Το σύνολο των νομοθετικών πράξεων, οι οργανώσεις που υποστηρίζουν τις δραστηριότητες των τραπεζών και των τεχνολογιών της πληροφορίας, βάσει των οποίων διεξάγεται η τραπεζική δραστηριότητα, θεωρείται τραπεζική υποδομή. Αυτό θα συζητηθεί σε αυτό το άρθρο, το οποίο θα εξετάσει λεπτομερώς την πραγματική υποδομή οποιασδήποτε τράπεζας, τις συνιστώσες και τις λειτουργίες της και θα μιλήσει επίσης για τον κύριο παρόμοιο θεσμό της χώρας - την Κεντρική Τράπεζα, η οποία είναι η κυριότερη από κάθε εμπορικό ίδρυμα αυτού του τύπου.
Ενσωματωμένες έννοιες μιας τραπεζικής υποδομής
Νομικές πράξεις που ρυθμίζουν τις τραπεζικές δραστηριότητες είναι νομικές προδιαγραφές που καθορίζουν τη λειτουργικότητα της Κεντρικής Τράπεζας και των εμπορικών τραπεζών, εσωτερικούς κανονισμούς που καταρτίζονται για ένα ξεχωριστό πιστωτικό ίδρυμα. Οι οργανισμοί που υποστηρίζουν το τραπεζικό σύστημα εκπροσωπούνται από αρχές σε διάφορα επίπεδα, από πανεπιστήμια και κέντρα κατάρτισης που είναι υπεύθυνα για την ικανότητα των τραπεζικών επαγγελματιών. Η τεχνολογία πληροφοριών περιλαμβάνει λογισμικό με το οποίο εκτελούνται οι τραπεζικές εργασίες και οι γραμμές επικοινωνίας.
Η αξιοπιστία και η αποδοτικότητα της τραπεζικής υποδομής εξασφαλίζει σταθερές οικονομικές σχέσεις μεταξύ των συμμετεχόντων στην αγορά, συν τον προσδιορισμό του βαθμού οικονομικής ανάπτυξης της χώρας.
Στοιχεία υποδομής
Η τραπεζική υποδομή σε σύγχρονες συνθήκες είναι ένας δυναμικά αναπτυσσόμενος μηχανισμός που αποτελείται από πολλά διασυνδεδεμένα και συμπληρωματικά στοιχεία. Αυτά παρατίθενται παρακάτω. Τα ακόλουθα στοιχεία της τραπεζικής υποδομής διαιρούνται:
- Παροχή δραστηριοτήτων παραγωγής.
- Προώθηση τραπεζικών υπηρεσιών.
- Εξασφάλιση της ασφάλειας των τραπεζικών εργασιών.
- Παροχή επιστημονικής υποστήριξης στην τράπεζα.
Στοιχεία Υποδομής σε Δράση
Οι δραστηριότητες παραγωγής των τραπεζών παρέχονται από υποδομές προσωπικού, τεχνολογίας, πληροφόρησης και ενδιαμέσων. Χωρίς την υποδομή του προσωπικού, δεν θα υπάρχουν πλήρεις υπάλληλοι ικανούς να εκτελούν, να αναλύουν, να πωλούν και να ελέγχουν τις τραπεζικές εργασίες. Στη Ρωσία σήμερα υπάρχουν πολλά ανώτερα και δευτεροβάθμια εκπαιδευτικά ιδρύματα που εκπαιδεύουν τους υπαλλήλους των τραπεζών. Δεδομένου ότι η τραπεζική δεν παραμένει σταθερή, η ανάγκη ύπαρξης και λειτουργίας κέντρων κατάρτισης για συνεχιζόμενη εκπαίδευση είναι περισσότερο από προφανής. Τα κέντρα κατάρτισης δημιουργούνται με βάση τα πανεπιστήμια και οι ίδιες οι μεγάλες τράπεζες έχουν τα δικά τους κέντρα κατάρτισης για τους υπαλλήλους τους, όπου διοργανώνουν τακτικά προγράμματα κατάρτισης και κατάρτισης.
