Cada dia, la vida llança a les persones preguntes que requereixen una resposta immediata, estableix tasques que s’han de resoldre amb l’ajut de diverses quantitats de recursos materials. La vida habitual de cada persona fa temps que s’associa amb el concepte de proporcionar préstecs a particulars.
En aquest article, considerem el marc legal del préstec a persones.
Què està regulat per llei?
La legislació actual regula els tipus de préstec i els principis de servei a les persones amb molta precisió. Els estatuts i les lleis s’emeten constantment. Els problemes personals que determinen la quantitat de pagament dels serveis d’una entitat de crèdit per acreditar interessos i períodes d’amortització només els estableix el creditor en el marc de l’àmbit jurídic. Hi ha una llei sobre préstecs a particulars (Llei Federal núm. 353).
Fonaments bàsics del préstec al consumidor
Gràcies al sistema de préstecs a persones, una persona va poder desfer-se de nombrosos problemes molt complexos, la solució dels quals sovint no és possible de manera independent. Aquests inclouen els següents:
- Els costos d’oci, desplaçament, tractament.
- La compra d’habitatge o qualsevol altre immoble, reparació, reconstrucció, construcció.
- Necessitat de comprar diversos mobles i coses.
- Pagament de pràctiques o estudis en institucions educatives estrangeres i domèstiques de diverses categories.
Què significa la llei sobre préstecs a particulars?
Bases legals del préstec
L’àmbit legislatiu actual regula que qualsevol persona que tingui la ciutadania de la Federació Russa, hagi arribat a la majoria d’edat i percebi un salari legal, pot comptar completament per obtenir fons de crèdit. Cal assenyalar que les organitzacions de crèdit no bancari i bancari són capaços d’oferir una gamma molt gran de serveis des de la prestació de préstecs, hipoteques, microloans i préstecs. Entre les parts, les relacions en matèria de préstecs estan regulades per paràgrafs del Codi civil de Rússia 1.2 Cap. 42. Aquesta és la base legal del préstec a persones físiques.
Per al client, sempre podeu trobar l’esquema òptim que li convé. Cal destacar que un gran nombre d’institucions bancàries poden acceptar la sol·licitud d’una persona privada que té un sou gris per a un préstec. Aquesta tecnologia es denominava préstec sense proporcionar documents que confirmin els ingressos rebuts o préstecs exprés. Un dels serveis bancaris més populars és la prestació de préstecs a particulars. Una part significativa del funcionament de petites organitzacions comercials i de bona reputació consisteix en realitzar aquest tipus d’operacions. Avui dia, els préstecs a particulars són cada vegada més actius, malgrat un grau de risc suficient, que està associat a factors tan positius dels bancs, com ara:
- La gestió amb èxit permet que totes les parts del procés de préstec tinguin èxit econòmic, ja sigui un prestatari, una organització o tota la societat.
- Per invertir en una economia moderna, es concentren els recursos propis i atrets.
- Amb la generació d’ingressos, es millora l’estabilitat i la fiabilitat dels bancs.
Tipus de préstecs i préstecs
Els préstecs a particulars depenen del tipus de préstec.
Una persona amb un cert nivell d’ingressos té dret a rebre un import determinat del préstec en funció de les normes legals de préstec per a persones. Aquest servei el pot oferir les caixes d'estalvis petites i grans, les institucions comercials bancàries. La conclusió d'aquesta transacció econòmica es basa en un document legal, un acord de préstec, que és un acord bilateral entre el prestador i el prestatari. L'aplicació del préstec a persones pot ser de dues direccions:
- Per a la construcció de capital d'una casa de camp, edifici d'apartaments, garatge, casa jardí, ampliació d'habitatges existents o treballs de reparació a gran escala.
- Per a necessitats urgents, com ara tractament, estudi, compra d’un cotxe, creació d’una llar, compra de béns immobles, jardineria o cases rurals d’estiu, articles per a la llar i equipament.
La Llei de préstecs a particulars preveu el següent.
De quina manera es divideixen els préstecs?
