Ασφάλιση τραπεζών: διαδικασία και ορισμός

Οι ρωσικές τράπεζες αντιμετωπίζουν τους κινδύνους με δύο τρόπους. Το πρώτο είναι να αναπτύξει εσωτερικές οδηγίες σε περίπτωση ανωτέρας βίας, και η δεύτερη να σχηματίσει αποθεματικά. Αλλά και οι δύο αυτές μέθοδοι δεν δίνουν τα επιθυμητά αποτελέσματα. Ως εκ τούτου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να χρησιμοποιούν ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων και περιουσιακών στοιχείων προκειμένου να λάβουν πραγματική αποζημίωση για τις ζημίες. Ταυτόχρονα, οι κίνδυνοι χωρίζονται σε δύο ομάδες. Το πρώτο ισχύει για όλες τις οργανώσεις που λειτουργούν στην αγορά και το δεύτερο - μόνο για τις τράπεζες.

Σκοπός

Η ασφάλιση τραπεζών σας επιτρέπει να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική ομάδα προϊόντων που εστιάζεται στην ενίσχυση της σχέσης μεταξύ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και των καταναλωτών. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τα πιστωτικά ιδρύματα που προσπαθούν να δημιουργήσουν αξιόπιστες σχέσεις με τους πελάτες και εκείνους που προσπαθούν να αυξήσουν τον όγκο των προϊόντων.

Είδη

Απαιτείται για όλους τους οργανισμούς ασφάλιση:

1. Κτίρια από φυσικές καταστροφές, πυρκαγιές και άλλα απρόβλεπτα γεγονότα.
2. Ακίνητα από απώλειες και ζημιές.
3. Ηλεκτρικός εξοπλισμός και Η / Υ από την καταστροφή πληροφοριών.
4. Χρηματοδότηση από κλοπή.
5. Μεταφορά από κλοπή και ατύχημα.
6. Η ζωή των εργαζομένων.

Το τραπεζικό σύστημα ασφάλισης περιλαμβάνει προστασία:

1. Οποιαδήποτε ιδιοκτησία της τράπεζας.
2. Υλικό και λογισμικό απάτης χάκερ.
3. Ασφάλιση τραπεζικών καρτών έναντι των κινδύνων που συνδέονται με τη χρήση τους.
4. Δάνεια και καταθέσεις.

Σχέδιο εργασίας

Η ασφάλιση κινδύνων από τραπεζικά ιδρύματα είναι ένα σύστημα αλληλεπίδρασης μεταξύ τραπεζών και ασφαλιστικής εταιρείας (IC). Η ταχεία ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος επιτρέπει σε κάθε πολίτη να μετατρέψει το όνειρό του σε πραγματικότητα: να αγοράσει ένα διαμέρισμα, αυτοκίνητο ή μεγάλες οικιακές συσκευές. Υπογράφοντας μια σύμβαση δανείου, ο πελάτης συμφωνεί με τους όρους του δανείου και στερείται του δικαιώματος επιλογής ασφαλιστικού εταίρου.

Εάν το αντικείμενο της υπόσχεσης είναι νέα περιουσία, τότε ουσιαστικά δεν τίθενται ερωτήματα. Η κατάσταση είναι χειρότερη εάν ο πελάτης πρέπει να δεσμεύσει περιουσία που κατέχει ήδη. Ο πελάτης πρέπει να τερματίσει την παλαιά σύμβαση και να συντάξει ένα νέο με τον συνεργάτη της τράπεζας.

Σε σπάνιες περιπτώσεις, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να κάνει παραχωρήσεις σε έναν πελάτη και να συντάξει σύμβαση τραπεζικής ασφάλισης με άλλη εταιρεία. Και όλα φαίνονται να είναι καλά: η τράπεζα και το IC παίρνουν το κέρδος τους και ο πελάτης είναι το επιθυμητό αντικείμενο.

