Hi ha molts tipus de préstecs. Entre ells, hi ha hipoteca, consumidor, préstecs per a tot tipus d’empreses. Cada servei té les seves pròpies característiques de disseny i condicions de recepció. Els bancs ofereixen als clients que utilitzin una altra forma de préstec: préstecs de factura. Aquest procediment té subtileses de disseny pròpies, que es presentaran més endavant.
La factura és el principal instrument de les operacions de crèdit i liquidació. La seva ocurrència està associada a la necessitat de transferir fons d'una regió a una altra, així com a transaccions financeres a escala internacional. També s’utilitza per a transaccions de canvi de moneda. El servei presenta els seus avantatges i desavantatges. En parlarem més endavant.
El projecte de llei es considera un dels principals instruments d’operacions de crèdit i liquidació. Com s'ha esmentat anteriorment, el seu aspecte està associat a la necessitat de transferir diners d'una regió a una altra i a l'intercanvi de monedes per moneda estrangera. Després de llegir l'article, aprofundireu en les característiques principals com la factura de crèdit.
El concepte
Una factura és el tipus de seguretat que emet una empresa. Després es pot vendre a persones físiques i jurídiques. Aquestes operacions són necessàries perquè l’empresa emissora rebi els diners que falten. Cada factura té un període de devolució específic. Això significa que el propietari de títols en determinats moments pot requerir el seu intercanvi per diners invertits.
En aquestes operacions es paga una contraprestació en efectiu. Per tant, una factura de crèdit és una mena de transacció de compravenda. El tipus de préstec es correlaciona amb el venciment dels títols. En el contracte elaborat amb aquest préstec, hi ha informació sobre la data de pagament del deute.
Tipus de factures
Ara s’emeten dos tipus d’aquests treballs:
- Una pagarilla. Conté un requisit per a la devolució de l’import indicat en el termini especificat.
- Transferible. Amb ell, els fons es transfereixen a un tercer.
El temps durant el qual es fabriquen i emeten títols es determina a partir d’acords entre el prestatari i el prestador. El venciment de la factura és de 3 a 12 mesos. El període s'estableix individualment. Per exemple, si concerteu préstecs durant 3 mesos, aquest serà un préstec a curt termini. Les factures a llarg termini s’emeten per un període superior a un any. Els interessos sobre la factura són aproximadament del 5-8% anual. Això és lleugerament inferior als préstecs regulars.
Característiques
Una factura de crèdit té termes més favorables en comparació amb préstecs clàssics. Característiques associades a curt termini d’aquests préstecs. El període d’amortització no és superior a 1 any.
Abans del venciment del contracte, el client ha de pagar al banc una taxa i una indemnització per als títols. Aquests pagaments es produeixen alhora. La mida de la comissió no està determinada per la mida del préstec, vàlida durant el termini. Més precisament, no hi ha cap amortització del préstec. En virtut del contracte, la data de pagament del préstec no coincideix amb el dia del reemborsament de la factura. Hauria de ser anterior.
Liquidació
Els tipus de préstecs de factura permeten triar l’opció més adequada. El primer grup inclou el portador, inclosa la comptabilitat, la hipoteca. Són elaborats per una persona jurídica mitjançant transferència a canvi d’un determinat import.
El segon grup inclou pagarés. La garantia serà llavors de valors. Les persones jurídiques que hagin completat totes les etapes del procediment podran rebre un préstec per comprar una factura. Amb aquest document, l'empresa paga al proveïdor el producte. Els tipus de préstecs de factura són de gran demanda.
Amb la venda de béns i el rebut de diners, l’entitat jurídica transfereix al banc l’import pres amb interessos. Gràcies a la factura, propietat del proveïdor, pot pagar contrapartides. Té dret a retornar valors al banc i rebre diners per ells.
Tasques empresarials
El mètode de préstec és famós per oportunitats atractives per al prestatari i la contrapartida proveïdora. L’entitat jurídica té l’oportunitat de reduir el període d’assentaments amb proveïdors. És probable que hi hagi una divergència de fons en el futur.
