Επιστολή πιστώσεων κατά την αγορά ακινήτων: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Η τραπεζική και οικονομική ορολογία δεν είναι εξοικειωμένοι με όλους, και τι είναι μια πιστωτική επιστολή κατά την αγορά ενός ακινήτου, δεν γνωρίζουν όλοι οι αγοραστές.

Στο προτεινόμενο άρθρο, θα προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε την έννοια της "πιστωτικής επιστολής", να καθορίσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της. Θα μιλήσουμε επίσης για πιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία.

Σύντομη ορολογία

• Αιτών - η αιτούσα εταιρεία για το άνοιγμα της πιστωτικής επιστολής / πληρωτή βάσει της σύμβασης.
• Δικαιούχος - ο αποδέκτης των ταμείων πληρωμών, που ενεργεί ως τρίτος.

Έννοια πιστωτικής επιστολής

Ως "πιστωτική επιστολή" νοείται μία από τις μορφές χρηματικών υποχρεώσεων, στην περίπτωση των οποίων ο δικαιούχος (δικαιούχος) έχει το δικαίωμα να λάβει κεφάλαια κατόπιν αιτήματος τραπεζικού πελάτη, αλλά μόνο εάν παρέχει στο πιστωτικό ίδρυμα πληρωμή που εκτελεί πιστωτική επιστολή κατά την αγορά ακίνητης περιουσίας. Σε αυτή την περίπτωση πρέπει να τηρούνται όλοι οι όροι λειτουργίας. Με άλλα λόγια, μια πιστωτική επιστολή – ένα από τα είδη ασφαλούς διακανονισμού. Κατά την πληρωμή με αυτόν τον τρόπο, το τραπεζικό ίδρυμα ενεργεί ως εγγυητής της επιχείρησης.

Τι δίνουν τη διεξαγωγή μιας τέτοιας ενέργειας

Χρησιμοποιώντας μια πιστωτική επιστολή, έχετε την δυνατότητα να κάνετε οποιαδήποτε πληρωμή υπέρ τρίτου εάν ο παραλήπτης έρθει σε επαφή με την τράπεζα και αφού έχει παράσχει όλα τα απαραίτητα για την πληρωμή έγγραφα, ζητά το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση.

Σημαντικό! Θυμηθείτε ότι κατά τη διεξαγωγή μιας τέτοιας επιχείρησης, είναι απαραίτητο να συμμορφωθείτε με τους όρους που ρυθμίζονται από τις ρήτρες της σύμβασης. Εάν εκπνεύσουν, θα είναι αδύνατο να λάβουν πληρωμές ακόμα και αν είναι διαθέσιμα όλα τα απαραίτητα έγγραφα.

Χρησιμοποιώντας μια πιστωτική επιστολή, μπορείτε να ανακατευθύνετε την πληρωμή, μεταβιβάζοντας την εντολή σε άλλη τράπεζα για να πραγματοποιήσετε τις ίδιες πράξεις ή να δεχτείτε, να κάνετε πληρωμή και να λάβετε υπόψη μια τιμολόγιο.

Χρησιμοποιώντας την υπηρεσία στο εξωτερικό

Στην ξένη πρακτική, μια πιστωτική επιστολή ή ένα κελί κατά την αγορά ακίνητης περιουσίας στις περισσότερες περιπτώσεις ανακατανέμονται για τη χρηματοδότηση συγκεκριμένης υπηρεσίας ή συναλλαγής και η αρχή της πληρωμής είναι παρόμοια με πράξεις με τραπεζική εγγύηση. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες διαφορές μεταξύ των εν λόγω πράξεων. Η πιστωτική επιστολή προορίζεται για προσωρινή δέσμευση μετρητών ή πληρωμών χωρίς πληρωμή βάσει σύμβασης. Ένα κελί ανοίγει όταν υπάρχει ανάγκη μεταφοράς χρημάτων σε άλλο παραλήπτη. Η διάρκεια ζωής των χρημάτων στο κελί είναι ελαφρώς μικρότερη. Και η μία και η άλλη μέθοδος αποθήκευσης εγγυάται την αξιοπιστία των αποταμιεύσεών σας.

Οι πιστωτικές επιστολές που εκτελούνται σε διεθνές επίπεδο εκδίδονται λαμβάνοντας υπόψη το ενοποιημένο σύστημα κανόνων που εγκρίθηκε από το σύστημα εγγράφων των πιστώσεων του Διεθνούς Εμπορικού Επιμελητηρίου το 2007.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, τα ρυθμιστικά έγγραφα που διέπουν τη διαδικασία εφαρμογής της πιστωτικής επιστολής εγκρίνονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας και στην πραγματικότητα διαφέρουν από τη γενικά αποδεκτή πρακτική στην Ευρώπη.

