, όπου οι "Καταθέσεις και τα δάνεια" δεν έχουν αντιπροσωπευτικό γραφείο, ένας εταίρος συνδέεται με αυτήν την επιχείρηση. Αν και, βεβαίως, δεν είναι η μόνη επιλογή για μια τέτοια αμοιβαία επωφελής συνεργασία.
Σχετικά με τις παγίδες
Αρχικά, φαίνεται ότι η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση δεν έχει νόημα. Πράγματι, είναι πολύ πιο κερδοφόρο για τον δανειζόμενο και τον δανειστή να ενεργήσει άμεσα. Αλλά σε μια αναπτυγμένη οικονομία, αυτή η λογική δεν λειτουργεί. Το γεγονός είναι ότι τώρα η συσσώρευση και η ανακατανομή των δωρεάν μετρητών είναι μια ολόκληρη βιομηχανία για την οποία εργάζεται μια σημαντική υποδομή.
Ας δούμε ένα μικρό παράδειγμα. Υπάρχει μια επιχείρηση στο Perm.Κάνει με επιτυχία χρήματα και κρατά μέρος των κεφαλαίων στο λογαριασμό καταθέσεων, αφού αυτό είναι ένα αποθεματικό των 200.000 ρούβλια. Στην πραγματικότητα, βρίσκονται στην τράπεζα. Ένα κορίτσι ζει στο Γιαροσλάβλ που θέλει να επισκευάσει το διαμέρισμά της. Για να γίνει αυτό, χρειάζεται 200.000 ρούβλια. Πηγαίνει στην τράπεζα και ζητάει δάνειο. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξετάζει το εισόδημα της κοπέλας, το πιστωτικό της ιστορικό και αποφασίζει να ικανοποιήσει το αίτημα. Ταυτόχρονα, έξι τοις εκατό μειώνεται ετησίως κατά την κατάθεση, ενώ το δάνειο θα εκδοθεί στα είκοσι.
Φυσικά, αυτό το παράδειγμα είναι πολύ υπερβολικό και απλοποιημένο, αλλά σας επιτρέπει να κατανοήσετε τον μηχανισμό. Η εταιρεία δεν ξοδεύει χρήματα, επειδή χρειάζεται ένα αποθεματικό. Και αν υπάρχει μια ευκαιρία, έστω και μερικώς, για να αντισταθμιστούν οι απώλειες από τον πληθωρισμό, τότε γιατί να μην εκμεταλλευτείτε;
Το κορίτσι θέλει να ζει σε καλύτερες συνθήκες και παίρνει την ευκαιρία. Και η τράπεζα παίρνει δεκατέσσερα τοις εκατό του ποσού που παρέχεται ως τέλος για τις υπηρεσίες της. Έτσι λειτουργεί η συσσώρευση και η ανακατανομή των διαθέσιμων κεφαλαίων. Τώρα ας μιλήσουμε για συγκεκριμένα οφέλη.
Για τους δανειστές
Η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση στην περίπτωση αυτή μπορεί να μειώσει τον πιστωτικό κίνδυνο. Είναι απίθανο ότι για κανέναν υπάρχει ένα μυστικό ότι στις σύγχρονες συνθήκες της αγοράς υπάρχει μεγάλη πιθανότητα μη αποπληρωμής τόσο του αρχικού ποσού του δανείου όσο και των τόκων. Οι υπηρεσίες χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης επιτρέπουν τη διαφοροποίηση του κινδύνου λόγω της διανομής του σε σημαντικό αριθμό εκδοθέντων δανείων.
Θυμηθείτε, νωρίτερα ειπώθηκε για το αρκετά μεγάλο κέρδος της τράπεζας με τη μορφή δεκατέσσερις τοις εκατό; Οι πραγματικοί δείκτες στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι πολύ κοντά σε αυτό, διότι τέτοιου είδους κινδύνους τίθενται σε αυτές. Ταυτόχρονα, λαμβάνεται επίσης υπόψη ο μισθός των εργαζομένων, οι φόροι κ.ο.κ. Επιπλέον, η επαφή με τους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς διευκολύνει την εξεύρεση αξιόπιστου δανειολήπτη. Εξάλλου, οι τράπεζες και άλλες παρόμοιες δομές είχαν αναλάβει το ρόλο του ελέγχου της φερεγγυότητας των δανειοληπτών και της οργάνωσης της διανομής των υπηρεσιών. Αυτό μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο, καθώς και το κόστος.
Γιατί να μεταφέρετε χρήματα σε κατάθεση;
Και μια άλλη σημαντική πτυχή - η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση της τράπεζας συμβάλλει στην επίλυση των προβλημάτων ρευστότητας που μπορεί να προκύψουν με τους οικονομικούς παράγοντες. Με άλλα λόγια, εκπληρώνουν χωρίς καθυστέρηση όλες τις υποχρεώσεις που έχουν αναληφθεί στους αντισυμβαλλομένους. Ποιος είναι ο συγκεκριμένος μηχανισμός; Για τέτοιες περιπτώσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κατέχουν ένα ορισμένο μέρος του ενεργητικού τους σε μετρητά. Αυτό διευκολύνεται τόσο από την εσωτερική επιθυμία ανάπτυξης όσο και από τη νομοθετική ρύθμιση.
