Αποφάσισε να αγοράσει ένα σπίτι ή διαμέρισμα, αλλά όχι αρκετά χρηματοδότηση; Ή θέλετε να τα ξοδέψετε σε κάτι άλλο; Δεν πειράζει! Υπάρχουν τράπεζες στην περίπτωση αυτή. Εκεί μπορείτε να πάρετε το ποσό που λείπει και να το πληρώσετε σε ίσα μέρη. Για την περίοδο που σας βολεύει. Αλλά τίθεται το ερώτημα, τι είναι καλύτερα να πάρουμε: δάνειο ή υποθήκη; Ας καταλάβουμε!
Υποθήκη
Λοιπόν, τι ακριβώς είναι και ποια είναι τα χαρακτηριστικά του; Ποια είναι η καλύτερη - υποθήκη ή δάνειο; Μια υποθήκη είναι δάνειο που σας δίνεται για να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα σπίτι. Το κύριο πλεονέκτημα είναι το χαμηλό επιτόκιο. Επιπλέον, πολλοί νέοι γονείς λαμβάνουν επί του παρόντος υποθήκη. Έτσι, μπορούν να κάνουν μια προκαταβολή για το διαμέρισμα με το μητρικό κεφάλαιο και ως εκ τούτου να μειώσει σημαντικά την πληρωμή και το ποσό της αχρεωστήτως καταβληθεί! Με ένα κανονικό δάνειο, αυτό δεν είναι δυνατό. Επιπλέον, εάν ένα παιδί γεννιέται κατά την πληρωμή της υποθήκης, μέρος των τετραγωνικών μέτρων καταβάλλεται από το κράτος. Πρόκειται για μια μεγάλη οικονομική υποστήριξη για οικογένειες με μωρό. Και αν γεννηθούν τρία μωρά στην οικογένειά σας κατά την πληρωμή της υποθήκης, το κράτος θα πληρώσει πλήρως το πλήρες ποσό της υποθήκης για εσάς. Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, υπάρχουν περιορισμοί στο κόστος στέγασης και στον αριθμό των μετρητών, αλλά γενικά οι συνθήκες είναι εξαιρετικές.
Αλλά η υποθήκη λαμβάνεται όχι μόνο από νέες οικογένειες, αλλά και από στρατιωτικές και άλλες κατηγορίες πολιτών. Περισσότερο από το 70% των διαμερισμάτων της εποχής μας αγοράζονται χρησιμοποιώντας αυτό το πρόγραμμα. Και για κάθε κατηγορία πολιτών υπάρχουν προγράμματα που είναι βολικά για αυτούς.
Το κύριο πλεονέκτημα μιας υποθήκης, εκτός από ένα χαμηλό επιτόκιο, είναι ένας μακροπρόθεσμος όρος. Α αυτό είναι σημαντικό επειδή τα διαμερίσματα δεν είναι φθηνά. Και αν ο όρος υποθηκών ήταν 2, 3 ή 5 χρόνια, όπως συμβαίνει με ένα κανονικό δάνειο, πολλοί άνθρωποι δεν θα ήταν σε θέση να αντεπεξέλθουν σε τέτοια οικονομική ευθύνη και να καθυστερήσουν. Και αυτό δεν θα τελείωσε σε τίποτα καλό. Επειδή είναι πολύ δύσκολο να βγείτε από την παραβατικότητα, δεδομένου ότι το μέγεθος των κατασχέσεων είναι πολύ μεγάλο, και εκτός από τις απώλειες, πρέπει ακόμα να πληρώσετε μια μηνιαία πληρωμή. Επιπλέον, καταστρέφετε την πιστωτική ιστορία σας και στο μέλλον, όταν χρειάζεστε άλλο δάνειο, θα δυσκολευτείτε να την αποκτήσετε, επειδή η φήμη του δανειολήπτη είναι πολύ σημαντική για τις τράπεζες. Μετά από όλα, αν ο δανειολήπτης δεν πληρώνει, η τράπεζα δεν θα κάνει κέρδος, και ίσως τα χρήματά της πίσω. Έτσι πληρώστε έγκαιρα, φροντίστε για την πιστωτική σας ιστορία από νεαρή ηλικία. Από το πρώτο δάνειο!
