Στο άρθρο θα εξετάσουμε τι είναι η Κεντρική Τράπεζα και ποιες λειτουργίες εκτελεί, καθώς και να εξοικειωθείτε με την ιστορία της σύστασης αυτής της οργάνωσης, της διοίκησής της και των θυγατρικών της. Το συντομογραφημένο όνομα είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Μπορείτε ακόμα να ακούσετε ονόματα όπως η Κεντρική Τράπεζα και η Τράπεζα της Ρωσίας. Αυτή είναι η κύρια τράπεζα της χώρας μας, είναι εκείνη που είναι υπεύθυνη για να εξασφαλίσει ότι η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου είναι σταθερή έναντι άλλων παγκόσμιων νομισμάτων. Τα καθήκοντά του περιλαμβάνουν επίσης την ενίσχυση και την ανάπτυξη ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος, εποπτεύει το έργο όλων των χρηματοπιστωτικών οργανισμών, εκδίδει και ανακαλεί άδειες.
Ποια είναι η Κεντρική Τράπεζα;
Η μόνη τράπεζα στη χώρα που ασχολείται με την έκδοση χρηματικών αμοιβαίων κεφαλαίων (παραγωγή και έκδοση τραπεζογραμματίων χαρτονομισμάτων εκτύπωσης σε μετρητά και λείανσης μετάλλων) είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εδώ γίνεται η αντικατάσταση τραπεζογραμματίων με καινούργια.
Αξίζει να σημειωθεί ότι η Κεντρική Τράπεζα δεν μας είναι γνωστή η Alfa-Bank ή η Sberbank. Είναι πολύ διαφορετικός από αυτούς. Η κεντρική τράπεζα κατατάσσεται πάνω από όλους τους οργανισμούς της χώρας. Μπορείτε να του δώσετε μια τέτοια περιγραφή:
- Η Κεντρική Τράπεζα δεν χορηγεί δάνεια σε ιδιώτες.
- Η Κεντρική Τράπεζα εργάζεται μόνο με εμπορικές τράπεζες και πιο συγκεκριμένα τις εποπτεύει και ελέγχει έτσι ώστε όλες οι δραστηριότητες να διεξάγονται ανοιχτά και ειλικρινά.
- Η Κεντρική Τράπεζα δεν παρεμβαίνει στις δραστηριότητες των τραπεζών της χώρας, αλλά μπορεί να ανακαλέσει την άδεια ή να παράσχει βοήθεια σε περίπτωση δυσχερειών.
Και τώρα ας προχωρήσουμε στην ιστορία της Κεντρικής Τράπεζας και μια περιγραφή των δραστηριοτήτων της.
Πώς εμφανίστηκε η κεντρική τράπεζα;
Ας δούμε την ιστορία αυτής της οργάνωσης. Στη σοβιετική εποχή, ο κύριος θεσμός στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον ήταν η κρατική τράπεζα. Μόλις καταρρεύσει η Ένωση, όλες οι λειτουργίες της μεταφέρθηκαν στο CBR. Στην πραγματικότητα, αυτό το σώμα πέρασε από το κράτος σε ιδιωτικό. Από το 1990, η Κεντρική Τράπεζα δεν ανήκει στο κράτος, είναι μια ανεξάρτητη νομική οντότητα. Αλλά τι είναι τότε η Κεντρική Τράπεζα και σήμερα;
Στην εποχή του ανεπτυγμένου σοσιαλισμού, η κρατική τράπεζα ήταν απόλυτα υποδεέστερη στο Συμβούλιο Υπουργών. Ήταν αυτός που όρισε τους αρχηγούς της κρατικής τράπεζας. Και το σημαντικότερο ήταν το Συμβούλιο Υπουργών που υπολόγισε τα κεφάλαια που ήταν απαραίτητα για τη χώρα. Με άλλα λόγια, η ίδια η κυβέρνηση αποφάσισε πόσα χρήματα χρειαζόταν το κράτος. Το έργο της τράπεζας περιελάμβανε μόνο ένα πράγμα - να τυπώσει τον επιθυμητό αριθμό τραπεζογραμματίων.