Για την πραγματοποίηση τραπεζικών εργασιών απαιτείται ειδικό τραπεζικό εξοπλισμό, το οποίο αποσκοπεί στην καταμέτρηση των χρημάτων, στην εξακρίβωση της αυθεντικότητάς τους, στην αποθήκευση τιμαλφών κλπ., Τα οποία παράγονται από ειδικές επιχειρήσεις. Η διατήρηση μιας σειράς τραπεζικών πληροφοριών απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή. Ως εκ τούτου, η παροχή τραπεζών με ειδικό εξοπλισμό με τη μορφή ηλεκτρονικών υπολογιστών, σαρωτών, μόντεμ κ.λπ., καθώς και ειδικό λογισμικό διαδραματίζει σημαντικό ρόλο.
Η υποδομή πληροφοριών αντιπροσωπεύεται από διάφορους οργανισμούς που βοηθούν τις τράπεζες να ανταποκρίνονται γρήγορα στις αλλαγές της νομοθεσίας και στην κατάσταση στις παγκόσμιες αγορές. Οι τράπεζες παρακολουθούν με ευαισθησία τα αποθέματα των μετοχών και τις συναλλαγματικές ισοτιμίες.Από την άποψη αυτή, οι τράπεζες συνεργάζονται με τα γραφεία πίστωσης, με τις στατιστικές υπηρεσίες και τους οργανισμούς αξιολόγησης, καθώς και με δημοσιεύσεις νομικής πληροφόρησης.
Η διάδοση των τραπεζικών υπηρεσιών συνίσταται στην παροχή πληροφοριών στους καταναλωτές σχετικά με τα τραπεζικά προϊόντα και στην αύξηση της εμπιστοσύνης των πελατών. Για το σκοπό αυτό, οι τράπεζες διοργανώνουν συνεντεύξεις Τύπου, δημοσιεύουν διαφημίσεις για νέες προσφορές και υλικά σχετικά με τις δραστηριότητές τους σε διάφορα μέσα ενημέρωσης.
Οι τραπεζικές εργασίες εξασφαλίζονται από υπηρεσίες ασφαλείας σχεδιασμένες να προστατεύουν τα χρήματα των καταθετών από κλοπή και δόλιες δραστηριότητες των εγκληματιών στον κυβερνοχώρο.
Κατά τη διάρκεια των εργασιών τους, οι τράπεζες αναπτύσσουν και εφαρμόζουν τους δικούς τους κανονισμούς και οδηγίες για τους υπαλλήλους βάσει των οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας, των φορολογικών αρχών και άλλων υπηρεσιών. Αυτοί είναι κανονισμοί για τις λειτουργίες, τις περιγραφές θέσεων εργασίας, διάφορες τεχνικές κλπ.
Παράγοντες που επηρεάζουν
Η σύγχρονη τραπεζική υποδομή και οι κατευθύνσεις της ανάπτυξής της εξαρτώνται άμεσα από τους περιβαλλοντικούς παράγοντες στους οποίους πραγματοποιείται η δραστηριότητα. Αυτό είναι σημαντικό. Η ανάγκη αξιολόγησης των παραγόντων που επηρεάζουν τον σχηματισμό της τραπεζικής υποδομής είναι απαραίτητη, αφού χωρίς αυτήν είναι αδύνατον να εκτιμηθούν οι λόγοι που επηρεάζουν την ανάπτυξη της τραπεζικής υποδομής. Αυτοί οι παράγοντες μπορούν να συμβάλουν στον προσδιορισμό των απαραίτητων μέτρων και τομέων για τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών στην τραπεζική υποδομή.
Παράγοντες επιπέδου μακροεντολής:
- οικονομικό ·
- τεχνολογική;
- κοινωνικο-πολιτιστικό
- πολιτική;
- φυσικό.
