Είναι δυνατόν να τοποθετήσετε τα χρήματα του οργανισμού σε καταθετικούς λογαριασμούς κατά τρόπο που να δημιουργούν εισόδημα; Αυτή η ερώτηση ενδιαφέρει πολλούς. Αποδεικνύεται ότι κάτι είναι δυνατό. Στη συνέχεια, θα μιλήσουμε για το τι μια κατάθεση είναι ανοικτή ειδικά για μια επιχείρηση ή έναν οργανισμό, και όχι για τους ιδιώτες, ποια είναι η διαδικασία για την έκδοσή της και ανατροφοδότηση για ορισμένες τράπεζες.
Βασικοί ορισμοί
Η κατάθεση νομικής οντότητας είναι η τοποθέτηση κεφαλαίων ή τίτλων που έχουν κατατεθεί σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Κατά κανόνα, τα κεφάλαια των οργανισμών αποθηκεύονται σε τρέχοντες, τρέχοντες ή λογαριασμούς προϋπολογισμού που ανοίγονται στα τραπεζικά ιδρύματα. Η τοποθέτηση με αυτόν τον τρόπο δεν δημιουργεί έσοδα για τον οργανισμό.
Γιατί είναι ευεργετική η συνεργασία με έναν τραπεζικό οργανισμό;
Στην περίπτωση αυτή, βάσει μιας σύμβασης παροχής υπηρεσιών, η τράπεζα παρέχει στην νομική οντότητα:
- Υπηρεσίες για την αποδοχή και την πίστωση των κεφαλαίων που εισπράττονται στο λογαριασμό.
- Υπηρεσίες για τη διαχείριση των κεφαλαίων του κατόχου του λογαριασμού σύμφωνα με τις οδηγίες του.
- Ανάληψη μετρητών από λογαριασμό.
Είδη συμφωνιών τραπεζικών καταθέσεων
Τα κεφάλαια που πιστώνονται στην κατάθεση μιας νομικής οντότητας τοποθετούνται σε τραπεζικά ιδρύματα σε άλλους λογαριασμούς με τη σύναψη συμφωνίας καταθέσεων. Τέτοιες συμβάσεις μπορούν να συναφθούν υπό διάφορες συνθήκες και είναι 2 τύπων:
1. Συμβάσεις για τις καταθέσεις όψεως (σε αυτόν τον τύπο καταθέσεων, τα κεφάλαια μπορούν να επιστραφούν κατά το πρώτο αίτημα, αλλά η αποδοτικότητά τους είναι χαμηλή).
2. Συμφωνίες προθεσμιακών καταθέσεων (η κατάθεση επιστρέφεται μόνο μετά τη λήξη της προθεσμίας που ορίζεται στη συμφωνία). Η αποδοτικότητα μιας τέτοιας επένδυσης εξαρτάται από το χρονοδιάγραμμα και το ύψος των επενδύσεων, αλλά σε κάθε περίπτωση είναι πολύ υψηλότερη από ό, τι στην προηγούμενη περίπτωση. Μια νομική οντότητα δεν μπορεί να μεταφέρει κεφάλαια που είναι σε κατάθεση σε τρίτους. Αυτοί οι κανόνες πρέπει να τηρούνται χωρίς καθυστέρηση.
Τοποθέτηση κεφαλαίων στις καταθέσεις
Τα κεφάλαια των νομικών οντοτήτων μπορούν να χωριστούν σε δύο τύπους: το πρώτο περιλαμβάνει τα κεφάλαια που εισπράττονται ως αποτέλεσμα δραστηριοτήτων παραγωγής ή εμπορίας. το δεύτερο περιλαμβάνει κονδύλια του προϋπολογισμού που λαμβάνονται για την ανάπτυξη, για την παροχή μη εμπορικών υπηρεσιών που λαμβάνονται για την υλοποίηση στοχοθετημένων μακροπρόθεσμων προγραμμάτων ή δραστηριοτήτων. Τα κεφάλαια από την πρώτη κατηγορία κυκλοφορούν στην πλειονότητα των περιπτώσεων και καθυστερούν τους διακανονισμούς ή τους τρέχοντες λογαριασμούς μόνο μέχρι τις επόμενες πληρωμές ή για ορισμένους σκοπούς.
Τα κεφάλαια αυτά καταβάλλονται σε καταθέσεις νομικού προσώπου σε σπάνιες περιπτώσεις για την επίλυση ορισμένων προβλημάτων και η λήψη εισοδήματος από την επένδυση αυτή δεν θεωρείται αυτοσκοπός. Τα κεφάλαια της δεύτερης κατηγορίας καθυστερούν στους λογαριασμούς νομικών προσώπων για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και δαπανώνται ανάλογα με τις ανάγκες του οργανισμού ή σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Μπορούν να τοποθετηθούν ενεργά σε καταθέσεις προθεσμίας για τη δημιουργία πρόσθετου εισοδήματος. Για παράδειγμα, ένα από τα μεγαλύτερα πανεπιστήμια στη χώρα διέθεσε κεφάλαια που έλαβαν από φοιτητές για δίδακτρα σε καταβαλλόμενη σχολή καταθέσεων και κατευθύνει το εισόδημα στις ανάγκες των φοιτητών και των εκπαιδευτικών.
