Μια συναλλαγή είναι μια γραπτή υποχρέωση μιας τράπεζας, ενδεχομένως μιας εταιρείας, να καταβάλει ένα χρηματικό ποσό σε συγκεκριμένη ημερομηνία σε ένα πρόσωπο που αναφέρεται στη συναλλαγματική. Οι λογαριασμοί εκδίδονται σε έντυπη μορφή, επειδή εκδίδονται με συγκεκριμένο όνομα. Το χρεωστικό χαρτί δεν έχει όριο χρόνου ή ποσό. Μετά την εξόφληση του λογαριασμού καταβάλλονται εισοδήματα και ένα σταθερό ποσοστό. Τώρα βασικά όλοι στην αγορά γράφουν λογαριασμούς έκπτωσης, οι οποίοι ακυρώνονται από το ποσό που αναγράφεται στο χαρτί, αλλά αρχικά πληρώνουν χαμηλότερη τιμή γι 'αυτό - έκπτωση.
Η αγορά χαρτονομισμάτων δεν είναι τόσο αναπτυγμένη όσο η χρηματιστηριακή αγορά, αλλά παρόλα αυτά οι επενδύσεις μπορούν να φέρουν αρκετά μεγάλο εισόδημα σε σύγκριση με τα έσοδα από ομόλογα ή τραπεζικές καταθέσεις. Πρέπει να πω ότι αυτή η επένδυση θα είναι επωφελής μόνο αν σκοπεύετε να τεθεί σε κυκλοφορία από 1 εκατομμύριο ρούβλια.
Plus λογαριασμούς
Ποιο είναι το πλεονέκτημα αυτών των τίτλων; Γιατί είναι επωφελές να τα αντιμετωπίσουμε; Οι επενδυτές που δεν αναμένουν μεγάλες αποδόσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα με την πιθανότητα να παραμείνουν χωρίς τίποτα προτιμούν σταθερό εισόδημα σε επενδυμένα ποσά. Η επιλογή τους εμπίπτει σε κρατικά ομόλογα, ταξιδιωτικά πιστοποιητικά, καταθέσεις. Οι λογαριασμοί είναι σπάνια προσπελάσιμοι, παρόλο που μπορούν να αποφέρουν καλό εισόδημα. Κατά κανόνα, οι τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς τόκων και εκπτώσεων.
Συχνά η κερδοφορία των λογαριασμών είναι ίση με το εισόδημα από τις καταθέσεις ή τα ομόλογα. Φυσικά, εννοούμε αξιόπιστα γραμματόσημα μεγάλων τραπεζών με κρατική συμμετοχή - Sberbank, Gazprombank, VTB.
Παραδειγματικά μαθηματικά
Μετά από έξι μήνες, ένα νομοσχέδιο της Τράπεζας Ταμιευτηρίου δίνει απόδοση 5% ετησίως, και μετά από ένα χρόνο - 6%. Οι ετήσιες καταθέσεις έχουν συγχρόνως εισόδημα περίπου 9%. Ομόλογα της VTB, Gazprombank απόδοση περίπου 6% ετησίως. Παρεμπιπτόντως, η Sberbank προσφέρει επίσης ένα λογαριασμό έκπτωσης ως επικερδές προϊόν.
Μόνο οι λογαριασμοί χαμηλής αξιοπιστίας μπορούν να ανταγωνιστούν τις καταθέσεις και τα ομόλογα των κρατικών τραπεζών. Αλλά αυτός είναι ένας μεγάλος κίνδυνος, εδώ ο ίδιος ο επενδυτής αποφασίζει εάν θα επενδύσει τα χρήματά του σε τράπεζες και χρηματοοικονομικές εταιρείες ή όχι.