Κεντρική Τράπεζα σήμερα
Μέχρι σήμερα, η Κεντρική Τράπεζα δεν εξαρτάται πλήρως από το κράτος, αλλά συνεργάζεται στενά με αυτήν. Αξίζει να σημειωθεί ότι αναφέρει στους βουλευτές της Κρατικής Δούμας για τις δραστηριότητές του. Ετησίως αποστέλλονται αναφορές εσόδων και ζημιών, δημοσιεύονται στα μέσα ενημέρωσης. Επιπλέον, μέρος του κέρδους που λαμβάνει η Κεντρική Τράπεζα πρέπει να δοθεί στον προϋπολογισμό της χώρας (σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία). Ως εκ τούτου, δύσκολα μπορούμε να μιλάμε για πλήρη ανεξαρτησία από το κράτος. Πρόκειται μάλλον για υποδιαίρεση, διότι η ρωσική κυβέρνηση αποφασίζει πολύ σε αυτή τη δομή. Η ημερομηνία ίδρυσης της Κεντρικής Τράπεζας θεωρείται ότι είναι η 13η Ιουλίου 1990.
Ποιος είναι ο προϊστάμενος;
Η Κεντρική Τράπεζα είναι νομική οντότητα που είναι εγγεγραμμένη στη Μόσχα. Εδώ βρίσκονται όλα τα κεντρικά διοικητικά όργανα, τα οποία είναι υπεύθυνα για τη διαχείριση και την κανονική λειτουργία ολόκληρου του οργανισμού. Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της οργάνωσης είναι 3 δισεκατομμύρια ρούβλια, είναι πλήρως ομοσπονδιακή ιδιοκτησία, όπως όλα τα ακίνητα (κινητά και ακίνητα). Το καθεστώς μιας νομικής οντότητας δείχνει ότι ο οργανισμός εξασφαλίζει τη λειτουργία του ανεξάρτητα.Επιπλέον, το 75% των εσόδων μεταφέρεται κάθε χρόνο στον κρατικό προϋπολογισμό.
Σε σύγκριση με τους απλούς ανθρώπους, είναι γνωστό ότι κάθε άτομο μπορεί ανεξάρτητα να οργανώσει ένα OJSC ή LLC να κάνει επιχειρήσεις. Η κυβέρνηση δημιούργησε επίσης μια νομική οντότητα, η οποία, στην πραγματικότητα, εκτελεί ορισμένες δραστηριότητες. Είναι αλήθεια ότι αυτή η δραστηριότητα δεν είναι εξ ολοκλήρου εμπορική: τα κύρια καθήκοντα περιλαμβάνουν τη διασφάλιση της αξιοπιστίας του εθνικού νομίσματος και την προστασία του, καθώς και την παρακολούθηση του έργου των τραπεζών στη χώρα. Στην πραγματικότητα, η Κεντρική Τράπεζα και ο κύριος σκοπός της είναι ήδη γνωστός. Αλλά πρέπει να θεωρήσετε ότι ο οργανισμός αυτός λαμβάνει κάποιο κέρδος.
Ως αποτέλεσμα, η Κεντρική Τράπεζα εισπράττει εισόδημα, αλλά αποτελεί υποπροϊόν της δραστηριότητας αυτής. Και το εισόδημα συγκεντρώνεται στον ιδιοκτήτη του οργανισμού - το κράτος. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι αυτός ο οργανισμός δεν είναι κράτος. Κατά συνέπεια, η Κεντρική Τράπεζα δεν είναι υπεύθυνη για τις δραστηριότητες του κράτους. Με άλλα λόγια, αν το κράτος μας κηρυχθεί σε πτώχευση και η Κεντρική Τράπεζα έχει μεγάλα αποθέματα χρυσού και νομίσματος στους λογαριασμούς του, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να καλύπτει τα χρέη της χώρας από την τσέπη του. Το αντίθετο μπορεί επίσης να ειπωθεί - το κράτος δεν είναι καθόλου υποχρεωμένο να εξοφλήσει τα χρέη της Κεντρικής Τράπεζας.
Ποιες είναι οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας;
Αλλά υπάρχει μια διαφορά από το σύστημα που ήταν υπό την ΕΣΣΔ. Η κεντρική τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να εκτυπώνει τόσο πολύ χρήματα όσο απαιτεί το κράτος. Το γεγονός αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι η ρωσική Κεντρική Τράπεζα λειτουργεί σύμφωνα με τους κανόνες του ΔΝΤ. Η χώρα μας είναι μέλος αυτού του οργανισμού από το 1992. Και αυτό έγινε για να αποκτήσουν πρόσβαση σε δάνεια σε ξένο νόμισμα. Στις αρχές της δεκαετίας του '90, η χώρα μας περνούσε δύσκολες στιγμές, χρειάζονταν χρήματα που μπορούσαν να δανειστούν μόνο σε πιστωτική βάση.