Σχετικά με τα πλεονεκτήματα, όλα είναι ξεκάθαρα. Αλλά τι γίνεται με τις ατέλειες; Δεν είναι εκεί;
Μειονεκτήματα υποθηκών
Υπάρχουν μειονεκτήματα και υποθήκες, αλλά τα πλεονεκτήματα επικρατούν. Ας εξετάσουμε όμως λεπτομερέστερα τα μειονεκτήματα:
- Εμπιστοσύνη. Δηλαδή, η πλήρης ιδιοκτησία του διαμερίσματος θα περάσει σε σας μόνο μετά την πλήρη πληρωμή της υποθήκης.
- Μια μεγάλη υπερπληρωμή που προκύπτει με πολύ μακρά περίοδο δανεισμού! Έτσι εξετάστε προσεκτικά πόση υπερπληρωμή και πόσες πληρωμές θα λάβετε nαριθμό ετών. Κατά κανόνα, αν λάβετε υπόψη την περίοδο υποθηκών 15 και 20 ετών, η διαφορά στην πληρωμή δεν είναι αισθητή, αλλά η διάρκεια του δανείου αυξάνεται για όσο διάστημα 5 χρόνια!
Credit και τα χαρακτηριστικά του
Ένα δάνειο, όπως μια υποθήκη, έχει πολλά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Ας τα ξεπεράσουμε. Ποια είναι τα κύρια μειονεκτήματα ενός δανείου;
- Ένα μεγάλο επιτόκιο, είναι 100% περισσότερο από το επιτόκιο της υποθήκης, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό της υπερπληρωμής είναι μεγαλύτερο. Χρειάζεστε;
- Μια σύντομη περίοδο δανείου, που σημαίνει μεγάλες πληρωμές δανείων, η οποία λαμβάνει το μεγαλύτερο μέρος του μισθού.
- Δεν υπάρχει κρατική στήριξη, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχουν ειδικά προνομιακά προγράμματα.
- Δεν είναι πολύ μεγάλο ποσό δανείου.
Πλεονεκτήματα ενός δανείου
- Δεν επιβάρυνση για την υποθήκη, που σημαίνει ότι ολόκληρο το διαμέρισμα είναι στην πλήρη ιδιοκτησία σας.
- Μπορείτε να πουλήσετε το διαμέρισμα, ακόμη και αν δεν έχετε ακόμη κλείσει ένα δάνειο. Εάν είχατε υποθήκη, θα ήταν πολύ πιο δύσκολο. Θα έπρεπε να πάω στην τράπεζα και στα αρμόδια ιδρύματα και να απομακρύνω το βάρος. Και χρειάζεται πολύς χρόνος. Και δεν είναι όλοι οι αγοραστές που θέλουν να χάσουν με αυτό επειδή φοβούνται την απάτη.
- Η δανειοδότηση είναι δυνατή ακόμη και για ένα ελάχιστο ποσό.
Σε ποιες περιπτώσεις να επιλέξει ένα δάνειο, και σε ποια υποθήκη;
Τι είναι καλύτερο να πάρετε: δάνειο ή υποθήκη; Στην πραγματικότητα, κάθε κατάσταση είναι ατομική και είναι απαραίτητο να υπολογίσετε όλες τις επιλογές. Και τελικά, χρησιμοποιώντας ένα οικονομικό αποτέλεσμα, καθορίστε ποια μέθοδος δανεισμού πρέπει να επιλέξετε. Αλλά αξίζει να καταλάβουμε ότι μια υποθήκη δίνεται από ένα ορισμένο ποσό. Και αν δεν έχετε αρκετά για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα, τότε είναι καλύτερα να πάρετε ένα δάνειο. Σε αυτό, κατά κανόνα, πρέπει να συλλέξετε όχι τόσο μεγάλο πακέτο εγγράφων. Και επίσης μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σε λίγες ώρες. Πολύ άνετα.
