Η κυκλοφορία των χρημάτων είναι μια διαδικασία που είναι το πιο σημαντικό οικονομικό στοιχείο σε κάθε κράτος.
Ορισμός
Η πολύπλοκη διασύνδεση διαφόρων διαδικασιών παραγωγής, εμπορίου και επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένης της συσσώρευσης και της επένδυσης κεφαλαίων που συνδέονται στενά με αυτές, καθώς και του σχηματισμού και της χρήσης πιστώσεων, είναι δυνατή λόγω ενός οικονομικού φαινομένου όπως η κυκλοφορία των χρημάτων.
Αυτή είναι η κίνηση των χρημάτων που συμβαίνει στην εσωτερική κυκλοφορία του κράτους, καθώς και στο σύστημα των εξωτερικών οικονομικών σχέσεων. Μπορεί να είναι σε μετρητά ή χωρίς μετρητά μορφή. Αυτό είναι όπου τα οικονομικά διαφέρουν. Η κυκλοφορία χρημάτων εξυπηρετεί τη διαδικασία πώλησης υπηρεσιών, αγαθών, οικονομικών πληρωμών μη εμπορικού χαρακτήρα.
Ωστόσο, έχει έναν άλλο ορισμό. Με άλλα λόγια, αυτή είναι η διαδικασία της κίνησης των χρημάτων στην οποία εκτελούνται οι λειτουργίες τους.
Ταυτόχρονα, η κυκλοφορία χρήματος είναι η κίνηση χρημάτων που συμβαίνει μεταξύ των τριών κύριων ομάδων παραγόντων της οικονομίας: καταναλωτές, επιχειρήσεις, κρατικές αρχές.
Εάν λάβουμε υπόψη την κυκλοφορία των χρημάτων υπό το φως του τελευταίου ορισμού, τότε ο τζίρος μετρητών μπορεί να αντιπροσωπεύεται ως το άθροισμα όλων των πληρωμών που πραγματοποιούνται από οικονομικούς παράγοντες σε μη μετρητά και σε μετρητά.
Παράγοντες που επηρεάζουν την Κυκλοφορία Χρημάτων
Οι ακόλουθοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν τη νομισματική κυκλοφορία:
- οικονομική κατάσταση της χώρας ·
- χαρακτηριστικά της λειτουργίας του κρατικού συστήματος πληρωμών και διακανονισμού ·
- ισορροπία μεταξύ προσφοράς και ζήτησης της αγοράς ·
- προσφορά και ζήτηση χρημάτων ·
- ρυθμό πληθωρισμού.
Τι περιλαμβάνεται στην ταμειακή ροή;
Ο κύκλος εργασιών σε μετρητά περιλαμβάνει τον κύκλο εργασιών τόσο σε μετρητά όσο και σε μετρητά.
Τα μετρητά έχουν τη μορφή τραπεζογραμματίων και μικρών κερμάτων.
Τα χρήματα εκτός μετρητών είναι τα χρήματα που παρουσιάζονται σε λογαριασμούς σε διάφορα πιστωτικά ιδρύματα.
Από την άποψη αυτή, υπάρχουν δύο βασικοί τύποι κυκλοφορίας χρημάτων: μετρητά και μετρητά.
Ταμειακή κυκλοφορία
Η κυκλοφορία σε μετρητά είναι η διαδικασία ταμειακής ροής για την εκπλήρωση δύο βασικών λειτουργιών από αυτούς - ενός μέσου πληρωμής και ενός μέσου κυκλοφορίας. Η υπηρεσία αυτής της έκκλησης παρέχεται μέσω τραπεζογραμματίων, μεταλλικών νομισμάτων και χαρτονομισμάτων.
Αυτή η μορφή κυκλοφορίας χρημάτων χρησιμοποιείται για την υλοποίηση της κυκλοφορίας αγαθών, για την πληρωμή υπηρεσιών, για την πληρωμή μισθών κλπ.
