Τι είναι ο ασφαλιστικός κίνδυνος και το ασφαλισμένο συμβάν;

Ο σημερινός Αστικός Κώδικας της Ρωσίας συχνά χρησιμοποιεί τον όρο "κίνδυνος" σε μια μεγάλη ποικιλία εννοιών. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί μέσα από το κεφάλαιο 48, όπου από 44 άρθρα, η χρήση αυτής της έννοιας είναι σχετική σε είκοσι, και αυτό είναι σχεδόν το ήμισυ. Αν θυμηθούμε ότι σε μερικές από αυτές χρησιμοποιείται η φράση «ασφαλισμένο συμβάν», που συνδέεται στενά με τον «κίνδυνο», τότε η συχνότητα χρήσης αυτού του όρου είναι πολύ υψηλή. Τι είναι ασφαλιστικός κίνδυνος, ασφαλισμένο συμβάν, ασφάλιστρο; Ποια χαρακτηριστικά προσφέρονται για αυτές τις έννοιες; Πότε χρησιμοποιούνται στην πράξη;

Η έννοια του ασφαλιστικού κινδύνου

Ασφαλιστικός κίνδυνος και ασφαλισμένος συμβάν - στενά διασυνδεδεμένες, αλλά με θεμελιωδώς διαφορετικές έννοιες. Έτσι, ο ασφαλιστικός κίνδυνος πρέπει να νοηθεί ως ένα φαινόμενο αντικειμενικού χαρακτήρα σε σχέση με κάθε απολύτως σφαιρική κοινωνική δραστηριότητα. Είναι απαραίτητο να προσθέσουμε ότι η εκδήλωσή της εκτελείται ως ξεχωριστή ενεργοποίηση πολλών κινδύνων. Με την ευκαιρία, σήμερα κάθε άτομο έχει την ευκαιρία να μετρήσει με ακρίβεια τον κίνδυνο με μαθηματικές μεθόδους εφαρμόζοντας τη γνώση της θεωρίας των πιθανοτήτων και το νόμο των μεγάλων αριθμών.

Στο νόημά της ασφαλιστικό κίνδυνο (και ασφάλιση περίπτωση) θεωρείται ως γεγονός που έχει αρνητικές συνέπειες στην οικονομική πτυχή, η εμφάνιση της οποίας ενδέχεται να είναι σχετική στο απώτερο ή στο εγγύς μέλλον. Πρέπει να προστεθεί ότι το χρονικό πλαίσιο είναι άγνωστο, καθώς και το μέγεθος ή τα χαρακτηριστικά των συνεπειών που προκαλεί. Έτσι, κάθε συγκεκριμένος ασφαλιστικός κίνδυνος είναι μόνο η πιθανότητα εμφάνισης ενός ανεπιθύμητου συμβάντος.

Ασφαλιστικός κίνδυνος και ασφαλιστικός οργανισμός

Κατά κανόνα, ο ασφαλιστικός τόκος (περίπτωση, κίνδυνος, ο οποίος είναι σχεδόν πάντα κατάλληλος στην κοινωνία) προκαλεί επείγουσα ανάγκη προσφυγής σε λαϊκούς ασφαλιστικούς οργανισμούς. Με τη σειρά του, ένας μεγάλος αριθμός εκδηλώσεων κινδύνου, η σοβαρότητα και η συχνότητα των αντίστοιχων συνεπειών, καθώς και ο αποκλεισμός της δυνατότητας πλήρους εξάλειψής του, δείχνουν την ανάγκη για αρμόδιο ασφαλιστικό οργανισμό (με τη γενική έννοια της λέξης).

Ο ασφαλιστικός κίνδυνος υπόκειται σε εκτίμηση σε σχέση με την πιθανότητα ενεργοποίησης του ασφαλισμένου συμβάντος, καθώς και την πιθανή ζημία σε ποσοτικούς όρους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι έννοιες του "ασφαλιστικού κινδύνου", του "ασφαλισμένου συμβάντος", του "ποσού ασφάλισης" είναι στενά διασυνδεδεμένες (το τελευταίο στοιχείο είναι άμεσα σχετικό εργαλείο).

