L’activitat humana i els processos de producció sempre estan associats a la possible aparició d’un esdeveniment advers. Per tal de reduir les possibles pèrdues immobiliàries, minimitzar el cost de restaurar la salut, l’empresa recorre a l’assegurança. Després d’haver conclòs el contracte, la persona o el cap de la corporació traslladen a una empresa especialitzada la sensació de possibles riscos i pèrdues relacionades.
Quin és el risc?
En la vida quotidiana, heu de realitzar accions relacionades amb situacions imprevistes que es produeixen de manera inesperada i espontània. Així, en el camí de casa podreu trencar-vos una cama. Es pot produir una fallada de l'equip a la fàbrica. Com a resultat, s’aturarà el procés de producció, que en el futur afectarà el benefici esperat.
El risc és un procés que es pot produir o no. En la comprensió de les persones, un esdeveniment d'aquest tipus sempre està associat a un resultat negatiu. Això s'aplica a la propietat i a l'estat de salut i per obtenir resultats financers. Porta una pèrdua possible.
A partir de les interpretacions dels diccionaris, es pot explicar el concepte de "risc" de dues maneres. D’una banda, implica el perill i el fracàs previstos. D'altra banda, "el que no arrisca, no pren xampany". Una persona que realitza accions tan inesperades i no trivials, assumeix una resolució exitosa de l’esdeveniment. Així, el risc està associat a un possible fracàs o a un resultat positiu en la vida o en l'empresa.
Risc i assegurança
La possibilitat de rebre pèrdues com a conseqüència d’imprevistos fa pensar en la necessitat de protegir-se. A aquest efecte, hi ha companyies d’assegurances que es responsabilitzen de la compensació dels danys rebuts en cas d’esdeveniment. Al mercat financer, el risc suposa obtenir un resultat negatiu, expressat en les despeses de l’assegurat en cas de circumstàncies adverses, en el cas del qual va subscriure un acord. Un esdeveniment assegurat és un esdeveniment que ja s’ha produït i, com a conseqüència, va causar una pèrdua. Així, el risc d’assegurança és l’incident negatiu previst, que perjudica les parts de l’acord que hi participin directament.
Característiques del risc d’assegurança
La inseguretat de totes les esferes de la vida humana implica la possibilitat que una organització especialitzada cobreixi les pèrdues resultants. Les característiques distintives del risc d’assegurança són:
- casos aïllats;
- reserves d’assegurança per cobrir pèrdues;
- la incapacitat per determinar amb antelació el lloc i l'hora de l'esdeveniment;
- definició disponible d’una possible pèrdua;
- falta d’accions il·legals de l’assegurat.
Classificació del perill
La quantitat del risc de l’assegurança depèn de molts factors. De manera que, si el contracte es conclou per a una transacció única o és de caràcter individual, la possibilitat d’una situació imprevista és molt reduïda. Per exemple, l’assegurança d’algunes parts del cos “excel·lents” de Jennifer Lopez era més aviat publicitària que no pas l’esperança d’un esdeveniment d’assegurança. Al mateix temps, els contractes de protecció clàssics tenen amb ells una oportunitat real de rebre indemnitzacions en cas d’accident o accions il·lícites de tercers, desastres naturals.
A l’hora de determinar el tipus de risc, s’han de dividir en dos grups condicionats.El primer hauria d’incloure el tipus de perill que està directament relacionat amb les accions o omissions d’una persona: robatori, explosió, incompliment de les normes de seguretat, vulneració de les normes de trànsit. El segon grup inclou amenaces naturals: inundacions, terratrèmols, inundacions.
Mètodes d’avaluació
Hi ha diverses maneres de valorar el sistema de risc d’assegurança. Es consideren els més populars entre ells
- Mètode percentual. A l’hora de calcular els coeficients mitjans es tenen en compte els beneficis, descomptes i altres punts que es van utilitzar en esdeveniments d’assegurança. Aquest mètode s’utilitza amb una probabilitat mitjana d’un esdeveniment.
- Valors mitjans Tot tipus de perills es divideixen en objectes d’assegurança. Com a resultat, s’acumula informació sobre la quantitat mitjana de danys, el tipus d’esdeveniment i la possibilitat que es produeixi.
- Càlculs individuals. S'utilitza en els casos en què no es poden aplicar els dos anteriors. Aquests càlculs dels riscos de la companyia d’assegurances es basen en informació subjectiva, que constitueix la base per determinar el possible perill. Aquest sistema s'utilitza en els riscos espacials, quan es registra la responsabilitat d'objectes grandiosos i de projectes únics.
Per obtenir el resultat més proper a la realitat, les companyies asseguradores combinen mètodes de valoració. En les seves activitats, les organitzacions especialitzades tenen en compte els riscos més habituals que poden assumir l'assegurança.