Στην πραγματικότητα, η Κεντρική Τράπεζα δεν έχει πλέον το δικαίωμα να χορηγήσει δάνειο στο κράτος της. Σύμφωνα με τους κανόνες του ΔΝΤ, μόνο αυτός μπορεί να το κάνει αυτό. Αυτός είναι ένας κανόνας του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, τον οποίο πρέπει να τηρούν όλα τα μέλη χωρίς επιφύλαξη. Τον Αύγουστο του 1992 άνοιξε το πρώτο δάνειο. Το ποσό ήταν περίπου 1 δισεκατομμύριο δολάρια. Το δάνειο αυτό επέτρεψε να διατηρηθεί το δημοσιονομικό έλλειμμα και να μειωθεί ο πληθωρισμός. Εάν η χώρα δεν ακολουθήσει τους κανόνες του ΔΝΤ, τότε θα χάσει την ιδιότητα του μέλους αυτού του οργανισμού και στη συνέχεια δεν θα μπορέσει να πάρει δάνειο. Και πού είναι οι εγγυήσεις ότι τα χρήματα δεν θα χρειαστούν ποτέ ξανά;
Αρμοδιότητες της Κεντρικής Τράπεζας
Η Κεντρική Τράπεζα είναι υποχρεωμένη να υπακούει στον Χάρτη του ΔΝΤ, εκτυπώνοντας όσες ονομασίες σε όρους ρουβλίου, σε δολάρια, που πωλούν ορυκτά, ξύλο, λάδι, σιτηρά και άλλα προϊόντα. Δυστυχώς, η οικονομία μας σήμερα είναι πολύ συνδεδεμένη με το δολάριο και το κόστος του πετρελαίου. Ως εκ τούτου, οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιλαμβάνουν την έκδοση μετρητών για κυκλοφορία στο έδαφος της χώρας μας. Αλλά όλες αυτές οι λειτουργίες ρυθμίζονται αυστηρά από το νόμο.
Μπορείτε να απαριθμήσετε τέτοιους νόμους στην Κεντρική Τράπεζα που διέπουν τις λειτουργίες της:
- Art. 75 του Συντάγματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Ομοσπονδιακός νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα".
- Ομοσπονδιακός Νόμος "σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)".
Σύμφωνα με νομοθετικές πράξεις, κύριος στόχος της Κεντρικής Τράπεζας είναι η προστασία του εθνικού νομίσματος της Ρωσίας από τις διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Όμως, δυστυχώς, η οργάνωση αντιμετωπίζει με αυτό μάλλον άσχημα. Ας δούμε τι είναι η Κεντρική Τράπεζα και ποιες είναι οι λειτουργίες της.
Γιατί η Κεντρική Τράπεζα δεν αντιμετωπίζει καλά τις ευθύνες της;
Για την μη ικανοποιητική εκπλήρωση των καθηκόντων τους, υπάρχουν εξηγήσεις, μεταξύ των κυριότερων εκ των οποίων - σημαντική μείωση του κόστους του πετρελαίου. Και αυτό είναι το κύριο προϊόν που πωλείται στο εξωτερικό. Το πετρέλαιο είναι η κύρια πηγή κρατικών εσόδων. Αν και οι νόμοι της Κεντρικής Τράπεζας δεν ρυθμίζουν τη μέθοδο δημιουργίας εσόδων.
Οι αραβικές χώρες δεν μειώνουν την παραγωγή πετρελαίου και στις Ηνωμένες Πολιτείες άρχισαν να αναπτύσσονται κοιτάσματα σχιστόλιθου. Προσθέστε τις κυρώσεις κατά της Ρωσικής Ομοσπονδίας και ως εκ τούτου το κόστος του πετρελαίου στην παγκόσμια αγορά μειώνεται σημαντικά.Πολλές ευρωπαϊκές τράπεζες αρνούνται τη χορήγηση δανείων σε μεγάλες επιχειρήσεις.
Από αυτόν τον λόγο, μπορεί κανείς να διακρίνει ένα ακόμη - η ζήτηση για το νόμισμα αυξήθηκε, ως εκ τούτου, άρχισε να αυξάνεται σε τιμή. Αξίζει να σημειωθεί ότι η αύξηση του δολαρίου εξαρτάται επίσης από τις κερδοσκοπικές πράξεις. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο οικονομικός έλεγχος από την Κεντρική Τράπεζα είναι εξαιρετικά απαραίτητος, διαφορετικά η αύξηση των τιμών θα είναι ακόμη πιο δυνατή.