Ένα άλλο σημαντικό σημείο
Αλλά υπάρχει ένα πολύ σημαντικό πλεονέκτημα ενός λογαριασμού: με αυτό το χρεωστικό χαρτί μπορείτε να πληρώσετε, για παράδειγμα, για ένα διαμέρισμα ή ένα αυτοκίνητο, και είναι επίσης αποδεκτή ως εγγύηση κατά την υποβολή αίτησης για αίτηση δανείου.
Χρεωστικό χαρτί μπορεί να μεταφερθεί σε άλλο πρόσωπο, καθώς και απλά πωλούνται.
Ένα δείγμα λογαριασμού έκπτωσης, καθώς και άλλοι τύποι γραπτών τραπεζικών υποχρεώσεων, μπορούν να προβληθούν στο Διαδίκτυο.
Μειονεκτήματα των λογαριασμών
Τα χρεόγραφα δεν είναι πολύ δημοφιλή με τους ιδιώτες επενδυτές, επειδή έχουν αρκετές ελλείψεις που μπορούν να κάνουν ένα άτομο να μην δώσει προσοχή σε τέτοιες επενδύσεις.
Το πιο σημαντικό μείον είναι το ποσό της επένδυσης. Ένας επενδυτής πρέπει να είναι ένας πολύ πλούσιος άνθρωπος, έτοιμος να επενδύσει τουλάχιστον 1 εκατομμύριο ρούβλια σε χαρτί χρέους.
Οι λογαριασμοί των τραπεζών δεν προστατεύονται σε περίπτωση πτώχευσης της τράπεζας. Γνωρίζοντας πόσο συχνά ανακαλούνται στην Ρωσία άδειες ακόμη και από αξιόπιστες τράπεζες, οι άνθρωποι αρνούνται να αναλάβουν κινδύνους αγοράζοντας χαρτί χρέους. Ορισμένες τράπεζες συνεχίζουν να λειτουργούν, αλλά ενδέχεται να μην τηρούν τις γραμμάτια. Σε αυτή την περίπτωση, ο επενδυτής επίσης δεν λαμβάνει χρήματα.
Τα άτομα που έχουν χρήματα σε καταθέσεις εμπίπτουν καταρχάς σε πιστωτές κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης και οι λογαριασμοί τοποθετούνται στο 5ο στάδιο των πιστωτών.
Οι μη πιστωτικές οργανώσεις ενδέχεται επίσης να έχουν προεξοφλήσεις λογαριασμών.
Οι δυσκολίες πρόωρης επιστροφής
Όσον αφορά τους λογαριασμούς, είναι πολύ πιο δύσκολο να επιστρέψουμε χρήματα πριν από το τέλος της θητείας, παρά σε καταθέσεις, ακόμη και που συνάπτονται υπό την προϋπόθεση ότι δεν είναι δυνατή η πρόωρη απόσυρση των κεφαλαίων. Δηλαδή, εάν ένας επενδυτής χρειαστεί επειγόντως τα χρήματά του που έχουν επενδυθεί σε ένα νομοσχέδιο, θα πρέπει να πουλήσει χαρτί χρέους στη δευτερογενή αγορά και, πιθανότατα, σε τιμή ακόμη χαμηλότερη από την τιμή αγοράς.
Πού και πώς να αγοράσετε ένα λογαριασμό;
Εάν, παρ 'όλα αυτά, όλες οι αδυναμίες των γραμμών δεν έπαψαν να κάνουν τον επενδυτή, μπορείτε να μάθετε σε αυτό το μέρος του άρθρου πώς να πάρετε το χαρτί και πού.
Οι εταιρείες που επιθυμούν να τοποθετήσουν μια συναλλαγματική ισοτιμία συνήθως αναθέτουν αυτή τη διαδικασία σε τράπεζες, εταιρείες επενδύσεων που είναι χρηματοοικονομικοί πράκτορες. Αυτό ισχύει και για απλούς λογαριασμούς έκπτωσης από την Sberbank, για παράδειγμα. Ο πρώτος ιδιοκτήτης του λογαριασμού είναι χρηματοοικονομικός πράκτορας, άλλοι συμμετέχοντες στην αγορά αγοράζουν ήδη από αυτόν. Έτσι, οι ιδιώτες επενδυτές αγοράζουν όλους τους λογαριασμούς ήδη στη δευτερογενή αγορά.