Riscos polítics
La probabilitat de canvis en l’estructura política de l’estat, un canvi de poder o canvis dràstics en la política exterior sempre es reflecteix en l’activitat econòmica de les empreses. Molts inversors estan interessats a invertir en el desenvolupament de la producció o en una altra àrea. Tanmateix, se’ls deixa l’oportunitat de perdre el seu capital. En aquest tipus de situacions, el risc de l’assegurança és la nacionalització de la propietat, la seva confiscació irrecuperable i els forts canvis en les operacions d’importació d’exportació. Per garantir la seguretat de la seva propietat, les grans explotacions internacionals prefereixen concloure un contracte d’assegurança per als seus interessos financers i traslladar la responsabilitat a l’asseguradora per possibles successos adversos.
Riscos innovadors
Els contractes d’assegurança més cars són els associats a la investigació, organització i conducció d’experiments i assaigs. L’import de l’import de l’assegurança depèn de la quantitat de fons invertits en el projecte, del seu desenvolupament i implementació, de l’efecte econòmic previst. El risc d’assegurança està directament relacionat amb l’assoliment final de l’objectiu i, per tant, es desenvolupen programes de manera individual per a cada assegurat específic, el conjunt de tasques i el resultat calculat.
Riscos a gran escala
Cada any, les catàstrofes naturals que es produeixen són importants en la mida del dany causat. Es rep informació diàriament sobre el flux de deixalles, inundacions a gran escala, terratrèmols destructius, huracans, tsunamis. A més dels fenòmens naturals, el risc d’assegurança inclou operacions militars, disturbis i disturbis. Tots aquests esdeveniments causen danys, que ascendeixen a centenars de milions de dòlars, euros, iens, rubles. En la majoria de les companyies d’assegurances, algunes de les possibles amenaces (sobretot polítiques) es refereixen a força major, és a dir, aquelles de les quals l’asseguradora no n’és responsable. Aquestes característiques són la incapacitat de preveure-les i la mida catastròfica dels pagaments d’assegurances per aquells perills dels quals la responsabilitat recau en una entitat financera.
Riscos a l’exportació
El perill d’aquestes amenaces està relacionat amb la situació política de l’estat. Els contractes d'assegurança del risc a l'exportació només són exigits per corporacions internacionals o organitzacions multinacionals.La responsabilitat dels objectes de propietat que es poden nacionalitzar passa a empreses especialitzades. Així mateix, els riscos financers estan assegurats per un compliment puntual, de mala qualitat o incompleta dels acords i garanties bancàries. Sovint s’escriuen possibles canvis polítics en el contracte, que afectaran directament al compliment dels termes dels contractes conclosos i dels tractats internacionals.
Riscos de disseny
En aquesta categoria, el risc d’assegurança són situacions imprevistes associades al projecte, objecte de l’assegurança. Aquí al contracte es pot escriure:
- amenaces financeres: una possible pèrdua de beneficis;
- pèrdues immobiliàries: avaria d'equips, falla del sistema de disseny;
- riscos de transport: retard d’entrega o accident de trànsit;
- riscos polítics.
Els riscos associats a la implementació de projectes es calculen sempre de manera individual. Tenint en compte nombroses invencions, la contractació d’assegurança per a aquests riscos sempre serà sol·licitada per la societat i serà una de les més cares en valor.
Riscos còsmics
Actualment, ja és familiar informació sobre el llançament de satèl·lits, sobre imatges de Mart o experiments en estacions de gravetat zero. A la indústria espacial, el risc d’assegurança fa referència a possibles fallades en el llançament o durant el vol d’una nau espacial, danys a un transportista i pèrdues de components clau. També conclouen contractes en cas de danys a tercers durant activitats espacials. Un dels punts dels documents poden ser els riscos financers de l’assegurança. Per tant, en el procés d’implementació del projecte, no es podran obtenir els beneficis amb els que comptaven, o s’haurien d’esborrar multes per violar algunes clàusules del contracte. Així mateix, els contractes relacionats amb riscos espacials especifiquen la responsabilitat de l’asseguradora pels canvis en les situacions polítiques dels països membres del projecte. Hi ha situacions en què, a causa dels canvis en la política, els estats deixen d’assignar fons per als programes que han començat, rescindeixen el contracte. És necessària una anàlisi detallada dels possibles riscos per al desenvolupament de programes d'assegurances individuals.
En resum, cal assenyalar que totes les àrees ocupades per una persona durant molt de temps, o que només domina, estan associades a l’aparició d’imprevisibles i independents d’ell i dels seus desitjos. Per tant, el contracte d’assegurança podrà suavitzar les emocions negatives de pèrdues imprevistes i li permetrà continuar funcionant amb normalitat.