Σύμφωνα με το νόμο, εάν ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο καταστρέψει ακούσια αντικλήτρα κάποιου, ο ένοχος είναι υποχρεωμένος να πληρώσει το θύμα εξ ολοκλήρου. Για να μην "πετάξει μια δεκάρα", σε τέτοιες καταστάσεις είναι καλύτερο να πάρει ειδική ασφάλιση.
Τι είναι η ασφάλιση αστικής ευθύνης;
Η ασφάλιση ευθύνης είναι ένας καλός τρόπος για να προστατευθείτε από ξαφνικό χρέος προς άλλους πολίτες. Αλλά λίγοι άνθρωποι γνωρίζουν τους κανόνες που διέπουν αυτή την ασφάλιση.
Τι είναι στην πράξη μια εθελοντική πολιτική ασφάλισης; Για παράδειγμα, οι σωλήνες εκρήγνυνται στο σπίτι. Αν έχετε μια πολιτική που προβλέπει την αποζημίωση για τις ζημίες σε τέτοιες περιπτώσεις, αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει ένα ορισμένο ποσό στον δικαιούχο χωρίς να ψάξει τον ένοχο.
Στην περίπτωσή μας, ο δικαιούχος είναι οι γείτονες. Στη συνέχεια, η ευθύνη των ιδιοκτητών των διαμερισμάτων όπου έσπασε ο αγωγός, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει και πληρώνει στους γείτονες τα κεφάλαια για την επισκευή της κατοικίας τους? Ωστόσο, ο μισθωτής θα αποκαταστήσει το διαμέρισμά του με δικά του έξοδα. Όλα είναι δίκαια.
Οι αερομεταφορείς συνήθως ασφαλίζονται. Αυτός είναι ο πιο δημοφιλής τύπος προαιρετικής ασφάλισης, καθώς μπορεί να προκύψουν απώλειες σε οποιοδήποτε στάδιο της μεταφοράς.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο μπορεί να επικοινωνήσει εθελοντικά με την εταιρεία της επιλογής του και να επιλέξει τους κατάλληλους ασφαλιστικούς όρους. Όλοι οι όροι πληρωμών βάσει της σύμβασης ρυθμίζονται από έναν ειδικό υπάλληλο - τον ασφαλιστή. Είναι αυτός που αποφασίζει: εάν θα συνάψει μια σύμβαση με τον πελάτη, και αν θα ολοκληρώσει, τότε σε ποιο ποσό να καθορίσει το ποσό της αποζημίωσης. Ο πελάτης επιλέγει μόνο από όλες τις προσφορές πιο κατάλληλες. Μπορεί να επιλέξει το αντικείμενο ασφάλισης και το ποσοστό πληρωμής της πολιτικής.
Νομοθεσία περί αστικής ευθύνης
Η ασφάλεια αστικής ευθύνης χωρίζεται σε διαφορετικούς τύπους. Και δεν υπάρχει ξεχωριστό έγγραφο που να ρυθμίζει όλες τις λεπτές αποχρώσεις τέτοιων περιπτώσεων. Κάθε είδος ασφάλισης ρυθμίζεται από ξεχωριστό νόμο. Για παράδειγμα, η υποχρεωτική ασφάλιση των ιδιοκτητών οχημάτων διέπεται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 40 του 2002. Το οποίο, παρεμπιπτόντως, επεξεργάστηκε στις 27 Απριλίου 2017. Αλλά η αστική ευθύνη των μεταφορέων ελέγχεται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 67 του 2012.
Η ασφάλεια εθελοντικής ευθύνης είναι η προστασία των συμφερόντων τρίτων, δηλαδή εκείνων που δεν συμμετέχουν στο προηγούμενο. το πρόσωπο που υπέστη ηθική ή υλική ζημία λόγω των δραστηριοτήτων του ασφαλιστή. Αλλά τι είναι βλαπτική από νομική άποψη;
Στον Αστικό Κώδικα δεν υπάρχει ακριβής ορισμός της έννοιας της βλάβης, αλλά υπάρχει μια κάπως "αόριστη" έννοια που εφαρμόζεται στην πράξη. Έτσι βλάπτει κάθε αρνητική αλλαγή σε ένα νόμιμα προστατευόμενο αγαθό. Σύμφωνα με το άρθρο 1064 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η ζημία που προκλήθηκε από παράνομες ενέργειες πρέπει να αποζημιωθεί. Έτσι λέει το Ρωμανο-γερμανικό νομικό σύστημα που βασίζεται στις αρχές της δίκαιης κρίσης.
Προκειμένου να προστατευθεί ο πελάτης από την επιστροφή υπερβολικών ποσών σε άλλα άτομα, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναπτύσσουν ένα τέτοιο είδος ασφάλισης ως προαιρετική ασφάλιση αστικής ευθύνης (προσωπική ή επαγγελματική).
Η ασφάλιση αυτής της ευθύνης χωρίζεται σε προαιρετική και υποχρεωτική. Οι ακόλουθοι τύποι είναι υποχρεωτικοί:
- CTP.