Κριτήρια ασφαλιστικού κινδύνου

Ποιος κίνδυνος μπορεί να θεωρηθεί ασφάλιση; Αυτή η ερώτηση μπορεί να απαντηθεί με βάση τα ακόλουθα κριτήρια, τα οποία αντιστοιχούν πλήρως στον εν λόγω όρο:

1. Ο κίνδυνος που περιλαμβάνεται στον λογαριασμό της ευθύνης του ασφαλιστικού φορέα πρέπει να είναι δυνατός, προαιρετικός.
2. Ο κίνδυνος θα πρέπει να έχει ένα τυχαίο άγγιγμα. Έτσι, το αντικείμενο της ασφαλιστικής σχέσης, κατά κανόνα, χαρακτηρίζεται από μια προσωρινή, εντελώς ασταθής μορφή επικοινωνίας. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να εκτεθεί στον κίνδυνο που είναι γνωστός εκ των προτέρων στον ιδιοκτήτη του ασφαλιστικού αντικειμένου ή στον ασφαλιστή. Επιπλέον, όλοι οι συμβαλλόμενοι που συμμετέχουν στη σύμβαση δεν γνωρίζουν εκ των προτέρων το ενδεχόμενο ζημιάς και το χρόνο ασφάλισης.
3. Η τυχαία φύση ενός τέτοιου κινδύνου συσχετίζεται με πολλά αντικείμενα ομοιόμορφων αποχρώσεων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο σήμερα είναι χρήσιμη η οργάνωση της σχετικής στατιστικής παρατήρησης, η ανάλυση των πληροφοριών των οποίων συμβάλλει στην παγίωση του ασφαλίστρου που είναι επαρκές στις τρέχουσες προβλέψεις.Οι στατιστικές πληροφορίες σας επιτρέπουν να συζητήσετε πλήρως ή ακόμα και να επικρίνετε τα πρότυπα εκδήλωσης του ασφαλιστικού κινδύνου σε σχέση με ένα σύστημα αντικειμένων παρόμοιας φύσης.

Πρόσθετα κριτήρια ασφαλιστικού κινδύνου

Τα συμβάντα ασφάλισης κινδύνου, οι ζημίες από την ενεργοποίηση των οποίων είναι, κατά κανόνα, σημαντικά χαμηλότερες από τις πληρωμές στο λογαριασμό του οργανισμού, χαρακτηρίζονται από τα ακόλουθα σημεία:

1. Η ενεργοποίηση του ασφαλισμένου συμβάντος, το οποίο εκφράζεται κατά κύριο λόγο στην πραγματοποίηση κινδύνου, δεν πρέπει να βασίζεται στη βούληση του ασφαλισμένου ή άλλου ενδιαφερόμενου σε αυτό.
2. Η εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος δεν είναι γνωστό σε σχέση με το χρόνο και το χώρο.
3. Ένα ασφαλισμένο συμβάν δεν είναι ισοδύναμο με μια καταστροφική καταστροφή, με άλλα λόγια, το αντίστοιχο γεγονός δεν μπορεί να καλύψει έναν τεράστιο αριθμό αντικειμένων ως μεγάλης κλίμακας ασφαλισμένο πληθυσμό, ενώ προκαλεί μαζική βλάβη.
4. Οι απογοητευτικές συνέπειες του αυξημένου ασφαλιστικού κινδύνου μπορούν να μετρηθούν αντικειμενικά και να αξιολογηθούν. Είναι σημαντικό να προσθέσουμε ότι το πεδίο εφαρμογής τους πρέπει να είναι σημαντικό, καθώς και να επηρεάζει τα ασφαλιστικά συμφέροντα.

Η πιο κοινή χρήση του όρου

Όπως προαναφέρθηκε, ο ασφαλιστικός κίνδυνος και το ασφαλισμένο συμβάν είναι στενά διασυνδεδεμένα (το πρώτο, ενδεχομένως, οδηγεί στον τελευταίο). Προκειμένου να γίνει κατανοητό ποια περίπτωση είναι μια ασφάλιση, είναι απαραίτητο να γίνει διάκριση των αντίστοιχων κινδύνων. Ως εκ τούτου, θα ήταν σκόπιμο να φέρουμε τις πιο σχετικές περιστάσεις για αυτούς:

1. Κίνδυνος που απειλεί το ασφαλισμένο αντικείμενο (είδος ευθύνης σε σχέση με τον ασφαλιστή).
2. Πιθανότητα, δυνατότητα πραγματοποίησης οποιουδήποτε ασφαλιστικού συμβάντος, το οποίο παρέχεται άμεσα για τους σκοπούς της ασφαλιστικής διαδικασίας (κλίμακα κινδύνου).
3. Ένα ενιαίο συμβάν ή ο συνδυασμός τους, από τον οποίο παρέχεται ασφάλεια και κατά την ενεργοποίηση του οποίου ο ασφαλιστής καταβάλλει αποζημίωση που αντιστοιχεί στην υπόθεση.
4. Απευθείας το αντικείμενο της ασφάλισης που λαμβάνονται ως κίνδυνο (πολύτιμο φορτίο, κτίριο, και ούτω καθεξής).
5. Το ποσό της ευθύνης εκ μέρους του ασφαλιστή σύμφωνα με την ασφαλιστική σύμβαση.

