Το κλείδωμα ενός τρέχοντος λογαριασμού έχει γίνει συνηθισμένο σήμερα. Οι πιστωτικές οργανώσεις εξηγούν τις ενέργειές τους παραπέμποντας στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 115 "για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές πράξεις και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας". Εάν υπάρχει η παραμικρή υποψία για τη νομιμότητα των πράξεων του πελάτη, η τράπεζα αντιδρά αμέσως - εμποδίζει την πρόσβαση στις απομακρυσμένες τραπεζικές υπηρεσίες.
Τι είναι το 115-FZ
Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 115 αναπτύχθηκε και τέθηκε σε λειτουργία το 2001, αλλά μέχρι το 2017 ουσιαστικά δεν εφαρμόστηκε. Το 2012, η Τράπεζα της Ρωσίας ανέπτυξε μια σειρά απαιτήσεων που πρέπει να τηρούν όλοι οι συμμετέχοντες στο τραπεζικό σύστημα. Ο έλεγχος και ο έλεγχος των συναλλαγών λογαριασμών έχουν καταστεί υποχρεωτικοί για τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Η Κεντρική Τράπεζα εκδίδει τακτικά εξηγήσεις, επιστολές, εντολές και απαιτήσεις που προσαρμόζουν τις εργασίες των τραπεζικών υπαλλήλων κατά τον έλεγχο των λογαριασμών.
Το 2018, εκατομμύρια πληρωμών μεταξύ των αντισυμβαλλομένων υπόκεινται σε προσεκτική παρακολούθηση της δημοσιονομικής παρακολούθησης για τον εντοπισμό των ύποπτων συναλλαγών. Πολλές συναλλαγές αρνούνται την εκτέλεση και οι λογαριασμοί κλείνουν.
Ποιος είναι στο προσκήνιο;
Οι κύριοι συμμετέχοντες στην επιχειρηματική δραστηριότητα που έπεσαν υπό τον έλεγχο των τραπεζών είναι εκπρόσωποι των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Πολλοί οργανισμοί που ασχολούνται με νομικές δραστηριότητες, βρισκόταν υπό την επήρεια του τραπεζικού συστήματος. Όλες οι πληρωμές τους περνούν τον αυστηρό έλεγχο και μπορούν να ακυρωθούν με απόφαση της υπηρεσίας χρηματοοικονομικής παρακολούθησης. Είναι δύσκολο για τις εταιρείες που κάποτε είχαν υποψία να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό σε άλλες τράπεζες στο μέλλον. Εκτός από το νούμερο. πρόσωπα που υπόκεινται σε δέσμευση από λογαριασμούς 115-ΦΖ και φυσικά. άτομα, δεδομένου ότι συμμετέχουν στη χρηματοπιστωτική αγορά υπό τους ίδιους όρους.
Σημάδια ύποπτης δραστηριότητας
Για να προσελκύσουν την προσοχή των τραπεζικών υπηρεσιών στις δραστηριότητές τους δεν μπορεί μόνο η "αριστερή" εταιρεία, αλλά και ένας έντιμος επιχειρηματίας.
Υποψία:
- αγνοώντας μηνύματα τραπεζικών ειδικών.
- τακτικές συνεισφορές των ιδρυτών.
- συχνές μεγάλες χρεώσεις προς τους λογαριασμούς άλλων επιχειρήσεων, με επακόλουθη απόσυρση ·
- η φορολογική επιβάρυνση δεν αντιστοιχεί στον όγκο των συναλλαγών που πραγματοποιούνται στο λογαριασμό. Η Κεντρική Τράπεζα έχει καθορίσει ένα ελάχιστο ποσό 0,9% του χρεωστικού κύκλου εργασιών του λογαριασμού.
- η απουσία διαγραφής των μισθών, η μεταφορά φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων και ασφαλιστικών εισφορών ·
- επίπεδο μισθού κάτω από τον κατώτατο μισθό ·
- επανάληψη της εργασίας μετά από μακρά διάλειμμα: από 3 μήνες.
- την παραλαβή ενός μεγάλου ποσού χρήματος, το οποίο χρεώνεται σε εξωτερικούς ενόρκους. πρόσωπα το συντομότερο δυνατόν ·
- ο επικεφαλής και ο ιδρυτής της εταιρείας είναι ένα και το αυτό πρόσωπο.
- Η εταιρεία είναι εγγεγραμμένη στη "μαζική" νομική διεύθυνση.
Ένας εκτεταμένος κατάλογος σημείων με τα οποία η δραστηριότητα μπορεί να θεωρηθεί ύποπτη συλλέγεται στον Κανονισμό της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 375-Ρ με ημερομηνία 02.03.2012.
