Στο άρθρο, θεωρούμε τον πολλαπλασιαστή του τραπεζικού και του χρήματος. Με την παρουσία δομής δύο επιπέδων, ο μηχανισμός έκδοσης μετρητών λειτουργεί με βάση την τραπεζική πίστωση και, επιπλέον, καταθέτει πολλαπλασιασμό. Για να κατανοήσετε σωστά την εκπομπή χρημάτων εκτός μετρητών ως μια αντικειμενικά ενεργή διαδικασία που επηρεάζει τον οικονομικό κύκλο εργασιών, πρέπει να γνωρίζετε την αρχή της λειτουργίας του μηχανισμού κίνησης. Μετάφραση από τη λατινική γλώσσα, "animation" σημαίνει "πολλαπλασιασμό".
Τι είναι ένας πολλαπλασιαστής τραπεζών;
Στο πλαίσιο της εκτίμησης των εκπομπών μετρητών εκτός μετρητών, πρέπει να ληφθεί υπόψη η πιθανότητα επιρροής άλλων συμμετεχόντων στον οικονομικό κύκλο εργασιών στον κινούμενο μηχανισμό των μη ταμειακών κεφαλαίων. Ενόψει της ακαμψίας της τραπεζικής δομής, η οποία δημιουργείται από ειδικά οικονομικά πρότυπα, υπό ορισμένες προϋποθέσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν, κατά την κρίση τους, και, επιπλέον, σύμφωνα με την κατάσταση της χρηματοπιστωτικής αγοράς, όχι μόνο να δημιουργήσουν, αλλά να εξαλείψουν εντελώς τις καταθέσεις.
Γιατί είναι;
Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μέσω της διαχείρισης του πολλαπλασιαστή τραπεζικών αποθεμάτων, μπορεί να επεκτείνει ή να περιορίσει τις ευκαιρίες έκδοσης χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στον ορισμό μιας στενής οικονομικής βάσης, επενδύουν τα μετρητά που εκδίδει η κεντρική τράπεζα σε κυκλοφορία, καθώς και τα υπόλοιπα στους λογαριασμούς των απαιτούμενων αποθεματικών από πιστωτικά κέντρα.
Είναι αλήθεια ότι πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι σε χώρες με αναπτυσσόμενες οικονομίες η διαχείριση μετρητών διαδραματίζει διάφορους ρόλους από τη σκοπιά της χρήσης μιας στενής οικονομικής βάσης σε σύγκριση με τις βιομηχανικές χώρες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι προηγμένες οικονομίες προσπαθούν πάντοτε να ελαχιστοποιούν τα αναγκαία αποθέματα ως στοιχείο στενής νομισματικής βάσης.
Η νομισματική βάση και τα στοιχεία της
Σημαντική σημασία για τη διαχείριση του έργου του τραπεζικού πολλαπλασιαστή είναι η ευρεία νομισματική βάση, η οποία, εκτός από τα στοιχεία μιας στενής οικονομικής βάσης, περιλαμβάνει τα ακόλουθα κονδύλια από πιστωτικά ιδρύματα της κεντρικής τράπεζας:
- Ταμειακά διαθέσιμα σε λογαριασμούς ανταποκριτών.
- Καταθέστε κεφάλαια.
- Επενδύσεις σε ομόλογα κεντρικής τράπεζας.
- Λοιπές υποχρεώσεις της κεντρικής τράπεζας για ορισμένες συναλλαγές με πιστωτικά κέντρα σε εθνικό νόμισμα.
Ποιος είναι ο πολλαπλασιαστής των τραπεζών ίσος με; Αυτή είναι μια κοινή ερώτηση.
Εξοικονόμηση χρημάτων έννοια
Πρέπει να τονιστεί ότι στον αναλυτικό ορισμό, η κεντρική τράπεζα χρησιμοποιεί επίσης την έννοια των αποθεματικών χρημάτων. Σε ποσοτικούς όρους, μπορούν να υπερβούν την ευρεία χρηματοοικονομική βάση κατά το ποσό της κατάθεσης ζήτησης των ιδρυμάτων που συμμετέχουν στον οικονομικό κύκλο εργασιών που εξυπηρετείται στο κεντρικό ίδρυμα. Για το λόγο αυτό, θα είναι δυνατή η πλήρης αξιολόγηση της βάσης μαζί με τις δυνατότητες των καταθετικών ζητημάτων, που επηρεάζουν τον οικονομικό κύκλο εργασιών, μόνο αν χρησιμοποιήσουμε το δυναμικό των στοιχείων μιας ευρείας οικονομικής βάσης και, επιπλέον, τα αποθεματικά χρήματα και τη δυναμική τους.
