Amortització d’interessos d’un préstec d’amortització anticipada. Condicions del préstec

La majoria de ciutadans russos tenen diversos préstecs actius. Estan dissenyades per a necessitats d’habitatge, transport, consumidors. Tot i això, molts paguen deutes abans del previst. És possible l’amortització anticipada del préstec? Aquest procediment es descriu a l’article.

Bestreta

És possible l’amortització anticipada del préstec? Segons la Llei Federal núm. 284 del 19 d'octubre de 2011, apareixien canvis al Codi civil de la Federació Russa. Tots els ciutadans tenen dret al reemborsament anticipat del préstec. Al mateix temps, el banc no pot cobrar taxes i penalitzacions per aquest servei. Per tant, l’amortització d’interessos d’un préstec amb l’amortització anticipada es considera un dret legal. Tot i que això no consta al contracte, podeu contactar amb el banc per rebre els vostres fons.

Com a molt tard un mes abans del pagament previst, heu d’escriure una sol·licitud i presentar-la al banc. No cal cap resposta per a això. Cal tenir en compte que alguns bancs limiten el termini per al pagament anticipat d’un préstec. Per exemple, durant 3 mesos. En cas contrari, s’imposen multes. També passa que si es presta un préstec per un període curt, no és possible l’amortització anticipada.

Els seus avantatges són el reemborsament anticipat complet i parcial d’un préstec a Sberbank i altres institucions financeres. El client paga menys interessos per utilitzar els fons, de manera que tancarà el deute abans. Es retornarà l’assegurança en cas d’amortització anticipada del préstec? La devolució d’aquest import és dret del prestatari. Per fer-ho, heu d’escriure un comunicat, i és millor fer-ho a la data que es tanqui el contracte.

És possible el retorn?

Hi ha un reemborsament legal d’interessos d’un préstec d’amortització anticipada? En art. 809 del Codi civil de la Federació Russa diu que els interessos es consideren una taxa per utilitzar un préstec, només s'haurien de transferir durant el període d'ús del servei. Per tant, tot el que s’hagi acreditat al banc superior al que s’hauria de retornar s’ha de retornar al client.

Com que molts bancs utilitzen pagaments anuals (iguals) en la seva feina, els bancs de pagament anticipat reben beneficis augmentats. La taxa es pren durant el temps que no l'utilitza el prestatari. És per això que és possible amortitzar els interessos sobre un préstec amb amortització anticipada.

Pot un banc prohibir l’amortització d’interessos d’un acord?

En concloure un contracte de préstec, el prestatari ha de parar atenció a un matís important. Alguns bancs introdueixen una clàusula en l'acord que els interessos acumulats no es poden tornar a calcular i retornar.

Si el consumidor és una persona física, aquesta clàusula basada en una decisió judicial pot ser invalidada. Es realitza segons l’art. 16 de la Llei de la Federació Russa "sobre protecció dels drets del consumidor". I més concretament, les accions d’una organització financera són contràries al paràgraf 2 de l’art. 809 del Codi civil de la Federació Russa.

Si un empresari pren fons per a l'activitat emprenedora, aquest article es pot cancel·lar a l'art. 165 del Codi civil de la Federació Russa. Quan el client vegi aquesta informació al contracte, pot exigir la seva exclusió. A més, la llei permet presentar una queixa a Rospotrebnadzor. El consumidor ha d’adjuntar una còpia de l’acord de préstec i indicar a la reclamació una sol·licitud per portar el banc a responsabilitat administrativa (article 14.8 del Codi administratiu de la Federació Russa).

Quan cal una devolució?

Aquesta pregunta hauria de tractar només els que van pagar el deute abans del previst. Per què? De fet, tots els bancs operen en un sistema de pagament de préstecs anuals. Ella és familiar amb la majoria de la gent. Tot i que el deute es pot pagar segons un esquema diferenciat. Heu de sol·licitar un reemborsament després del pagament complet del préstec.

Formació de sobrepagament

No és difícil entendre com tornar els fons pagats. Per fer-ho, heu de familiaritzar-vos amb el principi de càlcul de l’anualitat. S'aplica l'algoritme següent:

1. El deute es carrega a la taxa especificada en el contracte.
2. El devenir s’afegeix al deute.
3. La quantitat rebuda es divideix en el nombre de mesos.
4. Cada mes, el prestatari paga un import.
5. Tots els pagaments consisteixen en deutes i taxes.