Λογαριασμοί κλειδώματος λογαριασμού
Η Τράπεζα, σε μια προσπάθεια να διατηρήσει τη φήμη της, ελέγχει προσεκτικά τις αποδείξεις και τις διαγραφές του πελάτη. Ο νόμος εφαρμόζεται σε φυσικά και νομικά πρόσωπα. Μετά από αυτό, η τράπεζα αναλύει προσεκτικά τις λειτουργίες του πελάτη, αποστέλλει αιτήματα για έγγραφα σχετικά με επιχειρηματικές δραστηριότητες και οικονομικές καταστάσεις. Αυτές οι ενέργειες αποκλείουν εντελώς τη συνήθη εργασία του πελάτη και δεν δίνουν τη δυνατότητα εκπλήρωσης των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη σύμβαση. Ως αποτέλεσμα, παραβιάζονται οι προθεσμίες εκτέλεσης της εργασίας, υπάρχει ανάγκη καταβολής τόκων και προστίμων.Μια εταιρεία μπορεί να μηνύσει τις ενέργειες ενός πιστωτικού ιδρύματος, αλλά στην πράξη είναι μια μακρά διαδικασία, σπάνια τελειώνει με επιτυχία.
Οι λόγοι που οδήγησαν την τράπεζα να αποκλείσει ένα λογαριασμό στο 115-FZ, που μπορεί να αναγκάσει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να δηλώσει αθέμιτη μια εταιρεία ή έναν ιδιώτη επιχειρηματία:
- Οι συναλλαγές σε τραπεζικό λογαριασμό δεν αντιστοιχούν στους δηλωμένους κωδικούς OKVED.
- Οι πληρωμές για πίστωση και χρέωση δεν συνδέονται.
- Οι πληρωμές με ΦΠΑ έρχονται στο λογαριασμό και χρεώνονται σε εταιρείες χωρίς ΦΠΑ.
- Ο έλεγχος της διεύθυνσης IP έδειξε αντιστοιχία για λογαριασμούς πελατών που έκλεισαν προηγουμένως.
- Η εταιρεία υπάρχει στην αγορά για λιγότερο από 2 χρόνια.
- Τακτικές αναλήψεις μετρητών.
Εάν δεν απαντήσετε εγκαίρως στο αίτημα της τράπεζας, τότε μπορεί, σύμφωνα με τη συμφωνία εξυπηρέτησης τρεχούμενου λογαριασμού, να επιβάλει κυρώσεις.
Ποιες λειτουργίες είναι υπό ύποψη
Η τράπεζα, εκτός από την ανεπτυγμένη λίστα τίτλων, μπορεί να αναπτύξει ανεξάρτητα τα κριτήρια βάσει των οποίων δοκιμάζονται οι πελάτες. Αυτά περιλαμβάνουν:
- ο αντισυμβαλλόμενος καταμετράται μεταξύ των εγκληματιών.
- το ποσό της αποζημίωσης διαγραφής είναι πάνω από 600 χιλιάδες ρούβλια. Συναλλαγές που υπερβαίνουν το ποσό αυτό ελέγχονται από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία και την Rosfinmonitoring.
- ο συμμετέχων στη συναλλαγή ενεργεί προς όφελος των καταζητούμενων προσώπων ·
- φορολογικές κλειδαριές ·
- απόφαση αναστολής ·
- υποψίες για τη γνησιότητα των παρασχεθέντων εγγράφων ·
- ύποπτη μεταφορά: υπεράκτια ή σε άτομο.
Πώς μπλοκάρει ένας τραπεζικός λογαριασμός;
Ένα πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να επηρεάσει το έργο μιας νομικής οντότητας περιορίζοντας την εργασία του με λογαριασμό ως εξής:
- Σταματήστε όλες τις λειτουργίες. Η τράπεζα έχει το νόμιμο δικαίωμα να αποκλείει έναν λογαριασμό εάν ο κάτοχός της είναι εισηγμένος ως πρόσωπο για το οποίο υπάρχουν πληροφορίες σχετικά με συμμετοχή σε εξτρεμιστικές δραστηριότητες. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να δημοσιευτούν στον ιστότοπο Rosfinmonitoring. Σε άλλες περιπτώσεις, μόνο ένα δικαστήριο ή η Rosfinmonitoring μπορούν να αποφασίσουν να μπλοκάρουν έναν λογαριασμό, αλλά μόνο για 30 ημέρες.
- Καθυστέρηση στην εκτέλεση πληρωμής. Σύμφωνα με την παράγραφο 14 του άρθρου. 7 115-ΦΖ ο πελάτης πρέπει να στείλει έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη συναλλαγή. Μέχρις ότου ληφθεί απάντηση, η τράπεζα παύει να εκτελεί εντολές πελατών.