Μεσοκλίμακες Παράγοντες:
- κατάσταση του τραπεζικού τομέα ·
- νομοθετικό πλαίσιο ·
- κατάσταση του επιχειρηματικού περιβάλλοντος.
Τραπεζική υποδομή της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Οι θεσμοί της τραπεζικής υποδομής της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναπτύσσονται δυναμικά λαμβάνοντας υπόψη την κατάσταση της αγοράς και την τεχνολογική πρόοδο. Οι τραπεζικές διαδικασίες είναι αυτοματοποιημένες, ο όγκος των πληροφοριών που επεξεργάζονται οι τράπεζες αυξάνεται κάθε χρόνο, επομένως απαιτούνται υψηλές απαιτήσεις στα συστήματα αυτοματισμού. Χρειάζονται χρόνια για να αναπτυχθεί κάτι νέο, οπότε η ζήτηση για αυτοματοποιημένα τραπεζικά συστήματα ικανοποιείται από τη σύγκλιση. Ανάπτυξη λογισμικού, συγχώνευση προϊόντων από διαφορετικές πλατφόρμες.
Η ανάγκη για προσωπικό καλύπτεται από κρατικά και μη κρατικά ειδικά εκπαιδευτικά ιδρύματα, ο όγκος των αποφοίτων οικονομολόγων και των χρηματοδότες τους δεν μειώνεται από έτος σε έτος. Η συνεχιζόμενη κατάρτιση πραγματοποιείται από μη κυβερνητικούς εκπαιδευτικούς οργανισμούς. Προσφέρουν την απόκτηση πρόσθετων επαγγελματικών δεξιοτήτων στις πραγματοποιούμενες εκπαιδευτικές και σεμινάρια στα οποία οι υπάλληλοι των τραπεζών μπορούν να βελτιώσουν τις δεξιότητές τους στις πωλήσεις ή σε διάφορες τραπεζικές εργασίες. Υπάρχουν λίγες τέτοιες οργανώσεις, επομένως, η βιομηχανία για την κατάρτιση των ειδικευμένων τραπεζικών επαγγελματιών δεν είναι αρκετά ανεπτυγμένη.
Η ανάπτυξη απαιτείται επίσης από την υποδομή πληροφοριών του ρωσικού τραπεζικού συστήματος. Οι τράπεζες στο αίτημά τους εργασίας και να λαμβάνουν πληροφορίες με διάφορους σκοπούς και προέλευση. Κάποιος συλλέγεται ειδικά για ορισμένους σκοπούς, ο άλλος καλείται να λύσει διάφορα προβλήματα. Οι πληροφορίες για τις τράπεζες παρέχονται από πρακτορεία ειδήσεων, συμβουλευτικές εταιρείες, μέσα ενημέρωσης και άλλους οργανισμούς. Στην πληροφοριακή υποδομή της Ρωσίας δεν υπάρχουν πρακτικά οργανώσεις που ειδικεύονται στην παροχή πληροφοριών μόνο στις τράπεζες.
Οι βασικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται στις εργασίες των τραπεζών παρέχονται από την Τράπεζα της Ρωσίας και τα πρακτορεία ειδήσεων. Χρησιμοποιούν τις εξειδικευμένες πληροφορίες από συμβούλους και πρακτορεία μάρκετινγκ ασήμαντα.
Τραπεζική υποδομή ως μέρος του συστήματος
Η τραπεζική υποδομή αποτελεί μέρος του μηχανισμού για την επιτυχή λειτουργία και ανάπτυξη των τραπεζών. Οι εμπορικές τράπεζες συνδέουν τους παραγωγούς και το κοινό.Η επιρροή των τραπεζών στην οικονομία της χώρας καθορίζεται από τους τεράστιους πόρους που διαθέτουν οι οργανισμοί, οι επιχειρηματίες και οι πολίτες. Το τραπεζικό σύστημα είναι υπεύθυνο για την οργάνωση της κυκλοφορίας των χρημάτων, τη χορήγηση δανείων, τη χρηματοδότηση της εθνικής οικονομίας και πολλά άλλα.
