Els agents d’assegurances i els agents d’assegurances són intermediaris entre el client i la companyia d’assegurances. Els representants de la companyia d’assegurances organitzen treballs previs a la venda per a la conclusió del contracte i acompanyen l’assegurat abans de signar l’acord d’assegurança. Quina diferència hi ha entre un agent i un agent, provem de descobrir-ho.
Marc legislatiu
L’estat jurídic dels agents d’assegurances i els agents d’assegurances està definit a la Llei “sobre l’organització del negoci d’assegurances a la Federació Russa”. Són participants en la relació d’assegurança. Els agents i corredors també són subjectes del mercat d’assegurances que participen directament en la venda de productes d’assegurances a clients interessats. Tenint en compte els requisits de la llei, les companyies d’assegurances promouen els seus productes atraient intermediaris: agents d’assegurances i corredors d’assegurances.
A més del document principal que regula el sistema d’assegurances, les seves activitats estan regulades pel Codi civil, una sèrie de lleis federals sobre societats anònimes i societats de responsabilitat limitada, el Reglament sobre el manteniment del registre de corredors d’assegurances i altres estatuts.
Funcions dels intermediaris d'assegurances
Les activitats dels agents i corredors d’assegurances s’expressen en la prestació de serveis intermediaris a les companyies d’assegurances i als seus clients sobre les qüestions següents:
- captació de clients per assegurances;
- conclusió de contractes d’assegurança;
- acompanyament de documents d’assegurança durant la seva vigència;
- modificar els contractes existents quan canvien les condicions materials;
- liquidació dels pagaments d’assegurances des de l’execució de l’acte fins a la recepció d’una indemnització monetària;
- assessorament sobre la celebració de contractes d’assegurança.
Prohibició de les activitats dels intermediaris d'assegurances
Les persones que tinguin antecedents penals en la seva biografia no tinguin dret a realitzar activitats d'assegurança i exerceixen com a agent o corredor d'assegurances. També està prohibit la mediació d’un especialista que el seu historial penal no s’extingeixi. Els líders de les companyies d’assegurances que han gestionat l’organització durant els últims tres anys abans de declarar la companyia en fallida, tampoc no poden participar en activitats d’assegurances intermediàries. Les mateixes restriccions s'apliquen als empleats de companyies d'assegurances que treballen directament amb els òrgans de direcció de l'organització i les seves filials.
Un agent d’assegurances, un agent amb una companyia d’assegurances que no està registrat al nostre país, no té dret a establir cap relació contractual. L’única excepció a aquesta prohibició s’aplica als contractes de reassegurança.
Responsabilitat dels intermediaris d’assegurances
L’agent i el corredor de la companyia d’assegurances són responsables de:
- fracàs o mal funcionament de les seves funcions directes;
- divulgació d'informació que constitueix un secret comercial d'una companyia d'assegurances;
- transferència de dades personals dels clients;
- compliment de la informació proporcionada per a la implementació de la mediació.
Per treballar amb prenedors d’assegurança, els intermediaris d’assegurances tenen el dret de rebre dades sobre la situació financera de l’asseguradora, la disponibilitat de permisos per a la realització d’activitats d’assegurança.
Agent d’assegurança - individu
Tant un ciutadà com una persona jurídica poden treballar com a agent d’assegurances. Un individu pot ser un empresari individual, treballar sota un contracte de treball o un contracte de dret civil.
El seguiment del treball dels agents d’assegurances el realitza l’organització d’assegurances. Els seus empleats revisen els informes de l'agent sobre la feina realitzada durant el període especificat en el contracte signat. Per regla general, cada dos o cinc dies, l’agent d’assegurança ha d’informar a la companyia d’assegurances. Proporciona còpies de les pòlisses d’assegurança realitzades, presenta formularis en blanc per a la seva verificació, envia les contribucions rebudes de l’assegurat.
L’agent d’assegurances promou productes d’assegurança des de l’organització d’assegurances fins al prenedor de l’assegurança. A més, per la qualitat de les activitats de l’agència, informa als possibles consumidors sobre el tipus d’assegurança, el cost de la pòlissa, el nivell de protecció de l’assegurança.
Agent d’assegurances - persona jurídica
Un agent d’assegurances pot ser una organització o empresa. Per regla general, es tracta d’una empresa que, per la naturalesa de la seva activitat, té una relació indirecta amb el negoci d’assegurances. Pot ser organitzacions turístiques, concessionaris d'automòbils, serveis d'automòbils, despatxos d'advocats (notaris, taxadors, advocats).
A més, les companyies d’assegurances poden ser despatxos d’advocats creats amb l’objectiu de proporcionar a les companyies d’assegurances serveis intermediaris (agents).