Αλλά δεν είναι τόσο απλό

Το γεγονός ότι η SK έλαβε άδεια άσκησης δραστηριοτήτων στην αγορά δεν σημαίνει ότι έχει γίνει εταίρος της τράπεζας. Στην περίπτωση αυτή, η διαπίστευση αναφέρεται στη διαδικασία, ως αποτέλεσμα της οποίας το IC λαμβάνει επιβεβαίωση της συμμόρφωσης των παρεχόμενων υπηρεσιών με ένα συγκεκριμένο πρότυπο. Σε αυτή την περίπτωση, η αξιολόγηση αποδίδεται από την τράπεζα και όχι από το κράτος. Αυτό είναι το πρόβλημα. Όχι μόνο δεν είναι σαφές πώς η διαδικασία αυτή είναι συνεπής με τις λειτουργίες που έχουν ανατεθεί στην τράπεζα, δεν είναι επίσης σαφές με ποια κριτήρια γίνεται η επιλογή.

Ως εκ τούτου, οι τράπεζες σπάνια συνεργάζονται με «αλλοδαπούς» ICs. Τις περισσότερες φορές, δεν φτάνει καν στην υπογραφή της σύμβασης. Η διαδικασία λήγει ακόμη και στο στάδιο της διαπραγμάτευσης τιμολογίων και επιτοκίων. Συμφωνώντας να συνεργαστεί με την IC Bank, καταρχήν, υπαγορεύει τους όρους της και, δεύτερον, ισχυρίζεται ότι δεν «νοικιάζει», αλλά σε ένα πλήρες τέλος αντιπροσώπου. Αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει λιγότερα κέρδη στον αγώνα για την ανταγωνιστικότητα των επιτοκίων του. Το κύριο επιχείρημα είναι το εξής: η τράπεζα είναι ενδιάμεσος στην προσέλκυση πελατών IC. Το μέγεθος της προμήθειας θα πρέπει να είναι 15-30% του ποσού της πριμοδότησης, η οποία εξαρτάται από το μέγεθος του δανείου.

Έτσι, η ασφάλιση τραπεζών είναι πραγματικά ένα εργαλείο αλληλεπίδρασης μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και ασφαλιστικών εταιρειών. Αλλά δεν είναι πάντα επωφελής για τον πελάτη.

Τα οφέλη

Η ασφάλιση καθιστά ευκολότερη τη διαχείριση των κινδύνων, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχουν ακόμη μεγαλύτεροι κίνδυνοι που θα μειώσουν το οικονομικό αποτέλεσμα στο μηδέν.

Οποιεσδήποτε συγκρούσεις με τους πελάτες επηρεάζουν αρνητικά τη φήμη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η παρουσία της πολιτικής επιτρέπει στην τράπεζα να μεταφέρει αυτά τα προβλήματα στον ασφαλιστή.

Προστατεύονται οι κίνδυνοι που προκύπτουν απροσδόκητα. Έτσι, η τράπεζα λαμβάνει τα οφέλη της. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται πλέον να δημιουργεί αποθέματα για ενδεχόμενες απώλειες. Η πιθανότητα μιας λανθασμένης αξιολόγησης κινδύνου μειώνεται.

Η ασφάλιση τραπεζικών δανείων φέρνει επιπλέον έσοδα από την πώληση ενός νέου προϊόντος. Η πριμοδότηση μπορεί να φτάσει μέχρι και το 50% της μηνιαίας πληρωμής. Με την αύξηση της προσφοράς, η ζήτηση για το προϊόν αυξάνεται, η εικόνα του ιδρύματος αυξάνεται, η πελατειακή βάση αυξάνεται. Τελικά, η αλληλεπίδραση της τράπεζας με το Ηνωμένο Βασίλειο μειώνει το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Ο ασφαλιστής λαμβάνει παρόμοια οφέλη. Έχει μειώσει το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας, την αύξηση της πελατειακής βάσης και την αύξηση του ποσού των ασφαλίστρων. Οι πελάτες αποκτούν πρόσβαση σε περισσότερα ασφαλιστικά προϊόντα, τα οποία μπορούν να αποκτηθούν σε ανταγωνιστικές τιμές.

