Η αγορά ακινήτου μέσω υποθήκης θεωρείται πολύπλοκη και χρονοβόρα διαδικασία. Περιλαμβάνει αρκετά σημαντικά βήματα που πρέπει να περάσουν. Είναι απαραίτητο να δράσουμε αποφασιστικά, διότι μόνο τότε θα είναι δυνατή η διευθέτηση της στέγασης. Είναι απαραίτητο να εξετάσετε λεπτομερώς όλα τα στάδια μιας συναλλαγής υποθηκών, έτσι ώστε όταν επικοινωνείτε με την τράπεζα, μπορείτε να είστε σίγουροι για τις ενέργειές σας.
Επιλογή προγράμματος
Είναι σημαντικό να επιλέξετε πρώτα το σωστό πρόγραμμα. Πρέπει να πληροί όλες τις προϋποθέσεις. Χωρίς αυτό, τα επόμενα στάδια της υποθήκης δεν θα έχουν νόημα. Κατά την επιλογή πρέπει να λάβετε υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:
- Το ποσό της μηνιαίας πληρωμής, το οποίο δεν πρέπει να υπερβαίνει το 40% του μέσου μισθού.
- Προκαταβολή: Συνιστάται να επιλέξετε ένα μεγάλο ποσό.
- Η τιμή των ακινήτων.
- Είδος εγκατάστασης και τοποθεσία του.
Όλες οι τράπεζες παρουσιάζουν διάφορες προϋποθέσεις, οπότε υπάρχει η δυνατότητα επιλογής προσωπικών συνθηκών για τον εαυτό σας. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τις ακόλουθες αποχρώσεις:
- Προσφορά. Μπορεί να κυμαίνεται από 12 έως 16%.
- Ποσό δανείου. Οι τράπεζες έχουν τις δικές τους μεθόδους για τον υπολογισμό του μέγιστου. Συνήθως περίπου 3 εκατομμύρια ρούβλια παρέχονται, αλλά ίσως 1 εκατομμύριο ρούβλια.
- Νόμισμα Τα ενυπόθηκα δάνεια δεν είναι τόσο απαιτημένα τώρα όσο ήταν πριν από αρκετά χρόνια. Πριν, δεν υπήρξαν σημαντικές αλλαγές στα ποσοστά. Ένα τέτοιο δάνειο επιλέγεται από εκείνους που λαμβάνουν εισόδημα σε ξένο νόμισμα. Το επιτόκιο είναι χαμηλότερο, αλλά υπάρχει κίνδυνος να πληρώσουμε περισσότερα λόγω αλλαγών στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.
- Πρόβλεψη. Περιλαμβάνει τις απαιτήσεις που παρουσιάζονται στον συνεπιβεβλημένο και εγγυητή. Μερικές φορές δεν απαιτείται εξασφάλιση εάν, για παράδειγμα, ένας πελάτης λαμβάνει ένα μισθό από αυτή την τράπεζα ή πληρώνει μια αρχική πληρωμή.
- Πρώτη πληρωμή. Συνήθως το μέγεθός του είναι από 20-30%. Αλλά υπάρχουν προτάσεις και καμία προκαταβολή.
- Όροι Ασφάλισης Αυτά περιλαμβάνουν προσωπική ασφάλιση και ασφάλεια.
- Προκαταβολή. Πολλά προγράμματα προβλέπουν πρόωρη εξόφληση. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί παρουσία μητρικού κεφαλαίου ή κρατικών επιδοτήσεων.
Αν είναι δύσκολο να επιλέξετε το σωστό πρόγραμμα από μόνος σας, τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός μεσίτη υποθηκών που θα επιλέξει τις καλύτερες επιλογές. Αλλά θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η εργασία αυτή είναι αρκετά ακριβό - περίπου 30-100 χιλιάδες ρούβλια.
Εφαρμογή
Όταν επιλέγεται το πρόγραμμα, απαιτείται υποθήκη. Παρέχεται ένας κατάλογος εγγράφων. Η εξέταση μπορεί να διαρκέσει από 3 ημέρες έως ένα μήνα. Όλα εξαρτώνται από τα έγγραφα που κατατίθενται, καθώς και από τους εγγυητές και τους συν-δανειολήπτες.