Αν και ο λογαριασμός έχει ισοδύναμο σε μετρητά, δεν διαπραγματεύεται σε χρηματιστήρια, επομένως οι μέσες τιμές μπορούν να προβληθούν στο σύστημα ρωσικών λογαριασμών (PBC), καθώς και στις επίσημες ιστοσελίδες των πρακτορείων ειδήσεων - Finmarket, Interfax.
Ακόμα κι αν σας άρεσε ένα συγκεκριμένο νομοσχέδιο, είναι αδύνατο να το αγοράσετε στη δευτερογενή αγορά μόνοι σας, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν επαγγελματία μεσάζοντα. Τυπικά, πρόκειται για τράπεζες και εταιρείες επενδύσεων (IC Veles-Capital, IC Region, για παράδειγμα).
Η διαδικασία αγοράς χρέους είναι εξαιρετικά απλή. Ένας επενδυτής υπογράφει μια τακτική σύμβαση αγοράς χαρτιού με έναν χρηματοοικονομικό πράκτορα ή επαγγελματία συμμετέχοντα στην αγορά. Πληρώνει τη συναλλαγή από τον λογαριασμό του συν τους τόκους για τη συναλλαγή.
Το ποσό των προμηθειών στους αντιπροσώπους κυμαίνεται από 0,3-2,5% του ποσού της συναλλαγής. Σε κάθε περίπτωση, τουλάχιστον $ 100 πρέπει να είναι διαθέσιμες. Ένας ιδιώτης μπορεί να επικοινωνήσει ξανά με τον ίδιο διαμεσολαβητή ή χρηματοπιστωτικό πράκτορα αν δεν θέλει ή για κάποιο λόγο δεν μπορεί να περιμένει τη λήξη του λογαριασμού. Αλλά η επιτροπή θα πρέπει να καταβληθεί ξανά στο ίδιο ποσό. Η λογιστική των λογαριασμών έκπτωσης λόγω αυτών των αποχρώσεων δεν φαίνεται απλή.
Η αδυναμία της κερδοσκοπίας
Δεν θα λειτουργήσει για το εμπόριο λογαριασμών σε τοποθεσίες, οπότε δεν πρέπει να περιμένετε για κερδοσκοπική ζήτηση γι 'αυτούς. Δεδομένου ότι κάθε φορά που θα χρειαστεί να πληρώσετε μια προμήθεια σε μεσάζοντες, όλες αυτές οι πράξεις θα είναι ασύμφορες. Πρέπει να θυμάστε περίπου το 13%, το οποίο θα πρέπει να καταβληθεί στις φορολογικές αρχές εάν η συναλλαγή είναι κερδοφόρα. Είναι εξαιρετικά σπάνιο για τους ιδιώτες επενδυτές να πωλούν γραμματόσημα πριν από την ωριμότητα.
Sberbank λογαριασμούς
Η Sberbank προσφέρει το νομοσχέδιο για το ρουβικό επιτόκιο και το νόμισμα. Τα έσοδα συγκεντρώνονται με τη μορφή τόκων.
Επίσης σε πώληση είναι ένα νομοσχέδιο έκπτωσης, επίσης σε ρούβλια και σε ξένο νόμισμα. Η διαφορά μεταξύ του ποσού αποπληρωμής και του ποσού αγοράς είναι το εισόδημα, το ποσό (par) και η τιμή πώλησης της συναλλαγής στον πρώτο κάτοχο του λογαριασμού.
