Ένας πιστωτικός πολλαπλασιαστής είναι ένα μοτίβο σύμφωνα με το οποίο η αύξηση της προσφοράς χρήματος πραγματοποιείται εντός ενός συγκεκριμένου συντελεστή.
Φανταστείτε ότι η Κεντρική Τράπεζα αγόρασε τίτλους ύψους 10 χιλιάδων ρούβλια. Για να εξοφλήσει τον πωλητή, εκδίδει παρόμοιο χρηματικό ποσό. Εάν ο πωλητής βάλει τα χρήματα στο λογαριασμό, η τράπεζα θα έχει την ευκαιρία να την εκδώσει ως δάνειο. Όλα αυτά καθορίζουν την επέκταση της προσφοράς χρήματος στο σύνολό της.
Τα στάδια της κίνησης της προσφοράς χρήματος μπορεί να είναι περισσότερα. Αυτή η ταμειακή ροή ονομάζεται "πολλαπλασιαστής χρημάτων".
Βασικές έννοιες
Για τη διαχείριση της προσφοράς χρήματος, είναι απαραίτητο να υπολογιστεί ο δείκτης του πιστωτικού πολλαπλασιαστή. Η κεντρική τράπεζα ρυθμίζει το μέγεθός της με τη βοήθεια των αποθεματικών που κατέχουν οι εμπορικές τράπεζες.
Το μέγεθος του πολλαπλασιαστή είναι διαφορετικό για κάθε χώρα και τείνει να κυμαίνεται. Σε χώρες με ανεπτυγμένες οικονομίες, ο συντελεστής μπορεί να είναι αρκετές φορές υψηλότερος από τον αρχικό αριθμό. Με την προσαρμογή του πολλαπλασιαστή, η Κεντρική Τράπεζα δημιουργεί μια νομισματική βάση, η βάση της οποίας είναι τα πιο ρευστά ταμειακά διαθέσιμα και οι καταθέσεις των τραπεζικών ιδρυμάτων. Η νομισματική βάση καταδεικνύει τι μπορεί να διαθέσει η Κεντρική Τράπεζα.
Υπάρχει αντίστροφη σχέση μεταξύ του όγκου των εμπορικών αποθεμάτων που κατέχει η Κεντρική Τράπεζα και του πολλαπλασιαστή χρημάτων. Όσο υψηλότερο είναι το αποθεματικό, τόσο μικρότερο είναι ο πολλαπλασιαστής και αντίστροφα. Με την αύξηση του πιστωτικού πολλαπλασιαστή παρατηρείται αύξηση της ταμειακής ροής εκτός μετρητών.
Η ουσία της τραπεζικής κίνησης
Σε διάφορες χώρες, το θέμα των χρημάτων πραγματοποιείται λαμβάνοντας υπόψη τον τύπο της οικονομίας. Στην περίπτωση της διανομής εντολών, οι εκπομπές βασίζονται σε σχέδια πολιτικής. Σε μια οικονομία της αγοράς, ένα τραπεζικό σύστημα εφαρμόζεται με βάση δύο επίπεδα - εμπορικές και κεντρικές τράπεζες. Στην τελευταία περίπτωση, η εκπομπή οφείλεται στον συντελεστή πολλαπλασιασμού των τραπεζών. Με τον έλεγχο και τη ρύθμιση του μηχανισμού κίνησης, η Κεντρική Τράπεζα αυξάνει ή μειώνει τις δυνατότητες των εμπορικών δομών.
Έτσι, ο πολλαπλασιαστής πιστωτικών καρτών δείχνει πόσο θα μειωθεί η προσφορά χρήματος λόγω της αύξησης ή της μείωσης της κατάθεσης κατά μία μονάδα.
Ορίζεται από την οικονομία ως η διαδικασία αύξησης της προσφοράς χρήματος στους λογαριασμούς καταθέσεων των εμπορικών δομών όταν μετακινείται μεταξύ τραπεζών.
