Κατά την υποβολή αίτησης υποθήκης απαιτείται συχνά προκαταβολή. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να αναμένει να λάβει πιο αποδεκτές προϋποθέσεις. Με αυτούς, θα είναι πολύ πιο εύκολο για τον οφειλέτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποια είναι η προκαταβολή για μια υποθήκη είναι, και επίσης πού να το πάρει.
Η έννοια
Ο καθένας που έχει αντιμετωπίσει την επεξεργασία των δανείων ξέρει τι είναι η προκαταβολή επί της υποθήκης. Αυτή η έννοια περιλαμβάνει την πραγματοποίηση της πρώτης πληρωμής όταν λαμβάνετε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι.
Τι είναι μια προκαταβολή για μια υποθήκη για έναν δανειολήπτη; Αυτό αποτελεί μέρος της αξίας του εξασφαλισμένου αντικειμένου, το οποίο εκδίδεται με πίστωση. Καταβάλλεται σε μετρητά στο ταμείο. Το υπόλοιπο των κεφαλαίων παρέχεται χάρη στα χρήματα του δανείου και ο πελάτης συμφωνεί να πληρώσει κατά την εγκεκριμένη περίοδο.
Η πρώτη πληρωμή μειώνει το ποσό και την υπερπληρωμή του δανείου. Τι είναι μια προκαταβολή για μια υποθήκη για έναν δανειστή; Επιβεβαιώνει τη σοβαρότητα των προθέσεων σχετικά με την καλή εκτέλεση των καθηκόντων.
Μέγεθος
Η προκαταβολή επί της υποθήκης είναι 10-30% της τιμής της στέγης. Σε κάθε τράπεζα, μπορεί να είναι διαφορετική. Για τον δανειστή, ο δείκτης αυτός θα είναι σημαντικός, καθώς θα βοηθήσει στην αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη, με βάση την οποία θα καθοριστεί το επιτόκιο.
Η ανάγκη για προκαταβολή οφείλεται στο γεγονός ότι στην ακίνητη περιουσία παρέχεται υποθήκη ως ασφάλεια και θεωρείται ότι είναι η ασφάλειά της. Εάν ο πελάτης δεν μπορεί να εξοφλήσει το χρέος, τότε η εξασφάλιση πραγματοποιείται, και τα κεφάλαια που εισπράττονται θα καλύψουν το χρέος. Το υπόλοιπο ποσό χορηγείται στον οφειλέτη. Όπως και κάθε άλλη ιδιοκτησία, η ακίνητη περιουσία μπορεί να μειώσει την τιμή, οπότε η τράπεζα μπορεί να μην έχει αρκετά κεφάλαια. Η πρώτη πληρωμή κάνει το ρευστό απόθεσης.
Γιατί απαιτείται η πρώτη πληρωμή;
Μια αρχική δόση υποθηκών απαιτείται για:
- μείωση υποθηκών ·
- επιβεβαίωση των σοβαρών προθέσεων του δανειολήπτη ·
- μείωση του συντελεστή ·
- μείωση του ποσού για τον υπολογισμό της ασφάλισης.
- αυξημένες πιθανότητες έγκρισης μιας αίτησης ·
- την απόκτηση στεγαστικών δανείων σε πελάτες που έχουν ήδη υποστεί ζημιά στο πιστωτικό τους ιστορικό.
Για να έχετε αποδεκτούς όρους, καλό είναι να κάνετε την πρώτη πληρωμή. Στη συνέχεια, η πληρωμή μιας υποθήκης θα είναι πολύ ευκολότερη.
Πού να πάρετε μια δόση υποθηκών;
Οι υποθήκες μπορούν να πληρωθούν με πολλούς τρόπους. Η τράπεζα προσφέρει μια αρχική πληρωμή με οποιονδήποτε από τους παρακάτω τρόπους:
- Κεφάλαιο μητρότητας. Παρέχεται για ένα δεύτερο παιδί. Το ποσό μπορεί να είναι μια εξαιρετική βοήθεια σε μια νέα οικογένεια που επιθυμεί να αγοράσει το σπίτι τους. Υποθήκη με προκαταβολή από το κεφάλαιο μητρότητας δεν μπορεί να καταβληθεί σε κάθε τράπεζα.
- "Δάνειο για το δάνειο." Μερικοί πελάτες ζητούν ένα δάνειο για την πρώτη πληρωμή σε υποθήκη. Αν και η ιδέα είναι φυσιολογική, θα εξακολουθεί να αποτελεί πρόσθετο βάρος για τον δανειολήπτη. Κάτι τέτοιο είναι ανεπιθύμητο, δεδομένου ότι αυτό θα ληφθεί υπόψη κατά τον καθορισμό του μέγιστου ποσού για την αγορά ενός σπιτιού.
- Αποταμιεύσεις. Αυτή η μέθοδος δεν είναι απολύτως κατάλληλη για τη ρωσική οικονομία, όταν ο πληθωρισμός υποτιμά τις αποταμιεύσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ο οφειλέτης πρέπει να υπολογίσει εάν θα είναι σε θέση να εξοικονομήσει κάθε μήνα πληρωμές δανείων.