Per igualar els pagaments dels primers mesos, els clients paguen els pagaments mínims. I la majoria són apostes. Si el deute es pagava anteriorment, el banc rebrà una part dels fons rebuts per avançat. El sobrepagament es calcula en línia i de forma manual.

Recalculació

Es realitza la recalculació amb prepagament? Els bancs moderns utilitzen el mètode de pagament de les rendes a parts iguals. Inicialment, majoritàriament, es paga interessos sobre el préstec durant tot el període d’ús, i una petita quantitat d’amortitzacions és l’amortització del deute en si.

El calendari establert pel banc es considera l’opció mitjana, cosa que suggereix que no hi haurà pagament anticipat, retards en el pagament. El reemborsament d’interès d’un préstec amb l’amortització anticipada suposa un nou càlcul, després dels quals es transfereixen els fons al client.

Com tornar l’assegurança?

Sovint, juntament amb un contracte de préstec, s’elabora un contracte d’assegurança. Fes-ho bancs per reduir els seus propis riscos. Hi haurà costos addicionals per a aquest document. El que és bàsic és que l’assegurança es paga amb fons de crèdit durant tot el període.

Però, amb el pagament del deute, no cal cap assegurança. Per llei, els diners són reemborsables. Normalment es reembossa l'import que s'ha pagat durant un temps de crèdit no utilitzat.

Per retornar la part no utilitzada de l’assegurança que necessiteu:

1. Poseu-vos en contacte amb un banc o una companyia d’assegurances amb un comunicat. Els treballadors es poden treure una mostra d'aquest document.
2. Proporcioneu documents (passaport, contracte, certificat de tancament del deute).
3. Espere que es consideri la sol·licitud i la decisió.
4. Obteniu fons.

Abans de sol·licitar-lo, heu de familiaritzar-vos amb el contracte celebrat amb la companyia d’assegurances. Indica les condicions per acabar i reemborsar. Si no es diu res sobre la devolució, això no funcionarà.

El procediment per a l’amortització anticipada del préstec no és complicat i no requereix gaire temps. Tot i que aquest acord no és beneficiós per al banc, és gratuït. Després d’això, el contracte de préstec deixa de ser vàlid entre les parts, i així ho confirma un certificat especial.

Condicions

Hi ha condicions per a l’amortització anticipada d’un préstec al consum? Sberbank i altres organitzacions financeres funcionen segons determinades normes. Els prestataris poden pagar un préstec en qualsevol moment, per això no necessiteu permís bancari. Però haureu de notificar-ho un mes abans de la data de tancament prevista.

El pagament anticipat a Sberbank es pot fer mitjançant el sistema Sberbank Online. Però hi ha l’oportunitat de contactar amb el banc amb un passaport. L’aplicació ha d’indicar l’import, el compte al qual es transferiran els diners i la data de l’operació. El dia de bestreta haurà de funcionar.

Enriquiment il·lícit

Amb un prepagament del deute, cal determinar la diferència entre:

1. La mida del sobrepagament del prestatari per a l'ús del crèdit segons el contracte.
2. La mida del cost de l’ús del préstec.

Amb un pagament anticipat entre 2 quantitats, hi haurà una diferència no a favor del client, ja que els pagaments mensuals tenien en compte l’ús dels fons per part del prestatari durant el període de contracte. Per tant, cal determinar la quantitat d’ús mensual per acord i de fet, i després multiplicar pel nombre de mesos durant els quals es van utilitzar els fons. La diferència entre aquests indicadors és la quantitat que es retorna al prestatari.

Càlcul

La calculadora d’amortització anticipada del préstec us permetrà calcular correctament la quantitat de fons que s’han de retornar. Aquest servei està disponible als llocs web de molts bancs. Heu d’introduir l’import, el termini, la tarifa, el tipus de pagament, la data de recepció.Després d'això, feu clic al botó "Calcula".

En la calculadora d’amortització anticipada del préstec heu d’introduir les dades especificades al contracte. Només llavors serà possible calcular dades precises. El reemborsament anticipat complet i parcial d’un préstec a Sberbank i altres institucions financeres es realitza després de la sol·licitud del client.