Πιστωτική διευκόλυνση
Ο πολλαπλασιαστής του τραπεζικού συστήματος υπό την ευρεία του έννοια είναι ένας ολοκληρωμένος μηχανισμός δανεισμού που παρέχει ελαστικότητα των οικονομικών και ταμιακών ροών μαζί με μια γρήγορη αντίδραση στη συμπεριφορά των συμμετεχόντων στις χρηματοπιστωτικές αγορές.
Στο πλαίσιο του οικονομικού πολλαπλασιαστή κατανοούν τις διαδικασίες έκδοσης των μέσων πληρωμής του οικονομικού κύκλου εργασιών με αύξηση της νομισματικής βάσης κατά μία μονάδα. Δηλαδή μέσα της κεντρικής τράπεζας.Οι ιδιαιτερότητες της ρύθμισης και αξιολόγησης αυτής της διαδικασίας εξαρτώνται άμεσα από τη συμπερίληψη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων με μειωμένη ρευστότητα στον υπολογισμό των νομισματικών μεγεθών. Ταυτόχρονα, είναι επίσης σημαντικό να ληφθεί υπόψη η πιθανότητα εκροής μετρητών από τις τραπεζικές καταθέσεις.
Μηχανισμός πολλαπλασιασμού τραπεζών
Ο πολλαπλασιαστής ορίζεται ως ο λόγος της προσφοράς χρήματος προς την οικονομική βάση. Ο πολλαπλασιαστής χρημάτων αποκαλύπτει την ικανότητα των οικονομικών μεγεθών να επηρεάζουν τις οικονομικές διαδικασίες. Από το 1998 έως το 2003, ο πολλαπλασιαστής χρημάτων στη Ρωσία άλλαξε από δείκτη 1,40 σε τιμή 2,1.
Κατά την αξιολόγηση των επιπτώσεων του μηχανισμού χρηματοοικονομικών κινήσεων, πρέπει να ληφθούν υπόψη οι ακόλουθοι παράγοντες:
- Υφιστάμενες συνθήκες για την κίνηση κεφαλαίων μεταξύ τραπεζικών οργανισμών.
- Ο αντίκτυπος της κίνησης των χρηματοδοτικών πόρων στην επέκταση των πιστωτικών επενδύσεων στη τραπεζική δομή.
- Ο βαθμός τεκμηρίωσης της εξάρτησης του υπάρχοντος όγκου των πιστωτικών επενδύσεων από τη διαθεσιμότητα μιας κατάθεσης σε μια συγκεκριμένη τράπεζα.
- Η δυνατότητα κράτησης των τραπεζών με μεγάλους οικονομικούς πόρους.
- Ανάληψη μέρους τραπεζικών καταθέσεων υπό μορφή μετρητών.
- Μετατροπή συγκεκριμένου μεριδίου των τραπεζικών καταθέσεων σε έντυπα καθορισμένης διάρκειας, τα οποία ενδέχεται να μην περιλαμβάνονται στον υπολογισμό της προσφοράς χρήματος.
- Αμειβόμενη βάση του δανείου που παρέχουν οι τραπεζικοί οργανισμοί.
- Το επίπεδο ενδιαφέροντος των τραπεζικών ιδρυμάτων για τη δημιουργία κέρδους.
- Η διαφάνεια και, επιπλέον, η διαφάνεια της χρηματοπιστωτικής αγοράς.
Τι άλλο σημαίνει ένας πολλαπλασιαστής τράπεζας;
Βασικά στοιχεία του μηχανισμού
Στην πιο ενημερωτική και λειτουργικά αιτιολογημένη μορφή της σύγχρονης λογοτεχνίας, ο μηχανισμός της τραπεζικής κίνησης παρουσιάζεται σε εγχειρίδια για τη μακροοικονομία.
Είναι σημαντικό να εξετάσουμε τα χαρακτηριστικά της λειτουργίας της τραπεζικής δομής ως ανεξάρτητου και, επιπλέον, αυτόνομου και επαγγελματία συμμετέχοντα στον οικονομικό κύκλο εργασιών. Ως εκ τούτου, απαιτείται, πρώτα απ 'όλα, η μελέτη των ιδιοτήτων του νομικού πλαισίου μαζί με τις ενέργειες.
Ποσοτικοποίηση
Ο πολλαπλασιαστής των τραπεζών είναι μια ποσοτική εκτίμηση της διαδικασίας πολλαπλασιασμού των χρημάτων στους λογαριασμούς καταθέσεων σε εμπορικές δομές. Απευθείας, ο μηχανισμός κίνησης των τραπεζών λειτουργεί συνεχώς · καθορίζεται χρησιμοποιώντας τους ακόλουθους συντελεστές:
- Η αξία του τραπεζικού animation.
- Ο δείκτης των μεταβολών στην προσφορά χρήματος.
Ο μηχανισμός των κινήσεων των τραπεζών μπορεί να λειτουργήσει μόνο στο πλαίσιο ενός χρηματοπιστωτικού συστήματος δύο βαθμίδων. Στην περίπτωση αυτή, το πρώτο επίπεδο είναι η κεντρική τράπεζα, η οποία ελέγχει αυτόν τον μηχανισμό.
Το δεύτερο επίπεδο αντιπροσωπεύονται από τις εμπορικές τράπεζες που καταβάλλουν αυτό το μηχανισμό. Την ίδια στιγμή, τον αναγκάζουν να ενεργεί αυτόματα, ανεξάρτητα από την επιθυμία της ηγεσίας των μεμονωμένων τραπεζών.
Έτσι, τα χρήματα δεν μπορούν να πολλαπλασιαστούν από μία εμπορική τράπεζα. Τα μετρητά πολλαπλασιάζονται άμεσα ολόκληρο το σύστημα.
Οι λειτουργίες πολλαπλασιαστών τραπεζικών καταθέσεων ανεξάρτητα από το αν χορηγήθηκαν δάνεια σε εμπορικά ιδρύματα ή στην κυβέρνηση. Χρηματοδότηση σε αυτή την κατάσταση θα πάει σε λογαριασμούς του προϋπολογισμού στις εμπορικές τράπεζες.
Αυτά τα χρήματα σχετίζονται επίσης με τους πόρους που προσελκύονται, επομένως ενεργοποιείται ο μηχανισμός του τραπεζικού animation. Ο τύπος του τραπεζικού πολλαπλασιαστή μοιάζει με αυτό:
- m = χρηματικό ποσό / χρηματική βάση = Μ / Β.
Ο μηχανισμός αυτός λειτουργεί όχι μόνο χάρη στην παροχή πίστωσης από την κεντρική τράπεζα. Μπορεί επίσης να ξεκινήσει σε περιπτώσεις όπου η κεντρική τράπεζα αγοράζει τίτλους ή ένα συγκεκριμένο νόμισμα από εμπορικούς οργανισμούς.
Η κεντρική τράπεζα μπορεί επίσης να ενεργοποιήσει αυτόν τον μηχανισμό σε καταστάσεις κατά τις οποίες μειώνει το ποσοστό των εκπτώσεων υπέρ των απαιτούμενων αποθεματικών.Στην περίπτωση αυτή, αυξάνεται το ελεύθερο απόθεμα των εμπορικών οργανισμών, το οποίο, με άλλα ίσα λόγια, μπορεί να οδηγήσει σε αύξηση του δανεισμού και, επιπλέον, στη συμπερίληψη ενός πολλαπλασιαστή χρημάτων. Τα τραπεζικά χρήματα πρέπει να χρησιμοποιούνται σωστά.
Από όλες τις πραγματικές επενδύσεις εμπορικών ιδρυμάτων σε ενεργές δραστηριότητες, μόνο οι καταθέσεις μπορούν να δημιουργήσουν νέες καταθέσεις. Έτσι, καθιστούν δυνατό για το τραπεζικό σύστημα της χώρας να εκτελεί μια λειτουργία εκπομπών. Επομένως, όσο μεγαλύτερο είναι το μερίδιο του δανεισμού σε στοιχεία ενεργητικού, τόσο μεγαλύτερος θα είναι ο όγκος της εκδοτικής δραστηριότητας.
Διαδικασία κίνησης ως συνεχές φαινόμενο
Μήπως ο πολλαπλασιαστής τράπεζας είναι "5"; Ποτέ δεν θα μπορέσει να επιτύχει τέτοια σημασία. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένα μέρος των χρημάτων θα χρησιμοποιείται πάντα για άλλες πράξεις που δεν είναι πιστωτικές. Στο ταμείο κάθε τραπεζικού ιδρύματος πρέπει πάντα να υπάρχει μετρητά για συναλλαγές σε μετρητά.
Δεδομένου ότι η διαδικασία της κινούμενης εικόνας είναι συνεχής, ο συντελεστής της υπολογίζεται για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, για ένα έτος. Οι υπολογισμοί δείχνουν πόσο αυξήθηκε η προσφορά χρήματος που κυκλοφορούσε σε μια δεδομένη περίοδο. Είναι απαραίτητο να δοθεί προσοχή στο γεγονός ότι το μέγεθος μιας πιθανής αύξησης των οικονομικών από τις εμπορικές δομές δεν εξαρτάται από το συνολικό τους αριθμό.
Μεγάλη σημασία για την αξιολόγηση του μηχανισμού του τραπεζικού πολλαπλασιαστή είναι οι διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν την αναλογία του.
Ελάχιστο κεφάλαιο
Το ελάχιστο μέγεθος του καταστατικού κεφαλαίου ενός εμπορικού οργανισμού και της τραπεζικής διάρθρωσης στο σύνολό του, στο πλαίσιο της αύξησης, έχει ανοδική επίδραση στον μηχανισμό και, επιπλέον, στον πολλαπλασιαστή. Ωστόσο, στο πλαίσιο μιας επίσημης αύξησης του καθιερωμένου ελάχιστου κεφαλαίου, ο αριθμός των τραπεζικών οργανισμών μπορεί να μειωθεί τόσο πολύ ώστε το συνολικό ενεργητικό του συνόλου του χρηματοπιστωτικού συστήματος να μειωθεί σημαντικά.
Η συγκυρία ορισμένων μεμονωμένων τομέων της χρηματοπιστωτικής αγοράς, οι μεταβολές του νομισματικού εισοδήματος του πληθυσμού, το ύψος των δανείων κεντρικών τραπεζών σε εμπορικούς οργανισμούς και την κυβέρνηση, οι μεταβολές στο μέγεθος του κόστους των αγαθών, η διάρθρωση των δανειακών πόρων, η κατάσταση του τραπεζικού συστήματος μεταφοράς και ο όγκος των διατραπεζικών δανείων μπορούν επίσης να έχουν ανοδική επίδραση στη λειτουργία μηχανισμό κίνησης.
Είναι αλήθεια ότι πρέπει να σημειωθεί ότι για μια σειρά θέσεων μια τέτοια τάση μπορεί να αποκτήσει την αντίθετη κατεύθυνση. Για παράδειγμα, κάτι παρόμοιο είναι δυνατό στο πλαίσιο της προτίμησης των πιστωτικών ιδρυμάτων για τις πράξεις στις αγορές κινητών αξιών και, επιπλέον, σε μια πλατφόρμα νομισμάτων. Μια πληθωριστική αύξηση των τιμών για υπηρεσίες και αγαθά, συμπεριλαμβανομένης μιας αύξησης της παραγωγής που δεν συνοδεύεται από αύξηση, μπορεί να αναγκάσει τα τραπεζικά ιδρύματα να μειώσουν τον όγκο δανεισμού τους.
Συμπέρασμα
Ως εκ τούτου, η έκδοση μη χρηματικών διαθεσίμων είναι πρωταρχική και συνίσταται στην πίστωση επιπλέον εκδοθέντων κεφαλαίων στο λογαριασμό ανταποκριτή ενός πιστωτικού ιδρύματος με τη μορφή δανείου κεντρικής τράπεζας ή κατανομής του προϋπολογισμού.
Με την ύπαρξη μιας τραπεζικής διάρθρωσης δύο βαθμίδων, ο μηχανισμός των μη χρηματικών πραγμάτων λειτουργεί με βάση την κίνηση. Ο πολλαπλασιαστής των τραπεζών κατανοείται, με τη σειρά του, ως η διαδικασία αύξησης του ποσού του λογαριασμού καταθέσεων μιας εμπορικής τράπεζας κατά τη μετακίνησή τους από μια χρηματοπιστωτική δομή στην άλλη.