Ταξινόμηση των πιστωτικών επιστολών

Συνολικά διακρίνονται 11 τύποι περιουσιακών στοιχείων:

1. Ανακλητή, η οποία μπορεί να ακυρωθεί κατόπιν αιτήματος του πληρωτή ή της εκδότριας τράπεζας.
2. Ασφαλής αποτυχία - δεν ακυρώνονται.
3. Με κόκκινη κράτηση. Αυτή η ομάδα εργασιών περιλαμβάνει πιστώσεις που παρέχουν την πληρωμή (προκαταβολή) από μια εξουσιοδοτημένη τράπεζα εκτέλεσης κατόπιν αιτήματος της εκδούσας τράπεζας.
4. Κατατίθεται ή καλύπτεται. Οι επιστολές πίστωσης αυτού του τύπου είναι δημοφιλείς στην περιοχή μας. Χρησιμοποιώντας αυτή την υποχρέωση, η τράπεζα έκδοσης καλύπτει πλήρως το ποσό της πιστωτικής επιστολής για την περίοδο της σύναψης της συναλλαγής, χρησιμοποιώντας τα πιστωτικά κεφάλαια ή τα κεφάλαια του πληρωτή για αυτό.
5. Εγγυημένη ή ακάλυπτη. Οι πράξεις αυτού του τύπου προβλέπουν τη δυνατότητα χρέωσης κεφαλαίων από το λογαριασμό εντός του πλαισίου που ορίζεται στη σύμβαση.
6. Επιβεβαιωμένη - εκείνα που εγγυώνται ότι η τράπεζα εκτέλεσης θα διακανονιστεί στο συμφωνηθέν ποσό, ανεξάρτητα από τη στιγμή που θα εισπραχθούν τα κεφάλαια από την εκδούσα τράπεζα.
7. Ανακυκλούμενες πιστωτικές επιστολές προβλέπει την ολική ή μερική πληρωμή από πολλές πληρωμές που προέρχονται από τον λογαριασμό του πληρωτή στο λογαριασμό του δικαιούχου. Η χρήση αυτού του τύπου λειτουργίας σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα, αφού γενικά το ποσό των δαπανών μειώνεται.
8. Εγκύκλιος. Επιτρέπουν στον δικαιούχο να λαμβάνει κεφάλαια που πιστώνονται νωρίτερα από τους συμφωνημένους όρους βάσει της σύμβασης δανείου μέσω οποιασδήποτε τράπεζας ανταποκρίσεων από την τραπεζική δομή, η οποία αναλαμβάνει να πληρώσει μια πιστωτική επιστολή στον πελάτη.
9. Αποθεματικό. Προτείνουν την παρουσίαση διαφόρων τύπων εγγράφων (εκτός των εγγράφων πληρωμής) προκειμένου να λάβουν πληρωμές από τον δικαιούχο.
10. Αθροιστική. Παρέχουν την ευκαιρία να μεταφερθεί το αχρησιμοποίητο ποσοστό έγκυρης πιστωτικής επιστολής στο ποσό μιας νέας που άνοιξε στο ίδιο τραπεζικό ίδρυμα.
11. Μη σωρευτικά. Οι χειρισμοί που σχετίζονται με πράξεις αυτού του τύπου επιτρέπουν την επιστροφή των αχρησιμοποίητων κεφαλαίων μέσω της δομής της τράπεζας έκδοσης στον λογαριασμό του πληρωτή.

Η αρχή της πιστωτικής επιστολής στη Ρωσική Ομοσπονδία

Εξετάστε την κατάσταση. Τα μέρη έπρεπε να προβούν σε συμφωνία για πρώτη φορά. Δεδομένου ότι δεν έχουν πείρα στη σύναψη συναλλαγών μεταξύ τους, φοβούνται να κάνουν μια προκαταβολή.

Σε περίπτωση τέτοιας κατάστασης, ένα από τα μέρη - ο αγοραστής - μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα έκδοσης να ανοίξει μια πιστωτική επιστολή κατά την αγορά ακίνητης περιουσίας για το ποσό που αναφέρεται στη σύμβαση που πρόκειται να συναφθεί. Με το άνοιγμα της αίθουσας για τη λήψη κεφαλαίων, είναι απαραίτητο να παρέχονται εγγυητικά υλικά που επιβεβαιώνουν τις υποχρεώσεις για την εκτέλεση της σύμβασης. Ο κατάλογος των εν λόγω εγγράφων περιλαμβάνει σύμβαση πώλησης, δέσμη εγγράφων σχετικά με την παράδοση ή αποστολή αγαθών και άλλους τίτλους που επιβεβαιώνουν τους όρους της συναλλαγής.