Εάν αξιολογείτε από πρακτική άποψη, μπορείτε να σκεφτείτε ένα δάνειο μόνο υπό την προϋπόθεση ότι έχετε ένα ελάχιστο жилья για να αγοράσετε ένα σπίτι και μόλις το 25% λείπει. Σε άλλες περιπτώσεις, ένα δάνειο είναι μια οικονομικά χαμένη πράξη. Χρειάζεστε;
Μερικές φορές υπάρχουν καταστάσεις όταν είναι επείγουσα η αγορά ενός διαμερίσματος, υπάρχει σχεδόν ολόκληρο το ποσό, αλλά δεν υπάρχει χρόνος να περιμένουμε. Διαφορετικά, κάποιος άλλος θα το αγοράσει και θα χάσετε την κερδοφόρα επιλογή. Σε αυτή την περίπτωση, είναι καλύτερο να επιλέξετε ένα δάνειο, θα το πάρετε πιο γρήγορα, επειδή δεν θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε ένα τεράστιο πακέτο εγγράφων και να περιμένετε για μια δέσμη αναφορών. Πολλές τράπεζες δίνουν δάνεια κατά τη διάρκεια της ημέρας σύμφωνα με δύο έγγραφα.
Είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι αν πάρετε μια υποθήκη σε ένα γάμο, τότε ένας σύζυγος μπορεί να είναι ο κύριος δανειολήπτης, και ο άλλος συν-δανειολήπτης. Όταν ένα διαζύγιο, το διαμέρισμα θα κατανεμηθεί αυτόματα στο μισό, ακόμη και αν ένας από τους συζύγους δεν έχει κάνει μια ενιαία πληρωμή. Εάν ένας από τους συζύγους πήρε ένα δάνειο για ένα διαμέρισμα πριν από το γάμο, μπορεί να μηνύσει για διαζύγιο.
Κάνοντας τα χρήματα σε μια υποθήκη - πώς;
Ένα πολύ μεγάλο πλεονέκτημα μιας υποθήκης είναι η δυνατότητα να κερδίσετε χρήματα σε αυτήν. Με ένα δάνειο δεν υπάρχει τέτοια δυνατότητα. Πώς μπορεί να γίνει αυτό; Σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας μας, κάθε άτομο μπορεί να επιστρέψει το φόρο στο προσωπικό εισόδημα όταν αγοράζει ένα διαμέρισμα. Πώς να το κάνετε; Είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με την περιφερειακή φορολογική υπηρεσία, να λάβετε έναν κατάλογο των εγγράφων που πρέπει να συλλέγονται. Και εντός 3 μηνών, ο λογαριασμός σας θα λάβει ολόκληρο το ποσό των φόρων που μεταφέρατε στο κράτος για το έτος. Καλή αύξηση μισθού; Σκεφτόμαστε και εγώ!
Δηλαδή, θα σας επιστραφεί όχι μόνο για την αγορά ενός διαμερίσματος, αλλά και για το ενδιαφέρον που πληρώνετε για την υποθήκη. Το μόνο μειονέκτημα αυτού του συστήματος είναι ο περιορισμός του ποσού επιστροφής. Κάθε χρόνο το ποσό αυτό αλλάζει. Επί του παρόντος, μπορείτε να επιστρέψετε 260.000 ρούβλια για την αγορά ενός διαμερίσματος, ανεξάρτητα από την υποθήκη ή όχι, καθώς και το πλήρες ποσό των καταβληθέντων τόκων! Αν έχετε εκδώσει υποθήκη μετά το 2016, τότε το μέγιστο ποσό επιστροφής είναι 390.000 χιλιάδες.
