Tothom pot tenir una situació en què es necessiti urgentment diners. Els préstecs al consum es emeten a altes taxes d’interès. Però es poden obtenir fons necessaris urgentment del banc. Llavors, haureu de confeccionar un compromís immobiliari per obtenir un préstec. En aquest cas, el sobrepagament serà menor, la propietat seguirà sent seva, i els fons s’emetran en pocs dies. Però aquest procediment té les seves pròpies característiques, que considerarem a l’article.
Quins són els matisos a considerar
Un compromís de béns arrels per a un préstec serà la millor solució si necessiteu urgentment diners. Molts bancs del nostre país els proporcionen aquests serveis. A més, s’emeten a gairebé tothom, ja que això garanteix una devolució.
Fins i tot si el prestatari no paga el deute, després del tribunal, el prestador obté la propietat a la propietat. Té dret a disposar dels seus béns a la seva discreció: vendre, arrendar o utilitzar amb altres finalitats. Segons l’art. 1 Llei Federal de 16.07.1997. Núm. 102 "Sobre hipoteca", un préstec o un préstec garantit per béns immobles és un procediment per transferir fons d'un banc a un client durant un període específic en què aquest últim transfereix béns immobles al prestador. Si no es compleixen els termes del contracte, la propietat passa a ser propietat del creditor. Cal recordar aquest matís a l’hora de decidir un pas tan crucial com l’obtenció d’un préstec garantit per béns immobles.
Concepte hipotecari
Una promesa de béns immobles per a un préstec s'anomena hipoteca. Té 2 conceptes bàsics:
- Relació hipotecària. El banc dóna diners al prestatari i aquest traspassa la propietat al prestador.
- La hipoteca com a fiança. Això s’aplica a una hipoteca especial: un instrument especial que satisfà el dret del prestador a la propietat situada sota un compromís.
Ara al nostre país hi ha 2 lleis que estableixen accions amb béns immobles hipotecats. Aquesta és la Llei Federal "Sobre la promesa de béns immobles" i "Sobre la hipoteca". Els documents diuen sobre la necessitat de realitzar les instal·lacions indicades al contracte de préstec. Les instal·lacions inclouen lloguer, inadmissió de danys immobiliaris, normes de compra i venda.
El Codi civil de la Federació Russa descriu les característiques de les relacions hipotecàries. Els principis principals són els següents:
- Una hipoteca és un compromís de propietat.
- Les hipoteques s’emeten en el període prescrit, generalment de 15 a 35 anys.
- La hipoteca ha d’existir durant tot el termini de la hipoteca.
- Els procediments s’executen basant-se en la llei de seguretat (Codi civil de la Federació Russa).
- Els bancs emeten hipoteques amb permís per dur a terme aquestes activitats.
Què es pot posar?
Quins béns immobles es poden hipotecar? En virtut de l'article 5 de l'esmentada llei, la promesa de béns immobles per a un préstec pot ser la següent:
- Terreny.
- Habitació, apartament.
- Edifici residencial.
- Objectes comercials.
- Casetes, garatges, edificis de jardins.
L'article 7 estableix: la promesa de béns immobles per a un préstec pot ser de propietat conjunta, si els altres propietaris hi estan d'acord. Però, per exemple, béns immobles, situat en propietat compartida, està hipotecada i sense consentiment.
Quina propietat no s’accepta?
No s’accepta una promesa de béns immobles amb l’objectiu d’obtenir un préstec si no compleix certs criteris. No s'accepta:
- Béns immobles d’urgència o objectes a enderrocar.
- Si els menors o persones que compleixen les seves condemnes estan registrades a l’habitatge, són a l’exèrcit per a tractament psiquiàtric.No prendran com a garantia aquells locals on viuen persones grans en situació de dependència.
- Si durant la privatització no es tinguessin en compte els interessos dels nens.
- La presència d'aquesta restricció.