El proveïdor està protegit contra el risc d’impagament. Redueix l’interval de temps entre l’enviament de mercaderies i la recepció de diners per aquesta. L’empresa proveïdora utilitza la factura per a la seva liquidació pròpia amb contrapartides. Amb aquest servei, el Banc atrau nous clients sense gastar-hi diners. Una entitat que vulgui pagar les factures ha de ser reconeguda pels bancs. L’empresa tindrà l’oportunitat d’efectiu efectiu.
Condicions
Fent aquest servei, una entitat de crèdit s’exposa a tres tipus de riscos: crèdit, interessos i liquiditat. Per assegurar-se que són mínims, els bancs ofereixen uns requisits per als clients:
- La capacitat de proporcionar garanties, que poden ser bons de préstecs públics, inventaris, béns immobles.
- Implantació d’activitats durant tot l’any.
- Rendibilitat confirmada per transferències de diners a un compte corrent.
Si el client compleix les condicions, pot comptar amb obtenir un préstec. El principal avantatge d’aquests serveis és una tarifa reduïda. Fent-los rendibles per a empreses que no poden utilitzar préstecs d’un altre tipus.
Qualificació del crèdit del client
Quan es planteja l'aplicació, els especialistes estudien la situació financera del client. Això és necessari per confirmar la solvència. Per fer-ho, els bancs han de proporcionar informació com ara:
- nom de l'empresa, adreça;
- llista de líders;
- llista d’oficines;
- composició d’actius circulants i fixos;
- llista de préstecs existents;
- descripció d'equips;
- retards;
- finalitat dels préstecs.
Una empresa ha de tenir un informe financer anual, un balanç d’organització, un pla de negoci, pòlisses d’assegurances i una carta. La solvència de la solvència es valora d'acord amb informació d'altres organitzacions bancàries, informes de mitjans i serveis d'auditors independents.
Els avantatges
Els préstecs de factura tenen diversos avantatges. Els préstecs tenen un efecte favorable sobre el sistema financer i econòmic del país. Una factura comercial augmenta el volum de les mercaderies adquirides amb préstecs més barats i un augment del pagament diferit.
Les organitzacions que utilitzen valors per pagar els serveis dels proveïdors són elegibles per a les devolucions d’IVA dels productes adquirits. Aquestes transaccions minimitzen el risc d’impagaments, ja que la responsabilitat recau en l’organització bancària que les va vendre.
Els préstecs bancaris emesos pels bancs es simplifiquen. Per reduir la taxa es necessiten liquidacions mútues realitzades amb factures altament líquides. Això passa perquè els papers són com els diners.
Contres
Tot i que el servei té els seus avantatges, els préstecs de factura tenen molts desavantatges. Hi ha raons que disminueixen la popularitat d’aquest instrument financer. Els préstecs són en les despeses financeres del prestatari. Els diners del client es perden, no només a causa del descompte, sinó també per interès.
Per a l’empresa creditora, el servei també té factors negatius. El principal és l’aparició de riscos que provoquen la protesta de valors i quantitats reservades legalment. Tot i això, no s'ha de rebutjar els préstecs de factura. Això es dóna sobretot als casos d’elements de facturació que tenen un nivell d’activitat elevat.
Préstec de trucades
L’obtenció d’un préstec en préstec implica emetre un préstec garantit per factures que el client ja té. Les característiques distintives d’aquest servei inclouen els següents factors:
- No transfereix la propietat de les factures al banc.
- Els documents només es comprometen durant el període aprovat amb una recompensa.
- Si el client no compleix les obligacions, perd el dret a la factura.
- Els préstecs s'emeten per l'import de les factures.
Així, es considera un préstec de trucada un tipus de factura. El resultat de l'ús del sistema de facturació està associat a un augment de les vendes, al creixement dels ingressos i a la solvència millorada. El sistema bancari es basa en clients corporatius, per tant, s’ofereixen condicions favorables: fiabilitat, estabilitat i simplicitat del procediment.