Μέγεθος κύκλου εργασιών
Το μέγεθος αυτού του κύκλου εργασιών εξαρτάται άμεσα από το επίπεδο των τιμών της αγοράς στο κράτος, από τον όγκο των υπηρεσιών και των αγαθών, από τον αριθμό των συνδέσεων που αποτελούν το σύστημα διακανονισμού.
Το μερίδιο της κυκλοφορίας μετρητών αντιπροσωπεύει ένα μικρό μέρος, σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις - περίπου το 10% της συνολικής νομισματικής κυκλοφορίας. Επιπλέον, οι αναλυτές μιλούν για μια τάση προς μείωση του όγκου αυτού του τύπου κυκλοφορίας σε σχέση με την ταχεία ανάπτυξη ενός συστήματος χωρίς πληρωμές χωρίς μετρητά.
Αρχές μετρητών
Κατά τον χειρισμό των μετρητών πρέπει να λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθες αρχές:
1. Κεντρική οργάνωση και ρύθμιση της νομισματικής κυκλοφορίας. Με βάση την αρχή αυτή, η Κεντρική Τράπεζα έχει το αποκλειστικό δικαίωμα να οργανώνει και να ρυθμίζει τις ταμειακές ροές. Αυτό σας επιτρέπει να επιτύχετε σημαντικούς παράγοντες όπως η σταθερότητα, η αδιάκοπη κυκλοφορία των χρημάτων. Επιπλέον, λαμβάνεται υπόψη η αγοραστική δύναμη του κρατικού νομίσματος.Για την επίτευξη αυτής της αρχής, επιτρέπεται η θέσπιση ρυθμιστικών εγγράφων που διέπουν τη διεξαγωγή συναλλαγών σε μετρητά σε όλες τις επιχειρήσεις και τα πιστωτικά ιδρύματα.
2. Κερδοφορία, ελαστικότητα κυκλοφορίας χρημάτων. Η βάση των χρημάτων τόσο σε μετρητά όσο και σε μετρητά είναι η ίδια πιστωτική βάση. Ως εκ τούτου, μπορούν εύκολα να μετατραπούν μεταξύ τους, γεγονός που καθιστά δυνατή την ελαστική μετατόπιση της κυκλοφορίας μετρητών και των μετρητών, ανάλογα με τις απαιτήσεις της οικονομίας. Σύμφωνα με αυτή την αρχή, το κράτος μπορεί να αλλάξει την κυκλοφορία μετρητών σε μη μετρητά, κάτι που είναι ουσιαστικά φθηνότερο.
3. Η αρχή της πολυπλοκότητας στην οργάνωση της ταμειακής ροής. Δηλαδή, και οι δύο τύποι κυκλοφορίας (τόσο μετρητά όσο και μη μετρητά) πρέπει να θεωρούνται ως σύνολο. Η αρχή αυτή εφαρμόζεται νομοθετικά, καθορίζοντας ενιαία διαδικασία διακανονισμού μέσω τραπεζών εμπορικού τύπου. Η κυκλοφορία των χρημάτων και η πίστωση είναι στενά συνδεδεμένες.
4. Η παροχή μετρητών στην οικονομία πρέπει να είναι τακτική και αδιάκοπη. Σύμφωνα με την αρχή αυτή, η Κεντρική Τράπεζα θα πρέπει να εκτελεί την έγκαιρη έκδοση χαρτονομίσματος, καθώς και να ρυθμίζει τις δραστηριότητες διαφόρων εμπορικών τραπεζών και πιστωτικών οργανισμών. Στόχος αυτού του αντίκτυπου είναι η ρύθμιση της έγκαιρης εξυπηρέτησης των οικισμών μεταξύ οικονομικών οντοτήτων.
5. Καθιέρωση σαφών κανόνων για την εκτέλεση πράξεων που αφορούν τα μετρητά. Σε αυτή την περίπτωση, το κράτος, με τη βοήθεια των σχετικών κανονιστικών πράξεων, ρυθμίζει σαφώς τις ακόλουθες πράξεις: κεφαλαιοποίηση μετρητών, διανομή του σε ταμειακές τράπεζες της τράπεζας, υποστήριξη εγγράφων συναλλαγών σε μετρητά.
