Σε σύγκριση με πολλές δυτικές χώρες, η ασφάλιση στη Ρωσία δεν είναι ένα πολύ δημοφιλές φαινόμενο. Εάν η διαδικασία είναι προαιρετική, όπως μια πολιτική VHI, οι πολίτες προσπαθούν από της αρνούνται.
Η σημερινή ομιλία θα πάει σχετικά με μια σύμβαση συλλογικής ασφάλισης. Τι συμβαίνει να είναι; Ποιες είναι οι προοπτικές και αξίζει να παραιτηθεί; Ας προσπαθήσουμε να το καταλάβουμε.
Τι είναι η συλλογική ασφάλιση;
Οι πολιτικές πακέτων είναι μια ειδική μορφή ασφάλισης και χρησιμοποιούνται για την προστασία όχι μόνο ενός ατόμου, αλλά μιας ολόκληρης ομάδας ανθρώπων από πιθανές δυσάρεστες καταστάσεις. Μια συλλογική σύμβαση ασφάλισης ατυχήματος αντιμετωπίζει όλους όσους βρίσκονται σε αυτήν συμπεριλαμβάνεταιως σύνολο, όχι ξεχωριστά στοιχεία. Άλλες συμφωνίες του ομίλου ισχύουν με παρόμοιο τρόπο.
Στη γενική πρακτική, τα συλλογικά ασφαλιστήρια συμβόλαια συνάπτονται εις βάρος του εργοδότη. Η εταιρεία είναι αποδεκτή ως ασφαλισμένος, και κάθε εργαζόμενος είναι το προστατευόμενο πρόσωπο. Σε αυτήν την περίπτωση, θα υπάρχει μόνο μία πολιτική, και επιπλέον, θα εισαχθούν τα δεδομένα διαβατηρίου όλων των συμμετεχόντων.
Με την ευκαιρία, αν ο ασφαλισμένος υποθέσει ότι στο μέλλον οι άλλοι συμμετέχοντες μπορούν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα, ένα συλλογικό συμβόλαιο ασφάλισης ζωής (ή κάτι τέτοιο) ακόμα) μπορεί να είναι ολοκληρώθηκε και με ένα άτομο.
Είδη Ασφαλειών Ομίλου
Το περισσότερο κοινή Η τραπεζική πρακτική περιλαμβάνει τα ακόλουθα είδη συμφωνιών:
- σύμβαση συλλογικής ασφάλισης δανειολήπτες;
- αργή καταβολή κεφαλαίου.
- μίσθωμα για χήρα, ορφανοτροφείο ή σε περίπτωση αναπηρίας.
- συλλογική σύμβαση προσωρινή ασφάλιση αναπηρίας ·
- ασφάλιση κατά της απάτης ·
- προστασία από τις ενέργειες τρίτων που θα μπορούσαν να προκαλέσουν βλάβη,
- άλλες συμβάσεις.
Ποιος επωφελείται από τα εταιρικά προγράμματα ασφάλισης;
Η συλλογική ασφαλιστική σύμβαση για τους εργαζόμενους είναι ένα μάλλον κερδοφόρο μέτρο για τους εργαζόμενους οποιασδήποτε εταιρείας. Πρόκειται για οικονομική εγγύηση σε περίπλοκες καθημερινές καταστάσεις.
Ομαδική ασφάλιση υγείας παρέχει οφέλη στους εργαζομένους σε περίπτωση επιδείνωσης της ευημερίας.
Η εταιρική ασφάλιση συντάξεων αποτελεί ένα αρκετά ισχυρό κίνητρο για τους εργαζόμενους που αναμένουν ουσιαστική αποζημίωση όταν πηγαίνουν σε άξιες διακοπές.
Μια σωρευτική συλλογική ασφαλιστική σύμβαση προσφέρει διπλά οφέλη. Στο τέλος της ασφαλιστικής περιόδου, ο εργαζόμενος λαμβάνει το πλήρες οφειλόμενο ποσό ως μπόνους. Και αν ο ασφαλισμένος δεν ζούσε για να δει το τέλος της πολιτικής, τα χρήματα μπορούν να ληφθούν από τους συγγενείς του.
