Κατά τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, οι πελάτες της εταιρείας στις περισσότερες περιπτώσεις έχουν την επιθυμία να πληρώσουν λιγότερες ασφαλιστικές πληρωμές. Ωστόσο, κατά την εμφάνιση ασφαλιστικού συμβάντος, οι αντισυμβαλλόμενοι πρέπει να πληρώσουν για αποταμιεύσεις κατά την επιλογή ενός προγράμματος και βασικών ασφαλιστικών όρων. Μία από τις πιο σημαντικές έννοιες είναι το ασφαλισμένο ποσό. Συνολικά ή μη συγκεντρωτικά - πώς να το υπολογίσετε για να είστε σίγουροι για την πλήρη αποζημίωση για τις ζημίες;
Πραγματική αξία του ασφαλιστικού αντικειμένου
Προκειμένου να ασφαλιστεί ένα ακίνητο, η τιμή του πρέπει να καθοριστεί. Αυτός ο δείκτης είναι ο κύριος δείκτης για τον μεταγενέστερο υπολογισμό των ασφαλίστρων και τον καθορισμό του ποσού της ασφάλισης. Για να προσδιορίσετε την πραγματική αξία του ακινήτου, χρησιμοποιήστε τις ακόλουθες μεθόδους:
- καθορισμός της τιμής μιας νέας εγκατάστασης με βάση το ποσοστό απόσβεσης ·
- τιμολόγιο, έγγραφο πώλησης με ένδειξη του κόστους ·
- τιμή αγοράς με βάση στοιχεία από εξειδικευμένες εταιρείες ·
- αξιολόγηση από ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες.
Αξία ασφαλισμένο
Κάθε ασφαλιστική σύμβαση υποδεικνύει την αξία του ακινήτου ή το επίπεδο ευθύνης. Σε αυτά τα έγγραφα, αυτή η έννοια ονομάζεται ασφαλισμένο ποσό. Μπορεί να είναι ίση με την πραγματική ή συμβατική αξία του ακινήτου, καθώς και να καθορίζεται από νομοθετικές πράξεις. Όταν η ασφάλιση ζωής και υγείας είναι αδύνατο να ονομάσουμε την τιμή, ο πελάτης επιλέγει το επίπεδο ευθύνης της εταιρείας προφίλ. Με βάση το ποσό της ασφάλισής τους, κατά την εμφάνιση ασφαλιστικού συμβάντος, ο ασφαλιστής υπολογίζει την ασφαλιστική αποζημίωση. Υπάρχουν διάφορες επιλογές για τον υπολογισμό του. Για το σκοπό αυτό, οι συμβάσεις ορίζουν τις έννοιες του αθροίσματος ή της μη σωρευτικής ασφαλιστικής αξίας. Αυτό επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να αποφασίσει σχετικά με το πρόγραμμα ασφαλιστικής κάλυψης και, ενδεχομένως, να εξοικονομήσει ασφάλιση.
Συνολική ασφαλιστική υποχρέωση
Ένα άλλο όνομα είναι το μειωμένο ποσό ασφάλισης. Η σύμβαση ορίζει ότι ο αντισυμβαλλόμενος συμφωνεί με τη χρήση του συνολικού ασφαλιστικού ποσού. Στην περίπτωση αυτή, το ποσό της ευθύνης της ασφαλιστικής εταιρείας αποτελείται από το ποσό που ασφαλίζεται στη σύμβαση. Με την εμφάνιση ενός γεγονότος στο οποίο ο πελάτης δικαιούται αποζημίωση για τις ζημίες, ο ασφαλιστής το πληρώνει πλήρως. Ωστόσο, το πραγματικό ποσό ασφάλισης βάσει της σύμβασης μειώνεται κατά το ποσό των καλυμμένων ζημιών. Και όταν συμβαίνει το επόμενο ασφαλισμένο συμβάν, κατά τον υπολογισμό των ζημιών, η οργάνωση προφίλ θα προχωρήσει από το ήδη μειωμένο ποσό ασφάλισης.