Ενεργοποίηση μηχανισμού κίνησης
Ο μηχανισμός πολλαπλασιασμού στην τράπεζα ενεργοποιείται όχι μόνο κατά την έκδοση πιστωτικών ταμείων αλλά και σε περίπτωση που η Κεντρική Τράπεζα αποκτήσει τίτλους ή ξένο νόμισμα. Ως αποτέλεσμα, οι ικανότητες των τραπεζών που βρίσκονται σε περιουσιακά στοιχεία μειώνονται και ο όγκος των αποθεματικών που χρησιμοποιούνται για δανεισμό αυξάνεται. Αυτό ονομάζεται τραπεζικός μηχανισμός κίνησης. Ξεκινάει ακόμη και αν μειωθεί το απαιτούμενο απόθεμα.
Μόνο η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να διαχειριστεί έναν πολλαπλασιαστή πίστωσης τραπεζικών καταθέσεων, ενώ ο έλεγχος της έκδοσης μετρητών ανήκει στους εμπορικούς φορείς. Η κίνηση των τραπεζών είναι μια διαδικασία πολλαπλασιαστικής ή πολλαπλής μείωσης ή αύξησης της προσφοράς χρήματος με τη μορφή διαρκών καταθέσεων σε εμπορικά τραπεζικά ιδρύματα ως αποτέλεσμα αλλαγών στα αποθεματικά κατά τη διάρκεια εργασιών πίστωσης και κατάθεσης.
Μείωση της προσφοράς χρήματος
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, όχι μόνο μια αύξηση, αλλά και μια μείωση της προσφοράς χρήματος μπορεί να είναι πολλαπλασιαστική.Η μεγαλύτερη προσοχή στην οικονομία αποδίδεται ειδικά στην αύξηση των χρημάτων, καθώς η διαδικασία αυτή έχει άμεσο αντίκτυπο στη σταθερότητα ολόκληρου του νομισματικού συστήματος και στον πληθωρισμό. Οι συντελεστές καταθέσεων και πιστωτικών χρημάτων χαρακτηρίζονται ως η αλληλεπίδραση των διαδικασιών αύξησης της πίστωσης και της κατάθεσης. Καθεμία από αυτές τις διαδικασίες δεν μπορεί να λειτουργήσει χωρίς το άλλο · είναι διασυνδεδεμένες με τη φύση της κυκλοφορίας των χρημάτων. Τα αποθεματικά των εμπορικών τραπεζών στην Κεντρική είναι υποχρεώσεις του τελευταίου και ταυτόχρονα περιουσιακά στοιχεία των πρώτων.
Ένα καλό παράδειγμα του πολλαπλασιαστή
Ας πάρουμε ένα παράδειγμα. Το θέμα μέσω της τράπεζας πούλησε τα έσοδα των προϊόντων εξαγωγής στην ανταλλαγή νομισμάτων. Τα ληφθέντα 5 χιλιάδες ρούβλια μεταφέρθηκαν στο λογαριασμό ανταποκριτή της Κεντρικής Τράπεζας. Η τράπεζα στην οποία η οντότητα εξυπηρετείται πιστώνει αυτό το ποσό στον τρεχούμενο λογαριασμό, δηλαδή σε κατάθεση. Το 2,5% αυτών των χρημάτων πρέπει να μεταφερθεί σε ειδικό λογαριασμό ως ελάχιστο απόθεμα. Έτσι, αυτό θα είναι από 5 χιλιάδες 119 ρούβλια.
4881 ρούβλια παραμένουν στην εμπορική τράπεζα, η οποία είναι το λεγόμενο υπερβάλλον αποθεματικό. Η τράπεζα μπορεί να μεταφέρει αυτά τα χρήματα ως δάνειο σε άλλο πελάτη. Ταυτόχρονα, το υπερβάλλον αποθεματικό μειώνεται κατά 4881 ρούβλια και αυξήθηκε κατά το ίδιο ποσό στις καταθέσεις. Αφού ο πελάτης μεταφέρει αυτό το ποσό στην επόμενη τράπεζα, τα αποθεματικά του θα αυξηθούν κατά 4881 ρούβλια. Η τράπεζα θα σχηματίσει ένα απαιτούμενο αποθεματικό ύψους 122 ρούβλια από αυτό το ποσό και το υπόλοιπο θα γίνει πάλι δάνειο.