- ευθύνη του ιδιοκτήτη της επικίνδυνης εγκατάστασης.
- ευθύνη των εμπορευματικών μεταφορέων.
Χωρίς την ύπαρξη ασφαλιστηρίου, ο μεταφορέας δεν θα είναι σε θέση να εργαστεί.Η εθελοντική ασφάλιση επιβάλλει στον πελάτη μόνο τις υποχρεώσεις που ανέλαβε ο ίδιος υπογράφοντας τη σύμβαση.
Είδη ασφάλισης εθελοντικής ευθύνης
Η ασφάλεια εθελοντικής αστικής ευθύνης διαιρείται επίσης από ασφαλιστικά αντικείμενα στους ακόλουθους τύπους:
- ευθύνη των εφοπλιστών για βλάβη στην υγεία ή την ιδιοκτησία τρίτων, ως αποτέλεσμα της λειτουργίας των ποταμών ή των θαλάσσιων μεταφορών τους ·
- την ευθύνη των αρχιτεκτόνων και των εργολάβων για την κατασκευή υψηλής ποιότητας.
- ευθύνη των τελωνειακών μεσιτών ·
- μεσίτες?
- ιδιοκτήτες ακινήτων (εκμισθωτές) ·
- άλλα πρόσωπα.
Ένα άτομο και ένας επιχειρηματίας μπορούν να ασφαλιστούν εθελοντικά, εάν ο τύπος δραστηριότητας που ασκεί μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την οικονομική ή φυσική κατάσταση των πελατών του.
Επαγγελματική ασφάλιση
Η ασφάλιση των συμβολαιογράφων στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι υποχρεωτική. Επίσης, σε σχέση με το νόμο "Σχετικά με τις δραστηριότητες αποτίμησης", οι δραστηριότητες αυτών των προσώπων πρέπει να είναι ασφαλισμένες. Αλλά η επαγγελματική ευθύνη των ιατρών είναι μόνο εθελοντική.
Ποια είναι η κατάσταση στην αγορά ακινήτων; Είναι υποχρεωτική ή εθελοντική ασφάλιση αστικής ευθύνης σήμερα; Η ευθύνη τους για ζημίες που οφείλονται σε λάθη ή περιστάσεις που δεν θα μπορούσαν να ληφθούν υπόψη ασφαλίζονται αποκλειστικά σε εθελοντική βάση.
Ωστόσο, οι πελάτες κατανοούν ότι οι εταιρείες που είναι ασφαλισμένες είναι πιο εξειδικευμένοι συμμετέχοντες στην επιχειρηματική αγορά. Και προτού αποφασίσετε: να γίνετε πελάτης της εταιρείας ή όχι, θα μάθουν αν η εταιρεία έχει ασφάλιση.
Σε ορισμένες περιοχές, η ασφάλιση είναι μια κρίσιμη κατάσταση, χωρίς την οποία η εταιρεία δεν μπορεί να λάβει άδεια για την παροχή υπηρεσιών επιλογής στέγασης.
Το ασφαλιστικό αντικείμενο της σύμβασης για την απόκτηση της πολιτικής επαγγελματικής ευθύνης ενός μεσίτη θα θεωρείται το ποσό που ο πελάτης (ή ο άμεσος υφισταμένος του) υποχρεούται να πληρώσει σε σχέση με την άσκηση της επαγγελματικής του δραστηριότητας.
Εθελοντική ασφάλεια αυτοκινήτου
Η ασφαλιστική αποζημίωση λόγω ατυχήματος στους συμμετέχοντες στο ατύχημα καταβάλλεται εις βάρος της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης με κινητήρα (υποχρεωτική ασφάλιση). Υπάρχει όμως και μια πολιτική DSAGO - εθελούσια ασφάλιση αστικής ευθύνης από τρίτους. Ορισμένοι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων θεωρούν απαραίτητο να ασφαλιστούν επιπλέον.
Ποιους είναι οι λόγοι για την έκδοση προαιρετικής ασφαλιστικής κάλυψης εάν η ασφάλιση OSAGO έχει ήδη τεθεί σε ισχύ;
Υπάρχουν δύο βασικοί αντικειμενικοί λόγοι για αυτό:
- Η αποζημίωση βάσει της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης του αυτοκινήτου πραγματοποιείται λαμβάνοντας υπόψη την απόσβεση του αντικειμένου. Και με την προαιρετική ασφάλιση ο δείκτης αυτός δεν λαμβάνεται υπόψη κατά τον επανυπολογισμό του ποσού της αποζημίωσης.
- Τα ποσά επιστροφής των εθελοντικών ασφαλίσεων είναι μερικές φορές ανεπαρκή για την κάλυψη των ζημιών.
