Η Τράπεζα αποτελεί ουσιαστικό στοιχείο του χρηματοπιστωτικού συστήματος σε κάθε κράτος. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι τραπεζικές σχέσεις ρυθμίζονται από πολλές ρυθμιστικές πράξεις. Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργούν οι τράπεζες στην κατάσταση μας θα περιγραφεί σε αυτό το άρθρο.
Γενικό χαρακτηριστικό
Οι λειτουργίες του συστήματος τραπεζικών νομικών σχέσεων περιλαμβάνουν τη ρύθμιση της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με το συμπέρασμα των δικηγόρων, το τραπεζικό δίκαιο αποτελείται από αστικό και οικονομικό δίκαιο. Οι πολιτικές προδιαγραφές καθορίζουν τη διαδικασία δημιουργίας τραπεζών και των δραστηριοτήτων τους. Οι κανόνες του χρηματοπιστωτικού δικαίου αποτελούν τις αρχές του δανεισμού, καθορίζουν το καθεστώς της ρωσικής Κεντρικής Τράπεζας και ρυθμίζουν τις σχέσεις της με τις εμπορικές τράπεζες.
Το σύνολο του τραπεζικού συστήματος έχει τεράστιο αντίκτυπο στην κρατική οικονομία. Η επιστήμη έχει αναπτύξει μια ειδική ταξινόμηση για να διαιρέσει το τραπεζικό δίκαιο σε τρία επίπεδα. Εδώ αξίζει να επισημανθούν υποτομείς (για παράδειγμα, νόμος περί συναλλάγματος), νομικά ιδρύματα (ιδρύματα μετρητών ή τραπεζικές μεταβιβάσεις), καθώς και νομικοί κανόνες. Το σύνολο των ατομικών κανόνων αποτελεί ένα συγκεκριμένο θεσμικό όργανο του τραπεζικού δικαίου. Η συμμόρφωση διασφαλίζεται από το δικαίωμα επιβολής κυρώσεων.
Σύστημα τραπεζικών σχέσεων
Ποιες νόμιμες πηγές αποτελούν τη βάση του εν λόγω συστήματος; Αυτό είναι το Σύνταγμα, ο ομοσπονδιακός νόμος "για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας", ο ομοσπονδιακός νόμος "για την τράπεζα", καθώς και ο νόμος "για την πτώχευση". Περιέχει ορισμένες διατάξεις σχετικά με τις τράπεζες και τον Αστικό Κώδικα.
Το σύστημα του τραπεζικού δικαίου στη Ρωσία έχει διττό χαρακτήρα. Η πρώτη θέση κατέχει η Ρωσική Κεντρική Τράπεζα. Στο δεύτερο στάδιο βρίσκονται όλα τα υπόλοιπα θέματα τραπεζικών νομικών σχέσεων. Πρόκειται για διάφορους πιστωτικούς οργανισμούς - όπως οι εμπορικές τράπεζες και τα ιδιωτικά μη τραπεζικά ιδρύματα. Το κράτος εγκαθιστά ένα σύστημα διαχείρισης από αρμόδιους φορείς. Καθιερώνονται σαφείς απαιτήσεις για την εφαρμογή των τραπεζικών δραστηριοτήτων.
Διαχείριση
Πώς ακριβώς χειρίζεται το τραπεζικό σύστημα στη Ρωσία; Σύμφωνα με τον βασικό νόμο της χώρας, ο αρχηγός του κράτους διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στη διακυβέρνηση. Είναι αυτός που διευθύνει θέματα οικονομικής, πιστωτικής και οικονομικής φύσης. Ο Πρόεδρος εξασφαλίζει το συντονισμένο έργο των κρατικών φορέων, παρουσιάζοντας υποψηφίους σε διάφορες θέσεις στην Κρατική Δούμα και στο Συμβούλιο της Ομοσπονδίας. Συγκεκριμένα, αξίζει να τονιστούν οι θέσεις του προέδρου και του διοικητικού συμβουλίου της Κεντρικής Τράπεζας, καθώς και του προϊσταμένου του Επιμελητηρίου Λογαριασμών.
Η ίδια η Κεντρική Τράπεζα υπάγεται στην Κρατική Δούμα. Η κατώτερη Βουλή του Κοινοβουλίου έχει τις ακόλουθες αρμοδιότητες όσον αφορά το τραπεζικό σύστημα:
- διορισμός στη θέση του επικεφαλής της Τράπεζας της Ρωσίας ·
- αποστολή και ανάκληση των εκπροσώπων τους από το Εθνικό Συμβούλιο Τραπεζών.