- Άρνηση μεταφοράς χρημάτων.
Διαδικασία επεξεργασίας αίτησης
Οι τράπεζες παρέχουν από 2 έως 7 ημέρες την παροχή δικαιολογητικών. Συχνά ο όγκος των απαιτούμενων εγγράφων είναι τόσο μεγάλος που φυσικά δεν είναι δυνατόν να τους παρασχεθεί. Το κυριότερο είναι να μην είναι σιωπηλό, αλλά να αρχίσετε αμέσως διάλογο με την τράπεζα γράφοντας μια επιστολή για να παρατείνετε τις προθεσμίες για την απάντηση. Για παράδειγμα, όταν ένας λογαριασμός είναι αποκλεισμένος κάτω από 115-ФЗ, η Sberbank δίνει 7 εργάσιμες ημέρες για να στείλει τα απαιτούμενα έγγραφα και οι ειδικοί της οικονομικής παρακολούθησης επικοινωνούν τακτικά με τον πελάτη.
Τις επόμενες 10 ημέρες, η οικονομική παρακολούθηση ελέγχει τα υποβληθέντα έγγραφα και στη συνέχεια αναφέρει την απόφαση. Μετά την επαλήθευση, πιο συχνά, ακολουθεί ο τερματισμός της συμφωνίας διακανονισμού και ταμειακών υπηρεσιών. Αν ο πελάτης δεν συμφωνεί, τότε μπορεί να προσφύγει κατά των ενεργειών του πιστωτικού οργανισμού στην επιτροπή διαμεσολάβησης. Ο ισχυρισμός εξετάζεται εντός 20 ημερών και η απόφαση που λαμβάνεται δεν ικανοποιεί πάντα τον πελάτη.
Η περίοδος δέσμευσης λογαριασμού κάτω από 115-ΦЗ πρέπει να υπερβαίνει τις 45 ημέρες. Αυτή τη στιγμή, ο οργανισμός δεν μπορεί να κάνει πράξεις σε αυτό.
Η απάντηση στο αίτημα της τράπεζας και τα υποβληθέντα έγγραφα δεν εγγυώνται επιτυχή έλεγχο. Οι μεγαλύτερες τράπεζες εξετάζουν τις απαντήσεις των πελατών περισσότερο από τις μικρότερες. Αν δεν προσκομίσετε έγκαιρα τα έγγραφα, θα χρησιμεύσει ως λόγος άρνησης της λειτουργίας. Σε περίπτωση επανειλημμένης άρνησης, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να καταγγείλει τη σύμβαση.
Συνέπειες του αποκλεισμού ενός λογαριασμού κάτω από το 115 - FZ
Οι πληροφορίες σχετικά με τις κλειδαριές και τις αναστολές του τρέχοντος λογαριασμού μεταδίδονται μέσω διατραπεζικών καναλιών. Μια νομική οντότητα ή ένα άτομο, όταν είναι ύποπτο για νομιμοποίηση και εισόδημα από παράνομες δραστηριότητες, συχνά αντιμετωπίζει περαιτέρω προβλήματα στην επιχείρηση, καθώς οι τράπεζες διστάζουν να επικοινωνήσουν με αυτούς τους πελάτες.
Οι πιστωτικοί οργανισμοί υποχρεούνται να παρέχουν και να ενημερώνουν έγκαιρα τις πληροφορίες όχι μόνο για την εταιρεία, αλλά και για τους ηγέτες, τους συμμετέχοντες, τους δικαιούχους και τους δικαιούχους.
Επομένως, όταν ανοίγει λογαριασμό σε νέα τράπεζα, η υπηρεσία ασφαλείας ζητά λεπτομερείς πληροφορίες για όλα τα άτομα που συμμετέχουν στις δραστηριότητες της εταιρείας, εάν το πιστωτικό ίδρυμα δεν είναι έτοιμο για συνεργασία, τότε ο δυνητικός πελάτης θα απορριφθεί.
Για τις πληροφορίες σας! Από τον Μάρτιο του 2018, έχουν τεθεί σε ισχύ τροποποιήσεις όσον αφορά την αμφισβήτηση της απόφασης της τράπεζας και τη λήψη εξηγήσεων από αυτήν, που δικαιολογούν τις αρνήσεις ή τα μπλοκαρίσματα.
Πώς να ενεργήσετε εάν δεν συμφωνείτε με την κλειδαριά
Εάν, μετά τη διεξαγωγή του ελέγχου, αποφασίσει να τερματίσει τη συμφωνία παροχής υπηρεσιών τραπεζικού λογαριασμού και ο πελάτης δεν συμφωνεί με την απόφαση αυτή, μπορεί να αποκαταστήσει τα δικαιώματά του. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε:
- Στείλτε καταγγελία στην ηλεκτρονική υποδοχή της Κεντρικής Τράπεζας, συνοδευόμενη από δικαιολογητικά.