Μια αίτηση υποθήκης υποβάλλεται από όλους τους δανειολήπτες. Είναι απαραίτητο να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο, να δώσετε τα έγγραφα για εξέταση. Εάν η απόφαση είναι θετική, τότε μπορείτε να προχωρήσετε στο επόμενο βήμα.
Αναζήτηση ακινήτου
Το σύνολο της συναλλαγής υποθηκών πραγματοποιείται για τη νόμιμη εγγραφή ακινήτων. Η διευκόλυνση πρέπει να συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις της τράπεζας. Συνήθως ένας διευθυντής μιλάει γι 'αυτούς. Οι απαιτήσεις της τράπεζας ενδέχεται να διαφέρουν. Πρέπει να επιλέξετε το κατάλληλο για εσάς. Εάν η αγορά είναι δευτερεύουσα, τότε οι απαιτήσεις μπορεί να είναι οι εξής:
- Το έτοιμο διαμέρισμα.
- Συμμόρφωση με τους κανονισμούς υγιεινής.
- Το δωμάτιο δεν πρέπει να είναι ερειπωμένο, έκτακτης ανάγκης.
- Η διευκόλυνση πρέπει να βρίσκεται στην περιοχή κάλυψης της υποθήκης.
- Καταλληλότητα για μόνιμη κατοικία.
Αν πρόκειται για νέο κτίριο, τότε οι απαιτήσεις θα είναι οι εξής:
- Η επιλογή της στέγασης θα πρέπει να είναι με έναν διαπιστευμένο προγραμματιστή που εργάζεται στην αγορά για 5 χρόνια και επίσης δεν έχει καθυστερήσεις στην κατασκευή και ενοικίαση χώρων.
- Η εγκατάσταση πρέπει να είναι έτοιμη τουλάχιστον 20%.
Για να περάσετε από τα επόμενα στάδια της υποθήκης συναλλαγή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη βοήθεια των μεσιτών.Οι ειδικοί επιταχύνουν την αναζήτηση για την απαραίτητη στέγαση. Η τιμή αυτών των υπηρεσιών είναι περίπου 2-4% της αξίας συναλλαγής. Το κόστος μπορεί να είναι σταθερό.
Αξιολόγηση αντικειμένων
Τα επόμενα στάδια της συναλλαγής υποθηκών δεν θα προκύψουν εάν το ακίνητο δεν αξιολογηθεί. Απαιτείται να προσδιοριστεί η αξία της εξασφάλισης που θα παρασχεθεί στην τράπεζα. Για παράδειγμα, εάν η τιμή της συναλλαγής είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια και ο ειδικός εκτιμάται σε 2 εκατομμύρια, τότε οι τράπεζες δεν μπορούν να αποδεχθούν μια μη ρευστοποιήσιμη κατάθεση ασφάλειας.
Προκειμένου η αξιολόγηση να είναι αξιόπιστη, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τη βοήθεια των εκτιμητών. Αυτή η εργασία καταβάλλεται από τον οφειλέτη (περίπου 2-20 χιλιάδες ρούβλια). Εάν η τράπεζα δεν έχει αποκαλύψει μια ανακρίβεια στην αξιολόγηση, τότε ένας ειδικός μπορεί να καταθέσει αξίωση στο SRO, καθώς και να ορίσει ένα πρόσθετο γεγονός για το οποίο ο πελάτης θα πληρώσει. Ως εκ τούτου, είναι σκόπιμο να προσλαμβάνουν άμεσα εκτιμητές εταίρους της τράπεζας. Για να πραγματοποιήσετε την αξιολόγηση, χρειάζεστε μια προκαταρκτική σύμβαση πώλησης.