- εξέταση της ετήσιας έκθεσης της Τράπεζας της Ρωσίας ·
- διεξάγοντας κοινοβουλευτικές ακροάσεις για τις δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας και πολλά άλλα.
Το Συμβούλιο της Ομοσπονδίας, με τη σειρά του, υποχρεούται να στείλει δύο εκπροσώπους του στο Εθνικό Συμβούλιο Τραπεζών.
Τραπεζικό και αστικό δίκαιο
Τι διέπεται από το αστικό δίκαιο; Αξίζει να τονισθεί ο ορισμός του νομικού καθεστώτος των συμμετεχόντων στο αστικό σύστημα, οι λόγοι για τη διαμόρφωση περιουσιακών και μη ιδιοκτησιακών δικαιωμάτων, η ρύθμιση των συμβατικών υποχρεώσεων και πολλά άλλα. Όλα αυτά τα στοιχεία υπάρχουν στο τραπεζικό δίκαιο. Στην πραγματικότητα, το τραπεζικό σύστημα συνδέεται στενά με το αστικό δίκαιο.Στην περίπτωση αυτή, θα ήταν εσφαλμένο να θεωρηθεί ότι το εν λόγω είδος εξαρτάται πλήρως από το αστικό δίκαιο. 
Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ των δύο νομικών συστημάτων; Πρώτον, οι τραπεζικές σχέσεις δεν συνεπάγονται ευρεία αυτονομία της βούλησης των μερών. Οι περισσότεροι από τους κανόνες του συστήματος των πιστωτικών οργανισμών είναι υποχρεωτικοί. Δεύτερον, για παραβίαση του νόμου, οι πιστωτικές οργανώσεις προσελκύονται σύμφωνα με τους τραπεζικούς κανόνες, και όχι με το αστικό δίκαιο. Ένα απλό παράδειγμα: το άρθρο 836 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναφέρεται στη σύναψη γραπτής τραπεζικής συμφωνίας. Ταυτόχρονα, ο Κώδικας δεν διευκρινίζει αν μια προσφορά ή μια αποδοχή θα είναι επαρκείς λόγοι. Ταυτόχρονα, το άρθρο 36 του νόμου "για τις τραπεζικές δραστηριότητες" λέει για την υποχρεωτική σύναψη συμφωνίας σε περίπτωση προσέλκυσης κεφαλαίων σε καταθέσεις.
Τραπεζικό και οικονομικό δίκαιο
Ο σχηματισμός, η διανομή και η χρήση των κεφαλαίων διέπονται από το οικονομικό δίκαιο. Το αντικείμενο αυτής της νομικής σφαίρας είναι οι σχέσεις που μπορεί να προκύψουν στη διαδικασία οικονομικής δραστηριότητας της ομοσπονδίας και των περιφερειακών φορέων.
Ποιες είναι οι προδιαγραφές μεταξύ χρηματοοικονομικού και τραπεζικού δικαίου; Εδώ αξίζει να αναφερθεί η σχέση μεταξύ της Κεντρικής Τράπεζας και των πιστωτικών ιδρυμάτων σχετικά με τη δημιουργία και χρήση υποχρεωτικών ταμειακών αποθεμάτων. Είναι απαραίτητο να γίνεται σαφής διάκριση κατά πόσον η Τράπεζα της Ρωσίας αλληλεπιδρά με τους πιστωτικούς οργανισμούς και όταν συμμετέχει στις χρηματοοικονομικές σχέσεις. Στην πρώτη περίπτωση, μιλάμε για τη σχετική εφαρμογή του τραπεζικού και του χρηματοπιστωτικού δικαίου, και στη δεύτερη, για έναν ειδικό κανόνα του χρηματοπιστωτικού δικαίου.
Τράπεζα εκμετάλλευση
Στις τραπεζικές σχέσεις, δύο είδη ενώσεων διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο: πρόκειται για ομάδα και εκμετάλλευση. Σύμφωνα με το άρθρο 4 του ομοσπονδιακού νόμου «Στις τράπεζες», μια ομάδα πιστωτικών οργανισμών αναγνωρίζει μια ένωση νομικών οντοτήτων, η οποία δεν είναι πιστωτικό πρόσωπο. Ένας πιστωτικός οργανισμός διαχειρίζεται μια τέτοια ένωση.
Στην περίπτωση της εκμετάλλευσης, όλα είναι κάπως διαφορετικά. Μιλάμε για την ίδια ένωση όπως στην περίπτωση της ομάδας, μόνο ο διευθυντής εδώ είναι ένας οργανισμός που δεν έχει την ιδιότητα μιας τράπεζας. Το μερίδιο των τραπεζικών δραστηριοτήτων στην εκμετάλλευση δεν πρέπει να είναι μικρότερο από 40 τοις εκατό. Ο έλεγχος τόσο του τραπεζικού ομίλου όσο και της εκμετάλλευσης καθορίζεται από τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης.
