Els bancs no paren de desenvolupar-se. Intenten entrar als mercats exteriors, aplicar tecnologies avançades, en general, fan tot per atraure més clients i obtenir més beneficis. Però a tots els estats no només hi ha bancs comercials, molt famosos a tot el món, sinó també el Banc Central. La Federació Russa no és una excepció. Els objectius del Banc de Rússia són similars als que persegueixen els bancs comercials, però també hi ha diferències.
Què és un banc central?
Els bancs es divideixen en dos tipus: emissors i comercials. Al territori de la Federació Russa només hi ha un banc emissor. És el Banc Central. Pertany a l'estat i difereix perquè no serveix a empreses i particulars. Aquesta és la seva característica. El Banc Central de la Federació Russa només col·labora amb els bancs estatals i comercials.
Tot i que el Banc Central està estretament relacionat amb l'estat, aquest no pot tenir una influència il·limitada sobre el banc i la seva política. Té la seva pròpia propietat, que està separada de l’estat. Aquesta independència contribueix a operacions més eficients. També permet mantenir l'estabilitat de la moneda al nivell adequat.
Els objectius del Banc de Rússia i les seves funcions
El Banc Central té un gran nombre de funcions, la implementació de les quals contribueix a l'assoliment d'objectius. Hi ha tres tasques principals del Banc de Rússia. En primer lloc, està obligat a assegurar que el poder adquisitiu del sistema monetari dins l'estat es mantingui al nivell adequat. En segon lloc, el Banc Central hauria d’assegurar la fiabilitat del sistema de pagaments. El tercer objectiu del Banc de Rússia és mantenir la liquiditat de tot el sistema bancari de l’estat.
Per assolir els seus objectius, realitza diverses funcions. Els principals són els següents:
- Emissió de diners de crèdit.
- Control sobre bancs comercials.
- Refinançament dels bancs comercials.
- Regulació monetària.
- Emmagatzematge d’or i reserves de divises de l’estat.
Funcions del banc clau
La principal funció que cal per assolir tots els objectius del Banc de Rússia és la regulació monetària de l’economia del país. Mitjançant aquesta funció, el banc té la capacitat d’influir en els dos components principals de la política econòmica de la Federació Russa, que són la circulació de crèdits i diners. Una influència adequada pot aconseguir un creixement econòmic estable, reduir l’atur al país i reduir la inflació.
El sector monetari afecta tot l'estat de l'economia del país. L’efectivitat de la regulació de l’àmbit monetari només es pot aconseguir si el govern de la Federació Russa, a través del Banc Central, repercuteix en les operacions que realitzen els bancs comercials. Això es deu al fet que els bitllets del Banc de Rússia només conformen una desena part de l'estructura de l'oferta de diners.
Paper en el sistema bancari
El paper clau del Banc de Rússia en el sistema bancari de l’estat també es confirma pel fet que desenvolupa i implementa la política monetària estatal conjuntament amb el govern de la Federació Russa. El Banc Central també estableix les regles bàsiques per dur a terme operacions de liquidació a Rússia.
Una àmplia gamma d'instruments de regulació del treball de les entitats de crèdit permet al Banc de Rússia jugar un paper important en la garantia del creixement econòmic. Això s'aconsegueix canviant els requisits bàsics de tipus i reserva.
Protegir el poder adquisitiu del ruble
La protecció de la moneda nacional és una altra de les funcions clau que desenvolupa el Banc Central en les seves activitats. La devaluació del ruble té un efecte negatiu sobre la classe mitjana i els grups vulnerables. Per això la funció de protecció de la moneda nacional ha esdevingut cada cop més important en els darrers anys.
El valor de la moneda estrangera, expressat en rubles actualment a la Federació Russa, es determina a partir de la relació de les dues forces principals del mercat, que són l’oferta i la demanda.
Taxa de moneda nacional
Podem concloure que el mode de velocitat variable és vigent. Diversos factors poden influir sobre el valor de la moneda nacional de la Federació Russa. Aquests inclouen els següents:
- La taxa de creixement econòmic.
- Preus d’exportació i importació.
- Taxa d’inflació.
- Tipus d’interès que s’apliquen al territori de la Federació Russa i a l’estranger.
La Constitució de la Federació Russa estipula que un dels objectius principals de la política monetària perseguida pel Banc Central és protegir el ruble i assegurar el seu estat estable. Això no implica que s'hagi de fixar el tipus de moneda nacional. Això vol dir que el ruble ha de mantenir el seu poder adquisitiu. I això, al seu torn, s’aconsegueix reduint la inflació. A més, la disminució de la inflació hauria de ser permanent i no ser un fenomen temporal.
L’assoliment de tots aquests objectius comporta una major confiança en els negocis i la població de la Federació Russa en la moneda nacional, cosa que contribueix al creixement de l’economia del país. El tipus de canvi de rubles flotants permet al Banc Central assegurar l'estabilitat dels preus. És per això que la funció del banc per protegir la moneda nacional és molt important.