Η αποτελεσματική λειτουργία της αγοράς είναι δυνατή μόνο με ένα αναπτυγμένο τραπεζικό σύστημα, οι ανάγκες του οποίου καλύπτονται από τον τεράστιο μηχανισμό των τραπεζικών οργανισμών υποδομής.
Κεντρική Τράπεζα: οι στόχοι της εργασίας της
Η κεντρική τράπεζα είναι κρατικό πιστωτικό ίδρυμα που ρυθμίζει το τραπεζικό σύστημα. Η κύρια λειτουργία της δραστηριότητάς της είναι το ζήτημα του χρήματος και η διατήρηση της σταθερότητας και αξιοπιστίας του εθνικού νομίσματος.
Οι στόχοι της CBR:
- διατήρηση της σταθερότητας του ρουβλίου ·
- διατήρηση του τραπεζικού συστήματος ·
- τη διατήρηση της αποτελεσματικής λειτουργίας του συστήματος πληρωμών.
Κεντρική Τράπεζα ως μέρος του τραπεζικού συστήματος
Η θεμελιώδης θέση που κατέχει η Κεντρική Τράπεζα στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσίας και ο ρόλος της δύσκολα μπορεί να υπερεκτιμηθεί. Απευθύνεται άμεσα σε πολλές διαδικασίες.
Πρώτον, οι δραστηριότητες των τραπεζών επηρεάζονται από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης, το οποίο καταβάλλουν στην Κεντρική Τράπεζα για το δάνειο που τους έχει χορηγηθεί.
Η πιστωτική πολιτική των τραπεζών εξαρτάται από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Με την άνοδό της, η πιστωτική δραστηριότητα των τραπεζών μειώνεται, τα επιτόκια των δανείων σε νοικοκυριά και επιχειρηματίες αυξάνονται και, κατά συνέπεια, μειώνεται η ζήτηση. Μετά από μείωση του επιτοκίου αναχρηματοδότησης, οι τιμές που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες τους μειώνονται, καθιστώντας τους ελκυστικότερες.
Δεύτερον, η Κεντρική Τράπεζα ασκεί δραστηριότητες στην ελεύθερη αγορά. Συμμετέχει στην κυκλοφορία κρατικών τίτλων. Ο μηχανισμός αυτός χρησιμοποιείται επίσης για τη ρύθμιση της αγοράς. όταν η δανειοδότηση είναι γρήγορη, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να προσφέρει κρατικά ομόλογα προς πώληση σε μειωμένες τιμές. Η αγορά τους μειώνει κάπως τα αποθεματικά και των δύο τραπεζών, τα οποία αργότερα αναγκάστηκαν να μειώσουν τις πιστωτικές πολιτικές, καθώς και άτομα και οργανισμούς που μειώνουν τις τραπεζικές τους καταθέσεις.
Εν μέσω της οικονομικής ύφεσης, η Κεντρική Τράπεζα αγοράζει κρατικά ομόλογα, αυξάνοντας έτσι τα αποθέματα των συμμετεχόντων στην αγορά.
Λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας
Η Τράπεζα της Ρωσίας ασκεί πολλές λειτουργίες στην οργάνωση δραστηριοτήτων και την ανάλυση του τραπεζικού συστήματος:
- έκδοση χρημάτων ·
- έκδοση τίτλων ·
- την ανάπτυξη, την εφαρμογή και τον έλεγχο των υπολογισμών ·
- ανάπτυξη της νομισματικής πολιτικής ·
- εξυπηρέτηση κρατικών και δημοτικών προϋπολογισμών.