Beneficis de la garantia immobiliària
La garantia immobiliària per a un préstec té els avantatges següents:
- Aprovació de la sol·licitud - 100%.
- L’objecte hipotecat és propietat: es pot llogar, familiars registrats, utilitzats amb altres finalitats. Una excepció és la venda i la reclamació.
- Quan es paga un deute, els béns immobles continuen sent la seva propietat.
Inconvenients
Aquestes transaccions tenen inconvenients:
- Haureu de pagar els serveis de valoració d’immobles, aproximadament de 3-10 mil rubles, excepte les despeses bàsiques.
- La quantitat proporcionada pel banc serà igual al 60% del preu de mercat de l'objecte.
- Hi ha risc de pèrdua de propietat si no es compleixen les condicions del contracte.
Requisits bancaris
La prestació d’un préstec garantit per béns immobles només és possible sota els requisits dels bancs:
- Solvència i historial de crèdit excel·lent.
- Estat satisfactori de la propietat, sense restriccions.
- Elaboració d’un contracte de préstec.
- Presentació de documents i sol·licituds.
Només amb aquests requisits, el banc considerarà l’aplicació. Després d’això, es pren una decisió.
Documents obligatoris
A més de l'aplicació, el client ha de proporcionar:
- El seu passaport.
- Una còpia del llibre de treball certificada per l'empresari.
- Certificat de matrimoni o divorci.
- El consentiment del cònjuge o d’altres propietaris (tot ho confirma un notari).
- Papers immobiliaris.
Segons el banc, la llista de documents pot variar. Obtenir un préstec per a un habitatge únic es considera un pas arriscat, ja que hi ha el risc de perdre’l en cas d’impagament del deute.
Contracte
Després de realitzar una transacció per obtenir un préstec amb un compromís, el client rep un contracte. Què hi hauria d’estar? El tema de la penyora es registra allà. Pot ser immobiliari legalment registrat i adequat d’acord amb totes les normes del Codi civil rus. Es fa una avaluació de la seguretat, que permet determinar la seva liquiditat.
Després de la conclusió del contracte, no podeu modificar-lo. Així establert per la llei. Però durant el període de disseny, es poden fer petits canvis. Per a això, es fa un acord en 4 exemplars:
- Per al banc.
- Notari públic
- Pledger
- Altres autoritats.
El document ha de contenir informació sobre la propietat que es va comprometre, així com una avaluació de la propietat, termes, preus i mides executives. La informació obligatòria inclou dades sobre el deutor, el creditor i la informació sobre l’ús de la garantia. Després del registre del contracte, la relació d’hipoteca serà vàlida.
Cap a on anar?
El lloc principal en aquests préstecs és Sberbank, que ofereix condicions favorables. Els clients han de tenir la prova d’ingressos, així com documents de seguretat. Hauran de pagar el pagament inicial. La taxa del préstec comença en el 12%. Una persona que tingui almenys 21 anys pot ser prestatària. Es proporcionen préstecs en rubles i en moneda estrangera. L’import mínim no està limitat.
Els préstecs garantits també s’emeten a altres bancs:
- Gazprombank. La valoració dels béns es fa a compte de la institució. A la propietat immobiliària no hi ha d’haver persones censades.
- Banc ràpid Dóna préstecs en quantitats petites. La taxa és del 20%. Si l'import del préstec és inferior a la meitat del valor de l'immoble, no cal indicar ingressos personals ni extreure del pis.
- Raiffeisenbank. Proporciona préstecs de l’11,5%, però cal confirmar les despeses de l’import emès. Els podeu gastar només per al propòsit previst.
- OTP Bank. En aquest cas, no necessiteu cap declaració de residents a béns immobles.
- VTB-24. La tarifa es determina segons el termini i la quantitat. No hi ha cap comissió per proporcionar un préstec i el seu servei.
Cadascun dels bancs té les seves pròpies propostes. Abans del registre, és important familiaritzar-se amb els programes i, a continuació, escollir el més adequat per a totes les condicions.