Administració temporal: concepte i característiques de la introducció

Hi ha dues etapes per declarar insolvents els bancs: administració provisional i liquidació. Però abans d’això, n’hi ha que en distingeixen un altre: establir l’estat d’una institució financera i de crèdit problemàtica. Què significa això tant per als dipositants com per als prestadors bancaris? Quines mesures es poden prendre si ha arribat informació sobre la trista situació?

Informació general

L’administració provisional és el primer pas per declarar en fallida una institució financera. Comença pel fet que una determinada institució es declara insolvent per decisió del Banc Central. Per fer-ho, hi ha diverses condicions i disposicions clarament escrites que s’emmarquen en una llei independent. La decisió del Banc Central es transmet a l'Agència de Garantia de Dipòsits i es publica al lloc web oficial. A continuació, es nomena un oficial especial al qual la direcció bancària delegui la seva autoritat. És el que sembla la introducció de l'administració provisional.

Al mateix temps, totes les detencions imposades s’eliminen de la propietat de l’entitat financera i de crèdit, no es cobren penalitzacions per endarreriments i no es compleixen els requisits dels creditors i dels dipositors. Si algú està demandant el banc, es denegarà la reclamació i es finalitza el procés. Si heu aconseguit prendre una decisió judicial al vostre favor, la vau transferir al servei executiu i es va introduir l’administració provisional aquí, aleshores us podeu oblidar. En aquest cas, la producció se suspèn i, si comença la liquidació del banc, es tanca. És a dir, a partir del moment en què els òrgans de fallida comencin a funcionar, no serà possible recuperar alguna cosa per força. Haureu d’intentar gestionar la retirada dels vostres diners abans d’aquest punt.

Com funciona?

L’administració provisional del Banc Central a Promsvyazbank és una solució força fresca i ambiciosa, amb l’exemple de la qual serà convenient considerar com funciona tot. L’objecte seleccionat és sistemàticament significatiu. En el moment de la introducció d'una posició especial, estava en el desè lloc amb actius de 1,23 bilions de rubles! Es va decidir reorganitzar i proporcionar liquiditat per augmentar l’estabilitat financera. A Promsvyazbank, l'administració provisional del Banc Central no va ser una sorpresa. Ella s'esperava i els rumors sobre la introducció van començar a circular poc abans de la decisió. En general, aquesta no és la pitjor opció per a una entitat financera.

Es va decidir que l’administració provisional de Promsvyazbank funcionaria per posar-la en peu. Així que es pot esperar que continuï amb les seves activitats en el futur. Encara que no hi ha cap certesa absoluta en això. Així, per exemple, es deia abans que els procediments destinats a la curació es van iniciar molt abans, encara que actuessin de forma suau i implícita. Per descomptat, la formalització suggereix que no era possible assolir l'objectiu. A més, la introducció de l’administració provisional a Promsvyazbank i la reorganització indiquen que l’estalviaran mitjançant el pressupost, és a dir, els diners del contribuent. Cal destacar que es va processar mitjançant un nou mecanisme. A més d’ell, l’administració provisional es va introduir de la mateixa manera a Binbank, així com a Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust i Otkrytie FC.

Quina és la posició de les estructures sota control extern?

La situació és diferent. Si parlem de Promsvyazbank, es va plantejar una demanda per augmentar la quantitat de reserves en 100 mil milions de rubles, tot i que analistes i la vella direcció van afirmar que això era massa per a ell.Hi va haver cert reconeixement als mercats financers, però relativament poc. Així, per exemple, l’administració temporal de Promsvyazbank va registrar l’existència d’un deute etern per valor de mig milió de dòlars, així com tres emissions d’eurobonets subordinats per un import de 1.033 milions de dòlars.

A causa de les restriccions introduïdes, les estructures sota control de gestió externa no són populars, i molts estan intentant sort i retirar els fons en cas d'emergència. Però fer-ho és molt problemàtic: la legislació estableix que només les persones que han acabat el termini per transferir l’ingrés tenen dret a fer-ho. A més, s'ha introduït una restricció a les retirades: ara no podeu obtenir més d'1,4 milions de rubles en una sola mà.

Però, què passa a la pròpia entitat financera? Inicialment, tota la documentació està ordenada i es fa una auditoria de la situació actual. És a dir, quants préstecs es van concedir, a qui, a quin interès, quina és la quota de reemborsaments i similars. A més, per preparar un pagament als titulars de dipòsits, es calcula quants diners es necessitaran. A la pràctica, no tothom s’aplica, de manera que l’import serà una mica menor.

Què haurien de fer els inversors i els prestadors?