- Πώληση προσωπικής ιδιοκτησίας. Πολλοί πωλούν παλαιές κατοικίες, και τα έσοδα ξοδεύονται για την αποπληρωμή της πρώτης πληρωμής. Οι συναλλαγές αυτές θεωρούνται εναλλακτικές.
Κεφάλαιο μητρότητας
Οι οικογένειες με 2 ή περισσότερα παιδιά μπορούν να χρησιμοποιήσουν το πιστοποιητικό για να πραγματοποιήσουν την πρώτη πληρωμή. Οι περισσότερες τράπεζες συνεργάζονται ενεργά με αυτά τα έγγραφα. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Sberbank της Ρωσίας, την VTB24, την Alfa-Bank και τη Zhilstroybank.
Η διαδικασία εγγραφής είναι πολύ απλή: πρώτα πρέπει να επικοινωνήσετε με το πιστωτικό ίδρυμα για υποθήκη με κατάλογο εγγράφων. Ο δανειστής επιλέγει το μέγιστο ποσό λαμβάνοντας υπόψη τη φερεγγυότητα του πελάτη. Εάν η αίτηση εγκριθεί, ο οφειλέτης μπορεί να αγοράσει στέγαση. Μετά από αυτό, πρέπει να υποβάλλετε αίτηση στο ταμείο συντάξεων για τη μεταφορά χρημάτων κεφαλαίου μητρότητας.
Ημερομηνία λήξης πληρωμής
Η προκαταβολή καταβάλλεται κατά την υπογραφή της σύμβασης μεταξύ των μερών. Μετά τη μεταφορά χρημάτων στο λογαριασμό, ο πιστωτής συνεχίζει να συνάπτει μια συναλλαγή υπό τους συμφωνημένους όρους. Εάν η πρώτη πληρωμή είναι μικρότερη από ό, τι αναφέρθηκε προηγουμένως, η εφαρμογή θα επανεξεταστεί.
Αν το ποσό αποδειχθεί μεγαλύτερο, τότε το υπόλοιπο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μερική πληρωμή. Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει τη μέγιστη κατάθεση σε περίπτωση αμφιβολίας στον πελάτη. Στη συνέχεια, από προεπιλογή, η εξασφάλιση θα πραγματοποιηθεί γρήγορα, και ως εκ τούτου η τράπεζα δεν θα χάσει τίποτα.
Χρειάζεται να κάνω μια μεγάλη πληρωμή;
Ο καλύτερος λόγος είναι 30 έως 70, όπου ο πρώτος αριθμός σημαίνει την πρώτη πληρωμή και ο δεύτερος - δανειακός πόρος. Αλλά μπορείτε να επιλέξετε 50 έως 50. Ένα μεγάλο ποσό, όπως ένα μικρό, μπορεί επίσης να μην ταιριάζει με την τράπεζα, δεδομένου ότι το δάνειο θα είναι μικρό, λόγω του οποίου τα έσοδα θα είναι χαμηλά. Ως εκ τούτου, τα προγράμματα ορισμένων τραπεζών έχουν ένα όριο 30-50% της τιμής των ακινήτων.
Το ποσό της κατάθεσης επηρεάζει την προσφορά. Για παράδειγμα, στην Sberbank, με καταβολή 50%, θα χορηγηθεί δάνειο στο 13% και από 20% σε ποσοστό 13,5%. Η Ρωσική Αγροτική Τράπεζα προσφέρει 13,5% όταν πληρώνει τέλος 50%, και 14,5% - έως και 30%. Η πρώτη πληρωμή παρέχει στους πελάτες πλεονεκτήματα για την απόκτηση δανείου. Επομένως, είναι προτιμότερο να το καταθέσετε για να αποκτήσετε ευεργετικά οφέλη.
Προσφορές της Τράπεζας
Ποιά τράπεζα έχει υποθήκη χωρίς προκαταβολή; Συνιστάται να επικοινωνήσετε με μεγάλες, αξιόπιστες οργανώσεις, για παράδειγμα, τη Sberbank. Οι συνθήκες σε αυτή την τράπεζα είναι δύσκολες, αλλά με κάρτα μισθοδοσίας δεν χρειάζεται να συλλέγετε πολλά έγγραφα. Η Sberbank προσφέρει αποδεκτές προϋποθέσεις για το στρατιωτικό προσωπικό, τους πελάτες που έχουν λάβει κεφάλαιο μητρότητας και τις νέες οικογένειες που συμμετέχουν σε κυβερνητικά προγράμματα.
Δεδομένου ότι η προκαταβολή για μια υποθήκη στην Sberbank μπορεί να μην είναι, αλλά αντ 'αυτού, παρουσιάζονται άλλες απαιτήσεις. Εκτός από αυτό το ίδρυμα, υπάρχουν επίσης οργανώσεις στις οποίες δεν είναι απαραίτητη η πρώτη πληρωμή. Συνήθως υπάρχει υψηλότερο ποσοστό, αλλά οι συνθήκες μπορεί να είναι αποδεκτές. Εάν προσκαλέσετε έναν εγγυητή να υποβάλει αίτηση για δάνειο, τότε υπάρχει η δυνατότητα απόκτησης υποθήκης.