Ποιες άλλες ευθύνες έχει η Τράπεζα της Ρωσίας;
Αξίζει να σημειωθεί ότι η Κεντρική Τράπεζα αναπτύσσει και εφαρμόζει την πιστωτική πολιτική της χώρας. Τα βασικά αξιώματα αυτής της πολιτικής είναι η μείωση του πληθωρισμού και η παροχή δανείων σε επιχειρήσεις, η σταθεροποίηση των τραπεζικών δομών και η σημαντική αύξηση της ανταγωνιστικότητάς τους στην παγκόσμια αγορά. Είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι μπορούν να εκδίδουν μακροπρόθεσμα δάνεια σε ρωσικές επιχειρήσεις. Όπως μπορεί να γίνει κατανοητό από τα παραπάνω, κάθε μεγάλο έργο υλοποιείται αποκλειστικά με δανεισμένα χρήματα.
Η Κεντρική Τράπεζα καθορίζει τους κανόνες με τους οποίους πραγματοποιούνται όλες οι τραπεζικές εργασίες. Επίσης, αναπτύσσει μέτρα και τα εφαρμόζει για τον εκσυγχρονισμό και την ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος της χώρας. Και μεταξύ των τελευταίων λειτουργιών της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μπορεί κανείς να ξεχωρίσει την παροχή μέτρων για την κανονική λειτουργία των μηχανισμών του τραπεζικού συστήματος. Αποδεικνύεται ότι αυτό δεν είναι πάντα τέλειο, αλλά παρ 'όλα αυτά είναι δυνατόν να προσδιοριστούν έγκαιρα οι παραβάτες. Εξάλλου, ορισμένες τράπεζες προσπαθούν να εισπράξουν τους απλούς ανθρώπους, να αυξήσουν ή να μειώσουν τα επιτόκια. Επιπλέον, η Κεντρική Τράπεζα προσαρμόζει τις συναλλαγματικές ισοτιμίες βάσει του τρόπου διεξαγωγής των συναλλαγών στις διεθνείς χρηματιστηριακές αγορές την προηγούμενη μέρα.
Μικρές εργασίες
Εκτός από τα κύρια καθήκοντα που αναφέρθηκαν παραπάνω, υπάρχουν και άλλα:
- Η Κεντρική Τράπεζα δίνει άδεια εγγραφής σε μη κρατικό ταμείο συντάξεων, αξιολογεί τις δυνατότητές της.
- Πληρώνει χρέη των πτωχεύσεων χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Για παράδειγμα, από τα αποθεματικά της Κεντρικής Τράπεζας, τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή χρεών άλλων οργανισμών.
- Εγκαθιστά βιομηχανικά πρότυπα για λογιστικά προγράμματα.
Αυτές είναι οι λειτουργίες που αφορούν κάθε πολίτη, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές λεπτές αποχρώσεις που οι απλοί άνθρωποι είναι απίθανο να μαντέψουν. Ας μιλήσουμε για μερικούς από αυτούς.
Έκδοση και ανάκληση αδειών από τράπεζες
Η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να εγκρίνει ή να απαγορεύει τις δραστηριότητες οποιασδήποτε τράπεζας στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το 2013, ο Elvira Nabiullina διορίστηκε στη θέση του επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας. Για πέντε χρόνια, περισσότερες από 100 τράπεζες έχουν στερηθεί άδειες για το δικαίωμα άσκησης επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Ένα τέτοιο βήμα λήφθηκε για να σταθεροποιηθούν οι δομές. Οι δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας συνδέονται άμεσα με τον έλεγχο όλων των οικονομικών δομών του κράτους.
Η άδεια ακυρώθηκε για κάποιο λόγο. Οι περισσότερες τράπεζες ασχολήθηκαν με αμφίβολες δραστηριότητες. Θα μπορούσαν να εφαρμόσουν μια μάλλον επικίνδυνη πιστωτική πολιτική, για παράδειγμα, να εκδίδουν τεράστια δάνεια. Ο επενδυτής (και συχνά αυτοί είναι άτομα) θα είναι ο πρώτος που υποφέρει από μια τέτοια ενέργεια. Και, φυσικά, οι οργανώσεις που άνοιξαν λογαριασμό σε αυτή την τράπεζα και διεξήγαγαν όλες τις νομισματικές πράξεις θα υποφέρουν.
Παράδειγμα ανάκλησης άδειας χρήσης
Για παράδειγμα, τον Ιούλιο του 2017, ανακλήθηκε άδεια από την Ugra Bank. Και αυτή η οργάνωση ήταν στην κορυφή τριάντα όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία. Αλλά η πολιτική για την προσέλκυση κεφαλαίων από την τράπεζα ήταν πολύ επιθετική. Ήταν ένα υπερτιμημένο επιτόκιο. Επιπλέον, υπήρξε πολύ ενοχλητική διαφήμιση αυτής της τράπεζας. Πολλοί θα πουν ότι αυτό είναι καλό, επειδή οι άνθρωποι κερδίζουν - παίρνουν περισσότερα χρήματα από τις καταθέσεις τους. Αλλά όλα τα κεφάλαια που τέθηκαν με αυτόν τον τρόπο πήγαν σύμφωνα με πλαστά έγγραφα στις επιχειρήσεις των ιδιοκτητών της τράπεζας.