Αλλά εκείνοι που επιθυμούν να ασφαλίσουν οι ίδιοι πρέπει να γνωρίζουν ότι μια προϋπόθεση βάσει της οποίας είναι δυνατή η προαιρετική ασφάλιση της αστικής ευθύνης των ιδιοκτητών αυτοκινήτων είναι η ύπαρξη ενός υποχρεωτικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Δεδομένου ότι η καταβολή αποζημίωσης για μια εθελοντική πολιτική συμβαίνει όταν δεν υπάρχουν σαφώς αρκετά χρήματα για την αποπληρωμή του χρέους που διατίθεται CTP.
Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης
Το ίδιο ισχύει για τους ιδιοκτήτες και τις θαλάσσιες μεταφορές για τη μεταφορά εμπορευμάτων. Οι μεταφορείς μεγάλων αποστάσεων αναλαμβάνουν μεγαλύτερη ευθύνη από τους αυτοκινητιστές. Ως εκ τούτου, για αυτούς τους πελάτες, οι ασφαλιστές έχουν πολλά αντικείμενα ασφάλισης και διαφορετικά τιμολόγια.
Οι μεταφορείς έχουν την ευκαιρία να εξασφαλίσουν οικειοθελώς τα οικονομικά τους σε περίπτωση:
- απώλεια ή βλάβη αγαθών σε περίπτωση ατυχήματος ή υπερφόρτωσης.
- οικονομικές απώλειες σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των όρων παράδοσης φορτίου ·
- καθυστερημένη παράδοση;
- μη προγραμματισμένες απώλειες κατά τη διαλογή, την επανασυσκευασία,
- απώλειες λόγω πυρκαγιάς ·
- την ανάγκη να πληρώσουν τα έξοδα του πλοίου, τα οποία πρέπει να καταβληθούν για τις διαδικασίες ενώπιον δικαστηρίου μετά από ατύχημα.
Ένας μεταφορέας απαλλάσσεται από την πληρωμή για απώλεια φορτίου μόνο εάν μπορεί να αποδείξει ότι το φορτίο έχει υποστεί ζημιά εξαιτίας στρατιωτικών επιχειρήσεων, φυσικών καταστροφών ή ότι ένα πρόσωπο προξένησε σκόπιμα ένα ατύχημα ή έβαλε φωτιά σε αυτό.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Όταν ο πελάτης υπογράφει τη σύμβαση, πρέπει πρώτα να εξοικειωθεί με όλους τους κανόνες της προαιρετικής ασφάλισης προκειμένου να γνωρίζει τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του σε περίπτωση ανωτέρας βίας, από τις συνέπειες των οποίων, στην πραγματικότητα, προειδοποιεί τον εαυτό του. Η εθελοντική σύμβαση ασφάλισης αστικής ευθύνης πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα στοιχεία από το νόμο:
- αντικείμενο, αντικείμενο ασφάλισης,
- κανόνες και υποχρεώσεις του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου ·
- ο δικαιούχος ·
- την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος ·
- την περίοδο κατά την οποία ισχύει η σύμβαση ·
- το ποσό που καταβάλλεται από την εταιρεία κατά την επέλευση έκτακτης ανάγκης - ασφαλισμένο συμβάν.
Αντικείμενο της σύμβασης είναι τα περιουσιακά δικαιώματα που σχετίζονται με την αποζημίωση της ζημίας που προκλήθηκε από τον πελάτη (ασφαλισμένο) σε άλλα πρόσωπα.
Δεν μπορεί πλέον να διορθωθεί ή να συμπληρωθεί η σύμβαση προαιρετικής ασφάλισης αστικής ευθύνης που υπογράφεται από τον πελάτη και τον ασφαλειοδότη. Ως εκ τούτου, όλες οι αποχρώσεις που ο πελάτης δεν συμπαθεί στη σύμβαση πρέπει να συζητηθεί εγκαίρως.
Σχετικά με τους κανόνες ασφάλισης αστικής ευθύνης
Όλοι οι κανόνες της προαιρετικής ασφάλισης ευθύνης καταρτίζονται από τη γενική ένωση ασφαλιστών (All-Russian). Έλεγχος και έγκριση από την ασφαλιστική εποπτεία.
Οι κανόνες περιέχουν όλες τις πληροφορίες που χρειάζεται ο πελάτης. Το έγγραφο λαμβάνει υπόψη όλες τις αποχρώσεις της εγγραφής και της υπογραφής της σύμβασης, τη διαδικασία υπολογισμού του ασφαλιστικού επιτοκίου και το ποσό της αποζημίωσης.
Όταν η ασφάλιση εθελοντικής ευθύνης εκδίδεται ήδη στο γραφείο της εταιρείας, ο πελάτης και ο εργαζόμενος πρέπει να καταλήξουν σε πλήρη συμφωνία. Προκειμένου η συναλλαγή να είναι επωφελής και για τα δύο μέρη, οι κανόνες ορίζουν εάν υπάρχει ένα franchise ή όχι και με ποιους όρους παρέχεται. Υποδεικνύει επίσης αναγκαστικά υπό ποιες προϋποθέσεις ο ασφαλιστής δεν θα καταβάλει το οφειλόμενο ποσό αποζημίωσης.