Corredor d’assegurances
Les activitats intermediàries com a corredor d’assegurances poden ser realitzades per una persona física o jurídica. Per fer-ho, heu de passar pel procediment de registre obligatori. Si una empresa opera com a agent d’assegurances, és obligatori indicar aquest tipus d’activitats a la seva carta o reglament. Si una persona decideix involucrar-se en tasques d’assegurança de corredor, s’haurà d’inscriure com a entitat comercial amb una indicació de l’activitat de corredor als documents de registre.
Per a la realització legal de les operacions d’assegurança, cal inscriure un corredor d’assegurances al registre dels corredors d’assegurances. Ha d’assegurar la seva responsabilitat civil per possibles pèrdues derivades de les seves activitats. En iniciar una relació contractual amb un agent d’assegurances, la companyia d’assegurances determina els tipus de productes d’assegurança per a la seva implementació, la mida de la taxa de corretatge per a la feina feta i el procediment de transferència de les taxes per les pòlisses d’assegurances venudes.
Paràmetres generals de mediació
Les característiques comparatives dels agents d’assegurances i els agents d’assegurances ens permeten concloure que tant persones físiques com jurídiques poden actuar com a intermediaris. Tant l'agent com el corredor treballen amb companyies d'assegurances, mantenen una relació contractual amb ells. Aquests intermediaris treballen amb possibles asseguradors que contractin assegurances. Els agents d’assegurança i els agents d’assegurances no tenen dret legal de parlar i registrar-se com a beneficiaris.
Els intermediaris d’assegurances no són responsables dels resultats financers de la companyia d’assegurances. A més, no poden participar en la determinació de l’import de la compensació de l’assegurança quan es produeixi un esdeveniment d’assegurança. A partir dels resultats del treball realitzat, els corredors d’assegurances i els agents d’assegurances reben la retribució d’un agent, que es calcula en un percentatge determinat de les primes d’assegurança rebudes.
La diferència entre un agent d’assegurances i un agent d’assegurances
La principal discrepància entre les activitats d’aquests intermediaris d’assegurances és que l’agent actua només en nom de la companyia d’assegurances i el corredor pot representar els interessos tant de l’assegurador com de l’assegurat. L’agent informa de la seva tasca només a l’asseguradora. El corredor és responsable tant de l'assegurat com de la companyia d'assegurances de l'exercici de la qualitat de les obligacions contractuals.
Tant els ciutadans corrents com els despatxos d’advocats poden participar en la mediació en l’assegurança.La diferència entre un agent d’assegurances i un agent d’assegurances és que la intermediació només és possible amb permisos per a aquest tipus d’activitats. Per tant, en la majoria dels casos, els corredors legals funcionen com a corredors d’assegurances.
Per regla general, les activitats dels agents d’assegurances es limiten a treballar amb una companyia d’assegurances. Hi ha situacions en què, quan conclou un contracte d’agència, l’organització d’assegurances obliga l’agent a no treballar en interès d’altres asseguradores. En la majoria dels casos, això s'aplica a la feina amb convenis laborals. Un corredor d’assegurances en el seu actiu té el dret il·limitat de treballar amb qualsevol nombre d’organitzacions d’assegurances.
A més de treballar amb clients i companyies d’assegurances, un agent d’assegurances pot proporcionar serveis legals als compradors de productes d’assegurances. Així doncs, quan es produeixi un esdeveniment d’assegurança, l’intermediari organitza la recollida de documents que confirmen el fet de l’incident i la mida de les pèrdues ocasionades. Així mateix, el corredor pot ser intermediari entre l’assegurat i la companyia d’assegurances per resoldre problemes relacionats amb el pagament d’una indemnització d’assegurança.
Organització d’intermediaris d’assegurances
El control del treball dels agents d’assegurances i els agents d’assegurances el realitza la companyia d’assegurances i l’organització de supervisió d’assegurances definida per la llei. Les asseguradores organitzen la comptabilitat d’intermediaris d’assegurances amb qui van signar acords contractuals. Aquests registres es publiquen generalment a les pàgines oficials d’Internet de manera que els possibles asseguradors puguin verificar la informació sobre l’intermediari.
Els agents d’assegurances no són empleats a temps complet d’organitzacions d’assegurances. Per dur a terme treballs amb agents d’assegurances a les oficines de les asseguradores, s’han desenvolupat disposicions sobre el procediment per a la seva tasca, liquidació amb elles, responsabilitat per infraccions, terminis per presentar informes sobre la feina realitzada.
Avui dia, les companyies d’assegurances estan intentant reduir el cost del pagament dels corredors d’assegurances i els agents d’assegurances. Per això, les vendes directes i l’adquisició d’una pòlissa d’assegurança a través d’Internet estan guanyant cada cop més facturació. La venda directa està relacionada amb la visita d’un client potencial directament a l’oficina de l’asseguradora i la compra del document d’assegurança necessari del gestor. El creixement de les vendes en línia es deu a la reticència dels prenedors a perdre el temps que visiten oficines d’assegurances. En aquesta situació, els agents i corredors d’assegurances han de trobar nous mètodes i enfocaments per atraure clients i augmentar el volum de les primes d’assegurança rebudes.