El préstec en efectiu és una oportunitat única per adquirir el producte seleccionat aquí i ara, encara que les oportunitats financeres no siguin suficients. Avui en dia, molts bancs ofereixen aquest servei. El més confiat és Sberbank. Tot i això, no sempre cal confiar en un préstec. El banc té dret a rebutjar un client potencial. Quins podrien ser els motius de denegació d’un préstec a Sberbank? Hi pot haver diverses opcions.
Mal historial de crèdit
Aquest factor sovint actua com a fonamental en la concessió d’un préstec. Al mateix temps, no cal ser un mal client respecte a Sberbank. Pocs saben que hi ha un sol registre, gràcies al qual s’avalua l’historial de crèdits d’un client determinat. Així, per exemple, si prèviament havíeu d’agafar diners d’Uralsibbank i no l’heu de reemborsar puntualment, queden clares les raons de la negativa a l’emissió d’un préstec a Sberbank. Una institució financera simplement no vol embolicar-se amb clients poc fiables.
L'avaluació de la història del crèdit té en compte molts factors. Això inclou el pagament puntual dels pagaments mínims en virtut d’acords anteriors, l’amortització de tota la quantitat de deute puntual, la possibilitat de fer comentaris amb el client, etc. Les raons de la denegació d’un préstec a Sberbank poden fins i tot perdre un pagament en el passat. No importa si el deute es va pagar en el futur.
Falta d’historial de crèdits
Sembla que el banc no té cap raó de rebutjar si el client no havia tingut anteriorment negocis amb entitats financeres. De fet, la manca d’historial de crèdits sovint s’equipara a la mala història dels crèdits. El problema és que un banc no pot confiar fons en una persona si no sap com es comportarà. Aquells que pensin agafar una quantitat impressionant de crèdit han de tenir cura de crear la seva pròpia història de crèdit. Què cal fer per això? Podeu elaborar un contracte per a la mercaderia (per exemple, electrodomèstics) i amortitzar el préstec sense interrompre. En aquest cas, no hi hauria d’haver-se preguntar per què el banc rebutja una hipoteca.
Els motius de la denegació també poden estar en un altre. A continuació, es considerarà el més probable. Tot i això, convé recordar que es minimitza la probabilitat d’emetre una hipoteca per als clients que no tenen un historial de crèdit.
Regla del 40 per cent
El banc ha d’estar segur que el client podrà contractar pagaments de préstecs. Hi ha una única regla per a totes les institucions financeres: tots els pagaments al client (inclosos serveis públics i serveis i préstecs d’altres bancs) no han de superar el 40% dels ingressos oficials. Però, i si el client ja té tal càrrega, però va al banc de nou? No serà difícil esbrinar el motiu pel qual es nega un préstec. Sberbank podrà acudir al rescat del client només subjecte al refinançament de les transaccions anteriors. Cal reduir la taxa dels préstecs existents, reduir els pagaments mensuals.
A l’hora d’avaluar un client segons la regla del “40 per cent”, en primer lloc, una entitat financera té en compte els ingressos oficials del prestatari. La probabilitat d’obtenir un préstec augmentarà si els garants s’uneixen al disseny del contracte. Qualsevol ciutadà adult amb feina oficial pot tenir aquest paper.
També serà possible reduir la càrrega financera si s’allarga el termini del préstec. Tanmateix, cal tenir en compte que la sobrepagació del contracte també augmentarà.
Préstecs massa freqüents
Una piràmide financera és una activitat il·legal en què un banc pot sospitar un client si contracta préstecs massa sovint. Una persona agafa diners d’un altre banc, i després cobreix el préstec amb les finances d’una altra institució. Massa temps per existir en aquests fons no tindrà èxit. Tard o d’hora, el banc s’adona del patró i deixa de treballar amb el client. Les raons per a la denegació d’un préstec a Sberbank també poden ser la presència d’un gran nombre d’acords amb altres institucions financeres.
Què cal fer per evitar problemes? Es podrà augmentar la possibilitat de rebre una resposta positiva per part del banc si sol·liciteu concloure un acord 3-4 mesos després de tancar el préstec anterior. Juntament amb això, convé tenir en compte que diferents bancs utilitzen fórmules diferents per calcular la solvència d’un prestatari potencial. No podeu dir amb seguretat que se li negarà el client si vol tornar a obtenir un préstec després de tancar l’anterior.
Proporcionant informació incorrecta
Per confiar en condicions lleials de cooperació amb una entitat financera, heu de ser el més honest possible quan empleneu una sol·licitud de préstec. Fins i tot la més mínima inexactitud pot provocar una negativa a l’emissió d’un préstec de Sberbank. La sol·licitud ha d’indicar amb precisió l’import dels vostres ingressos, lloc de treball, informació sobre familiars. El banc té l'oportunitat de comprovar dues dades i, si resulta que són falses, no serà possible concloure cap acord.
Restablir la confiança bancària pot ser molt difícil. Si, després d’enviar informació falsa, el client es posa en contacte repetidament amb l’entitat financera per obtenir un préstec en pocs mesos, el més probable és que se li denegui. L’únic que es pot “embellir” a la sol·licitud de recepció de fons és la quantitat d’ingressos no oficials addicionals. Per regla general, aquest factor té un efecte positiu en l’emissió de diners al client. Al mateix temps, l’economista bancari no podrà verificar de cap manera si la persona que ha sol·licitat rep realment ingressos addicionals.