Πλήρης προστασία

Η αύξηση των κινδύνων στο τμήμα νομισματικών σχέσεων προωθεί την αύξηση του ενδιαφέροντος των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για ασφάλιση. Σήμερα, οι τράπεζες ασφαλίζουν περισσότερους κινδύνους ιδιοκτησίας: ΑΤΜ, προμήθεια χρήματος, αγαθά και υλικά. Ωστόσο, η απάτη του προσωπικού μπορεί να δημιουργήσει πιο σοβαρές συνέπειες, ειδικά σε περιόδους οικονομικής κρίσης. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες μεταβαίνουν σταδιακά σε περιεκτική ασφάλιση (Banker's Blanket Bond).

Εθελοντικά ή βίαια;

Στη Δύση, η χρήση του BBB από τις τράπεζες θεωρείται έγκυρη και υποχρεωτική. Για παράδειγμα, στις ΗΠΑ, η FDIC (Corporation Ασφάλισης Καταθέσεων) υποχρέωσε όλες τις τράπεζες που συνεργάζονται με ιδιώτες να συντάξουν τέτοιες συμφωνίες. Στην Ουκρανία, ο πρώτος ανακαλύπτης ήταν η FUIB, η οποία το 2002 εξέδωσε το BBB στο IC "ICCA". Στη Ρωσία, για πρώτη φορά, το προϊόν προσφέρθηκε στην αγορά από την IC Ingosstrakh το 1997. Πρώτον, η BBB εκτελείται από τράπεζες, οι οποίες είναι θυγατρικές των δυτικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Η Ασφάλεια της BBB Bank περιλαμβάνει:

• Προστασία περιουσιακών στοιχείων από ανέντιμες ενέργειες προσωπικού.
• Αποζημίωση των κινδύνων που συνδέονται με ένα σύστημα υπολογιστή.
• Αποζημίωση του κόστους στο ποσό της απαίτησης έναντι του διευθυντή.

Είναι φθηνότερο να αγοράζετε μια πολιτική BBB παρά να συνάψετε ξεχωριστή ασφαλιστική σύμβαση για καθέναν από τους πιθανούς κινδύνους. Επιπλέον, τα οικονομικά εγκλήματα είναι σύνθετα, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί η αιτία της απώλειας: παράνομες ενέργειες ή λάθος των εργαζομένων.

Η δημοτικότητα αυτού του προϊόντος δεν είναι αβάσιμη. Οι τράπεζες υφίστανται απώλειες εξαλείφοντας τις ληστείες, τις κλοπές και την πλαστογράφηση εγγράφων. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το 40% των εγκλημάτων διαπράττονται από απλούς υπαλλήλους, 30% - διαχειριστές, 15% - πρώην υπάλληλοι. Η μέση ληστεία υπολογίζεται σε 1,9 χιλιάδες δολάρια. Οι δράστες διώκονται στο 82% των περιπτώσεων. Εάν η κλοπή είχε δεσμευτεί με τη χρήση λογισμικού, τότε το μέσο ποσό παραγωγής ήταν 250 χιλιάδες δολάρια, και μόνο εγκληματίες έχουν αλιευθεί σε μόλις 2% των περιπτώσεων.

Απαιτήσεις

Πλήρης ασφάλιση μπορεί να εκδίδεται μακράν από κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Μία από τις προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα είναι η αξιολόγηση του συστήματος ασφαλείας από έναν επιθεωρητή, μια διεθνή ελεγκτική εταιρεία ή έναν αντασφαλιστή. Δεν είναι κάθε τράπεζα έτοιμη να ανοίξει τις εσωτερικές πληροφορίες για αξιολόγηση. Ως εκ τούτου, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ασχολούνται με την ασφάλιση ζημιών ιδιοκτησίας.