Basat en el paràgraf 14 de l’art. 7 del Codi civil de la Federació Russa els préstecs de consum es classifiquen en diversos complexos segons una sèrie de característiques i els formularis següents. Orientació inadequada per a la recaptació de fons: descoberta, necessitats urgents. Objectiu: hipoteca, estudi, valors. Després de la provisió, sobre la base de garanties, es divideixen en una línia giratòria (préstec rotatiu) i un préstec únic. Segons la durada del termini, el préstec es divideix en llarg termini (durant 5 o més anys), mitjà termini (d’1 a 3-5 anys) i curt termini (fins a 1 any). A causa de la certa inestabilitat de la situació econòmica, els préstecs a llarg termini es determinen per un període superior a 12 mesos i els préstecs a curt termini per a un any. Aquests són els principals tipus de préstecs a particulars.
Gràfics de crèdit
El mètode de pagament de fons prestats està format per un préstec amb o sense pagament per terminis. En cas de préstec sense pla de pagament, els pagaments d’interessos i l’import principal es paguen alhora, i en el cas de les quotes, l’import es divideix en accions uniformes i uniformes especificades en l’acord. Els fonaments teòrics i la definició legal del contracte com a document legal es troben a l’art. 819 del Codi civil de la Federació Russa. La Llei sobre préstecs a particulars també regula altres aspectes.
Tipus de seguretat del préstec, el seu reemborsament
Per tal de reduir els riscos associats a l’amortització de fons de crèdit, i en cas de discrepància entre les dades sobre els ingressos rebuts i l’import declarat del préstec, s’atrauen recursos addicionals per al seu reemborsament. Com a garantia, hi ha propietat propietat del prestatari. Així mateix, els actius tangibles compromesos han de tenir un valor suficient, una mínima depreciació i una alta liquiditat. Actualment, hi ha diversos tipus de garanties que proporcionen crèdit i que es confirmen per un conjunt específic de documents de la legislació actual:
Les eines, accessoris i equipaments participen com a garantia acompanyada de documents de propietat, confirmació de pagament per la compra d’aquest equip i actes de posada en servei i posada en servei. Aquest és el procés de préstec a particulars.
- Béns immobles. Declaració de consentiment de tots els propietaris que tenen dret a aquesta propietat, a comprometre's, confirmació de la propietat del prestatari.
- Mercaderies en circulació proporcionades per persones que realitzen negocis. El paquet de documents inclou la disponibilitat de béns i materials, el seu valor real, i també cal que proporcioneu els originals dels rebuts del magatzem, les factures, els balanços i una factura.
- Un vehicle. Heu d’aportar un passaport tècnic per a la pòlissa de cotxe i assegurança.
Problemes del préstec modern a Rússia
L’estructura dels serveis de préstec a Rússia actualment correspon exactament a la legislació, la qual cosa comporta una reducció de problemes i problemes. Una de les maneres d’assegurar l’estabilitat de l’estat en l’àmbit econòmic, de la qual depèn el creixement del nivell d’ingressos del nostre país, és el de prestar als individus. Sberbank de Rússia és el banc més gran del país, ocupant una posició de lideratge en el nombre de préstecs emesos a la població.
La combinació d’institucions financeres i de crèdit que operen en el mercat de capital prestat amb capital i que actuen i acumulen l’ús d’ingressos i tenen una estructura estratificada tenen un paper important en l’economia. Però, per molt que sigui monolític i harmoniós el sistema dels bancs russos, encara són rellevants els problemes sobre els préstecs a particulars.
Desequilibri important
Les raons de caràcter subjectiu i objectiu són causades avui pel principal desequilibri en l’àmbit creditici. El crèdit a les persones es veu afectat per: un augment de la taxa d’inflació, la influència de les tendències en declivi del sector financer, factors d’inestabilitat material i financera d’un determinat nombre d’entitats empresarials i una disminució de la solvència. Aquests aspectes negatius es poden anomenar les conseqüències de les caigudes financeres que arriben a crisis de proporcions globals. Condueixen a una limitació severa de les possibilitats d’obtenir un préstec d’una banda i comporten que augmentin les taxes de préstec a persones.