Οι χρεωστικοί τόκοι στον κομιστή εκτελούνται με προκαθορισμένη προθεσμία αποπληρωμής και με οποιονδήποτε όρο, αλλά όχι νωρίτερα από μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ λογαριασμού έκπτωσης και ποσοστού λογαριασμού. Αλλά αυτή είναι μόνο μια σύντομη ματιά. Οι αποχρώσεις είναι κάπως μεγαλύτερες.
Υπάρχει ένα ελαφρώς διαφορετικό σύστημα αποπληρωμής για λογαριασμούς έκπτωσης: σε συγκεκριμένη ημερομηνία ή σε οποιαδήποτε ημέρα, αλλά όχι νωρίτερα από την ημερομηνία που αναγράφεται στο λογαριασμό.
Υπάρχουν μετατρέψιμοι λογαριασμοί της Sberbank. Το κόστος σε χαρτί γράφεται σε δολάρια ΗΠΑ ή σε ευρώ, αλλά υποχρεωτικά αναφέρεται σε αυτά ότι η πληρωμή θα γίνει σε ρούβλια κατά την ημερομηνία λήξης. Ένα τέτοιο νομοσχέδιο αγοράζεται επίσης για ρούβλια.
Σημείωση για τον επενδυτή
Επί του παρόντος, στην αγορά διατίθενται συναλλαγές άνω των 200 εταιρειών και τραπεζών, πολλοί από τους οποίους προσφέρουν λογαριασμούς έκπτωσης. Οι ειδικοί της χρηματιστηριακής και επενδυτικής εταιρείας συστήνουν ότι οι ιδιώτες επενδυτές επενδύουν σε τραπεζικούς λογαριασμούς, καθώς η Κεντρική Τράπεζα διατηρεί στενό οικονομικό έλεγχο σε όλες τις τράπεζες και τους αναγκάζει να αποκαλύψουν την οικονομική τους θέση σε επίσημες ιστοσελίδες.Εδώ, ακόμη και ο ίδιος ο επενδυτής, έχοντας ελάχιστες γνώσεις, θα είναι σε θέση να αξιολογήσει την αξιοπιστία μιας συγκεκριμένης τράπεζας.
Οι κίνδυνοι είναι πάντα γραμμάτια γραμμής για τα οποία προσφέρουν υψηλό ενδιαφέρον και διαπραγματεύονται από ελάχιστα γνωστές εταιρείες με κλειστές οικονομικές καταστάσεις. Πολύ συχνά, οι εταιρείες αυτές είναι συνηθισμένες οικονομικές πυραμίδες. Θα είναι εξαιρετικά δύσκολο ή αδύνατο να επιστρέψετε τα χρήματα.
Ο λογαριασμός έχει συνήθως αυστηρές ημερομηνίες αποπληρωμής. Συνιστάται να λαμβάνετε χρήματα αυτήν την ημέρα ή όσο το δυνατόν περισσότερο τις επόμενες δύο εργάσιμες ημέρες. Η εξόφληση ενός λογαριασμού έκπτωσης είναι σαφώς στο άρτιο στο τέλος της θητείας. Φυσικά, κανείς δεν λαμβάνει πρόστιμα και πρόσθετο ενδιαφέρον, συνήθως πηγαίνουν προς τον επενδυτή, αλλά έχουν το δικαίωμα να μην πληρώσουν καθυστερημένο λογαριασμό. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα μόνοι σας και να τα αναθέσετε στον οικονομικό πράκτορα ή τον μεσίτη που εκτέλεσε τη συναλλαγή. Αλλά ταυτόχρονα πάλι πρέπει να πληρώσετε τόκους. Έτσι είναι πιο κερδοφόρο να πληρώσετε ιδιωτικά. Με την ευκαιρία, η Sberbank προσφέρει επίσης ένα απλό νομοσχέδιο έκπτωσης.