Μια ειδική προσέγγιση για κάθε πελάτη
Όταν εργάζονται με μια κατάθεση νομικής οντότητας οργανισμών, οι τράπεζες, κατά κανόνα, εφαρμόζουν μια ατομική προσέγγιση σε κάθε πελάτη. Τα επιτόκια δεν δημοσιοποιούνται γενικά. Θα εξαρτηθούν από το ποσό και το χρονικό διάστημα των επενδύσεων και, εκτός από αυτό, σχετικά με το πόσο η τράπεζα ενδιαφέρεται να συνάψει συμφωνία καταθέσεων νομικού προσώπου με τον συγκεκριμένο οργανισμό.Οι λογαριασμοί ορισμένων οργανισμών ενδέχεται να συσσωρεύονται και να αποθηκεύουν σημαντικά ποσά χρημάτων για μελλοντικές πληρωμές. Τα κεφάλαια δεν μπορούν να μετακινηθούν από μερικές ημέρες έως αρκετούς μήνες, γεγονός που δεν φέρνει κανένα εισόδημα στον ιδιοκτήτη.
Αυτή η κατάσταση είναι επωφελής για τα πιστωτικά ιδρύματα - πρόκειται για έναν ελεύθερο πόρο και πρέπει να καταβληθούν τόκοι στους καταθετικούς λογαριασμούς των οργανισμών. Επομένως, οι τράπεζες στις οποίες είναι ανοιχτοί οι τρεχούμενοι λογαριασμοί δεν ξεκινούν πάντα το άνοιγμα των καταθέσεων για αυτούς. Ακόμη και αν ληφθούν αυτές οι προτάσεις, τότε το ύψος του επιτοκίου των καταθέσεων για νομικά πρόσωπα θα προσφέρεται αρχικά το χαμηλότερο. Αλλά η εταιρεία μπορεί να επιμείνει για την αύξηση της. Κατά κανόνα, οι τράπεζες διστάζουν να τοποθετήσουν κεφάλαια οργανισμών σε προθεσμιακές καταθέσεις μέχρι ένα μήνα.
Εγγραφή σύμβασης τραπεζικής κατάθεσης
Η τοποθέτηση κεφαλαίων στις καταθέσεις φυσικών και νομικών προσώπων γίνεται με τη χρήση τραπεζικής σύμβασης καταθέσεων. Πριν υπογράψετε, αξίζει να αναλύσετε προσεκτικά ορισμένα δεδομένα και να καθορίσετε τις συνθήκες. Πρώτον, ο λογαριασμός καταθέσεων νομικών οντοτήτων με διάρκεια άνω των τριών μηνών πρέπει να χωριστεί σε αρκετές χωριστές καταθέσεις, εφόσον, εάν είναι απαραίτητο, μόνο ένα από αυτά μπορεί να κλείσει σε μετρητά και τα υπόλοιπα θα παραμείνουν ανέγγιχτα. Δεύτερον, δεν συνιστάται να συμφωνηθεί μια συμφωνία παράτασης. Δεδομένου ότι η αλλαγή της κατάστασης μπορεί να συμβεί σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα και είναι πάντα πιο εύκολο να συμφωνήσετε με τους εκπροσώπους της τράπεζας κατά τη σύναψη νέας συμφωνίας. Πριν υπογράψετε τη συμφωνία, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις πληροφορίες σχετικά με τις απώλειες. Αυτό πρέπει να είναι γνωστό σε περίπτωση πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης.
Για γενικές πληροφορίες: Οι καταθέσεις της Sberbank για νομικά πρόσωπα έχουν μάλλον ευχάριστες συνθήκες. Για λεπτομέρειες, επικοινωνήστε με οποιοδήποτε τμήμα. Οι πληροφορίες μπορούν επίσης να αναζητηθούν στον επίσημο ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Κάθε νομική οντότητα ή μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να συνάψει συμφωνία για το άνοιγμα μιας κατάθεσης. Η υπηρεσία αυτή παρέχεται και σε μη κατοίκους.
Για να ανοίξει ένα λογαριασμό, ένας πελάτης τραπεζών πρέπει να συμπληρώσει μια αίτηση για ένταξη. Μια κατάθεση μπορεί να ανοίξει για περίοδο από 1 ημέρα έως 3 έτη. Μπορείτε να επιλέξετε από διάφορες επιλογές:
- "Κλασικό" - η σύμβαση έχει συναφθεί για 7-1096 ημέρες, δεν έχει λήξει μπροστά από το χρονοδιάγραμμα. Δεν υπάρχουν ενημερώσεις. Δεν υπάρχουν περιορισμοί στο ελάχιστο ποσό, το πολύ 100 εκατομμύρια ρούβλια. Είναι δυνατή η επέκταση.