Correcció dels tràmits
Quan es tracta d’una quantitat impressionant de diners, tots els detalls són importants. Per rebre diners, el client ha de proporcionar un determinat paquet de documents. Si es tracta d’un préstec al consum, ha de ser un passaport d’un ciutadà de la Federació Russa, així com un codi d’identificació. A més, és possible que necessiteu un certificat que confirmi els ingressos del prestatari. Un préstec hipotecari també requerirà documents immobiliaris. Val la pena apropar-se a la paperassa amb tota serietat. Les raons per a la denegació d’un préstec hipotecari a Sberbank poden ser fins i tot el més petit error d’un determinat certificat.
Sovint s’ha d’enfrontar a una situació en què un client rep una renúncia del banc, que té un historial de crèdit positiu i un bon nivell d’ingressos. Més tard resulta que el prestatari potencial simplement es va oblidar de canviar la foto al passaport de manera puntual. Les raons per a la denegació d’un préstec a Sberbank poden ser realment inesperades.
L’edat és important
Es podrà concloure un acord de préstec amb un ciutadà adult de la Federació Russa. S'ofereixen condicions especials per als clients en edat de jubilació. Tanmateix, aquestes persones entren en la categoria de risc. Els contractes de préstec poden ser celebrats només per un import reduït. El termini de la transacció també serà mínim. Al mateix temps, el motiu de la denegació de l’assegurança de crèdit pot ser l’edat. Sberbank obliga a pagar el deute dels hereus del prestatari.
L’edat a la conclusió del contracte hipotecari és important. Per regla general, aquestes transaccions es conclouen per a un període impressionant. El banc s’ha d’assegurar que no passarà res al client fins que caduqui el contracte. Així, una persona de 40 anys rebrà una negativa a emetre un préstec durant un període de 30 anys. Cal tenir en compte que l’edat del client en el moment del venciment del préstec hipotecari no hauria de superar els 60 anys per als homes i els 55 anys per a les dones.
Altres factors
Quan es concedeix un préstec, una entitat financera no només avalua la solvència d’un prestatari potencial. Els factors subjectius també hi tenen un paper. Així, per exemple, si una persona té una targeta salarial a Sberbank, augmenta la probabilitat de que una resposta positiva d'un expert en crèdit augmenti. Un moment encara més favorable serà la presència d’un dipòsit a la mateixa entitat financera.
El banc també pot tenir en compte dades que, a primera vista, no són rellevants. Es tracta d'un estatus familiar, la presència de béns immobles a la propietat, l'educació, la posició. A més, quan empleneu una sol·licitud de préstec, es demana al client que indiqui diversos números de telèfon de coneguts o amics. L’economista bancari pot contactar amb ells i obtenir una avaluació del prestatari potencial.
L’experiència laboral també és important. El banc no cedirà una quantitat impressionant de fons a una persona que ha treballat en un lloc des de fa menys de tres anys. El crèdit només es pot obtenir en productes barats.
Altres factors adversos per obtenir un préstec són: la disponibilitat d’antecedents penals, la manca de telèfon mòbil per a la comunicació, la manca d’un lloc de treball permanent, una valoració negativa de la solvència d’un client per part de familiars.
Com esbrinar el motiu pel qual es nega un préstec?
El banc té dret a no prestar diners a un client concret, sense informar-ne sobre els motius de la seva decisió. El primer que cal fer és avaluar els riscos potencials. Haurem de recordar la regla del “40 per cent”, informació sobre préstecs emesos a altres bancs, avaluar la correcció de la documentació presentada al banc.
Cada client pot trobar informació sobre el seu historial de crèdits abans de contactar amb el banc. Hi ha empreses especials que poden proporcionar aquesta informació per un preu reduït. Tot el que ha de fer és donar les dades del passaport. L’especialista podrà aclarir la qualificació creditícia del prestatari potencial, cosa que suggerirà per què va venir la denegació d’una hipoteca a Sberbank. Les raons de què cal fer després, si és possible contactar de nou amb el banc, l’economista de la oficina de crèdit podrà informar sobre tots aquests problemes.
Si no s’ha evitat el fracàs
Val la pena recordar que Sberbank confia en prestataris responsables amb bona solvència. Una institució financera és un dels primers llocs en els contractes de dipòsit. Per tant, donar diners a absolutament tothom és, en primer lloc, un risc per als inversors.
Què fer si es rebutja un préstec a Sberbank? Inicialment, heu d'esbrinar per què va passar això. Si el motiu resulta poc significatiu (el document no s'ha elaborat correctament o no s'indicava el número de telèfon mòbil), es pot eliminar fàcilment. Podeu tornar a sol·licitar ajuda al banc d'aquí a 2-3 mesos.
Per resumir
Qualsevol entitat financera està interessada a retornar íntegrament els fons emesos al prestatari. Per tant, hi pot haver molts motius de denegació. Els bons ingressos i l’honestedat envers el banc augmentaran les possibilitats de rebre una resposta positiva a la sol·licitud.