Ένα άλλο εμπόδιο είναι το υψηλό επίπεδο έκπτωσης. Η πληρωμή για την ασφάλιση είναι 2,5-5% του ποσού της κάλυψης, η οποία μπορεί να φτάσει αρκετά εκατομμύρια δολάρια. Για παράδειγμα, η Alfa-Bank συνήψε συμφωνία, στην οποία το ποσό κάλυψης είναι 80 εκατομμύρια δολάρια. Το franchise είναι επίσης πολύ υψηλό. Η ασφάλιση δεν θα καλύπτει τις ήσσονος σημασίας ζημίες που συνδέονται, για παράδειγμα, με τη μικρή κλοπή. Απώλειες ύψους $ 50-100 χιλ. Υπόκεινται σε αποζημίωση.Επομένως, προκειμένου να λάβει αποζημίωση για κλεμμένα μετρητά, είναι πιο επικερδής η σύναψη σύμβασης ασφάλισης κεφαλαίων και παράλληλα η σύναψη σύμβασης ασφάλισης περιουσίας από πράξεις τρίτων.

Χρήματα το πρωί - καρέκλες το βράδυ

Δεν είναι κάθε Ηνωμένο Βασίλειο έτοιμο να προσφέρει ένα τέτοιο προϊόν στις τράπεζες. Το BBB είναι ατομική ασφάλιση. Η ανάπτυξη του προγράμματος πραγματοποιείται μετά από λεπτομερή μελέτη των εσωτερικών διαδικασιών, της υποβολής εκθέσεων και του συστήματος ασφαλείας της τράπεζας. Η τιμή του προϊόντος θα πρέπει να καλύπτει τα έξοδα της εταιρείας που σχετίζονται με τη διαμόρφωση αποθεματικών, αντασφαλιστικών και επιθεωρητικών υπηρεσιών. Θα είναι δύσκολο να πούμε αν θα είναι αποδεκτή από την τράπεζα.

Ένα αναπόσπαστο μέρος του BBB είναι η αντασφάλιση. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι ΚΣ δεν μπορούν να καλύψουν όλους τους κινδύνους που απορρέουν από τέτοιες συμφωνίες σε βάρος των δικών τους αποθεμάτων. Ως εκ τούτου, καθολικές εταιρείες διευκολύνουν την είσοδο στη διεθνή αγορά. Οι περισσότεροι αντασφαλιστικοί κίνδυνοι των ρωσικών ασφαλιστικών εταιρειών λαμβάνονται από εταιρείες όπως η Lloyd's, η ACE European Group, η Aspen Insurance κ.λπ.

Ιδιαίτερη σημασία έχουν τα προσόντα των εργαζομένων της εταιρείας, οι οποίοι είναι μεσάζοντες μεταξύ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και του αντασφαλιστή. Όποια και αν είναι η εταιρεία αναλαμβάνει να παράσχει BBB, το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας γίνεται μέσω διεθνών χρηματιστών. Ως εκ τούτου, η εμπιστοσύνη, ο επαγγελματισμός και η αποτελεσματικότητα αποτελούν βασικούς παράγοντες επιλογής ενός ασφαλιστή.

Ασφάλιση τραπεζών στη Ρωσία

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, ορισμένοι κίνδυνοι ασφαλίζονται επί του παρόντος. Οι πιο δημοφιλείς τύποι είναι η ασφάλεια πίστωσης και οι πλαστικές κάρτες. Ένα από τα χαρακτηριστικά του εγχώριου συστήματος είναι η μεταβολή του κόστους των διαφόρων κινδύνων. Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές με υψηλό ποσοστό ανθρωπίνου παράγοντα (π.χ. πολιτικές ΑΤΜ, προσφορά χρήματος) αποτιμώνται πιο ακριβά και οι «συνήθεις» κίνδυνοι (για παράδειγμα, η προστασία της ιδιοκτησίας) έχουν μειωθεί σημαντικά στην τιμή.

Οι προηγούμενες οικονομικές κρίσεις είχαν διπλό αποτέλεσμα στην αγορά. Αφενός, ο όγκος των αγορών μειώθηκε σημαντικά και, αφετέρου, οι τράπεζες άρχισαν να αντιλαμβάνονται την ασφάλεια των τραπεζών ως μέσο προστασίας έναντι ανωτέρας βίας. Αυτό δείχνει ότι στη Ρωσία ο τομέας αυτός βρίσκεται στο αναπτυξιακό στάδιο, αν και στην Ευρώπη είναι πολύ περισσότερο από τον τραπεζικό τομέα.

Ασφάλιση πιστώσεων

Πρόκειται για ασφάλιση τραπεζικού κινδύνου που σχετίζεται με την παροχή δανείου. Αυτή η κατεύθυνση έχει πολλά υποείδη.

Ασφάλιση αποπληρωμής δανείου. Μια τέτοια πολιτική ήταν πολύ δημοφιλής στη δεκαετία του '90 στη Ρωσία. Η ασφάλιση παρέχεται για τη διάρκεια της σύμβασης δανείου. Εάν το δάνειο δεν επιστραφεί, η SK καταβάλλει στην τράπεζα το 90% (ανάλογα με την έκπτωση) του οφειλόμενου ποσού. Αλλά μετά από μια αλλαγή του νόμου το 1996, απαγορεύτηκε αυτή η πολιτική. Η μη αποπληρωμή ενός δανείου δεν αποτελεί βάση για την υποβολή αίτησης για πολιτική.

Η ασφάλιση τραπεζών σε περίπτωση αποπληρωμής του δανείου παρέχεται τόσο για μεμονωμένες συναλλαγές όσο και για ολόκληρο το χαρτοφυλάκιο δανείων. Το ποσό καθορίζεται με βάση το συνολικό χρέος, συμπεριλαμβανομένων των τόκων. Το όριο ευθύνης του ασφαλιστή κυμαίνεται από 50-90%.

Ασφάλιση υποθηκών για τον δανειολήπτη.

Η ασφάλιση ενός αντικειμένου παράδοσης εκδίδεται σε περίπτωση καταστροφής ή ζημίας. Όλες οι δαπάνες που συνδέονται με την αγορά της πολιτικής βαρύνουν τον δανειολήπτη. Η Sberbank παρέχει μια τέτοια τραπεζική ασφάλιση με τρεις τρόπους:

1. Ο δικαιούχος γίνεται ο πιστωτικός φορέας. Πληρώνει το ασφάλιστρο. Αλλά όλα τα έξοδα περιλαμβάνονται στο κόστος του δανείου.
2. Ο δικαιούχος είναι ο δανειολήπτης. Έτσι ώστε η τράπεζα να μην χάσει τον έλεγχο της διαδικασίας πληρωμής, υποχρεώνει τον αντισυμβαλλόμενο να πληρώσει όλα τα ασφάλιστρα μέσω ενός συγκεκριμένου λογαριασμού.
3. Ο αντισυμβαλλόμενος είναι ο δανειολήπτης, ο δικαιούχος είναι η τράπεζα. Αυτό το παραδοσιακό σύστημα χρησιμοποιείται συχνότερα από τις τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Ασφάλιση εξαγωγών. Η ανάγκη για αυτή την πολιτική προκύπτει όταν κάτοικος συνάπτει συμφωνία με μη μόνιμο κάτοικο για την εξαγωγή (εισαγωγή) αγαθών. Ένας μη κάτοικος συντάσσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο Ηνωμένο Βασίλειο για να εκτιμήσει τον κίνδυνο αφερεγγυότητας του πελάτη.Στην παγκόσμια πρακτική, τέτοιες συναλλαγές υπόκεινται στην υποχρεωτική ασφάλιση. Η Credit Insurance Corporation αξιολογεί τη φερεγγυότητα ενός μη κατοίκου χρησιμοποιώντας πληροφορίες από έναν οργανισμό αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.

Σύστημα ασφάλισης τραπεζικών καταθέσεων

Το CER είναι ένας κυβερνητικός μηχανισμός προστασίας μετρητών. Η ουσία του είναι να κάνει πληρωμές σε πελάτες από ένα ειδικό ταμείο σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας από μια τράπεζα. Η ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων αποτρέπει τον πανικό μεταξύ των επενδυτών, διασφαλίζοντας τη σταθερότητα του συστήματος και μειώνοντας το κόστος υπέρβασης των επιπτώσεων της κρίσης.

Τα CER λειτουργούν σε 104 χώρες. Στις χώρες της ΚΑΚ, ισχύει μόνο για τις καταθέσεις των ατόμων, και, για παράδειγμα, στον Καναδά - σε καταθέσεις μόνο κατοίκων. Γενικά, η αξία των CER μειώθηκε, καθώς τα κράτη προτιμούν να απολυμαίνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντί να τα εξαλείφουν.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, η ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων πραγματοποιείται βάσει του ίδιου ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 177. Η πολιτική εφαρμόζεται σε ατομικά και ιδιωτικά κεφάλαια (από το 2014), τα οποία εμφανίζονται στους λογαριασμούς των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που είναι εγγεγραμμένα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Τα ακόλουθα εξαιρούνται από τον αποκλεισμό:

• νομικά πρόσωπα, συμβολαιογράφοι, εάν ο λογαριασμός έχει ανοιχθεί για επαγγελματικές δραστηριότητες ·
• ανώνυμες συνεισφορές.
• κεφάλαια που μεταβιβάστηκαν στην
• καταθέσεις σε ξένα υποκαταστήματα τραπεζών ·
• μεταφορές χωρίς άνοιγμα λογαριασμού.
• ταμεία για υποχρεωτική ιατρική ασφάλιση ·
• ηλεκτρονικά εργαλεία.

Στο πλαίσιο αυτού του νόμου, είναι ασφαλισμένες και τραπεζικές κάρτες (εκτός πιστωτικών καρτών) που ανοίγονται από ιδιώτες.

Στις 04.10.17, 803 ιδρύματα συμμετείχαν στο πρόγραμμα CER στη Ρωσική Ομοσπονδία. Το μέγιστο ποσό αποζημίωσης που μπορούν να λάβουν οι πελάτες από την DIA σε περίπτωση απόσυρσης άδειας από την τράπεζα είναι το 100% του ποσού κατάθεσης, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Η ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων σε ξένο νόμισμα εκτείνεται στο ποσό που υπολογίζεται εκ νέου με βάση την τιμή της Κεντρικής Τράπεζας κατά την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος. Εάν ο καταθέτης έχει δάνειο και κατάθεση σε μία τράπεζα, τότε το ποσό της αποζημίωσης μειώνεται κατά το ποσό των ανταπαντήσεων.

Τραπεζικές κάρτες

Σύμφωνα με την έκθεση The Nilson, 20,56 δισεκατομμύρια κάρτες εκδόθηκαν το 2017. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, από το 2013, υπήρχαν 0,85 κάρτες ανά πολίτη και το 2017 - 1,98. Ταυτόχρονα, η Ρωσική Ομοσπονδία χρησιμοποιεί ένα από τα τελευταία μέρη στη βαθμολογία της χρήσης μετρητών. Περισσότερο από το 20% των εργασιών πραγματοποιούνται χωρίς τραπεζικές κάρτες. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, περίπου το 30% των ΠΙ δεν δέχονται κάρτες πληρωμής. Σύμφωνα με τους ειδικούς, αυτό δείχνει ένα χαμηλό επίπεδο οικονομικής ανάπτυξης της χώρας.

Τέτοιοι χαμηλοί δείκτες μπορούν να εξηγηθούν όχι μόνο από τη νοοτροπία και τον συντηρητισμό των Ρώσων, αλλά και από τις εκδηλώσεις του Master Bank, της Investbank, κλπ. Ένα άλλο πρόβλημα είναι η υποανάπτυκτη υποδομή. Στη Στοκχόλμη, για παράδειγμα, ορισμένα ιδρύματα δεν δέχονται μετρητά για αγαθά και υπηρεσίες. Ένα παρόμοιο μέτρο στη Μόσχα με την Αγία Πετρούπολη μπορεί να λειτουργήσει, και στις μικρές πόλεις θα προκαλέσει μια κατάρρευση.

