Entre diversos serveis bancaris, el préstec continua en demanda. Els préstecs s’emeten a diversos bancs. Només a cada organització es poden prestar aquests serveis en funció de diferents requisits. Les condicions per obtenir un préstec varien segons el tipus de préstec. En aquest article es tractarà més informació.
Principis de préstec
Les condicions del préstec es basen en els principis següents:
- recuperació;
- urgència;
- pagament.
La recàrrega és el pagament obligatori del deute al creditor. La urgència es considera una forma natural de garantia. Això indica que els diners rebuts no només s’han de retornar, sinó que s’han de fer puntualment. Es fa un interès per utilitzar els fons, cosa que confirma el servei pagat.
Les relacions entre les parts es fixen en el contracte. Pot haver-hi condicions generals i individuals. Els primers són aprovats pel prestador de forma independent sobre la base de la legislació moderna. S'inclouen les normes del contracte d'adhesió (article 428 del Codi civil de la Federació Russa). La conclusió del contracte es confirma pel consentiment del client. A cada prestatari es proporcionen condicions individuals per separat.
Condicions generals
Cada banc els aprova, però alhora no són especialment diferents. Normalment inclouen les seccions següents:
- definició de conceptes;
- termes d'emissió, devolució, ús;
- responsabilitat;
- resolució de disputes.
Els paràmetres generals que estableixen les condicions per concedir un préstec són:
- enfocament del producte;
- requisits per als prestataris;
- mínim i màxim en quantitat, moneda;
- termini de préstec;
- forma de pagament de fons;
- interès per ús;
- compliment d’obligacions.
En general, hi pot haver aplicacions addicionals. Es relacionen amb un tipus específic de producte de préstec. El prestador pot fer els canvis ell mateix. Els prestataris s’assabenten d’ells mitjançant una oferta pública. Les condicions generals d’atorgament de crèdit haurien de ser a l’oficina de la institució. Si el banc té un lloc web, aquesta informació es publica necessàriament allà. Es poden proporcionar als clients en format paper.
Condicions individuals
Si la decisió és positiva, el prestador ofereix al prestatari que estudiï les condicions individuals per a la prestació d’un préstec al consum o d’un altre tipus de préstec. El consentiment del client s’expressa signant el contracte. Després es conclou el document.
Les condicions individuals per a la prestació de préstecs bancaris són les següents:
- forma i tipus de préstec;
- quantitat, moneda;
- durada de l’acord;
- interès;
- procediment de pagament;
- mida fina;
- serveis de pagament;
- formes d'intercanviar informació;
- altres condicions.
Préstecs al consumidor
El préstec al consum implica rebre fons per a diverses necessitats. El consumidor pot ser un individu. Les normes per a la prestació d'aquests serveis estan fixades en la llei. L'aplicació s'ha de dur a terme pel compliment de les condicions del subministrament: generals i individuals. El prestador crea condicions generals per concedir un préstec per a un ús repetit. En les organitzacions de crèdit no hi ha diferències.
Els préstecs al consumidor es concedeixen en les següents condicions:
- edat 21-70 anys;
- experiència laboral en darrer lloc: a partir de 6 mesos;
- ciutadania de la Federació Russa;
- historial de crèdit positiu;
- forma de subministrament de fons - una sola vegada;
- la garantia no és necessària;
- moneda - rubles;
- solen emetre fins a 500 mil rubles;
- termini: fins a 5 anys;
- taxa del 18-30%;
- amortització per pagaments anuals;
- opció d'amortització anticipada;
- l’aplicació es considera durant el dia.
Les condicions del préstec bancari poden variar. Han d’estar al contracte.Es podran fer incorporacions a petició de les parts.
Préstec educatiu
Es emeten préstecs educatius. La característica principal del producte és la seva atenció: matrícula. Estableix les regles per al seu subministrament. Els requisits principals són:
- edat del destinatari: majors de 14 anys, amb ciutadania i registre;
- presentació d’un contracte de serveis retribuïts;
- Presentació del certificat de formació amb èxit.
Algunes organitzacions tenen requisits addicionals. Per exemple, el Banc Agrícola Rus i el Sberbank requereixen garanties en forma de:
- garanties;
- promesa de la propietat.
Sberbank requereix una assegurança de garantia. Les organitzacions financeres ofereixen els seus productes, que es divideixen en dos tipus:
- préstecs educatius en una institució amb llicència;
- préstecs per estudiar a una universitat, que es troba en una llista limitada.
Per tant, el procediment i els termes del préstec poden variar. Per exemple, per a un préstec educatiu amb suport estatal, cal estudiar en una institució que participa en l’experiment del programa estatal. La llista d'establiments l'estableix cada any el Ministeri d'Educació i Ciència. La institució educativa ha de concloure un acord amb el creditor.
Sberbank ofereix els següents programes:
- "Educatiu". S'expedeix per a l'educació de persones a partir dels 14 anys. Cal tenir ciutadania i registre. L’import màxim es determina per la solvència. El termini és d’11 anys. La taxa és del 12%. Un préstec està garantit.