Ταμειακή κυκλοφορία
Η μη χρηματική κυκλοφορία χρημάτων είναι μια διαδικασία κίνησης χρημάτων που δεν συνεπάγεται τη συμμετοχή της σε έντυπη μορφή. Στην περίπτωση αυτή, η κίνηση της αξίας πραγματοποιείται με τη μεταφορά μεταξύ λογαριασμών οργανισμών πιστωτικού χαρακτήρα. Το αποτέλεσμα της μη ταμιακής κυκλοφορίας είναι η μεταβολή των υπολοίπων των προσωπικών λογαριασμών των πελατών της τράπεζας. Αυτός ο τύπος επεξεργασίας βασίζεται στη χρήση διαφόρων πιστωτικών μέσων. Αυτές περιλαμβάνουν επιταγές, λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες.
Με τη βοήθεια πληρωμών χωρίς μετρητά, μπορούν να εξυπηρετηθούν οι παρακάτω τύποι σχέσεων:
• Μεταξύ νομικών προσώπων.
• Μεταξύ πιστωτικών οργανισμών και νομικών οντοτήτων.
• Μεταξύ ιδιωτών και νομικών προσώπων.
• Μεταξύ ιδιωτών και οργανισμών τύπου πιστώσεων.
• Μεταξύ του κράτους και των νομικών οντοτήτων. Η ρύθμιση της νομισματικής κυκλοφορίας ανήκει στο κράτος.
Μαζί με τα μετρητά, η μη ταμειακή κυκλοφορία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορες πληρωμές και μεταφορές, με ημερήσιες πληρωμές για αγαθά και υπηρεσίες.
Τα πλεονεκτήματα του τραπεζιού χωρίς μετρητά
Σε αντίθεση με την κυκλοφορία μετρητών, ο όγκος των μη μετρητών είναι πολύ μεγαλύτερος - ανέρχεται στο 90% της συνολικής ταμειακής ροής. Το ποσοστό αυτό δεν είναι τυχαίο, επειδή η πληρωμή χωρίς μετρητά έχει πολλά πλεονεκτήματα:
1. Σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε μετρητά.
2. Βοηθά στη μείωση του κόστους διανομής, επειδή μειώνεται σημαντικά το κόστος εκτύπωσης και αποστολής χρημάτων.
3. Σημαντικά αυξάνει την ταχύτητα με την οποία κυκλοφορεί το χρήμα.
Σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μπορούν να εφαρμοστούν διάφορες μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά:
• Διακανονισμοί που χρησιμοποιούν εντολές πληρωμής.
• Οικισμοί που χρησιμοποιούν επιταγές.
• Διακανονισμοί που χρησιμοποιούν εντολές πληρωμής.
• Συμφωνίες που χρησιμοποιούν πιστωτικές επιστολές.
Η χρηματοδότηση, η πίστωση και η κυκλοφορία των χρημάτων - οι έννοιες αυτές έχουν μεγάλη σημασία στην οικονομία του κράτους.
Οι αρχές της οργάνωσης των ταμειακών πληρωμών
Οι πληρωμές χωρίς μετρητά έχουν τις δικές τους αρχές οργάνωσης.
Πρώτη αρχή περιλαμβάνει πληρωμές εκτός μετρητών μέσω τραπεζικών λογαριασμών που ανοίγουν οι πελάτες για τη μεταφορά και την αποθήκευση κεφαλαίων.
Δεύτερη αρχή προϋποθέτει ότι η τράπεζα θα πρέπει να πραγματοποιεί πληρωμές μεταξύ λογαριασμών μόνο με τη σειρά του κατόχου τους και με τη σειρά που ορίζει. Όλες οι πληρωμές εκτός μετρητών μπορούν να γίνουν αποκλειστικά εντός του υπολοίπου που υπάρχει στο λογαριασμό. Η αρχή αυτή διασφαλίζει το δικαίωμα της οντότητας να καθορίζει ανεξάρτητα την προτεραιότητα στην οποία πρέπει να γίνονται οι πληρωμές.