Διαδικασία επιστολής

Στο τέλος της συναλλαγής, ο πωλητής πρέπει να παράσχει στην εκδούσα τράπεζα έγγραφα που εγγυώνται την επιτυχή ολοκλήρωση της συναλλαγής, μετά την οποία το τραπεζικό ίδρυμα καταβάλλει την πληρωμή πληρώνοντας την συμφωνημένη πιστωτική επιστολή, όταν αγοράζει ακίνητα, ακολουθώντας τις οδηγίες που έλαβε από την τράπεζα εκτέλεσης. Μετά την ολοκλήρωση όλων των σταδίων της συναλλαγής και την καταβολή της προμήθειας, ο συμβαλλόμενος που ενεργεί ως δικαιούχος μπορεί να αποσύρει κεφάλαια στο ποσό που ορίζεται στη σύμβαση.

Συμπληρώματα πιστωτικής επιστολής

Τα πλεονεκτήματα μιας τέτοιας ενέργειας περιλαμβάνουν:

1. Ο διακανονισμός με πιστωτική επιστολή κατά την αγορά ακινήτων αποφεύγει τον έλεγχο της αυθεντικότητας των τραπεζογραμματίων.
2. Υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας.
3. Το τραπεζικό ίδρυμα ενδιαφέρεται για την ορθότητα της συναλλαγής, επειδή ελέγχει αυστηρά τη διαδικασία της συναλλαγής.
4. Η αγορά ακινήτου μέσω πιστωτικής επιστολής μειώνει τους μηδενικούς κινδύνους για τα μέρη. Δεδομένου ότι μόνο η τράπεζα έχει πρόσβαση στο παγωμένο ποσό, αυτό σημαίνει ότι αποκλείεται η πιθανότητα απώλειας κεφαλαίων.
5. Ο πωλητής λαμβάνει 100% εγγύηση για την παραλαβή των εσόδων από τη συναλλαγή.
6. Μια πιστωτική επιστολή κατά την αγορά ακίνητης περιουσίας, η αξία της οποίας σπανίως υπερβαίνει το ποσό της προμήθειας για τον επανυπολογισμό και τη μίσθωση τραπεζικού κυττάρου, είναι μια υπηρεσία ευεργετική για αμφότερα τα μέρη.

Μειονεκτήματα μιας πιστωτικής επιστολής

Υπάρχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα μιας τέτοιας ενέργειας όπως μια πιστωτική επιστολή:

1. Μια συναλλαγή επιστολής πίστωσης συνεπάγεται περίπλοκη κυκλοφορία εγγράφων, λεπτομερή έλεγχο και αυστηρό έλεγχο της προόδου της επιχείρησης.
2. Οι συναλλαγές αυτού του τύπου είναι πιο αργές.
3. Ένα από τα σημαντικά μειονεκτήματα είναι η δυνατότητα λήψης κεφαλαίων μόνο από έναν αγοραστή, γεγονός που περιπλέκει την πορεία της συναλλαγής εάν το ακίνητο ανήκει σε περισσότερα πρόσωπα.
4. Με την παροχή πιστωτικής επιστολής κατά την αγορά ακίνητης περιουσίας, η Sberbank της Ρωσίας χρεώνει πρόσθετη προμήθεια.
5. Σε περίπτωση αποτυχίας της συναλλαγής, η επιστροφή του ποσού γίνεται στο δικαστήριο.
6. Κατά την πραγματοποίηση συναλλαγής επιστολής πίστωσης, η τράπεζα υποβάλλει αίτημα για ενημέρωση της φορολογικής υπηρεσίας σχετικά με την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
7. Λόγω της πολυπλοκότητας της διαδικασίας πολλαπλών σταδίων, του υψηλού ελέγχου και του χρόνου που δαπανάται από μια ομάδα ειδικών, τα τραπεζικά τέλη για τέτοιες υπηρεσίες είναι συχνά υπερτιμημένα.

Οι τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας παρέχουν πιστώσεις σε πελάτες

Σήμερα, οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν να διεξάγουν συναλλαγές μέσω πιστωτικής επιστολής κατά την αγορά ακινήτων. Αυτές οι τράπεζες περιλαμβάνουν:

• CBR
• Sberbank της Ρωσίας.
• Binbank.
• UniCredit Bank.
• Alfa Bank.

Οι κύριες διαφορές μεταξύ της παροχής υπηρεσιών από κορυφαίους τραπεζικούς οργανισμούς: η τιμή των υπηρεσιών, οι προμήθειες για τις πράξεις και η ταχύτητα υλοποίησής τους.