Έγκριση αντικειμένου
Όταν επιλέγεται ένα αντικείμενο, πρέπει να συμφωνηθεί με την τράπεζα. Για να το κάνετε αυτό, επιλέξτε την ημέρα που φτάνουν ο πελάτης, ο πωλητής και ο διαχειριστής. Είναι απαραίτητο να συνταχθεί μια προκαταρκτική σύμβαση πώλησης ή εκχώρησης απαιτήσεων, αν πρόκειται για νέο κτίριο.
Εάν ο πωλητής είναι νομικό πρόσωπο, τότε πρέπει να ετοιμάσετε ένα απόσπασμα από το μητρώο, το εγγεγραμμένο κεφάλαιο, τα δικαιώματα ιδιοκτησίας. Και όταν ο πωλητής είναι άτομο, θα χρειαστείτε ένα αντίγραφο του διαβατηρίου, ένα απόσπασμα της ΔΔΠ. Όταν ελέγχονται τα έγγραφα, τα οποία διαρκούν 3-10 ημέρες, η τράπεζα λαμβάνει μια θετική ή αρνητική απόφαση. Στη δεύτερη περίπτωση, θα πρέπει να αρχίσετε να ψάχνετε νέα ακίνητα. Αν η απάντηση είναι ναι, τότε πρέπει να περάσετε το επόμενο βήμα.
Συμφωνία δανείου
Πώς πηγαίνει μια συμφωνία υποθήκης; Περιλαμβάνει την υπογραφή μιας σύμβασης δανείου. Σε αυτό το σημείο, οι πελάτες συχνά έχουν ερωτήσεις. Πριν από την υπογραφή του εγγράφου, πρέπει να εξοικειωθείτε με κάθε στοιχείο για να αποφύγετε τις πολύ ευχάριστες συνέπειες.
Πρέπει να δώσετε προσοχή στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών, το οποίο συνήθως επισυνάπτεται στο συμβόλαιο. Είναι απαραίτητο να εξοικειωθείτε με τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των μερών, τις προμήθειες και τα έξοδα. Η συμφωνία διευκρινίζει τις αρχές επιβολής και άρσης του βάρους, τους κανόνες της πρόωρης πληρωμής, τις προμήθειες για υπηρεσίες. Είναι σημαντικό για τους πελάτες να εξοικειωθούν με τους κανόνες πληρωμής, με ασφάλεια ασφάλισης.
Εάν η τράπεζα εισάγει προμήθειες, λαμβάνεται υπόψη με τον υπολογισμό του πραγματικού επιτοκίου. Πριν από την υποβολή αίτησης, πρέπει να ρωτήσετε για πρόσθετες πληρωμές για να μάθετε την πραγματική τιμή της υποθήκης. Πρέπει να δώσετε προσοχή στις πληροφορίες, που λένε για τη δυνατότητα μονομερούς αλλαγής του επιτοκίου.
Εάν ορισμένες πληροφορίες δεν ταιριάζουν στον πελάτη, τότε μπορεί να αρνηθεί να πάρει δάνειο, ακόμη και αν όλα τα προηγούμενα βήματα έχουν ολοκληρωθεί με επιτυχία. Η απόφαση εξαρτάται από το άτομο. Πριν υπογράψετε τη σύμβαση, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε τη δύναμή σας στην πληρωμή της υποθήκης. Το έγγραφο υπογράφεται από τον δανειολήπτη, συν-δανειολήπτη, εγγυητές.
Εγγραφή
Όταν υπογράφονται τα έγγραφα, απαιτείται εγγραφή της υποθήκης. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επισκεφθείτε το μητρώο κατάσταση. Προκαταρκτική θα πρέπει να καταβάλει το τέλος του κράτους - 2 χιλιάδες ρούβλια.
Είναι απαραίτητο να γίνει κρατική καταχώρηση των συμβάσεων. Η διαδικασία διαρκεί 2 εβδομάδες. Μετά από αυτό, ο αγοραστής έχει δικαίωμα ιδιοκτησίας με επιβάρυνση. Η ακίνητη περιουσία γίνεται το κλειδί για την τράπεζα. Έγγραφα από το μητρώο πηγαίνουν στην τράπεζα, και στη συνέχεια τα χρήματα μεταφέρονται στον πωλητή. Για αυτό, οποιαδήποτε από τις μεθόδους μπορεί να επιλεγεί: μετρητά, στο λογαριασμό, στο κελί. Η τελευταία μέθοδος θεωρείται η ασφαλέστερη.
