La història fins a un moment determinat no coneixia res com els "bancs autoritzats". En temps de l'aparició del capitalisme, la rivalitat entre diversos bancs privats d'un país, així com els estrangers, era lliure. Només la introducció de mesures de protecció per part de l’estat podria limitar la competència.
El principal factor per crear una categoria separat de bancs és precisament un sistema a dos nivells. Com a resultat, es va adoptar la divisió de llicències emeses a organitzacions comercials. Fins a la data, aquesta modernització ha donat els seus fruits en termes de fiabilitat del treball amb representants estrangers.
El concepte
Els bancs autoritzats són institucions financeres establertes d'acord amb la legislació de la Federació Russa. Tenen la possibilitat, sobre la base de llicències del Banc Central de la Federació Russa, de realitzar operacions amb moneda estrangera.
Desxifrar el terme
Per a molts lectors, la definició habitual no dóna res, ja que utilitza termes legals. En termes simples, els bancs autoritzats són organitzacions que reben una llicència més estesa del Banc Central de la Federació Russa. Adquireixen el dret a treballar amb moneda estrangera i tenen més confiança del govern, per tant, són molt fiables.
Obtenció de llicència
El sistema bancari té dos nivells. Al capdamunt, és clar, el Banc Central de la Federació Russa. Està autoritzat pel govern del país i actua com a controlador. És a dir, té dret a expedir llicències a altres organitzacions comercials que ocupin el nivell més baix d’aquest sistema.
El problema de fons és que absolutament totes les organitzacions que realitzen operacions bancàries estan subjectes a la concessió de llicències. D’aquesta manera, encara no es pot atorgar el rang de l’organisme autoritzat del banc. És per això que les llicències bancàries emeses a organitzacions comercials es divideixen en dos tipus. El més comú és la base. Conté un conjunt d’operacions primitives (estàndard). La més rara és una llicència general, que dóna dret a realitzar transaccions de divises amb unitats monetàries estrangeres.
Procediment de llicència
L’obtenció d’una llicència del Banc Central de la Federació Russa consta dels passos següents:
1. Contactar amb el banc i proporcionar una llista de documents:
- Declaració en què sol·liciteu una llicència. També ha de contenir una sol·licitud d’inscripció estatal de l’organització.
- Exemplars originals o notarials de la nota d'associació.
- Projecte comercial de l'empresa. Ha d’indicar: l’essència de la creació del projecte, un altre pla d’acció i desenvolupament, l’àmbit d’activitat (perfilació). Podeu trobar més informació sobre l’opció del projecte comercial al lloc web del Banc Central de la Federació Russa.
- Resum de futurs empleats de l’organització que poden ocupar càrrecs líders: director, comptable gestor, departament de recursos humans.
- Proporcionar detalls sobre el pagament de les taxes estatals i la llicència en si.
- Documentació que confirma que és el propietari de l’edifici, que en un futur es convertirà en un edifici bancari.
2. A continuació, es considerarà la consideració de tots els documents per part del Banc Central. El termini no serà superior a sis mesos. A continuació, s’emet una decisió que pot ser positiva o negativa.
3. Si el resultat és positiu, l'organització s'inscriu al registre estatal de persones jurídiques.El procés es realitza en els cinc dies hàbils posteriors a la presentació de documents del Banc Central. La converteix en una autoritat de registre especialitzada.
4. Després de la seva entrada definitiva al registre, el Banc Central de la Federació Russa ho notifica. El procés pot trigar fins a tres setmanes incloses.
5. A continuació, rebeu un missatge sobre la necessitat de pagar el capital autoritzat (la quantitat de diners necessària per a les activitats de l’empresa registrada). Se us demana un mes per aquest procés.
6. A continuació, envieu les dades i documents que confirmen el pagament i el banc rep una notificació de registre correcte.
7. En conclusió, després del processament i verificació secundaris de tots els documents, el Banc Central de la Federació Russa li emet una llicència. Aquesta acció dura fins a tres setmanes.
Operacions de divises
Operacions en moneda dels bancs autoritzats:
- Implementació de processos bancaris amb moneda nacional i estrangera (sense la participació de particulars).
- Acceptació de dipòsits en efectiu de persones en qualsevol moneda.
- Obertura de comptes bancaris per a residents.
- Totes les operacions amb valors estrangers.
- Adquisició d'accions en bancs estrangers.
- Creació d’oficines del vostre banc a l’estranger.
Els residents dels bancs autoritzats i el seu concepte
Un resident és una persona (jurídica o física) que viu oficialment en un determinat país, a la qual s'aplica plenament la legislació nacional de l'estat. Així mateix, aquest terme fa referència a representants oficials de la Federació Russa ubicats a l'estranger. Amb rares excepcions, es creu que els residents de bancs autoritzats són organitzacions d’entitats jurídiques registrades a la Federació Russa però amb sucursals en altres països.
Comparem bancs comercials ordinaris i bancs autoritzats de Rússia. Un banc comercial ordinari té tots els drets estàndard per realitzar diverses operacions. Aquestes organitzacions són les més comunes al nostre país. Es poden tractar amb total confiança, ja que la mateixa Federació Russa els va aprovar.
Pel que fa als bancs autoritzats, l’única diferència és la possibilitat de realitzar transaccions financeres amb representants estrangers i moneda estrangera. Per descomptat, l’adjudicació d’aquests drets només es realitza després d’una àmplia experiència en aquest camp, amb un feedback positiu i un enfocament seriós del treball.
Conclusió
Un banc autoritzat és la màxima categoria entre els bancs comercials que tenen drets addicionals. Una llicència general només es publica després d’un estudi seriós, al final del qual es conclou si es poden confiar en aquestes organitzacions amb tota responsabilitat. Al cap i a la fi, són els representants del nostre país davant d’altres estats.