Οι επιχειρήσεις λαμβάνουν επίσης σίγουρα να επωφεληθούν από τη σύναψη σύμβασης συλλογικής ασφάλισης. Επιπλέον το gesheft εκδηλώνεται όχι μόνο στη σφαίρα της εικόνας. Οι οργανώσεις έχουν απτό κοινωνικό αλλά και οικονομικό πλεονέκτημα:
- Μερικά φορολογικά οφέλη.
- Συσσώρευση πρόσθετων κεφαλαίων σε περιπτώσεις που ο εργαζόμενος αποχωρεί πριν από τη λήξη της πολιτικής.
- Ορισμένες οργανώσεις συνάπτουν συλλογικές συμβάσεις βάσει ισοτιμίας. Ταυτόχρονα, γίνονται συνεισφορές λογαριασμού τόσο εργαζόμενο όσο και οργάνωση.
- Πρόσθετο κίνητρο για την κινητοποίηση προσωπικού υψηλής εξειδίκευσης στην επιχείρηση.
Μέλη Εταιρικής Ασφάλισης
Τα πρόσωπα που εμπλέκονται στην ασφαλιστική διαδικασία περιλαμβάνουν:
- Ασφαλιστής - ένας οργανισμός που έχει άδεια να παρέχει τέτοιες υπηρεσίες.
- Κάτοχος ασφάλισης - πρόσωπο ή εταιρεία που εκπροσωπεί τα συμφέροντα όλων των ασφαλισμένων και δικαιούται να συνάψει συμφωνία με SC. Ελλείψει συγκεκριμένου προσώπουγια παράδειγμα Διευθυντής της επιχείρησης, ο ασφαλισμένος καθορίζεται με απλή ψήφο μεταξύ μιας ομάδας ασφαλισμένων πολιτών. Έχει το δικαίωμα να υπογράφει και να επιλύει όλα τα θέματα που σχετίζονται με την εκκαθάριση της συναλλαγής.
- Δικαιούχος - το πρόσωπο που ευνοεί την καταβολή της ασφαλιστικής κατάστασης. Μπορεί να είναι ο αντισυμβαλλόμενος, ο αντισυμβαλλόμενος, ο ασφαλισμένος, οι κληρονόμοι σύμφωνα με το νόμο ή η υπάρχουσα βούληση, οι διάδοχοι.
Ομαδικές ασφάλειες
Στον τραπεζικό τομέα, οι συλλογικές πολιτικές είναι επίσης ευρέως διαδεδομένες. Συλλογική ασφαλιστική σύμβαση "VTB-24" ή μια άλλη τράπεζα προσφέρει να συνάψει κατά την έκδοση μιας πιστωτικής κάρτας ή την απόκτηση ενός μικρού δανείου.
Η συμφωνία επιβεβαιώνεται από μια πολιτική που εκδίδεται στο όνομα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος (πιστωτής). Επίσης ενεργεί ως ο ιδρυτής της διαδικασίας. Η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει ένα ποσό ασφάλισης από ένα τραπεζικό ίδρυμα με αντάλλαγμα την υποχρέωση αποζημίωσης προκαλείται την υγεία ή τη ζωή του πελάτη χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (τον δανειολήπτη).
Σε αντίθεση με την προσωπική ασφάλιση, στην περίπτωση αυτή η πολιτική δεν λαμβάνεται από τον πελάτη, αλλά από την τράπεζα. Ο δανειολήπτης να προσχωρήσουν στη σύμβαση και να λάβουν ειδικό πιστοποιητικό στα χέρια τους, επιβεβαιώνοντας τη συμμετοχή του στη διαδικασία. Ένα πρόσωπο που θέλει να πάρει ένα δάνειο μέσα αυτό περίπτωση δεν συμμετέχει στην επιλογή της ασφαλιστικής εταιρείας και δεν μπορεί να επηρεάσει τους όρους που καθορίζονται στην πολιτική. Πρέπει να αποδεχθεί τους προτεινόμενους όρους ή να εκδώσει γραπτή άρνηση ασφάλισης.