Κλάση ασφαλιστικού κινδύνου

Αυτό το κεφάλαιο εξετάζει τους τύπους ασφαλιστικών κινδύνων και ασφαλιστικών συμβάντων που αντιστοιχούν σε αυτές τις κατηγορίες. Σήμερα, οι επιλογές αυτές είναι γνωστές:

1. Οι κίνδυνοι περιβαλλοντικού χαρακτήρα συνδέονται άμεσα με την αύξηση του βαθμού ρύπανσης του περιβάλλοντος. Είναι ισοδύναμα με τα συμφέροντα της ασφάλισης, τα οποία παρουσιάζονται με ειδική μορφή. Είναι σημαντικό να προσθέσουμε ότι οι συνήθεις ασφαλιστικές εταιρείες, κατά κανόνα, δεν λαμβάνουν υπόψη αυτή την κατηγορία κινδύνων.
2. Οι κίνδυνοι που συνδέονται με τη μεταφορά χωρίζονται σε δύο συνιστώσες: σύμφωνα με την CASCO, μπορείτε να ασφαλίσετε θαλάσσιες ή εναέριες μεταφορές, τρένα, αυτοκίνητα. Το φορτίο, ωστόσο, περιλαμβάνει την ασφάλιση των αγαθών και των αγαθών που μεταφέρονται με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.
3. Οι πολιτικοί κίνδυνοι ονομάζονται επίσης κατασταλτικοί και συνδέονται άμεσα με παράνομες δραστηριότητες σε σχέση με ένα συγκεκριμένο κράτος ή τους πολίτες του.

Ποιοι άλλοι κίνδυνοι υπάρχουν;

Η έννοια των ασφαλιστικών κινδύνων και των ασφαλισμένων συμβάντων αποτελεί ένα ενιαίο σύστημα στο οποίο τα πρώτα διαφοροποιούνται στα ακόλουθα στοιχεία:

1. Ειδικοί κίνδυνοι περιλαμβάνουν την εφαρμογή της ασφαλιστικής διαδικασίας όσον αφορά το πολύτιμο φορτίο ή τη μεταφορά του. Θα ήταν σκόπιμο να συμπεριληφθούν μετρητά, κοσμήματα και άλλα ακριβά αντικείμενα. Είναι σημαντικό να προσθέσουμε ότι όλες οι αποχρώσεις που συνοδεύουν αυτούς τους κινδύνους, κατά κανόνα, αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης μέσω επίσημης τεκμηρίωσης (σύμβασης).
2. Οι τεχνικοί κίνδυνοι συνήθως πραγματοποιούνται ως ατυχήματα λόγω αποτυχίας του εξοπλισμού. Παρεμπιπτόντως, ο λόγος για την ενεργοποίηση τέτοιων κινδύνων μπορεί να είναι ένα ελάττωμα ή ένα λάθος στη διαδικασία διαχείρισης, μια παραβίαση τεχνολογικού χαρακτήρα ή απλή αμέλεια στην ανάπτυξη της σχετικής δραστηριότητας.Πρέπει να υπενθυμίσουμε ότι αυτός ο τύπος κινδύνου προειδοποιεί για ζημιά όχι μόνο όσον αφορά την υγεία και την περιουσία, αλλά και στη ζωή.
3. Οι κίνδυνοι σχετικά με την ευθύνη ενός ατόμου συνδέονται κατά κάποιο τρόπο με κάποιες αξιώσεις ατόμων διαφορετικών τύπων στο επίπεδο του νόμου. Ο λόγος για αυτό μπορεί να βλάψει την ανθρώπινη υγεία, την ανθρώπινη ζωή ή τη ζημία στην περιουσία του. Αυτή η ομάδα κινδύνων προκαλείται συχνά από πηγές κινδύνου όπως θαλάσσια, διαστημικά, σιδηροδρομικά ή αυτοκίνητα.