Πρόσθετες υπηρεσίες
Έτσι, έχετε αποφασίσει ποια είναι η καλύτερη - ένα δάνειο ή μια υποθήκη. Ωστόσο, όταν επικοινωνείτε με την τράπεζα, ενδέχεται να σας προσφέρουμε πρόσθετες υπηρεσίες. Με μια υποθήκη - αυτό είναι ασφάλιση διαμέρισμα, και με ένα δάνειο - την ασφάλειά σας ζωής. Ποιο είναι το βάζο; Έτσι, η τράπεζα ασφαλίζεται από τις οικονομικές απώλειες, δηλαδή αν συμβεί κάτι σε σας (αναπηρία ή θάνατος βαθμού 1), η τράπεζα θα συνεχίσει να λαμβάνει τα χρήματα. Θα πληρωθεί από την ασφαλιστική εταιρεία και δεν θα καλέσει τους συγγενείς σας. Εάν η υπηρεσία αυτή είναι απαραίτητη ή όχι, αποφασίζετε. Είναι εθελοντική. Ωστόσο, πολλές τράπεζες το καθιστούν υποχρεωτικό για τους πελάτες τους, αρνούμενοι να εκδίδουν χωρίς ασφάλιση δάνειο ή υποθήκη για στέγαση. Τι είναι καλύτερα να κάνουμε σε αυτή την περίπτωση; Καλέστε την ανοικτή τηλεφωνική γραμμή και αφήστε την αξίωση. Κάντε το απευθείας με έναν υπάλληλο της τράπεζας και το αποτέλεσμα δεν θα είναι πολύ μεγάλο. Θα πάρετε αυτό που χρειάζεστε!
Θέλετε να εξοφλήσετε μπροστά από το χρόνο - ποια είναι η καλύτερη: υποθήκη ή καταναλωτική πίστη;
Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα πιστωτή και να μάθετε πώς συμβαίνει η πρόωρη εξόφληση, εάν χρειάζονται επιπλέον αιτήσεις δανειολήπτη για αυτό. Ποια είναι η διαδικασία για την πρόωρη εξόφληση; Ο αριθμός των πληρωμών ή το ποσό τους μειώνεται; Ή είναι και οι δύο δυνατές. Βεβαιωθείτε ότι έχετε θέσει αυτές τις ερωτήσεις στον υπάλληλο της τράπεζας και, με βάση τις απαντήσεις του, αποφασίστε ποια είναι η καλύτερη - υποθήκη ή δάνειο.
Όταν ψάχνετε για την απάντηση στην ερώτηση "Ποιο είναι καλύτερο - ένα δάνειο ή μια υποθήκη;" οι αξιολογήσεις δεν παίζουν σημαντικό ρόλο. Πολλοί μιλούν υπέρ του δανείου, αλλά θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι όλοι το έκλεισαν σε λιγότερο από ένα χρόνο. Αξιολογήστε ρεαλιστικά τις δυνατότητές σας!
Συμπέρασμα
Εάν έχετε μια ερώτηση, η οποία είναι καλύτερη: μια υποθήκη ή ένα δάνειο για ένα διαμέρισμα, μην βιαστείτε να αποφασίσετε. Βεβαιωθείτε ότι "ζυγίζετε όλα τα προϊόντα", υπολογίστε τα οικονομικά αποτελέσματα. Και μόνο τότε μπορείς να κάνεις τη σωστή απόφαση, επειδή βασίζεται μόνο στη θεωρία, είναι αδύνατο να το κάνεις! Κάθε κατάσταση είναι ατομική και είναι απαραίτητο να γίνει ένας υπολογισμός ανάλογα με τη συγκεκριμένη περίπτωση. Κάντε τη σωστή απόφαση, ώστε να μην χρειάζεται να λυπηθείτε για το χαμένο κέρδος.