Quin és l’algorisme de comportament aquí? De manera que l'administració provisional es va introduir a Promsvyazbank. Un dipositant (persona privada) que tingués un compte obert, tingui un certificat de dipòsit registrat o un acord conclòs sobre la transferència de diners, vol rebre els seus propis diners. En aquest cas, el seu dret està garantit per l’estat. Si parlem d’empreses, així com d’aquelles persones les reclamacions que ascendeixen a més d’1,4 milions de rubles, les seves reclamacions es pagaran exclusivament a costa de la propietat del banc. Tenen estat de creditor.

Què s’ha de fer per aconseguir els seus diners als inversors? L’ideal és que res. Cal esperar a un avís per escrit sobre quin banc podeu contactar per rebre l’import degut. S’ha establert un termini específic per a això, però a la pràctica no es respecta. Si la notificació no va arribar, això no vol dir que no es rebran diners. Justament en aquest cas, haurà d’enviar una carta certificada garantida a l’agència d’assegurances de dipòsits. Ha d'incloure la informació següent:

1. Informació que el contracte ha caducat.
2. Hi ha diners al compte i hi ha voluntat de rebre una quantitat garantida.
3. Indiqueu el codi d’identificació, les dades del passaport, els detalls del contracte i la data de caducitat.

Al mateix temps, si alguna d’aquestes dades ha canviat, s’haurà d’enviar necessàriament una carta. A més, no es pot prescindir dels casos en què hi va haver una demanda i el banc comptava penalitzacions. En aquest cas, s’ha d’adjuntar a la carta una còpia de la decisió. Quan es treballa amb entitats financeres, és molt important documentar tot el possible. I també per garantir la conservació i l’ús posterior de la informació recollida. Al cap i a la fi, som persones, i l’administració provisional de Promsvyazbank o una altra estructura similar no és una excepció. Es poden perdre documents o passar-hi alguna cosa més que provocarà dificultats per utilitzar-los.

Quan i com acaba?

Sovint, si s’ha introduït una administració provisional, això indica que la institució es liquidarà. Però aquest desenvolupament d'esdeveniments no sempre es troba. Hi ha terminis ajustats. Si durant un període legislatiu determinat no es podia normalitzar la situació i no es va produir la restauració de l’activitat, la institució es liquida.

No heu d’iniciar la situació i tirar massa per obtenir fons propis. Al cap i a la fi, la capacitat d’aconseguir diners és limitada en el temps. I si no podeu afrontar el període assignat, simplement seran cancel·lades. I aquí, per descomptat, ningú més no pot ajudar.D’equitat, cal destacar que el període té uns períodes de temps força considerables, per tant, si almenys un cop al mes dediqueu diverses hores a resoldre tots els casos, no serà difícil aconseguir els vostres diners.

Bases legislatives

Per exemple, es va introduir una administració provisional al banc "Ugra". Què va servir de base legal per a aquesta acció? En primer lloc, cal esmentar la llei federal “Sobre la insolvència (fallida) de les organitzacions de crèdit”, així com els actes normatius del Banc Central. És aquí on s’indica que les competències dels òrgans executius estan limitades o suspeses de la manera prevista. L’article 17 tracta de situacions en què el Banc Central té dret a introduir una administració provisional:

1. Una entitat financera no pot satisfer els requisits dels creditors individuals per a obligacions monetàries assumides o no compleix el pagament dels pagaments obligatoris en un termini que excedeixi els set dies des de la data de la seva satisfacció segons els acords prèviament conclosos degut al fet que no hi ha fons o insuficients en els comptes corresponents .
2. Els bancs van permetre una disminució del patrimoni net davant d’un trenta per cent màxim durant els dotze últims mesos, tot violant els estàndards establerts pel Banc Central.
3. L’entitat financera va violar el percentatge de liquiditat actual establert pel Banc Central en més d’un 20%.
4. No es compleixen els requisits del Banc Central sobre la substitució del cap o la implementació de les mesures necessàries per a la reorganització o la recuperació financera de l’organització.

Legislativament va establir que l'administració provisional no pot ser superior a sis mesos. El Banc Central pot ampliar el seu termini d’explotació, però només fins a la formació d’estructures que es dediquen a la reorganització o liquidació d’una estructura comercial. A més, si el Banc Central va introduir una administració provisional, no podrà funcionar més de divuit mesos.

Com funciona la legislació?