Κίνδυνοι που πρέπει να ασφαλιστούν

Οι κοινωνικοί κίνδυνοι και τα ασφαλισμένα συμβάντα έχουν ποιοτικά χαρακτηριστικά (σε σχέση με την εκδήλωση - και ποσοτικά) και μπορούν να μετρηθούν μέσω χρηματοπιστωτικών μονάδων. Απολύτως κάθε ποικιλία ειδών κινδύνων χωρίζεται σε δύο ομάδες:

1. Κίνδυνοι μαζικής φύσης θεωρούνται ασφαλιστικό αντικείμενο από τα συμφέροντα ενός ιδιώτη.
2. Οι κίνδυνοι μεγάλης κλίμακας, κατά κανόνα, σχετίζονται με τις βιομηχανικές επιχειρήσεις.

Ασφαλιστικός κίνδυνος, ασφαλισμένος συμβόλαιο, ασφαλιστική πληρωμή - όλα τα στοιχεία της ασφάλισης μπορούν να βρεθούν επικοινωνώντας με την κατάλληλη δομή. Παρεμπιπτόντως, για να είναι επιτυχής η ασφαλιστική διαδικασία, οι ειδικοί συνιστούν να στραφούν σε επαγγελματίες για βοήθεια.

Κοινωνική ασφάλιση: ασφαλιστικός κίνδυνος και ασφαλισμένος συμβάν

Όπως αποδείχθηκε, το ασφαλισμένο συμβάν είναι ένα ήδη υλοποιημένο γεγονός, το οποίο προβλέπεται από το ασφαλιστικό συμβόλαιο ή σε νομοθετικό επίπεδο. Είναι σημαντικό ότι, αμέσως μετά την εμφάνισή του, ο ασφαλιστής αναλαμβάνει να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό στον ασφαλισμένο, στο ασφαλισμένο ή σε τρίτους (σύμφωνα με το ένατο άρθρο του νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας "για την οργάνωση των ασφαλιστικών εργασιών στη Ρωσική Ομοσπονδία").

Παράδειγμα

Για παράδειγμα, η εμφάνιση του θανάτου είναι γεγονός, σε περίπτωση ενεργοποίησης του οποίου το άτομο είναι ασφαλισμένο (τεκμηριωμένο, αυτό το πρόσωπο θεωρείται ασφαλισμένο). Θεωρείται ως ασφαλιστικός κίνδυνος, επειδή αρχικά είναι εφοδιασμένος με σημάδια τυχαίας, πιθανότητας εφαρμογής. Σε περίπτωση που αυτό το συμβάν (ή οποιοσδήποτε άλλος συμφωνηθεί μέσω ασφαλιστικής σύμβασης) έχει φθάσει, τότε θα θεωρείται ασφαλιστικό συμβάν. Έτσι, ο ασφαλιστής αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταβάλει συγκεκριμένη πληρωμή στο πρόσωπο στο οποίο ευνοήθηκε η σύμβαση.

Ταξινόμηση ασφαλισμένων συμβάντων

Όπως σημειώνεται, ένα ασφαλισμένο συμβάν είναι ένα γεγονός, μετά την επέλευση του οποίου υπάρχει η ανάγκη να πληρώσει, για παράδειγμα, για την πρόκληση ζημιάς στην ιδιοκτησία. Ο ασφαλιστικός κίνδυνος και το ασφαλισμένο συμβάν, όπως και κάθε άλλη κατηγορία, έχουν μια συγκεκριμένη ταξινόμηση. Έτσι, όλες οι ειδικές περιπτώσεις ασφαλιστικών περιπτώσεων αναφέρονται σαφώς στην επίσημη τεκμηρίωση (ασφαλιστήριο συμβόλαιο), η οποία πιστοποιείται από δύο μέρη (τον ασφαλισμένο και τον ασφαλιστή).

Σήμερα, είναι γνωστά δύο είδη ασφάλισης: εθελοντικά και υποχρεωτικά. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι όλα τα εμπορεύματα υλικής φύσης που κυκλοφορούν σε κυκλοφορία υπόκεινται στην αντίστοιχη διαδικασία. Παρόλα αυτά, δεν υπάρχει ιδανική προστασία από παράνομες δραστηριότητες. Έτσι, το σύνολο ασφαλιστικών περιπτώσεων διαφοροποιείται από την ασφαλιστική βιομηχανία στις ακόλουθες ομάδες:

• ασφάλιση περιουσίας ·
• κοινωνική ασφάλιση ·
• προσωπική ασφάλιση.
• ασφάλιση αστικής ευθύνης ·
• ασφάλισης κινδύνου ενός προσώπου που ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα.