Η τράπεζα είναι πολύ δημοφιλής σήμερα μεταξύ του πληθυσμού. Όλο και περισσότεροι πολίτες και οργανώσεις στρέφονται προς τις τράπεζες, ενώ δεν είναι απαραιτήτως επιχειρηματίες. Ποια είδη υπηρεσιών παρέχουν σήμερα οι τράπεζες;
Τι είναι μια τράπεζα;
Μια τράπεζα θεωρείται πιστωτικό ίδρυμα που δέχεται χρήματα για αποθήκευση και το εκδίδει για χρήση έναντι αμοιβής (πίστωσης). Πρόκειται για μια νομική οντότητα που έχει δική της περιουσία, υποχρεώσεις σε εργολάβους, πελάτες και το κράτος.
Οι δραστηριότητες των τραπεζών αποσκοπούν πρωτίστως στην επίτευξη κέρδους, δηλαδή μιλάμε για το εμπόριο. Δεν έχει σημασία εδώ αν πρόκειται για μια κρατική ή ιδιωτική τράπεζα. Ποιος προσφέρει τυπικές τραπεζικές υπηρεσίες; Sberbank Πρόκειται για μια τυπική εμπορική τράπεζα, παρά το γεγονός ότι είναι κρατική.
Η Τράπεζα της Ρωσίας ή η Κεντρική Τράπεζα είναι η ρυθμιστική αρχή, εποπτική αρχή που εκδίδει άδειες και παρακολουθεί την εφαρμογή από τις τράπεζες και τους πιστωτικούς οργανισμούς ενός μη τραπεζικού τύπου χρηματοοικονομικής νομοθεσίας. Η τράπεζα δεν είναι η πρώτη προτεραιότητά του. Ναι, και εξυπηρετεί μόνο εμπορικές δομές. Ένας πολίτης ή νομική οντότητα δεν μπορεί απλώς να ανοίξει λογαριασμό στην Κεντρική Τράπεζα, όπως σε οποιοδήποτε άλλο παρόμοιο ίδρυμα.
Σύστημα παροχής υπηρεσιών
Σε όλες τις περιοχές της χώρας, σε όλους τους οικισμούς υπάρχουν υποκαταστήματα τραπεζών. Όπου ζουν λίγοι άνθρωποι, κυρίως κυβερνητικές οργανώσεις εργάζονται για να εξασφαλίσουν έναν ελάχιστο κατάλογο τραπεζικών υπηρεσιών.
Εάν εξετάσουμε τις υπηρεσίες ορισμένων τραπεζών, τότε, γενικά, οι προσφορές τους δεν διαφέρουν μεταξύ τους. Ένα άλλο πράγμα είναι ότι κάτω από το πρόστιμο μιας ενιαίας υπηρεσίας, πολλά μπορεί να προσφέρονται, για παράδειγμα, με την έκδοση μιας κάρτας μισθοδοσίας, εκδίδεται επίσης μια πιστωτική κάρτα. Έτσι, οι τραπεζικές υπηρεσίες έχουν γίνει κάπως εθελοντικά υποχρεωτικές.
Δείγμα λίστας υπηρεσιών
- Δανειοδοτήσεις.
- Έκδοση καρτών πληρωμής.
- Άνοιγμα λογαριασμών.
- Εφάπαξ μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ ιδιωτών.
- Αποθήκευση κεφαλαίων στις καταθέσεις.
- Υπηρεσίες διακανονισμού και ταμειακές υπηρεσίες για επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα).
- Αποδοχή πληρωμών από τον πληθυσμό (υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, πρόστιμα, φόροι).
Οι τραπεζικές υπηρεσίες για νομικά πρόσωπα και ιδιώτες έχουν τις δικές τους αποχρώσεις.
Έτσι, οι τράπεζες παρέχουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Είναι δύσκολο να μιλήσουμε για το επίπεδο ποιότητας: τα τμήματα ενός και μόνο φορέα μπορούν να διαφέρουν σημαντικά όσον αφορά τις υπηρεσίες, όπως δείχνουν πολλές κριτικές πελατών. Τι μπορούμε να πούμε για διαφορετικούς οργανισμούς.
Πιστωτική υπηρεσία
Η δανειοδότηση είναι ο πιο γνωστός τομέας δραστηριότητας των τραπεζών. Τα δάνεια παρέχονται σε μετρητά για συγκεκριμένους σκοπούς ή χωρίς αυτά. Συχνά ζητήθηκε να παράσχει αποδείξεις για την κατεύθυνση του χρήματος για συγκεκριμένους σκοπούς.
Ακόμα εκδίδονται πιστωτικές κάρτες. Το προτεινόμενο όριο μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου εάν ο πελάτης δεν παραβιάζει τους όρους της σύμβασης. Χρεώνεται τέλος για την ανάληψη χρημάτων από κάρτα μέσω ΑΤΜ. Το επιτόκιο σε ένα δάνειο καρτών είναι 2 φορές υψηλότερο σε σχέση με ένα δάνειο που εκδίδεται σε μετρητά.
Το χαμηλότερο ποσοστό είναι στο στεγαστικό δάνειο, αλλά εκεί πρέπει να πληρώσετε προκαταβολή 30% της αξίας του αντικειμένου, η οποία υποτιμάται από τους εκτιμητές της τράπεζας.
Η λήψη ενυπόθηκου δανείου επιβαρύνεται με την υποχρέωση να ασφαλίσετε τον εαυτό σας και την ακίνητη περιουσία. Επιπλέον, ένας πελάτης που θέλει να υποβάλει αίτηση για υποθήκη αναγκάζεται να πληρώσει για πολλές άλλες υπηρεσίες, τις οποίες δεν υποψιάζεται καν όταν έρχεται σε επαφή με την τράπεζα.Όλα τα έξοδα εμπίπτουν εξ ολοκλήρου στους ώμους του.
Έκδοση κάρτας πληρωμής
Κάρτες πληρωμών - ένα εργαλείο πρόσβασης στις τραπεζικές υπηρεσίες. Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας μια κάρτα, τα χρήματα αποσύρονται από ένα ΑΤΜ. Δεν υπάρχει λόγος να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα της τράπεζας για να λάβετε μετρητά από το λογαριασμό σας. Μια κάρτα πληρωμής καθιστά δυνατή την πληρωμή σε ιδρύματα, καταστήματα, φαρμακεία, χωρίς τη χρήση μετρητών, εφόσον υπάρχει τέτοια ευκαιρία.
Οι κάρτες εκδίδονται κυρίως για μισθούς, συντάξεις, κοινωνικές παροχές, ως εργαλείο διαχείρισης δανειακών κεφαλαίων. Όλοι είναι εξοικειωμένοι με το γεγονός ότι είναι πάντα προσωπικοί, αλλά αυτό δεν συμβαίνει. Στο πλαστικό, μπορεί να υπάρχει μόνο ένας αριθμός και μια ημερομηνία που καθορίζει την περίοδο της χρήσης του.
Όσοι θέλουν να έχουν μια προσωπική κάρτα με προσωπική φωτογραφία και ένα πρόσθετο πακέτο υπηρεσιών, καταθέτουν πρώτα το ποσό σύμφωνα με τον τιμοκατάλογο. Η τιμή μιας τέτοιας χρεωστικής κάρτας μπορεί να φτάσει μερικές χιλιάδες ρούβλια ανά έτος.
Επιπρόσθετα επιδόματα προσφέρονται, για παράδειγμα, επιστροφή μέρους των κεφαλαίων σε ειδικό λογαριασμό για όσους πληρώνουν με κάρτα σε δίκτυο εμπορικών συνεργατών. Τα προνόμια μπορεί να είναι πολύ διαφορετικά.
Το θέμα των χρεωστικών καρτών είναι ευρέως διαδεδομένο. Αποθηκεύουν μόνο τα προσωπικά κεφάλαια των ιδιοκτητών, εκδίδονται έναντι αμοιβής ή χωρίς αυτό, το μόνο πράγμα που πληρώνει ο πελάτης είναι η προμήθεια για την ανάληψη χρημάτων ή την ανανέωση του λογαριασμού σε μετρητά μέσω του τερματικού, αλλά είναι ελάχιστη. Η πρακτική της έκδοσης πολλαπλών καρτών για τη διαχείριση ενός λογαριασμού.
Άνοιγμα λογαριασμού
Έχει ανοίξει λογαριασμός για τη διαχείριση των κεφαλαίων του πελάτη της τράπεζας: τα χρήματα πιστώνονται σε αυτήν, χρεώνονται και εκδίδονται επίσης αν υπάρχουν εντολές πληρωμής σύμφωνα με τις οδηγίες του κατόχου του λογαριασμού. Οι τραπεζικές υπηρεσίες προς ιδιώτες, κατά κανόνα, προβλέπουν την έκδοση κάρτας κατά το άνοιγμα λογαριασμού. Χωρίς αυτό, ένας λογαριασμός είναι δυνατός, αλλά μια κάρτα χωρίς λογαριασμό δεν είναι.
Εάν ένας λογαριασμός είναι ανοιχτός για έναν οργανισμό, μπορεί να εκδοθεί εταιρική κάρτα.
Με την ευκαιρία! Λαμβάνεται τέλος για το άνοιγμα ενός λογαριασμού, με εξαίρεση ένα δάνειο, μέσω του οποίου επιστρέφεται το χρέος. Η χρέωση μιας προμήθειας σε αυτή την περίπτωση θα είναι παράνομη.
Το άνοιγμα λογαριασμού για ένα άτομο είναι πολύ πιο εύκολο από ό, τι η οργάνωση. Η τράπεζα θα πρέπει να παρουσιάσει μια πρόσθετη δέσμη εγγράφων, θα της ζητηθεί να συμπληρώσει το χαρτί, να παράσχει δείγμα υπογραφής κ.λπ.
Οι λογαριασμοί ανοίγματος περιλαμβάνονται στις συνολικές τραπεζικές υπηρεσίες οργανισμών και ατόμων.
Εφάπαξ μεταφορές μεταξύ ιδιωτών
Εάν υπάρχει ανάγκη μεταφοράς κεφαλαίων χωρίς άνοιγμα λογαριασμού, η τράπεζα θα παρέχει με χαρά μια υπηρεσία. Όπως και σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, ο υπάλληλος της τράπεζας θα ζητήσει τα δεδομένα διαβατηρίου του αποστολέα και του παραλήπτη.
Οι τιμές μεταφοράς μπορεί να κυμαίνονται από μερικές ώρες έως αρκετές ημέρες. Αν τα χρήματα μεταφέρονται από κάρτα σε κάρτα, τότε το σύστημα τραπεζών πελατών θα διεξάγει τη διαδικασία σε λίγα δευτερόλεπτα όταν πρόκειται για ενδοτραπεζική μεταφορά.
Η διέξοδος είναι να χρησιμοποιήσετε το τερματικό μέσω του οποίου μπορείτε να καταθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σχεδόν αμέσως, γνωρίζοντας τις λεπτομέρειες ή τον αριθμό της πλαστικής κάρτας του παραλήπτη.
Όλες οι μεταφορές μεταξύ νομικών οντοτήτων πρέπει να πραγματοποιούνται παρουσία λογαριασμών. Χρησιμοποιείται ενεργά "client-bank", αλλά χωρίς μια εντολή πληρωμής χαρτί δεν μπορεί να κάνει.
Αποθήκευση μετρητών και πράξεων στην τράπεζα
Μια κατάθεση ή μια τραπεζική κατάθεση (είναι πιο σωστή) είναι η μεταφορά χρημάτων για έναν όρο και σε ένα ποσοστό που καθορίζεται στη συμφωνία.
Δύο επιλογές προσφέρονται:
- τα χρήματα επιστρέφονται όχι νωρίτερα από την καθορισμένη ημερομηνία.
- η κατάθεση επιστρέφεται ανά πάσα στιγμή με υποτιμημένες πληρωμές τόκων.
Αν τερματίσετε τη σύμβαση καταθέσεων που συνάπτεται σύμφωνα με την πρώτη επιλογή, η τράπεζα δεν θα καταβάλει τόκους για το χρόνο που τα χρήματα ήταν στη διάθεση της τράπεζας.
Κατάθεση - ένας τρόπος εξοικονόμησης ή αύξησης των αποταμιεύσεων. Όσο υψηλότερος είναι ο προτεινόμενος ρυθμός, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος να χαθεί μια κατάθεση είναι ένα σημάδι ότι το ίδρυμα βρίσκεται στα πρόθυρα της καταστροφής και του κλεισίματος.
Οι τράπεζες παρέχουν καταθέσεις για την αποθήκευση τιμαλφών έναντι αμοιβής σύμφωνα με μια συμφωνία.
Υπηρεσίες διακανονισμού και ταμειακές υπηρεσίες
Αντιπροσωπεύει ένα σύνολο υπηρεσιών, ξεκινώντας από το άνοιγμα ενός λογαριασμού, την έκδοση μιας κάρτας και τη διεξαγωγή μιας επιχείρησης στον λογαριασμό ενός πελάτη.
Οι νομικές οντότητες ανοίγουν λογαριασμό ανεξάρτητα από το είδος της δραστηριότητας, επιχειρηματίες μόνο κατόπιν αιτήματός τους. Είναι αλήθεια ότι ορισμένοι από αυτούς αναγκάζονται να το πράξουν με φορολογική νομοθεσία, επειδή νομικά πρόσωπα, σε ορισμένες περιπτώσεις που εργάζονται με μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς τρεχούμενο λογαριασμό, στερούνται κάποιων παροχών.
Εδώ, οι όροι των τραπεζικών υπηρεσιών διαφέρουν μόνο στην τιμή - από αρκετές εκατοντάδες ρούβλια το μήνα σε αρκετές χιλιάδες.
Τι περιλαμβάνεται στην CSC;
- Άνοιγμα λογαριασμού.
- Έκδοση κάρτας.
- Μεταφορές σε αντισυμβαλλόμενους, καταβολή φόρων, έξοδα του κατόχου του λογαριασμού.
- Αποθήκευση κεφαλαίων.
- Έκδοση ηλεκτρονικής ψηφιακής υπογραφής για τη διαχείριση ενός λογαριασμού: οι υπηρεσίες απομακρυσμένης τραπεζικής στο Διαδίκτυο ανοίγουν μέσω αυτού.
Ένας ατομικός επιχειρηματίας έχει το τυπικό δικαίωμα να αποσύρει τα χρήματα απευθείας από το λογαριασμό του, στην πράξη για τον σκοπό αυτό ανοίγει ένας απλός χρεωστικός λογαριασμός στον οποίο μεταφέρονται τα χρήματα που προορίζονται για απόσυρση.
Το RKO πληρώνεται είτε εκ των προτέρων είτε παρέχονται μηνιαίες αποσύρσεις. Μερικές φορές μία από τις προϋποθέσεις είναι η σταθερή διαθεσιμότητα του συμφωνηθέντος ποσού στον ισολογισμό.
Αποδοχή πληρωμών από τον πληθυσμό
Σε κάθε τράπεζα, προτείνεται να πληρώσει για υπηρεσίες διαφόρων ειδών, από τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας έως τις εφάπαξ αγορές. Πώς πραγματοποιούνται οι πληρωμές; Χρήση:
- τερματικά ·
- ΑΤΜ
- πράξεις μετρητών ·
- μέσω του Διαδικτύου.
Τα τραπεζικά τέλη λαμβάνονται αμέσως. Οι τιμές δεν μπορούν να ονομάζονται οι ίδιες, διότι ακόμη και μία τράπεζα σε διαφορετικές περιοχές έχει διαφορετική πολιτική όσον αφορά την αμοιβή για τις υπηρεσίες της.
Το τερματικό αντικαθιστά το συνηθισμένο ταμείο. Στη διασύνδεση, πρέπει να βρείτε την υπηρεσία που επιθυμείτε, να καταχωρίσετε τις λεπτομέρειες (αριθμός λογαριασμού, πλήρες όνομα του κατόχου λογαριασμού) και να εισάγετε τους λογαριασμούς στη συσκευή λήψης.
Πώς να πληρώσετε μέσω ΑΤΜ; Εισάγεται μια κάρτα, επιλέγεται μια υπηρεσία, δίνεται η συγκατάθεση για τη μεταφορά του ποσού - και ο πελάτης λαμβάνει έναν έλεγχο χαρτιού. Εκδίδεται επίσης όταν χρησιμοποιείτε το τερματικό.
Ορισμένες οργανώσεις που παρέχουν υπηρεσίες μέσω του Διαδικτύου προσφέρουν να πληρώσουν για τα αγαθά ή τις υπηρεσίες τους χρησιμοποιώντας κάρτες πληρωμής. Η κάρτα, ο αριθμός τηλεφώνου εισάγονται στο πεδίο, δίνεται η συναίνεση και τα χρήματα χρεώνονται από την κάρτα. Η επιβεβαίωση γίνεται με την αποστολή SMS στον καθορισμένο αριθμό.
Το σύστημα πληρωμής φόρων και προστίμων λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο: μέσω προσωπικού λογαριασμού στην ιστοσελίδα της φορολογικής υπηρεσίας ή της τράπεζας. Τα στοιχεία συμπληρώνονται, η επιβεβαίωση δίνεται μέσω μηνύματος SMS.
Η πληρωμή μέσω του ταμείου δεν είναι τόσο δημοφιλής: χάνεται ο χρόνος συμπληρώνοντας τις παραλαβές και τις παραγγελίες.
Οι πληρωμές μέσω τερματικού ή ΑΤΜ επιτρέπονται μόνο σε ιδιώτες, δηλαδή, ο επιχειρηματίας έχει το δικαίωμα να ξοδεύει χρήματα με αυτόν τον τρόπο μόνο για προσωπικές ανάγκες. Τα έξοδα που σχετίζονται με την επιχείρηση συντάσσονται σύμφωνα με τους κανόνες διακανονισμού και ταμειακές υπηρεσίες.
Διαδικτυακή τραπεζική
Αντιπροσωπεύει τη διατήρηση ενός τραπεζικού λογαριασμού μέσω της χρήσης τεχνολογίας Διαδικτύου.
Ο πελάτης λαμβάνει μια σύνδεση, έναν μακροπρόθεσμο κωδικό πρόσβασης, ο οποίος δίνει πρόσβαση στον προσωπικό σας λογαριασμό - μια ηλεκτρονική έκδοση των υπηρεσιών. Περιέχει πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του λογαριασμού ή τους λογαριασμούς (εάν υπάρχουν), το ύψος των διαθέσιμων κεφαλαίων και τις πράξεις που πραγματοποιήθηκαν.
Η απομακρυσμένη τραπεζική σάς επιτρέπει να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας χωρίς να εγκαταλείπετε το σπίτι ή ακόμα και να βρίσκεστε σε άλλη χώρα.
Τώρα, χωρίς να επισκεφθείτε το γραφείο της τράπεζας, μπορείτε να συντάξετε μια κάρτα υποβάλλοντας μια αίτηση μέσω του Διαδικτύου. Αυτή μαζί με ένα αντίγραφο της σύμβασης αποστέλλεται στον πελάτη μέσω ταχυδρομείου ή με courier. Η ανανέωση του λογαριασμού γίνεται μέσω τερματικών σταθμών ή ΑΤΜ, συμπεριλαμβανομένων άλλων τραπεζών.
Τραπεζική συμφωνία
Κάθε φορά που το απαιτεί το γράμμα του νόμου, οι πράξεις γίνονται με βάση συμφωνία μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας. Η σύμβαση τραπεζικής υπηρεσίας για κάθε υπηρεσία συνάπτεται ξεχωριστά.Ένα πλήρες φάσμα υπηρεσιών παρέχεται ως μέρος μιας ολοκληρωμένης υπηρεσίας βάσει μιας ενιαίας σύμβασης.
Η συμφωνία είναι γραπτή, παραβίαση του εντύπου οδηγεί στην ακυρότητα του εγγράφου.
Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την υπηρεσία ανά πάσα στιγμή κατά την κρίση του. Μόνο ένας που δεν έχει χρέος προς την τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί ένα δάνειο.
Το πιο συνηθισμένο πρότυπο έγγραφο. Μπορείτε να εξοικειωθείτε με τον ιστότοπο του οργανισμού.
Στα τραπεζικά έγγραφα αναφέρονται συχνά οι κανόνες για την παροχή συγκεκριμένης υπηρεσίας και με την υπογραφή της σύμβασης ο πελάτης συμφωνεί με αυτούς. Και δεν έχει σημασία αν τα διάβαζε πριν ή όχι.