Σε αυτή τη σειρά, πραγματοποιείται η διαδικασία ανοίγματος νέων καταθέσεων σε τραπεζικά ιδρύματα. Αυτό ονομάζεται κυκλοφορία λίπους. Τα πιστωτικά ταμεία επεκτείνονται λόγω των πολλαπλασιαστικών κινήσεων των κεφαλαίων από τα πλεονάζοντα αποθεματικά. Η εμφάνιση νέων καταθέσεων συμβάλλει στη διαμόρφωση των υποχρεωτικών αποθεματικών της Κεντρικής Τράπεζας.
Ένας πιστωτικός πολλαπλασιαστής ορίζεται ως μια ποσοτική εκτίμηση του πολλαπλασιασμού των χρημάτων στους λογαριασμούς των εμπορικών τραπεζών που σχετίζονται με καταθέσεις.
Αποδόσεις
Ο μηχανισμός κίνησης είναι πάντα ενεργός και υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ορισμένους συντελεστές:
1. Συντελεστής που παρουσιάζει αλλαγές στην προσφορά χρήματος.
2. Ο συντελεστής που καθορίζει την τραπεζική κίνηση.
Οι μηχανισμοί κίνησης στον τραπεζικό τομέα μπορούν να υλοποιηθούν μόνο με τη συμμετοχή δύο επιπέδων, δηλαδή της Κεντρικής Τράπεζας που ελέγχει τη διαδικασία και των εμπορικών τραπεζών που την αυτοματοποιούν. Μια εμπορική δομή δεν μπορεί να πολλαπλασιάσει την προσφορά χρήματος, είναι διαθέσιμη μόνο για ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα. Όταν η Κεντρική Τράπεζα μειώνει τον απαιτούμενο συντελεστή αποθεματικών, αυξάνεται το ποσό των διαθέσιμων αποθεματικών κεφαλαίων στις εμπορικές δομές, γεγονός που αναπόφευκτα οδηγεί στην επέκταση του δανεισμού και της πιστωτικής κίνησης.
Λειτουργία εκπομπών
Από όλες τις ενεργές δραστηριότητες με εμπορικές τράπεζες, μόνο τα δάνεια μπορούν να δημιουργήσουν πρόσθετες καταθέσεις, γεγονός που καθιστά δυνατή τη διεξαγωγή της λειτουργίας έκδοσης του τραπεζικού συστήματος. Με την αύξηση του μεριδίου των δανείων στα περιουσιακά στοιχεία του συστήματος, η λειτουργία έκδοσης αυξάνεται επίσης.
Ο νομισματικός πολλαπλασιαστής είναι ο λόγος του όγκου δανεισμού, ο οποίος εφαρμόζεται από μια ομάδα τραπεζικών οργανισμών και η δυναμική των συναλλαγματικών διαθεσίμων. Γίνονται λόγος για τη μεταβολή του όγκου των πιστώσεων. Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων δείχνει, με τη σειρά του, το αντικείμενο της κινούμενης εικόνας. Αυτά είναι τα χρήματα στους καταθετικούς λογαριασμούς των εμπορικών τραπεζικών ιδρυμάτων, τα οποία αυξάνονται ως αποτέλεσμα του animation.
Συμπέρασμα
Έτσι, ο καταθετικός και πιστωτικός πολλαπλασιαστής είναι σημαντικές έννοιες για τον τραπεζικό τομέα και την οικονομία. Σας επιτρέπει να ρυθμίσετε την κίνηση του χρήματος μεταξύ τραπεζικών οργανισμών υπό τον έλεγχο της Κεντρικής Τράπεζας.