Τρίτη αρχή η οργάνωση της νομισματικής κυκλοφορίας συνεπάγεται την ελευθερία επιλογής μεταξύ των μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά. Δηλαδή, η οντότητα της αγοράς μπορεί ανεξάρτητα να καθορίσει ποια μορφή πληρωμής χωρίς μετρητά είναι πιο βολική και σκόπιμη για χρήση.
Τέταρτη αρχή καλείται η αρχή του επείγοντος των πληρωμών. Αυτό συνεπάγεται ότι οι υπολογισμοί πρέπει να πραγματοποιούνται σύμφωνα με τις καθορισμένες προθεσμίες, οι οποίες καθορίζονται και καθορίζονται από το νόμο ή άλλους κανονισμούς. Με άλλα λόγια, η αρχή αυτή μπορεί να περιγραφεί ως εξής: αναμφισβήτητα, ο αποδέκτης των χρημάτων ενδιαφέρεται να την πιστώσει, αλλά δεν ενδιαφέρεται λιγότερο για το γεγονός ότι η πίστωση πραγματοποιείται την ακριβή συμφωνηθείσα ημερομηνία. Στην πράξη, η αρχή του επείγοντος είναι πολύ σημαντική - επιτρέπει στις επιχειρήσεις να αναπτύξουν ορθολογικά το δικό τους κύκλο εργασιών, με βάση το βαθμό επείγοντος ορισμένων πληρωμών.
Η πέμπτη αρχή είναι η ασφάλεια της πληρωμής. Η αρχή της ασφάλειας είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με την προηγούμενη, δεδομένου ότι ο πληρωτής πρέπει να διαθέτει ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να συμμορφωθεί με την αρχή της επείγουσας ανάγκης.
Νόμος χρημάτων
Αυτός ο νόμος σας επιτρέπει να απαντήσετε στο ερώτημα πόσα χρήματα θα έπρεπε να κυκλοφορήσουν για να εκπληρώσουν τις λειτουργίες τους. Πράγματι, ο νόμος αντικατοπτρίζει το αναγκαίο χρηματικό ποσό επαρκές για να μπορέσει να εκπληρώσει τις βασικές του λειτουργίες.
Υπάρχουν τρεις κύριοι παράγοντες που καθορίζουν το ποσό των μετρητών που χρειάζονται:
• Ο όγκος των αγαθών και υπηρεσιών που πωλούνται στην αγορά (άμεση σχέση).
• Το επίπεδο τιμών για υπηρεσίες και αγαθά, καθώς και τα τιμολόγια (άμεση σχέση).
• Η ταχύτητα με την οποία κυκλοφορούν τα χρήματα (αντίστροφη σχέση).
Όλοι αυτοί οι παράγοντες εξαρτώνται από τις συνθήκες παραγωγής. Δηλαδή, ο όγκος των αγαθών και των υπηρεσιών που πωλούνται στην αγορά εξαρτάται άμεσα από το επίπεδο ανάπτυξης ενός τέτοιου δείκτη όπως ο καταμερισμός της εργασίας. Το κόστος των υπηρεσιών και των αγαθών είναι αντιστρόφως ανάλογο με το επίπεδο της παραγωγικότητας της εργασίας: το επίπεδο παραγωγικότητας είναι υψηλότερο - οι τιμές είναι χαμηλότερες.
Ο νόμος της κυκλοφορίας των χρημάτων μπορεί να γραφτεί με τον τύπο:
D = Τ * Ο / ν,
Όπου D είναι η παροχή χρήματος σε κυκλοφορία, το Τ είναι η μάζα των εμπορευμάτων, το C είναι η τιμή, v είναι η ταχύτητα με την οποία κυκλοφορούν τα χρήματα.
Έτσι, ο νόμος της κυκλοφορίας των χρημάτων αντικατοπτρίζει άμεσα τη σχέση που υπάρχει μεταξύ της μάζας των αγαθών που κυκλοφορούν στην αγορά, του επιπέδου των τιμών αυτών των αγαθών και της ταχύτητας με την οποία κυκλοφορούν τα χρήματα.