En un moment donat, es produeix un procés quan els bancs no assumeixen riscos i proporcionen fons a les persones que hi estan al vostre abast. El motiu d'aquesta acció negativa és la possible no devolució de les finances posades en el període acordat i en la quantitat acordada per l'acord conclòs. Aquesta situació és característica d’un descens del benestar de les persones. Per garantir un augment dels riscos, es requereix un augment significatiu del cost dels recursos de crèdit, cosa que representa una poderosa palanca d’influència en el camp dels processos de consum i producció.
Quins documents es necessiten per a un préstec a una persona?
El paquet estàndard de documents és el següent:
- Passaport d’un ciutadà de la Federació Russa.
- Llibre de treball certificat per l'empresari.
- Certificat 2-PIT o en forma de banc.
- Formulari de sol·licitud.
Sberbank de Rússia presenta aquests requisits. També és possible per a aquells que rebin un sou en una targeta bancària sol·licitar un préstec de passaport.
Problemes del préstec d’habitatges hipotecaris a Rússia
A Rússia, hi ha molts problemes en el camp dels préstecs per a l'habitatge, malgrat el desenvolupament de diversos programes hipotecaris regionals i nacionals, la necessitat d'habitatges moderns i de gran qualitat, assistència i beneficis per a famílies necessitades. S'han format tres sistemes principals de preguntes:
- Qüestions organitzatives: falta d’interconnexió, relacions de mercat desequilibrades, falta d’entesa entre els participants del mercat, manca d’informació de qualitat necessària, útil i accessible en aquest àmbit i molts altres problemes.
- Econòmic: la manca d’utilitzar bons hipotecaris en circulació, inestabilitat macroeconòmica i financera i econòmica, recursos bancaris insuficients per a préstecs a llarg termini de 20 a 25 anys i l’escala de costos per a l’obtenció d’una hipoteca fins al 10-12% del cost total.
- Deficiències en el marc legal i qüestions legals. El treball del mecanisme d’emissió en relació als preus col·laterals dels documents no està confirmat pels procediments normatius, no hi ha motius efectius per confirmar una penyora, una facturació econòmica limitada de la terra, amb el menor retard en els pagaments d’un préstec que les persones siguin desnonades d’habitatges hipotecaris.
Els préstecs a persones de diversos tipus, així com els préstecs hipotecaris per a un gran nombre de persones necessitades, no estan disponibles independentment de la disponibilitat de diversitat i l’enorme volum de problemes no resolts.Aquesta inaccessibilitat és conseqüència directa de les taxes d'interès més elevades i de les polítiques de préstecs més estrictes. Això confirma 353 lleis federals.
On obtenir un préstec sense problemes?
Quant a la sol·licitud a una institució bancària en relació amb la necessitat d’obtenir un préstec per resoldre diversos problemes financers o per a necessitats del consumidor, normalment poden aparèixer diversos problemes. Aquests inclouen el comportament, l’aparença i l’edat del prestatari, la presència d’un historial de crèdit negatiu o problemàtic, el nivell i la disponibilitat d’ingressos. Però, si encara es necessiten diners, què he de fer? Per descomptat, ningú donarà préstecs a tothom seguit, sense cap suport legal ni financer. L'enorme préstec de risc paga sovint amb percentatges enormes de servei, fins al cinquanta per cent.
Els requisits més simplificats per als prestataris i, en conseqüència, el procediment mateix per obtenir un préstec a VTB24, Alfa Bank i Russian Standard.
- En bancs com Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, és possible obtenir un préstec fins i tot amb un historial de crèdit negatiu. Lleials en aquestes situacions també són Russian Standard i Bin Bank.
- Quan ompliu el paquet mínim de documents: el codi TIN per als aturats i per a persones sense ingressos legals i passaport, préstecs com Renaissance Credit, Ural Bank for Reconstruction and Development i Home Credit proporcionen préstecs.
Cal respectar implícitament la Llei de crèdit i préstec al consumidor.
Conclusió
L’oportunitat d’aconseguir els diners necessaris és fantàstica, però no heu de comptar amb el contracte més rendible per a prestatari sense informació i al tipus d’interès mínim. Tanmateix, cal complir totes les obligacions de préstec, per molt que siguin les condicions lleials, perquè avui dia són cares les perspectives d’establir-se com a prestatari solvent. Això s’indica a la Llei federal 353.