Τα συμβαλλόμενα μέρη της συναλλαγής μπορούν να επιλέξουν οποιοδήποτε τραπεζικό ίδρυμα να διεξάγει μια εγγυημένη αξιόπιστη συναλλαγή

Σύστημα τιμολόγησης για συναλλαγές με την Sberbank

Είναι καλύτερο να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή μέσω μιας πιστωτικής επιστολής κατά την αγορά ενός ακινήτου. Η Sberbank ορίζει το κόστος της υπηρεσίας σύμφωνα με το τρέχον ποσοστό πληρωμών. Η προμήθεια υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη το ποσό της συναλλαγής, τους δανειακούς πόρους που χρησιμοποιήθηκαν και την περίοδο ασφαλούς διατήρησης κεφαλαίων. Τιμολόγια για υπηρεσίες:

1. Το ποσό της προμήθειας για μια πιστωτική επιστολή, που υποδηλώνει τη διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών σε ένα εδαφικό τμήμα της τράπεζας, είναι 0,2%. Τα ανώτερα και κατώτατα όρια της τιμής περιορίζονται σε 1000 και 5000 ρούβλια, αντίστοιχα.
2. Αλληλεπίδραση με διάφορα διαρθρωτικά τμήματα τραπεζών - 0,3%. Το άνω και το κάτω όριο είναι 1.500 και 10.000 ρούβλια.
3. Το κόστος των υπηρεσιών για την εξυπηρέτηση μιας πιστωτικής επιστολής είναι 2000 ρούβλια με μέγιστη περίοδο αλληλεπίδρασης που περιορίζεται σε 120 ημέρες.
4. Η δυνατότητα παράτασης της διάρκειας ζωής των χρημάτων σε ένα κελί + 60 ημέρες υπόκειται σε επιπλέον πληρωμή 2.000 ρούβλια.

Κόστος για νομικά πρόσωπα και ιδιώτες

Είναι εύκολο να σημειωθεί ότι τα τιμολόγια για τις υπηρεσίες για την παροχή πίστωσης σε ιδιώτες είναι αρκετά αποδεκτά. Με την πραγματοποίηση συναλλαγών όπως η αγορά και πώληση ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού, λαμβάνετε εγγύηση για την αξιοπιστία της συναλλαγής και την εκπλήρωση από τα μέρη των καθηκόντων τους.

Η επιστολή για τις νομικές οντότητες είναι ελαφρώς ακριβότερη από ό, τι για τα άτομα. Η προμήθεια είναι υψηλότερη - από 0,5% για το ποσό μέσα σε 2500-10 000 ρούβλια.

Υπάρχει μια προϋπόθεση που μπορεί να μειώσει το κόστος του τιμολογίου. Εάν η τράπεζα συμμετέχει σε ένα δημοτικό ή περιφερειακό πρόγραμμα κοινωνικής σημασίας, τότε το κόστος των υπηρεσιών διαμορφώνεται ξεχωριστά ή μπορεί να απουσιάζει εντελώς.

Όταν πραγματοποιείτε μια τέτοια πράξη σαν μια πιστωτική επιστολή, πρέπει να την τεκμηριώσετε. Ταυτόχρονα, συνάπτεται συμφωνία παροχής υπηρεσιών. Η ίδια η υπηρεσία εκτελείται με έντυπο που καθορίζεται από το έντυπο της τράπεζας, το οποίο υποδεικνύει όλα τα στοιχεία της συναλλαγής. Η σύμβαση επιστολής πίστωσης για την αγορά ακινήτου (δείγμα) παρουσιάζεται στην παρακάτω φωτογραφία.

Σε κάθε περίπτωση, μια πιστωτική επιστολή είναι μια ευνοϊκή προϋπόθεση για τη διεξαγωγή μιας μεγάλης συναλλαγής. Εκτελώντας μια τέτοια ενέργεια, δεν μπορείτε να ανησυχήσετε ότι η συναλλαγή θα είναι ανέντιμη ή θα εξαπατηθεί. Σε συνεργασία με την τράπεζα μέσω της σύμβασης επιστολής πίστωσης, όλα τα στάδια της συναλλαγής είναι σαφή και διαφανή, και σε αυτή την περίπτωση δεν υπάρχει τίποτα να ανησυχείς.

Μια πιστωτική επιστολή είναι το όφελος και η ασφάλεια σας κατά την εκτέλεση οποιασδήποτε συναλλαγής. Πολλές ρωσικές τράπεζες δεν προσφέρουν μια τέτοια υπηρεσία. Αλλά εκείνοι που το κάνουν αυτό κάνουν τη δουλειά τους αποτελεσματικά, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις λεπτομέρειες της επιχείρησης, έτσι ώστε στο τέλος μπορείτε να πάρετε αυτό που πληρώσατε και ο πωλητής - κερδίσατε ειλικρινά χρήματα από την πώληση.