Τι σημαίνει μη συνολικό ποσό ασφάλισης;
Αυτή η έννοια σε ορισμένες συμβάσεις ονομάζεται το μη αναστρέψιμο ποσό. Το ασφαλιστικό έγγραφο ή τα παραρτήματά του δηλώνουν ότι μία από τις προϋποθέσεις είναι η χρήση μη συγκεντρωτικού ποσού ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση ατυχήματος ή ατυχήματος, η πληρωμή θα γίνει με βάση το ασφαλισμένο ποσό που ορίζεται στη σύμβαση. Επιπλέον, αν συμβεί ένα ή περισσότερα ασφαλιστικά συμβάντα, στα οποία η εταιρεία θα πρέπει να αποζημιώσει για τις ζημίες, το ποσό της ευθύνης θα παραμείνει στο αρχικό της μέγεθος.
Εκτός από την κατανομή του συνόλου των ασφαλισμένων και των μη συγκεντρωτικών ποσών στο πλαίσιο της Casco ή άλλων συμφωνιών, οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν παράγοντες τιμαριθμοποίησης ή απόσβεσης κατά τον υπολογισμό των ζημιών.
Μεταβλητό ποσό ευθύνης
Η έννοια της τιμαριθμικής αναπροσαρμογής χρησιμοποιείται όταν υπογράφεται ασφαλιστική σύμβαση με μη συνολικό ποσό ασφάλισης.Αυτό σημαίνει ότι εάν ένα ασφαλισμένο συμβάν συνέβη κατά τη διάρκεια της περιόδου της πολιτικής, η καταβολή αποζημίωσης θα βασίζεται στο ποσό της σύμβασης και την περίοδο απόσβεσης του αντικειμένου κατά την ημερομηνία του ατυχήματος. Για να γίνει αυτό, υπάρχει ένας ανεπτυγμένος πίνακας ανά μήνα. Η χρήση του συντελεστή για ένα μη τιτλοποιημένο μη αθροιστικό ποσό ασφαλίσεως λαμβάνει υπόψη την πραγματική απόσβεση του ασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου κατά τη στιγμή του ατυχήματος ή απρόβλεπτου συμβάντος, ως αποτέλεσμα του οποίου προκλήθηκε ζημία. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ένας μη πλήρης μήνας θεωρείται ως ο πραγματικός μήνας της λειτουργίας.
Μη Ευμεγέθη Ασφαλιστική Ευθύνη
Μετά την αναθεώρηση των όρων ασφάλισης, ο πελάτης της εταιρείας μπορεί να επιλέξει ένα μη αθροιστικό μη συγκεντρωτικό ποσό ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι κατά τον υπολογισμό του ποσού της αποζημίωσης για τις ζημίες, το ποσό της υποχρέωσης θα παραμείνει στο επίπεδο που αναφέρεται στο ασφαλιστικό έγγραφο. Ανεξάρτητα από τον αριθμό των γεγονότων και την ημερομηνία εμφάνισής τους, το ασφαλισμένο ποσό θα είναι πάντοτε αμετάβλητο.
Υπολογισμός ασφαλιστικών απαιτήσεων
Εάν η εκδήλωση εμπίπτει στους όρους της σύμβασης και πληροί όλες τις πινακίδες της ασφάλισης, με ένα μη τιτλοποιημένο μη αθροιστικό ποσό ασφάλισης, ο υπολογισμός βασίζεται στο καθορισμένο ποσό στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο χρησιμοποιώντας τον συντελεστή τιμαριθμικής αναπροσαρμογής κατά τη στιγμή του ατυχήματος. Εάν το franchise έχει καθοριστεί στη σύμβαση (υπό όρους ή άνευ όρων), τότε το ποσό της αποζημίωσης προσαρμόζεται επίσης ανάλογα με το μέγεθός του. Εάν το μη συγκεντρωτικό ποσό της σύμβασης ορίζεται ως μη ευανάγνωστο, το ποσό της απόσβεσης δεν λαμβάνεται υπόψη.