Υπάρχουν και άλλες μορφές τραπεζικών σχέσεων. Έτσι, πρέπει να επισημάνετε τις συμμαχίες και τις συμμαχίες. Δημιουργούνται για μη κερδοσκοπικό σκοπό, αλλά για κοινή νομική και οικονομική υποστήριξη.
Τραπεζικές πράξεις
Οι κύριοι τύποι τραπεζικών σχέσεων κατοχυρώνονται στο άρθρο 5 του ομοσπονδιακού νόμου «Στις τράπεζες». Σε αυτό το μέρος του νόμου περιγράφονται οι τραπεζικές συναλλαγές και οι συναλλαγές. Η κύρια λειτουργία είναι η προσέλκυση κεφαλαίων σε καταθέσεις. Σε αυτό συμμετέχουν άτομα και νομικά πρόσωπα. Στη συνέχεια, είναι απαραίτητο να τονιστεί η δημιουργία και η διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών, καθώς και η υλοποίηση των μεταφορών (συμπεριλαμβανομένων των ηλεκτρονικών - χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών). Η δραστηριότητα του συλλέκτη είναι στενά συνδεδεμένη με αυτές τις λειτουργίες.
Η ίδια η έννοια των τραπεζικών νομικών σχέσεων ενδέχεται να μην υπάρχει εάν δεν υπήρχε δυνατότητα έκδοσης τραπεζικών εγγυήσεων. Η παροχή τέτοιων εγγυήσεων είναι το πιο σημαντικό καθήκον των εκπροσώπων του τραπεζικού συστήματος.
Τι είδους συμφωνίες μπορεί να εφαρμόσει ένα πιστωτικό ίδρυμα; Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε:
- έκδοση εγγυήσεων για τρίτους ·
- απόκτηση του δικαιώματος χρηματοδότησης από τρίτους ·
- διαχείριση εμπιστοσύνης.
- εκτέλεση μισθώσεων ·
- παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών σε όλους τους συμμετέχοντες στις τραπεζικές σχέσεις.
Σταθερότητα
Η χρηματοοικονομική αξιοπιστία είναι η βασική αρχή στην οποία βασίζεται οποιοσδήποτε πιστωτικός οργανισμός.Για να εξασφαλιστεί η αξιοπιστία τους, οι μητρικές οργανώσεις τραπεζικών ομίλων υποχρεούνται να δημιουργούν ειδικά αποθεματικά για την αποθήκευση τίτλων και οικονομικών. Η διαδικασία σχηματισμού και τα ελάχιστα αποθεματικά καθορίζονται από την Κεντρική Τράπεζα.
Για να εξασφαλιστεί σταθερότητα, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να δημιουργήσει ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνων και κεφαλαίου - μία από τις σημαντικότερες εγγυήσεις αξιοπιστίας. Ένα ικανοποιητικά σχεδιασμένο σύστημα θα επιτρέψει στην τράπεζα να λειτουργεί με τον καλύτερο τρόπο με την πάροδο του χρόνου.
Τραπεζικές καταθέσεις
Το κύριο χαρακτηριστικό των τραπεζικών νομικών σχέσεων είναι η δυνατότητα καταθέσεων. Τι είναι αυτό; Σύμφωνα με το άρθρο 36 του ομοσπονδιακού νόμου "Στις τράπεζες", μια κατάθεση είναι ένα χρηματικό κεφάλαιο σε ρωσικό ή ξένο νόμισμα που υποβάλλεται από ένα άτομο για να αποθηκεύσει και να λάβει περαιτέρω οικονομικά οφέλη. Τα έσοδα δημιουργούνται με τη μορφή τόκων και καταβάλλονται σε μετρητά. Τα οικονομικά μπορούν να επιστραφούν στον καταθέτη με την πρώτη του αίτηση.
Η δυνατότητα αποδοχής καταθέσεων δεν παρέχεται σε όλους. Πρώτον, το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου πρέπει να είναι τουλάχιστον 3,6 δισ. Ρούβλια. Δεύτερον, οι πληροφορίες σχετικά με τις περιπτώσεις που ελέγχουν την τράπεζα πρέπει να γνωστοποιούνται σε έναν απεριόριστο κύκλο προσώπων. Η παρουσία των δύο συνθηκών που παρουσιάζονται θα επιτρέψει σε κάθε τράπεζα να εφαρμόσει όχι μόνο τις δανειοδοτικές δραστηριότητες, αλλά και τις λειτουργίες κατάθεσης.