Η λήξη της πολιτικής συνήθως ισούται με διάρκεια δανείου. Αυτή η ασφάλιση καλύπτει τους κινδύνους μη πληρωμής του χρέους που παραμένει κατά την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος.
Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι υποψήφιοι για δάνειο που αρνήθηκε να υποβάλουν αίτηση για πολιτική συχνά λαμβάνουν άρνηση έκδοσης χρημάτων. Σύμφωνα με το νόμο, μια τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί δάνειο για αυτόν τον λόγο, έτσι ο διαχειριστής είναι πολύ πιθανό θα αναφερθώ για οποιεσδήποτε άλλες περιστάσεις.
Πολύ συχνά, με τη συγκατάθεση του πελάτη για την απόκτηση πρόσθετης ασφάλισης, η τράπεζα μπορεί να μειώσει ελαφρώς το επιτόκιο. Αλλά αυτή η προϋπόθεση δεν απαιτείται επίσης.
Έγγραφα
Για την προετοιμασία ενός συμβολαίου ασφάλισης κινδύνου συσκευασίας, πρέπει να καταρτιστεί δήλωση. Περιέχει τα ακόλουθα δεδομένα:
- είδος πολιτικής ομάδας ·
- ποσό (σύνολο) στο πλαίσιο συλλογικής ασφαλιστικής σύμβασης ·
- τιμολόγιο και ασφάλιστρο ·
- τη μέθοδο, τον τύπο και την κανονικότητα της πληρωμής του ασφαλίστρου ·
- τον τύπο, τη μέθοδο και τους όρους λήψης ασφαλιστικής αποζημίωσης ·
- ειδικές εγγυήσεις ·
- τους όρους της σύμβασης ·
- άλλες σημαντικές συνθήκες ·
- ημερομηνία έναρξης ισχύος του εγγράφου.
Ο διαχειριστής της τράπεζας προετοιμάζει τις απαραίτητες πληροφορίες και τροφές δήλωση προς το Ηνωμένο Βασίλειο. Ένα χαρακτηριστικό μιας τέτοιας πολιτικής είναι ότι ο όρος της πιο συχνά δεν υπερβαίνει το 1 έτος. Στον κατάλογο των προσώπων περιλαμβάνονται η σύνθεση του ασφαλισμένου μπορεί να γίνει δανειολήπτεςοι οποίοι δεν έχουν συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης.
Πώς να αποχωρήσετε από την ασφάλεια των πακέτων δανείων
Μια σύμβαση ομαδικής ασφάλισης είναι πολύ επωφελής για μια τράπεζα. Πρώτον, μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο αθετήσεων. Α Δεύτερον, η γραφειοκρατία ελαχιστοποιείται. Μετά από όλα, όλες οι σχέσεις χτίζονται μεταξύ χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και SK, και τον δανειολήπτη σε αυτά, όπως συμβαίνει, δεν συμμετέχει. Επομένως, ένα παρόμοιο σύστημα χρησιμοποιείται σχεδόν από όλα τα τραπεζικά ιδρύματα.
Και μια τέτοια κατάσταση δεν είναι τόσο ευεργετική για τον πελάτη. Από τη μία πλευρά, το πρόσωπο φαίνεται να προστατεύεται από το γεγονός ότι δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο εγκαίρως λόγω ασθένειας και το χρέος θα κρεμάσει πάνω του με μια πέτρα. Αλλά από την άλλη πλευρά, η πρόσθετη ασφάλιση μπορεί να αυξήσει σημαντικά το κόστος ενός δανείου.
Πολλές τράπεζες χρησιμοποιούν την κατάσταση για δικούς τους σκοπούς και απλώς τους αναγκάζουν να εκδίδουν πολιτική. Επιπλέον, λίγα διευθυντικά στελέχη ενημερώνουν τον πελάτη ότι, από το νόμο, μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση ασφάλισης 5 εργάσιμες ημέρες μετά την υπογραφή, εκτός αν, φυσικά, αυτό απαγορεύεται ρητά από τη σύμβαση δανείου.