- την έκδοση και την ανάκληση των αδειών των πιστωτικών οργανισμών, τον έλεγχο των δραστηριοτήτων τους,
- την εγγραφή και τον έλεγχο των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων ·
- οργάνωση της αποθήκευσης των ταμειακών αποθεμάτων πιστωτικών οργανισμών ·
- οργανισμούς δανεισμού και αναχρηματοδότησης ·
- διαχείριση αποθεμάτων χρυσού και συναλλάγματος ·
- νομισματική ρύθμιση ·
- διαχείριση δημόσιου χρέους ·
- βοήθεια σε προβληματικές τράπεζες ·
- καθορισμός συναλλαγματικών ισοτιμιών ·
- διεξαγωγή συναλλαγών που συμφωνήθηκαν με το ΔΝΤ ·
- ανάλυση και πρόβλεψη της οικονομικής κατάστασης.
Η έννοια του τραπεζικού συστήματος
Το τραπεζικό σύστημα είναι η αλληλεπίδραση διαφόρων τραπεζικών ιδρυμάτων σε μια συγκεκριμένη χώρα, κάτω από συγκεκριμένες συνθήκες, σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Σκοπός του τραπεζικού συστήματος είναι η οργάνωση της ταμειακής ροής στην αγορά. Διαδραματίζοντας σημαντικό ρόλο στην οικονομική και πιστωτική πολιτική, είναι υπεύθυνη για τις τραπεζικές υπηρεσίες του κρατικού κύκλου εργασιών.
Η έννοια του τραπεζικού συστήματος, η δομή, οι λειτουργίες θα είναι πλήρεις μόνο όταν εξετάζονται όλα αυτά τα στοιχεία.
Δομή του τραπεζικού συστήματος
Το δομικό τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αποτελείται από 2 επίπεδα. Έχει μια αυστηρή ιεραρχία. Το υψηλότερο επίπεδο καταλαμβάνεται από την Κεντρική Τράπεζα, κάτω από τις εμπορικές και άλλες τράπεζες.Η Κεντρική Τράπεζα ελέγχει τις δραστηριότητες των τραπεζών, διαχειρίζεται τα αποθέματα χρυσού και νομισμάτων, οργανώνει την κυκλοφορία των χρηματικών και μη μετρητών συναλλαγών και οι τράπεζες παρέχουν άμεσα υπηρεσίες στον πληθυσμό. Επίσης, το τραπεζικό σύστημα μπορεί να χωριστεί σε τομείς, συμπεριλαμβανομένων των ιδρυμάτων που ειδικεύονται σε οποιουσδήποτε τομείς.
Λειτουργίες τραπεζικού συστήματος
- μεσολάβηση πίστωσης ·
- τη συσσώρευση αποταμιεύσεων και τη χρήση τους ως επενδύσεις ·
- λειτουργία εκπομπής.
- τη λήψη και την πραγματοποίηση πληρωμών.
- διαβούλευση με τους πελάτες ·
- έκδοση και διάθεση των χρημάτων.
Συμπέρασμα
Η τραπεζική υποδομή, ως μέρος του τραπεζικού συστήματος, εξασφαλίζει την παραγωγική λειτουργία της, η οποία με τη σειρά της διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στις οικονομικές σχέσεις μεταξύ των συμμετεχόντων στην αγορά. Σε περιόδους κρίσης, ακριβώς η συνοχή και η κοινή δραστηριότητα στοιχείων του τραπεζικού συστήματος θα συμβάλει στη σταθεροποίηση της οικονομίας και θα καθορίσει τους τρόπους ανάπτυξης της. Παρά τις ελλείψεις του ρωσικού τραπεζικού συστήματος και τον κατακερματισμό και τον κατακερματισμό του, οι μη τυποποιημένες λύσεις και οι τολμηρές πολιτικές που αποσκοπούν στην αποτελεσματική λειτουργία των διασυνδεδεμένων στοιχείων καθιστούν δυνατή την εμπιστοσύνη στο μέλλον.