Εάν καθορίζεται βάσει της σύμβασης ένα συνολικώς καθοριζόμενο συνολικό ασφαλιστικό ποσό, τότε κατά τον καθορισμό του ποσού της αποζημίωσης λαμβάνονται υπόψη όχι μόνο ο συντελεστής τιμαριθμικής αναπροσαρμογής και ο εκπεστέος φόρος, αλλά αφαιρούνται και οι πληρωμές που έγιναν νωρίτερα βάσει της παρούσας σύμβασης.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του συνολικού ασφαλιστικού ποσού
Το σημαντικότερο πλεονέκτημα της μειωμένης ασφαλιστικής υποχρέωσης είναι ότι με τη σύναψη συμφωνίας με τέτοιους όρους, το ασφάλιστρο είναι πάντα μειωμένο σε σύγκριση με ένα άλλο είδος ασφάλειας. Οι πολιτικές με αυτό το ασφαλιστικό ποσό μπορεί να είναι κατάλληλες, για παράδειγμα, για έμπειρους οδηγούς οι οποίοι, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, σπάνια πλησιάζουν σε ατυχήματα.
Το κύριο μειονέκτημα του συνολικού ασφαλιστικού ποσού είναι ότι με κάθε ασφαλιστικό συμβάν, ο υπολογισμός της αποζημίωσης για τη ζημία που θα προκύψει θα γίνει από το μειωμένο ποσό. Αυτό το είδος ευθύνης προσφέρεται από ασφαλιστικές εταιρείες για εθελοντική ασφάλιση οχημάτων.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός μη συσσωρευμένου ασφαλιστικού ποσού
Υπάρχουν τύποι ασφάλισης όπου η εφαρμογή της αναντικατάστατης ασφαλιστικής υποχρέωσης παρέχεται όχι μόνο από τους κανόνες του ασφαλιστή. Έτσι, για την υποχρεωτική ασφάλιση ενός μηχανοκίνητου πολίτη, εφαρμόζεται μόνο ένα μη συγκεντρωτικό ποσό ασφάλισης. Αυτό διευκρινίζεται στους ισχύοντες νόμους.
Για άλλους τύπους ασφάλισης, η επιλογή της ευθύνης εξαρτάται από τις επιθυμίες του ασφαλισμένου. Μια σύμβαση με ένα μη συσσωρευμένο ποσό ασφάλισης είναι δέκα έως πενήντα τοις εκατό πιο ακριβό από ό, τι με συνολική ευθύνη. Ταυτόχρονα, πρέπει να υπενθυμίσουμε ότι όταν καταβάλλεται αποζημίωση, ανεξάρτητα από τον αριθμό των ασφαλιστικών συμβάντων, ο υπολογισμός θα γίνει από το αρχικό ποσό ασφάλισης.
Κατά τη μελέτη των συνθηκών, πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στους υπολογισμούς χρησιμοποιώντας συντελεστές τιμαριθμικής αναπροσαρμογής ενός μη συγκεντρωτικού ασφαλιστικού ποσού. Αυτό θα σας επιτρέψει να είστε προετοιμασμένοι για ενδεχόμενες μειώσεις των αποζημιώσεων, υπό την προϋπόθεση ότι οι αποχρώσεις αυτές θα ληφθούν υπόψη κατά την υπογραφή της σύμβασης. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό οι ιδιοκτήτες οχημάτων που λειτουργούν επί σειρά ετών να έχουν σημαντική φθορά.
Πριν από την υπογραφή της ασφαλιστικής σύμβασης, θα είναι σωστό να συμβουλευτείτε τον διαχειριστή της εταιρείας για τέτοιες λεπτές λειτουργίες της συμφωνίας, ώστε να μην απογοητευτείτε όταν συμβαίνουν ασφαλιστικά συμβάντα.Πράγματι, μερικές φορές ένα μικρό ποσό αυξημένης ασφαλιστικής πληρωμής είναι ένα σημαντικό ποσό αποζημίωσης για τις ζημιές που ελήφθησαν.