- Μπορείτε να αποδείξετε την έλλειψη νομιμότητας των πράξεων της τράπεζας προβαίνοντας στο δικαστήριο. Οι πελάτες που διαφωνούν με τις ενέργειες της τράπεζας στρέφονται όλο και περισσότερο στην εξωτερική βοήθεια. Η νομική πρακτική της δέσμευσης ενός λογαριασμού κάτω από το 115 - FZ έχει γίνει μια από τις πιο δημοφιλείς περιοχές σε νομικά γραφεία.
Συστάσεις για το πώς να μην υποψιάζονται
Προκειμένου να προστατεύσετε την επιχείρησή σας από τις συνέπειες της προσεκτικής προσοχής των οικονομικών και φορολογικών ιδρυμάτων, θα πρέπει να λάβετε τα ακόλουθα προληπτικά μέτρα:
- Πριν αρχίσετε να εργάζεστε με έναν αντισυμβαλλόμενο, η φήμη του πρέπει να ελέγχεται μέσω ειδικών πύλων ή μέσω της φορολογικής ιστοσελίδας. Πολλές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες παρέχουν αυτή την υπηρεσία ως μέρος της υπηρεσίας, επιτρέποντάς σας να ελέγξετε τον αντισυμβαλλόμενο κατά την προετοιμασία μιας εντολής πληρωμής.
- Αναφέρετε τον σκοπό της πληρωμής. Ελέγξτε προσεκτικά τα έγγραφα κλεισίματος.
- Ελαχιστοποιήστε τη διαχείριση μετρητών.
- Μην αποσύρετε χρήματα σε μεγάλες ποσότητες και συχνά.
- Πληρώστε τους φόρους και τα τέλη, καθώς και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες: αγορά υλικού γραφείου, πληρωμές ενοικίου, κινητές επικοινωνίες.
- Ελαχιστοποιήστε τις μεταφορές σε ιδιώτες.
Αποκλεισμός λογαριασμού ενός ατόμου σε 115 Ομοσπονδιακούς Νόμους
Όχι μόνο νομικά πρόσωπα, αλλά και ιδιώτες μπορούν να εμπίπτουν στην εξέταση ενός πιστωτικού ιδρύματος.
Αφού έλαβε εντολή από ένα πιστωτικό ίδρυμα να αναστείλει τις πράξεις ενός λογαριασμού και στη συνέχεια να ζητήσει έγγραφα, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να προσδιορίσετε τον λόγο της δέσμευσης των πράξεων. Η δεύτερη επιλογή είναι να απευθυνθείτε σε δικηγόρους.
Πώς να αποσύρετε χρήματα από έναν αποκλεισμένο τρεχούμενο λογαριασμό
Σε περίπτωση αποκλεισμού για λογαριασμό όλων των κεφαλαίων του οργανισμού, μπορεί να τα αποσύρει και να πληρώσει με τους αντισυμβαλλόμενους με τον τρόπο αυτό:
- Ο δανειστής διστάζει. Αφού το κέρδισε, λαμβάνει εντολή εκτέλεσης και τον απευθύνει στην τράπεζα. Ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι υποχρεωμένο να το εκτελέσει.
- Ένα δικαστικό διάταγμα είναι μια απόφαση που εκδίδεται από δικαστή βάσει μιας αίτησης, ενώ το ποσό που αξιώνεται δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 500.000 ρούβλια.
Σε περίπτωση σύμπτωσης σε έναν ή περισσότερους δείκτες, οι LLC ή οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να κατατάσσονται σε πελάτες με αυξημένο κίνδυνο, ύποπτοι για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η σύμπτωση μπορεί να συμβεί σε σχεδόν οποιαδήποτε εταιρεία, οπότε θα πρέπει να είστε προσεκτικοί και γρήγορα να έρθετε σε επαφή με την τράπεζα.
Είναι αδύνατο να προστατευθεί το 100% από το κλείδωμα τραπεζών ενός τρεχούμενου λογαριασμού υπό 115-ΦЗ. Συνιστάται να μην συμμετέχετε σε χρηματοοικονομικές συναλλαγές με έναν αναξιόπιστο αντισυμβαλλόμενο και να μην αγνοείτε τα αιτήματα των τραπεζών για διευκρινίσεις.
Σήμερα, η κατάσταση στον κόσμο των επιχειρήσεων και των οικονομικών έχει γίνει πιο δύσκολη. Εκτός από τα "cash-in γραφεία", οι πραγματικές επιχειρήσεις που εργάζονται με ειλικρίνεια στην αγορά έρχονται επίσης υπό αμφισβήτηση.