Έτσι, το κράτος υποχρέωσε τις τράπεζες να έχουν ορισμένα ελάχιστα ποσά εγγύησης. Αν μνήμη εξυπηρετεί, τότε για τις τράπεζες επενδύσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία αυτό το ποσό είναι 180 εκατομμύρια ρούβλια. Επίσης, ορισμένα ποσά πρέπει να βρίσκονται στο box office. Όπως βλέπετε, η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση αποτελεί σημαντικό διαρθρωτικό στοιχείο της σύγχρονης οικονομίας.
Για τους δανειολήπτες
Η αγορά χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης είναι επίσης χρήσιμη για όσους αναζητούν κεφάλαια. Πρώτα απ 'όλα, η διαθεσιμότητα μιας τέτοιας ευκαιρίας σας επιτρέπει να λαμβάνετε δάνεια με αποδεκτούς όρους. Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί συλλέγουν στοιχεία για τους δανειολήπτες, καθορίζουν το επίπεδο αξιοπιστίας και προσφέρουν ένα κατάλληλο επίπεδο επιτοκίου. Επιπλέον, τα καλύτερα πράγματα συμβαίνουν με τον αιτούντα, οι πιο ευχάριστες συνθήκες που θα του προσφερθούν. Αυτό το σημείο εξηγείται από το γεγονός ότι η παρουσία χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών μειώνει τον κίνδυνο για τους πρωτογενείς δανειστές.
Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι η παρουσία χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών σάς επιτρέπει να εργάζεστε σύμφωνα με ένα τυποποιημένο σύστημα, το οποίο απλοποιεί τον συντονισμό των στιγμών εργασίας όπως το χρονοδιάγραμμα της πρόβλεψης και το ύψος των κεφαλαίων. Γιατί είναι αυτό σημαντικό; Το γεγονός είναι ότι οι δανειολήπτες χρειάζονται κεφάλαια, κατά κανόνα, για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από ό, τι οι δανειστές είναι έτοιμοι να παράσχουν. Η παρουσία μεσάζοντων σας επιτρέπει να μεταμορφώσετε αυτήν την κατάσταση και να γεμίσετε το κενό.Δεδομένου ότι μεγάλα ποσά συγκεντρώνονται από πολλούς πελάτες, είναι επίσης δυνατό να ικανοποιηθεί η ζήτηση για μεγάλα δάνεια από τους δανειολήπτες.
Ειδικότητα του αντικειμένου της εκτίμησης
Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι υπάρχουν όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες διαμεσολάβησης. Το OKVED θα δώσει μια πλήρη εικόνα αυτού. Ως τελειωτικές παρατηρήσεις, θα ήθελα να επισημάνω το γεγονός ότι, υπό συγκεκριμένες οικονομικές συνθήκες (για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια περιόδου κρίσης), οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί χάνουν απότομα τον ρόλο τους. Εάν αυτή η διαδικασία αποκτήσει έναν μαζικό χαρακτήρα, εμφανίζεται το φαινόμενο της αποσάθρωσης. Αυτό είναι το όνομα της κατάρρευσης του συστήματος χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης, όταν πραγματοποιείται η μετάβαση στον άμεσο δανεισμό. Αυτή η διαδικασία μπορεί να έχει πραγματικά καταστροφικές συνέπειες. Επηρεάζει το χρηματοπιστωτικό σύστημα και τις αγορές. Και είναι καλό αν κοστίζει μόνο μία χώρα.
Πώς δεν μπορεί κανείς να υπενθυμίσει την κρίση που ξεκίνησε στις ΗΠΑ στα τέλη του 2007 και αποδείχθηκε πλήρως το 2008. Τότε όλα άρχισαν με το υπερβολικό στεγαστικό δανεισμό και τον αδύναμο έλεγχο στην επιδίωξη του κέρδους. Φαίνεται ότι η απάντηση είναι απλή - να ενισχυθεί η εποπτεία. Αλλά δεν είναι τόσο απλό. Το γεγονός είναι ότι τέτοιες καταστάσεις προκύπτουν ως αποτέλεσμα μιας ατελούς χρηματοπιστωτικής πολιτικής. Και εδώ και οι δύο στροφές και μια μαλακή στάση είναι εξίσου επικίνδυνες. Τι συμβιβασμό οδηγεί, μπορούμε να δούμε. Ωστόσο, η θέσπιση ενός ανώτατου ορίου για τα στοιχήματα, η υπερεκτίμηση του επιτοκίου κράτησης ή ακόμη και η απαγόρευση ορισμένων πράξεων μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερες τιμές, γεγονός που θα οδηγήσει σε υπερπληρωμή.
Συμπέρασμα
Φυσικά, ο θεσμός των ενδιάμεσων χρηματοπιστωτικών οργανισμών είναι ατελής. Υπάρχουν πολλές καταγγελίες σε αυτόν. Πολύ συχνά, κανείς δεν ισχυρίζεται ότι είναι ένοχος για τη δημιουργία καταστάσεων κρίσης και όλοι αποφεύγουν να πληρώσουν με την πρόσθετη τοποθέτηση στο λαιμό των απλών φορολογουμένων σημαντικών ποσών στα οποία δεν έχουν τίποτα να κάνουν. Λοιπόν, ίσως στο μέλλον θα βρουν κάτι πιο τέλειο, αλλά τώρα, χωρίς αυτό το θεσμικό όργανο, η σύγχρονη οικονομία δεν μπορεί να λειτουργήσει.