Accions

Els pagaments per reemborsament anticipat d'un préstec només són possibles si el client realitza un senzill procediment:

1. Cal que us poseu en contacte amb el banc amb un comunicat sobre el pagament de l’import complet dins dels 30 dies anteriors a la data prevista de liquidació.
2. Després haureu de pagar l’import complet del deute abans de la data límit.
3. Haureu d’agafar un certificat d’una entitat financera que confirmi l’absència de deute. Aquests papers es proporcionen de forma gratuïta.
4. Cal calcular els interessos pagats per l’amortització anticipada del préstec mitjançant una calculadora de préstecs.
5. Cal sol·licitar la devolució.
6. És important esperar al pagament o acudir al jutjat si es produeix una denegació.

Per efectuar un reemborsament, heu d’aportar una còpia del contracte i un certificat de pagament. També necessiteu un passaport de client.

Redacció d'un comunicat

Si hi ha un reemborsament anticipat complet del préstec, haureu d’escriure un extracte. Les seves formes solen estar disponibles en institucions financeres. Si no ho són, llavors la sol·licitud es pot fer de forma gratuïta. Aquí heu d’especificar:

1. Dades del passaport i nom de la institució.
2. Número de contracte i data de signatura.
3. Opcions de l’acord.
4. Data i import del pagament.
5. Informació sobre el tancament del deute.
6. La quantitat de càlcul d’interès.
7. Sol·licitud de devolució.
8. Detalls per a què es transferiran fons.
9. Notificació de recurs al jutjat en cas de denegació.
10. Signatura i data.

Només aleshores es torna a calcular els interessos després del reemborsament anticipat del préstec. La pràctica judicial demostra que la majoria dels casos es decideixen a favor dels prestataris. Només cal indicar correctament tots els requisits de l'aplicació i indicar referències a les lleis.

Pagament parcial

El pagament anticipat es considera un gran avantatge per al client. El prestatari elimina obligacions de deute, estalvia interessos. Tot i que es fa parcialment, el deute encara es redueix.

Els desavantatges del pagament anticipat es noten quan la moneda nacional es deprecia. Aleshores és més rendible invertir fons addicionals en l’adquisició de moneda estrangera, de manera que amb l’augment del seu preu pagarà una gran quantitat. Però molts bancs vinculen la taxa al tipus del Banc Central. Aleshores, amb la devaluació de la moneda nacional, es produeix un augment dels pagaments.

Abans de decidir un pagament anticipat, heu de familiaritzar-vos amb el contracte. Cal calcular quins seran els estalvis en aquesta operació. Cal comprovar el saldo del préstec després de l’operació. Cal controlar el càlcul dels interessos, es calculen en funció de l’import del pagament anticipat.

Ajuda

Després del reemborsament anticipat complet del préstec al banc, podeu sol·licitar un certificat. Conté informació sobre el préstec: mida, termini, data de pagament. S'indica que el compte està tancat i es fa una anotació que no existeixin reclamacions del banc. Es proporciona pocs dies després de la presentació de la sol·licitud. Alguns bancs poden emetre un certificat el mateix dia.

Aquest certificat s'ha d'obtenir encara que no es faci la devolució. És una confirmació de falta de deute. Hi ha desperfectes tècnics i altres avaries. Si, per exemple, el compte no està tancat o el deute no es cancel·larà completament, se li cobrarà interessos. Amb el pas del temps, per falta de pagaments, s’acumulen penalitzacions i multes, de manera que el saldo pot esdevenir gran. Per evitar-ho, heu de contactar amb un especialista bancari i assegureu-vos que el compte estigui tancat.

Devolució

Després de la presentació de la sol·licitud al banc, el prestatari pot esperar una decisió positiva. Amb el consentiment dels fons es transfereixen de la forma que es registra a la sol·licitud. Amb una denegació heu d’anar al jutjat.Aleshores, és més probable que es resolgui el cas a favor del client, perquè la llei defineix clarament les regles per pagar en excés per utilitzar un préstec.

Tot i que la llei estableix que la diferència entre l'import real i el contracte es compensa amb el prestatari, les entitats de crèdit sovint es neguen a pagar fons. Per tant, el prestatari ha de conèixer la possibilitat de reemborsament i les regles per recuperar diners.