Ένα διαμέρισμα σε υποθήκη χωρίς προκαταβολή μπορεί να εκδοθεί στους ακόλουθους οργανισμούς:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- "Σοβιετικό"?
- Τράπεζα NOMOS.
- Surgutneftegazbank.
Μπορείτε να μάθετε για τους όρους και τις προϋποθέσεις εγγραφής σε κάθε οργανισμό και, στη συνέχεια, να καθορίσετε πού είναι καλύτερο να εφαρμοστεί. Κατά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, θα συντάσσεται συμφωνία η οποία θα καθορίζει τις αρχές της συνεργασίας.
Συνθήκες
Μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή αποτελεί μεγάλο κίνδυνο για την τράπεζα και τα πιστωτικά ιδρύματα τη μειώνουν στο ελάχιστο. Επομένως, εάν ο πελάτης δεν μπορεί να καταθέσει κεφάλαια για να αγοράσει την κατοικία του ή να εγκαταλείψει την περιουσία ως ασφάλεια, τότε η άρνηση θα είναι πιο πιθανή κατά την εφαρμογή. Και πάλι, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα για υποθήκη μετά από λίγο καιρό.
Εάν υπάρχει μια τράπεζα όπου μια υποθήκη θα εκδοθεί με ευνοϊκούς όρους, τότε θα υπάρξουν αυστηρές απαιτήσεις για τους πελάτες. Η κατοικία που αγοράζεται με πίστωση δεν μπορεί να αποκτηθεί στην κυριότητα ενός ενήλικου παιδιού ή ενός ατόμου με αναπηρία. Ο δανειολήπτης πρέπει να έχει κάποια ακίνητη περιουσία.
Μια σημαντική απαίτηση για τη λήψη δανείου είναι ένα υψηλό σταθερό εισόδημα. Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη εάν η πληρωμή δεν υπερβαίνει το 40% του εισοδήματος. Οι όροι και τα απαιτούμενα έγγραφα μπορούν να οριστούν ξεχωριστά.
Έγγραφα
Για να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο πρέπει να παρέχετε:
- διαβατήριο
- απόδειξη εισοδήματος ·
- έγγραφα για δέσμευση ·
- τεκμηρίωση του εγγυητή ·
- άλλα έγγραφα ανάλογα με το πρόγραμμα.
Όταν συλλέγονται τα έγγραφα, πρέπει να επιλέξετε μια τράπεζα που παρέχει μια υποθήκη χωρίς μια πρώτη πληρωμή. Κατά κανόνα, αυτό είναι ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, εξασφαλισμένο με ακίνητα ή ένα πρόγραμμα για τους στρατιωτικούς, δασκάλους.
Τα εξασφαλισμένα σπίτια θεωρούνται η καλύτερη επιλογή για βέλτιστες συνθήκες. Το κύριο πράγμα είναι ότι το ακίνητο βρίσκεται στην περιοχή όπου ο δανειστής λειτουργεί. Τα ακίνητα πρέπει να αποτιμώνται ιδιαίτερα, αφού οι τράπεζες δεν παρέχουν περισσότερο από το 70% της τιμής ενός αντικειμένου.
Πρόβλεψη
Στο "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη χωρίς πρώτη πληρωμή, αλλά πρέπει να αφήσετε το ακίνητο ως κατάθεση. Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων, γκαράζ, οικόπεδα μπορούν να κανονίσουν ένα κερδοφόρο δάνειο. Αλλά σύμφωνα με τη σύμβαση, ο πελάτης πρέπει να πουλήσει το ακίνητο και να καταθέσει περίπου το 15% της τιμής του αντικειμένου σε μια στιγμή. Ως εκ τούτου, η αξία των εξασφαλίσεων θα πρέπει να είναι από το 15% της τιμής των κατοικιών.
Η Gazprom έχει ένα παρόμοιο πρόγραμμα, Βελτίωση της Στέγασης. Μια υποθήκη εκδίδεται χωρίς μια πρώτη πληρωμή και ως εγγύηση θα υπάρχει ένα αυτοκίνητο, το τίμημα του οποίου ανέρχεται στο 15% της αξίας του αγορασθέντος ακινήτου. Σύμφωνα με τη συμφωνία, ο δανειολήπτης συμφωνεί να πουλήσει το αυτοκίνητο και να πληρώσει το δάνειο μετά από 9 μήνες.
Η επιλογή ενός δανείου με ή χωρίς προκαταβολή εξαρτάται από την επιθυμία του πελάτη. Έχοντας υπολογίσει τα πλεονεκτήματα και των δύο υπηρεσιών, θα αποδειχθεί ότι θα επιλέξει την καλύτερη επιλογή.