- "Αναπληρώθηκε" - για 31-366 ημέρες, το ποσοστό υπολογίζεται ξεχωριστά. Η προκαταβολή μπορεί να αναπληρωθεί, τα έξοδα δεν παρέχονται.
- "Υπενθυμίζεται" - για 31-366 ημέρες, υπάρχει πιθανότητα πρόωρου τερματισμού.
Κατάλογος εγγράφων για το άνοιγμα μιας κατάθεσης
Για να ανοίξετε μια κατάθεση για νομικά πρόσωπα, πρέπει να υποβληθεί στην τράπεζα το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:
1. Αίτηση που καταρτίζεται από καταθέτη σε υποκατάστημα της τράπεζας.
2. Αντίγραφο των συστατικών εγγράφων, πιστοποιημένων από συμβολαιογράφο.
3. Αντίγραφο του πιστοποιητικού κρατικής εγγραφής της επιχείρησης, πιστοποιημένο από συμβολαιογράφο.
4. Επιβεβαίωση γραπτώς της απουσίας αλλαγών στα έγγραφα ναύλωσης που παρέχει ο οργανισμός.
5. Πιστοποιητικό εγγραφής και αντίγραφό της.
6. Δείγματα υπογραφών εξουσιοδοτημένων υπαλλήλων του οργανισμού, εκτύπωση της σφραγίδας.
7. Έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσία των προσώπων που έχουν δικαίωμα υπογραφής.
8. Πληρεξούσιο, αν η σύμβαση υπογράφεται από διαχειριστή εξ ονόματος του επικεφαλής.
9. Έγγραφο που επιβεβαιώνει την ταυτότητα του διαχειριστή.
10. Πληροφορίες σχετικά με τον επικεφαλής της νομικής οντότητας που παρέχεται με τη μορφή τράπεζας.
Ο κατάλογος των εγγράφων μπορεί να ποικίλει, είναι απαραίτητο να το ελέγξετε στην τράπεζα. Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε μια κατάθεση, ανακαλύψτε σχετικά με τους όρους παροχής αυτών των υπηρεσιών σε διάφορες τράπεζες για να μπορέσετε να επιλέξετε μια καλύτερη προσφορά.
Συμφωνία καταθέσεων τράπεζας
Η σύναψη αυτής της σύμβασης βασίζεται στην προσωπική εφαρμογή του καταθέτη.Η μορφή του δεν ρυθμίζεται από το νόμο, αλλά πρέπει να συμμορφώνεται με ορισμένες απαιτήσεις που περιγράφονται στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο αριθμός πρέπει να του ανατεθεί, πρέπει να αναγράφεται η ημερομηνία προετοιμασίας, η σύμβαση πρέπει να περιέχει το πλήρες όνομα του πιστωτικού ιδρύματος και της νομικής οντότητας, καθώς και τα στοιχεία τους. Το έγγραφο συμπληρώνεται με το χέρι ή τυπωμένο, αλλά δεν πρέπει να περιέχει διορθώσεις και διαγραφές. Στο εν λόγω τμήμα, το οποίο αφορά το αντικείμενο της σύμβασης, διαπιστώνεται: το γεγονός ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ήταν εφοδιασμένο με χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το μέγεθος της κατάθεσης, τη διάρκεια της σύμβασης, το επιτόκιο, την περίοδο πληρωμής των τόκων και την ημερομηνία επιστροφής. Ένα πρόσθετο τμήμα της συμφωνίας μπορεί να προβλέπει την προσαρμογή της πληρωμής για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων σε περίπτωση αλλαγής του επιτοκίου των δανείων της Τράπεζας της Ρωσίας και, επιπλέον, της δυνατότητας αλλαγής ορισμένων όρων της συμφωνίας που δεν αντιβαίνουν στο νόμο.
Τόκοι επί της σύμβασης
Η καθιέρωση απλών τόκων σε αυτές τις καταθέσεις θεωρείται παραδοσιακή πρακτική στις ρωσικές τράπεζες. Ταυτόχρονα, οι τόκοι συγκεντρώνουν το ποσό των επενδεδυμένων κεφαλαίων με τη συχνότητα που ορίζεται στη σύμβαση. Το σύνθετο επιτόκιο χρησιμοποιείται λιγότερο (στην περίπτωση αυτή, οι τόκοι συγκεντρώνουν τόκους). Αυτό το σχήμα ονομάζεται κεφαλαιοποίηση. Αυτό το σύστημα είναι σκόπιμο να εφαρμοστεί εάν τα επενδυμένα κεφάλαια και οι τόκοι από αυτούς θα καταβληθούν στο τέλος της συμφωνίας κατάθεσης. Σε περίπτωση διακοπής της σύμβασης πριν από το χρονοδιάγραμμα, η τράπεζα θα ξαναγράψει τους τόκους και τα ποσά που έχουν καταβληθεί ως υπερβολικά, θα αφαιρεθούν από το ποσό που επενδύθηκε.