Η σημασία του σωστού σχεδιασμού
Η Σύμβαση της Γενεύης του 1930 ορίζει πολύ αυστηρούς κανόνες για το σχεδιασμό των λογαριασμών και των προθεσμιών λήξης. Εάν τουλάχιστον μία από τις απαιτήσεις παραβιάζεται, αυτό θα μας επιτρέψει να μην εξετάσει το έγγραφο μια συναλλαγή, οπότε πρέπει να αγοράσετε προσεκτικά μια υποχρέωση χρέους στη δευτερογενή αγορά, υπάρχουν πολλά πλαστά. Οι τράπεζες ή οι εταιρείες συρταριών έχουν το δικαίωμα να αρνηθούν την ακύρωση ενός νομοσχεδίου που έχει εκδοθεί κατά παράβαση.
Οι πιο πλαστές εντολές στη δευτερογενή αγορά είναι τίτλοι της Sberbank, της Gazprombank, δεδομένου ότι μόνο αυτές διακινούνται κυρίως στην αγορά.
Ακόμη και αν ο επενδυτής εργάζεται στην αγορά μέσω ενός διαμεσολαβητή, δεν πρέπει να βασίζεστε πλήρως στην αξιοπρέπεια και τον επαγγελματισμό του. Σε κάθε περίπτωση, θα χρειαστεί να ζητήσετε πρόσθετη εμπειρία από το συρτάρι για την αυθεντικότητα του χαρτιού.
Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες πιστεύουν ότι ένα νομοσχέδιο δεν αποτελεί επένδυση για ιδιώτες. Όσοι διαφωνούν με αυτούς έχουν υπολογίσει τα πάντα, αναλύονται και είναι έτοιμοι να αναλάβουν κινδύνους, είναι καλύτερο να αγοράζουν λογαριασμούς πιο κοντά στο τέλος του τριμήνου, μισό χρόνο ή έτος. Στη συνέχεια, η μάζα ρούβλι στην αγορά μειώνεται, και οι οικονομικοί παράγοντες δίνουν ευνοϊκότερο ενδιαφέρον για την εξόφληση.
Συμπέρασμα
Έτσι, ο ιδιώτης πρέπει να αποφασίσει εάν είναι έτοιμος να επενδύσει σε ένα λογαριασμό ή όχι. Τώρα στην αγορά, αυτά τα χρεόγραφα αντιπροσωπεύονται από λογαριασμούς προεξόφλησης. Δηλαδή, το εισόδημα είναι η διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και του ποσού αποπληρωμής. Συνιστάται να πληρώσετε το λογαριασμό αυστηρά την ημερομηνία, διαφορετικά μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει. Για να επενδύσετε κερδοφόρα σε λογαριασμούς, πρέπει να έχετε από 1 εκατομμύριο ρούβλια για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή, διαφορετικά θα είναι ασύμφορη. Στις εξαμηνιαίους λογαριασμούς κατά μέσο όρο να δώσει από 5-7% ετησίως. Φυσικά, υπάρχουν υψηλότερα ποσοστά, αλλά εδώ ο κίνδυνος να χαθούν τα πάντα είναι τεράστιος. Ακόμη και αν αποφασίσετε να επενδύσετε χρήματα σε ένα λογαριασμό, δεν μπορείτε να το αγοράσετε μόνοι σας, θα χρειαστείτε έναν μεσάζοντα - έναν μεσίτη, τράπεζες, εταιρείες επενδύσεων. Κατά την πραγματοποίηση μιας συναλλαγής, λαμβάνουν προμήθεια 0,3-2,1% ανάλογα με το ποσό της συναλλαγής και το συρτάρι. Είναι καλύτερα να αγοράσετε λογαριασμούς από τράπεζες, επειδή η Κεντρική Τράπεζα έχει μια αυστηρή πολιτική και τα οικονομικά αποτελέσματα οποιασδήποτε τράπεζας μπορούν να προβληθούν στην επίσημη ιστοσελίδα της και να αποφασίσουν για μια αγορά.