Multiplicador de crèdits i dipòsits
En el procés d’assoliment dels seus objectius, el Banc de Rússia té un impacte en els bancs comercials. Aquesta influència crea un cert patró, que s’anomena multiplicador de crèdits i dipòsits. La seva essència rau en l’existència d’una relació entre la quantitat de diners que els bancs comercials han de guardar al Banc Central com a reserves i préstecs emesos per aquests bancs.
Si els préstecs emesos pels bancs comercials creixen, es redueix el volum de reserves. En cas que el banc no tingui l'oportunitat de proporcionar la reserva necessària per al seu funcionament, s'ha de negar a emetre préstecs. En una situació en què hi ha un excés de reserves, els bancs comercials poden crear dipòsits i emetre de nou préstecs.
Estructura de gestió
Hi ha tres branques de govern: judicial, legislatiu i executiu. El Banc Central també és una de les autoritats, però no forma part de cap de les estructures esmentades anteriorment.
Per tal de dur a terme una regulació efectiva de l’àmbit monetari, el banc té dret a emetre actes que han de ser executats per les autoritats federals i l’autogovern local. Així mateix, aquests actes són vinculants per a persones jurídiques i persones físiques que desenvolupin les seves activitats al territori de la Federació Russa.
La direcció del Banc de Rússia està representada pel president. No és elegit, sinó designat per la Duma d'Estat de la Federació Russa. El seu mandat és de quatre anys. A més del president, l'estructura de direcció del Banc de Rússia inclou el consell d'administració, el Consell Nacional Bancari, així com tots els caps dels departaments principals del banc central. La gestió del banc és responsabilitat del Consell d’Administració. Consta de tretze persones.Està format pel president del banc i altres dotze membres. Aquestes dotze persones treballen a temps complet.
Estructura organitzativa bancària
El banc està dominat per fluxos d'informació verticals. El sistema centralitzat creat pel Banc Central de la Federació Russa és una combinació d’elements interconnectats que interactuen entre ells.
L’estructura organitzativa del Banc de Rússia consta de vint-i-cinc sucursals i dos departaments. El sistema, a més de l’oficina central, inclou institucions territorials, departaments de caixa, així com altres empreses i organitzacions creades per tal d’assegurar el funcionament eficient del banc. Tots aquests elements són el Banc de Rússia.
El Departament d’Investigació i Informació té un dels papers més importants. L’essència del seu treball és crear i mantenir una política bancària. El departament també estudia les tendències que es poden rastrejar en la banca i altres indústries. També analitza i prediu la situació econòmica. Tot això es fa per garantir que el lideratge del Banc Central de la Federació Russa tingui coneixement de la situació actual de l’estat, així com per identificar els problemes que haurà d’afrontar el banc en un futur proper.
Centres de liquidació i de caixa
Aquestes unitats creen espais de crèdit, moneda i liquidació a la Federació Russa. Gràcies als centres de liquidació d'efectiu, l'Estat intenta implementar la seva política monetària. Els centres tenen moltes funcions. Els principals són els següents:
- Execució en efectiu del pressupost.
- Operacions de valors.
- Donar servei a bancs comercials.
- Emmagatzematge de objectes de valor.
Per poder exercir les funcions que el govern de la Federació Russa va assignar als centres de liquidació d’efectiu, aquestes últimes es veuen obligades a crear comptes i transferir-les a bancs comercials per utilitzar-los. Els RCC realitzen una anàlisi de comptes, que els permet determinar el líquid que és un banc comercial determinat.
Organització d'activitats del Banc de Rússia en relació amb organitzacions de crèdit
Si tenim en compte tots els objectius del Banc de Rússia, podem concloure que la tasca principal del banc és minimitzar al màxim les conseqüències de la pèrdua de liquiditat per part de les organitzacions de crèdit. Per resoldre aquest problema, el banc hauria de minimitzar el risc de baixada de liquiditat que no es pot controlar.
Cal destacar la funció supervisora del Banc de Rússia. En el marc de les seves activitats, el Banc Central no pot interferir en les activitats de les organitzacions de crèdit. Tanmateix, té totes les capacitats legals per dur a terme inspeccions d’aquest tipus d’organitzacions. Per a això hi poden participar tant els empleats del Banc Central com les empreses d’auditoria. A més, aquesta funció també es manifesta en el fet que el Banc de Rússia exerceix un control sobre fins a quin punt les organitzacions de crèdit compleixen la legislació bancària.
Accions del Banc Central en cas de violació de la legislació bancària per part de les organitzacions de crèdit
Hi ha moments que els bancs comercials no segueixen la legislació actual, la qual cosa provoca danys a tot el sistema bancari. En aquests casos, el Banc Central pot imposar sancions a una organització que requereixi que el banc pagui una multa al pressupost de l'Estat per l'import d'un percentatge del capital que va pagar un banc comercial.
El Banc Central també pot designar representants per administrar una entitat de crèdit. L’administració provisional pot gestionar el banc “delinqüent” durant divuit mesos.
Hi ha un altre tipus de sancions. Per exemple, el Banc Central de Rússia pot exigir que es designi una altra administració d’una entitat de crèdit.També es pot introduir la prohibició de determinats tipus d’operacions. Es pot aplicar una restricció similar durant tot l'any. En les situacions més difícils, el Banc Central pot retirar la llicència per a operacions d'una entitat de crèdit.