Έτσι, η συλλογική ασφαλιστική σύμβαση στο VTB 24 μπορεί να τερματιστεί εντός των προβλεπόμενων προθεσμιών. Κατ 'αρχήν, αυτό μπορεί να γίνει ανά πάσα στιγμή. Ασφάλεια παύει χρεώνεται από το μήνα που έπεται της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης στο Ηνωμένο Βασίλειο. Φυσικά ήδη γίνονται δεν σημαίνει κανένας θα επιστρέψειαλλά το γεγονός ότι μπορείτε να αλλάξετε γνώμη σε οποιαδήποτε στιγμή είναι ενθαρρυντικό.
Συμφωνία ομάδας SRO
Σήμερα, πολλές οργανώσεις αυτορρύθμισης αποδέχονται ως εσωτερικές εντολές SRO - σύμβαση συλλογικής ασφάλισης. Τώρα οι ίδιες αυτές οι οργανώσεις ασφαλίζουν τα μέλη τους, καθώς και ένα ταμείο αποζημίωσης. Για τις κατασκευαστικές εταιρείες - μέλη οργανώσεων αυτορρύθμισης, αυτό το γεγονός είναι πολύ θετικό.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της SRO
Ποιο είναι το συμφέρον των μελών των αυτορυθμιζόμενων οργανώσεων σε τέτοιες συμφωνίες; Πρώτα απ 'όλα, αυτός είναι ουσιαστικά ο μόνος τρόπος να εκπληρωθούν γρήγορα οι υποχρεώσεις τους ακόμη και σε περίπτωση μεγάλης απώλειας. Το φαινόμενο έχει γίνει έτσι κοινήότι η SK ακόμη σκοπεύει να ξεκινήσει ένα νέο προϊόν στην αγορά - ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης SRO. Εν τω μεταξύ, οι λειτουργίες του εκπληρώνονται από τη σύμβαση.
Λοιπόν, μεταξύ άλλων, μια τέτοια πολιτική είναι πολύ κερδοφόρα οικονομικά. Δίνουμε ένα μικρό παράδειγμα:
- Η ανέξοδη ασφάλιση για έναν μεμονωμένο οικοδόμο κοστίζει περίπου 6 χιλιάδες ρούβλια. Επιπλέον, η μέγιστη απόδοση δεν θα υπερβαίνει το 2,3-2,5 εκατομμύρια.
- Αν 10 Δεδομένου ότι οι συμμετέχοντες θα στείλουν όλα αυτά τα κεφάλαια στο γενικό ταμείο, το συνολικό ποσό του αποθεματικού κεφαλαίου θα είναι στο επίπεδο των 23-25 εκατομμύρια ρούβλια.
- Ασφάλιση διπλού ασφαλιστικού ομίλου (50 εκατ. Ευρώ) θα κοστίσει περίπου 30 χιλιάδες. Ταυτόχρονα, κάθε ένας από τους συμμετέχοντες θα δαπανήσει ένα ποσό κατά το ήμισυ όσο με την ατομική ασφάλιση (περίπου 3 χιλιάδες ρούβλια).
Επομένως, δεν είναι δύσκολο να υπολογιστεί ότι κατά την κατάρτιση συλλογικής ασφαλιστικής σύμβασης, η SRO λαμβάνει ένα πολύ μεγαλύτερο "προστατευτικό" ταμείο.
Φυσικά, η ασφάλιση αυτή έχει τα μειονεκτήματά της. Για παράδειγμα, κάθε άτομο συνεργάτης δεν μπορεί να επιλέξει ανεξάρτητα μια ασφαλιστική εταιρεία, αλλά αναγκάζεται να να ενταχθούν σε υπάρχουσα σύμβαση. Δεδομένου ότι η ασφάλιση αυτή είναι αρκετά νέα στην αγορά, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι πολύ πιστοί σε ομάδες με λιγότερες από 10 εταιρείες.