Εάν βάζετε τα χρήματα στο κελί, ο πωλητής θα είναι σίγουρος για τη διαθεσιμότητά τους και είναι ασφαλής για τον αγοραστή. Δεν χρειάζεται να μεταφέρετε χρήματα πριν την εγγραφή σας. Εάν ακολουθείται απόρριψη της συναλλαγής, τότε θα είναι δύσκολο να επιστραφούν τα κεφάλαια.
Ασφάλιση
Ο αγοραστής πρέπει να ασφαλίσει ανεξάρτητα την ιδιοκτησία. Αυτό απαιτείται για την προστασία από ζημιές. Η ασφάλιση εκδίδεται για ζωή και αναπηρία. Οι τελευταίες υπηρεσίες παρέχονται στην τράπεζα.Και το αντικείμενο θα πρέπει να είναι ασφαλισμένο αλλού, το κυριότερο είναι ότι η τράπεζα αποδέχεται την πολιτική. Πληρωμή για αυτές τις υπηρεσίες θα έχει περίπου 0,5-1,5% του δανείου για κάθε έτος. Η ασφάλιση εκδίδεται με τη σύναψη δανειακής σύμβασης και με έγγραφο πώλησης.
Πληρωμή
Όταν το δικαίωμα ιδιοκτησίας επιβαρύνεται, από τον επόμενο μήνα ο πελάτης πραγματοποιεί πληρωμές. Εάν υπάρχουν καθυστερήσεις ή αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων, η ασφάλεια πωλείται από την τράπεζα για να πληρώσει το χρέος. Δεδομένου ότι η πώληση πραγματοποιείται με χαμηλό κόστος, είναι ασύμφορη για τους πελάτες. Η τράπεζα θα πουλήσει ακίνητα έτσι ώστε το μερίδιό της να επιστραφεί.
Τα κεφάλαια που συνεισέφερε ο πελάτης σε μετρητά μπορούν να παραμείνουν στην τράπεζα. Η διαδικασία αναζήτησης μιας προσφοράς πριν μεταφερθείτε σε κατοικία καθυστερεί έως και αρκετούς μήνες, οπότε πρέπει να περιμένετε υπομονετικά.
Κάποιοι χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες των μεσιτών που παρέχουν υποστήριξη για τις υποθήκες. Ελέγχουν ολόκληρη τη συναλλαγή, βοηθούν στην κατάρτιση συμβολαίων, καταβάλλουν κρατικά τέλη, ασφαλίζουν την εγκατάσταση, επιλέγουν έναν εκτιμητή. Θα πρέπει αμέσως να μάθετε ποια εργασία θα κάνει ο realtor. Οι υπηρεσίες του είναι αρκετά ακριβές. Εάν θέλετε να αποθηκεύσετε, τότε μπορείτε να κάνετε τα πάντα μόνοι σας.
Ένας συμβολαιογράφος υποθηκών μπορεί επίσης να είναι ένας μεγάλος βοηθός. Προστατεύει τα συμφέροντα των πολιτών. Με μια υποθήκη, οι συμβολαιογραφικές υπηρεσίες επιλέγονται με συμφωνία των μερών - η τράπεζα, ο πωλητής ακινήτων και ο αγοραστής. Η πιστοποίηση ενός εγγράφου πωλήσεων κοστίζει το 1% της συναλλαγής. Τα τιμολόγια για τις εργασίες αυτές εγκρίνονται από το νόμο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα απαιτεί την παρουσία συμβολαιογράφου στη συναλλαγή. Για τέτοιες εργασίες, μπορεί να οριστεί σταθερό τέλος από 3 έως 10 χιλιάδες ρούβλια. Η διεκπεραίωση μιας συναλλαγής με έναν συμβολαιογράφο θα είναι νόμιμη και ασφαλής.