Μία από τις λύσεις στο πρόβλημα είναι η αύξηση του επιπέδου ασφάλειας λογαριασμού. Για το σκοπό αυτό, τα τσιπ είναι ενσωματωμένα στις κάρτες. Οι τροποποιήσεις του ομοσπονδιακού νόμου "για το εθνικό σύστημα πληρωμών" συνέβαλαν σημαντικά. Τώρα οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να ενημερώνουν τους πελάτες σχετικά με όλες τις πράξεις στο λογαριασμό και τους πελάτες - να ενημερώνουν για παράνομες πράξεις εντός 24 ωρών από τη στιγμή της χρέωσης.

Η διαχείριση κινδύνων μπορεί να βελτιωθεί με την έκδοση ασφάλισης τραπεζικών καρτών. Η Sberbank, για παράδειγμα, καταβάλλει αποζημίωση στους πελάτες σε περίπτωση ψαρέματος, σκασίματος, κλοπής που συνέβη μετά την ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ, απώλεια κάρτας. Ωστόσο, τα καλύτερα τέλη εξυπηρέτησης παρέχονται μέχρι στιγμής μόνο για κάρτες με ταυτόχρονο εμπορικό σήμα.

Τιμή έκδοσης

Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα το 2015, 1,58 δισεκατομμύρια ρούβλια διαγράφηκαν παράνομα από το λογαριασμό των Ρώσων. Αν και ο νόμος ισχύει στη Ρωσική Ομοσπονδία, σύμφωνα με τον οποίο οι τράπεζες πρέπει να επιστρέψουν κλεμμένα χρήματα από το λογαριασμό, στην πραγματικότητα μόνο τα μισά από τα αιτήματα των θυμάτων ήταν ικανοποιημένα. Παρ 'όλα αυτά, οι τράπεζες προσφέρουν ενεργά στους ανθρώπους να ασφαλίσουν κάρτες.

Η Vostochny Express προσφέρει στους πελάτες της μια πολιτική μέσω της οποίας μπορούν να λαμβάνουν πληρωμές για παράνομες πράξεις που πραγματοποιούνται οπουδήποτε στον κόσμο. Μια παρόμοια πολιτική της Promsvyazbank ισχύει μόνο για τις επιχειρήσεις στο Διαδίκτυο. Από τα δέκα μεγαλύτερα ιδρύματα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι ασφαλιστικές υπηρεσίες Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 και Home Credit προσφέρουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Ανάλογα με τις συνθήκες του επιλεγμένου πακέτου, οι συνεισφορές κυμαίνονται από 720 ρούβλια. έως και 6 χιλιάδες ρούβλια, και το ποσό της πληρωμής - 20-350 χιλιάδες ρούβλια. Για να λάβει αποζημίωση, ο πελάτης πρέπει έγκαιρα (12-24 ώρες) να αναφέρει την κλοπή κεφαλαίων στην τράπεζα και να δώσει μια δήλωση από τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου.

Η τράπεζα αναλαμβάνει να επιστρέψει τα κεφάλαια μέσα σε 3-10 ημέρες από την ημερομηνία υπογραφής
ασφαλιστική πράξη. Το έγγραφο αυτό συντάσσεται 7-10 ημέρες μετά την παραλαβή όλων των εγγράφων από τον ασφαλιστή. Εάν η αστυνομία ξεκινήσει έρευνα, η προθεσμία πληρωμής θα αναπρογραμματιστεί. Αν και, σύμφωνα με το νόμο, η τράπεζα πρέπει να αποφασίσει την αποζημίωση των κεφαλαίων εντός 30 ημερών.

Έτσι, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να λάβουν πληρωμή από την τράπεζα σε τρεις περιπτώσεις: κλοπή κεφαλαίων χρησιμοποιώντας κάρτα, ψεύτικο πλαστικό και ληστεία σε ΑΤΜ. Σε άλλες περιπτώσεις, ο πελάτης θα πρέπει να αποζημιώσει τις απώλειες με δικά του έξοδα.