Το 2016, η τράπεζα έλαβε απώλειες 32,2 δισ. Ρούβλια. Όσο για τους ιδιοκτήτες του οργανισμού, το 2013 ήταν στην έκτη γραμμή στην αξιολόγηση της δημοφιλούς έκδοσης Forbes.Ονομάζονταν βασιλιάδες ρωσικής ακίνητης περιουσίας - έλαβαν μόνο 400 εκατομμύρια δολάρια σε ενοίκιο και μόνο στη Μόσχα είχαν περισσότερες από 30 λιανικές και γραφειακές εγκαταστάσεις συνολικής επιφάνειας 1,8 εκατομμυρίων m².
Ποιους είναι οι λόγοι για την ανάκληση των αδειών;
Όλοι οι λόγοι για την ανάκληση αδειών από τράπεζες ορίζονται στη νομοθεσία:
- Αν ο οργανισμός έχει δανειακό κεφάλαιο κάτω του 2%.
- Εάν η τράπεζα δεν είναι σε θέση να διευθετήσει πλήρως με τους πιστωτές σε 2 εβδομάδες (για παράδειγμα, με την ίδια την Κεντρική Τράπεζα).
- Εάν τα ίδια κεφάλαια της τράπεζας είναι μικρότερα από το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου.
- Με μη εξουσιοδοτημένη μείωση του εγκεκριμένου κεφαλαίου, έτσι ώστε να είναι μικρότερο από το χρηματικό ποσό που είναι διαθέσιμο.
Επιπλέον, υπάρχουν λιγότερο σημαντικοί λόγοι.
Πρόεδρος της Κεντρικής Τράπεζας
Από το 2013, η Elvira Nabiullina είναι πρόεδρος της τράπεζας. Αυτή είναι η πρώτη γυναίκα που μπόρεσε να καταλάβει μια τόσο σημαντική θέση στην Κεντρική Τράπεζα (και όχι μόνο στη χώρα μας). Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, ο επικεφαλής διορίζεται από την Κρατική Δούμα κατόπιν προτάσεως του ίδιου του προέδρου. Η θητεία είναι 5 έτη. Ένα άτομο μπορεί να είναι επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας για τρεις και πλέον διαδοχικούς όρους.
Υπάρχουν όμως περιπτώσεις κατά τις οποίες ο πρόεδρος της Κεντρικής Τράπεζας έχει απομακρυνθεί από τη θέση του:
- Ημερομηνία λήξης.
- Για λόγους υγείας - εάν δεν επιτρέπει την πλήρη εκπλήρωση των καθηκόντων τους. Ωστόσο, είναι αναγκαία μια έρευνα και η σύναψη μιας επιτροπής για την κατάσταση της υγείας.
- Ο πρόεδρος έχει το δικαίωμα να υποβάλει επιστολή παραίτησης κατόπιν αιτήσεώς του.
- Για τη διάπραξη εγκλημάτων και αποδείξεων στο δικαστήριο με την καταδίκη.
- Σε περίπτωση παραβίασης από τον επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας της ισχύουσας νομοθεσίας σχετικά με τις δραστηριότητες της τράπεζας.
- Κατά τον εντοπισμό παραβιάσεων στη φορολογική αναφορά. Ειδικότερα, εάν γίνει γνωστό ότι ο επικεφαλής ή τα μέλη της οικογένειάς του κρατούν τις αποταμιεύσεις τους σε τράπεζες στο εξωτερικό.
Άλλοι λόγοι απόλυσης μπορεί να είναι, για παράδειγμα, η προφανής ασυμφωνία μεταξύ των δηλωθέντων εσόδων ή εξόδων (με άλλα λόγια, της εκδήλωσης της διαφθοράς). Αν το κεφάλι ή τα μέλη της οικογένειάς του είναι ύποπτα να λαμβάνουν δωροδοκίες, μπορείτε να αφήσετε αυτήν την αξιέπαινη θέση. Ακόμα και μια αναπόδεικτη καχυποψία είναι αρκετή για να αφαιρέσει ένα άτομο από τη θέση του με τη φράση "για απώλεια εμπιστοσύνης". Στην πραγματικότητα, η υπόλοιπη διοίκηση της Κεντρικής Τράπεζας μπορεί επίσης να παραιτηθεί.