- "Amb suport estatal." La quantitat màxima depèn del cost de la formació. Els fons es transfereixen al compte de la institució educativa. La taxa és del 7,06%. No és necessària una garantia. Els consumidors menors de 18 anys reben el consentiment dels pares.
Les condicions d’amortització i prestació d’un préstec a cada banc s’estableixen individualment per a cada client, tenint en compte les seves necessitats i solvència.
Hipoteca
Un préstec hipotecari està garantit per béns immobles. Generalment es proporciona en mides grans i durant un llarg període. Aquesta opció de préstec l’utilitza una entitat financera per adquirir béns pel prestatari, així com altres tipus de productes de préstec. Actualment, hi ha demanda d’habitatges en construcció i objectes acabats del mercat primari i secundari.
Els principals matisos de les condicions per obtenir una hipoteca:
- moneda, import, termini;
- import del primer pagament;
- tarifa;
- tarifes addicionals;
- assegurança
- requisits per a documents;
- tipus de pagament.
Els termes del préstec a Sberbank són els següents:
- habitatge primari;
- ciutadania
- edat - 21-75 anys;
- experiència: a partir de 6 mesos;
- moneda - rubles;
- taxa - 15-15,5%;
- quantitat - 45 mil - 15 milions de rubles;
- termini: fins a 30 anys.
Els fons per als préstecs es paguen alhora. El primer pagament és del 20% del preu de l’habitatge. L'habitatge prestat es proporciona com a garantia. És necessari contractar una assegurança de risc durant tot el període. Haureu de pagar el préstec en quotes mensuals. La penalització és del 20% anual. L’aplicació es considera de 2-5 dies. Les hipoteques s’emeten a les sucursals al lloc del registre, la promesa o l’acreditació del consumidor.
Què es necessita per obtenir un préstec?
Anteriorment, per obtenir un préstec havíeu de visitar un banc. Ara podeu sol·licitar-ho en línia. Per obtenir un préstec se sol presentar els següents documents:
- Passaport
- INN
- Estat de resultats.
- Papers de fiança.
- Una còpia del llibre de treball.
Segons el tipus de préstec, la llista de documentació pot canviar. Abans de sol·licitar-ho, haureu d’estudiar les condicions per obtenir préstecs al lloc i, a continuació, decidir el disseny d’un programa específic. Per signar el contracte, haureu de visitar el banc.
Multes delinqüents
Una condició de qualsevol acord és el compliment d’obligacions per pagar un deute. Els prestataris han de dipositar fons dins del termini previst especificat en el contracte. Si no efectueu pagaments puntuals, haurà de pagar les faltes, penalitzacions i multes.
L'import de la indemnització pot oscil·lar entre el 0,5-2% de l'import per a cada dia de retard. Aquest import s’afegirà al pagament principal. I el pagament puntual us permetrà crear un historial de crèdit positiu.
Apostes
Els tipus d’interès de cada banc són diferents. També depenen del tipus de préstec. Per als préstecs al consum, s'estableixen en un 15-30%, i en hipoteques entre un 10 i un 15%. Les targetes de crèdit estan subjectes a altes taxes d'interès.
Per als clients habituals, s’apliquen tarifes més baixes. Això es deu a la confiança del client per l'excel·lent historial de crèdits, que afecta l'aprovació de les sol·licituds.
Comissions
Els prestataris han de familiaritzar-se amb les condicions del préstec abans de signar el contracte. Alguns bancs poden cobrar comissions pel servei d’un préstec, l’emissió d’aquest. Si ho és, cal indicar-ne la mida.
Assegurança
En el sector del crèdit l’assegurança està en demanda. Aquest servei permet protegir-se de diversos riscos. Hi ha molts tipus d’assegurances, però són necessàries per assolir un objectiu comú. En realitzar un servei en cas d’impagament, el deute el pagarà la companyia d’assegurances.
Resulta que es necessita una assegurança per protegir els interessos del banc? No és així, ja que el client també està interessat en la devolució. L’assegurança us permetrà pagar els endarreriments a causa dels pagaments d’assegurances.
És habitual distingir els tipus d’assegurança següents:
- en cas de mort o invalidesa;
- pèrdua de feina.
Molts prestataris no volen elaborar un contracte. Això augmenta la quantitat de deutes i pagaments mensuals. L’assegurança és obligatòria i voluntària. El primer tipus de servei està aprovat a nivell federal. Només es pot recomanar una assegurança voluntària, però la seva cancel·lació no pot comportar conseqüències adverses. En cas d’anul·lació d’assegurança, les sol·licituds no podran ser aprovades. O no s’ofereixen condicions molt favorables. Assegureu-vos de tenir una assegurança en rebre una hipoteca i amb un préstec de cotxe.
Els prestataris han de triar acuradament un programa, havent estudiat les condicions. Cal tenir en compte que el banc ha d’assessorar sobre les condicions del préstec. Si el consumidor ha de presentar documentació, els empleats han de fer-ho. Tots els detalls incomprensibles s’han de discutir immediatament. El prestador ha de presentar un contracte al client per a la seva revisió, que s’assigna com a mínim 5 dies. Només si les condicions són clares, s’hauria de concloure un contracte.