Per encapçalar l’administració i convertir-se en el seu líder, cal disposar del certificat adequat. Després d'això, es forma la composició. El cap és responsable de les activitats de l’administració. Si els poders dels òrgans executius d’una entitat financera se suspenien, aleshores s’actua sense apoderament. Segons l’article 21 de la llei federal anteriorment esmentada, l’administració interina compleix les funcions següents:

1. Participa en el desenvolupament de mesures destinades a la recuperació financera d’una entitat financera. A més, supervisa la seva implementació.
2. Gestiona la propietat d’una entitat financera dins dels poders atorgats.
3. Altres funcions en ple compliment de les lleis federals.

En la realització d’activitats, l’administració financera interina pot rebre tota la informació i els documents necessaris. Les transaccions són possibles només amb el seu consentiment. Es tracta principalment de:

1. La conclusió de transaccions relacionades amb la transferència de béns immobles d'una entitat financera com a compromís, arrendament, capital nítol de tercers, així com la seva disposició de qualsevol altra manera.
2. Accions amb actius el valor comptable que superi l’1% del valor patrimonial del banc.
3. Participació de les parts interessades.

Quines funcions s’assignen a l’administració?

De manera que l’administració provisional va arribar a Binbank. Què s’espera d’ella? Segons els requisits establerts per part de l’administració, és:

1. Realització de les competències dels òrgans de direcció executius.
2. Desenvolupament de mesures de recuperació financera del banc, organització i control sobre l’execució.
3. Prendre mesures per garantir la seguretat de la propietat i la documentació de l’organització.
4. Establiment de creditors, així com la dimensió de les seves reclamacions.
5. Prendre mesures per cobrar el deute existent.
6. Reclamació al Banc de Rússia amb la sol·licitud d’introduir una moratòria per satisfer les reclamacions dels creditors.
7. Altres funcions, però només dins del marc legal.

Durant la introducció de l'administració provisional, rep:

1. Tota la informació i documentació necessàries dels òrgans de govern.
2. Actua en nom d'una entitat de crèdit als tribunals de jurisdicció general, arbitratge i arbitratge.
3. Dret a nomenar representants de l'administració provisional a les sucursals de l'organització financera i de crèdit, així com a les filials.
4. No és necessari coordinar les decisions amb el consell d'administració ni amb l'assemblea general dels seus fundadors.
5. Pot eliminar els representants executius del banc i suspendre el seu pagament de resultats.

Podeu comprovar-ho consultant el banc "Ugra", en què es va introduir l'administració provisional el 2017.

Hi ha alguna manera que les organitzacions es protegeixin de la introducció de la gestió externa?

Sí, és força possible. El vint-i-cinquè article de la llei federal "Sobre la insolvència (fallida) de les organitzacions de crèdit" preveu que sigui possible recórrer la decisió d'utilitzar aquest mecanisme. Per fer-ho, cal que us poseu en contacte amb el tribunal d’arbitratge, seguint el procediment establert per la llei federal. Però s’ha de tenir en compte que el propi procés d’apel·lació no suspèn les activitats d’una organització temporal. Tot i que aconseguir la seva abolició no és una cosa fàcil. Al cap i a la fi, el Banc Central pren una decisió sobre la base d’evidències importants d’una crisi en una entitat financera. Tot i que, si s’eliminen les raons que van comportar la introducció de l’administració provisional, això canvia l’assumpte.

Conclusió

Per tant, es van tenir en compte els procediments de gestió en què treballen els bancs amb problemes. L’administració provisional, tot i que és una solució força bona per minimitzar els perjudicis dels fenòmens de crisi, no obstant això, no permet assegurar completament la situació. En general, es tracta de mesures de l’última frontera, després de les quals només queda la liquidació d’una entitat de crèdit financer. La millor opció és evitar que la situació es desenvolupi de manera que s’hagi d’introduir control extern. Per fer-ho, és necessari construir de forma òptima la política de crèdit del banc i no perseguir el màxim benefici. Si parlem de ciutadans corrents, podem aconsellar diverses coses:

1. Sempre cal estar interessat en la quantitat d’emissions de fons de crèdit en termes percentuals a persones relacionades (afiliades) i, a més, no es produeixin devolucions o retards.
2. Heu de saber si el Banc Central no considera problemàtic el banc d'interès.
3. És necessari fer un seguiment dels canvis en l’estructura d’actius i passius.

Per exemple: si el nombre de préstecs amb problemes supera el 5% del total de préstecs emesos, aquest és un bon motiu per pensar en buscar un altre banc. Podeu, sens dubte, fer-ne l’oportunitat, perquè les institucions financeres, que presenten una situació deplorable, ofereixen sovint taxes d’interès més altes dels dipòsits, però aquí, com mai, és important el refrany “Més lent, continuareu”, per tant no hauríeu d’arriscar-vos tots els diners pel bé d’uns pocs per cent. va arribar.