Actualment, cada persona té almenys un contracte vàlid d’un vehicle de motor, una assegurança de casc, un edifici, un apartament o una assegurança d’accidents. La presència d’aquest document inspira confiança que, en cas d’esdeveniment advers, les pèrdues de propietat o les despeses ocasionades per restaurar la salut seran compensades per l’organització de l’assegurança.
Pagament de l’assegurança
Segons les lleis aplicables, una empresa especialitzada està obligada a reemborsar el valor dels béns danyats o perduts durant un esdeveniment d’assegurança. Si aquestes pèrdues es poden determinar en termes monetaris, llavors amb l’assegurança de vida i de salut és impossible determinar el preu d’un estat de salut perdut o la mort d’una persona.
Per tant, en la terminologia d’assegurances, es distingeixen els conceptes de “pagament d’assegurança” i “indemnització d’assegurança”. La primera categoria està relacionada amb contractes mèdics, pòlisses d’assegurança d’accidents, tipus d’assegurances de vida finançades. Quan es produeix un esdeveniment assegurat o la supervivència d’un determinat esdeveniment, el pagament es fa en funció de l’import del contracte. Quan es produeixen danys a la salut humana, es realitzen càlculs de compensació tenint en compte la gravetat de la lesió i la durada del tractament.
Indemnització d'assegurança
Segons els tipus de propietat, a l'esdeveniment d'un imprevist, hi ha una oportunitat real de determinar la mida de la pèrdua produïda per la destrucció o el dany de l'objecte assegurat. Aquests càlculs suposen finalment l'import de la compensació de l'assegurança. Tanmateix, es pot tractar tant de la propietat especificada en el contracte com dels elements de tercers. En cas d’assegurança de responsabilitat civil, s’indemnitza una indemnització per no rebre el benefici previst o perjudicar el medi ambient, segons el tipus d’acord. A l’hora de determinar l’import del pagament, depenen del cost de restauració d’aquest objecte i de l’import de l’assegurança, que s’indica al contracte.
Així, el terme "indemnització d'assegurança" s'utilitza per als tipus de contractes de propietat, productes de transport i assegurança de responsabilitat civil.
Què determina la quantitat de compensació per pèrdues?
En signar un contracte d’assegurança, els clients de la companyia creuen que ara en un cas d’emergència o catastròfic, podran rebre el valor total de la propietat perduda o malmesa. No obstant això, hi ha diversos factors que afecten la quantitat de la compensació de l’assegurança, a saber:
- valor real de l’objecte;
- import de l’assegurança en el marc del contracte;
- la quantitat de danys rebuts o causats;
- sistema de "cobertura d'assegurança".
En concloure una pòlissa, un client de l’empresa omple una columna que porta informació sobre el preu real de l’immoble, subjecte a una assegurança. El següent pas és indicar l’import de l’assegurança, és a dir, el preu al qual l’assegurat vol adquirir protecció. El més correcte en aquesta situació és el mateix número en aquestes clàusules del contracte. La suma assegurada no pot ser superior al valor real de l'immoble. Al mateix temps, pot ser inferior a aquest preu. Tanmateix, en cas d’accident que entra dins l’àmbit d’aplicació del contracte, el client de l’empresa ha d’estar preparat per al funcionament del sistema de “cobertura d’assegurança”. La indemnització per danys per part de la companyia d’assegurances es farà en proporció a la responsabilitat assumida. Per exemple, es va assegurar un objecte per valor de cent mil rubles per cinquanta mil rubles. La responsabilitat real de l’organització principal és del cinquanta per cent.Si la pèrdua és de vint mil rubles, es donarà una compensació real per import de deu mil rubles.
Procediment de pagament
La indemnització d’assegurança és una oportunitat real per reduir la quantitat de pèrdues ocasionades a compte dels fons d’assegurances de l’empresa. Tanmateix, per rebre una indemnització, el prenedor ha de seguir estrictament el procediment.
En primer lloc, quan es produeixi un esdeveniment d’assegurança, informi immediatament o dins del termini especificat al contracte, l’assegurador de l’incident. Aquesta declaració es fa per telèfon i de forma independent a l'oficina de l'empresa. És necessari comunicar tota la informació disponible sobre l’esdeveniment i proporcionar documents justificatius de pèrdues. En cas d’accident de trànsit, cal confirmar el fet amb documents oficials de la policia de trànsit, en cas d’incendi –un certificat de la inspecció d’incendis, en cas d’esdeveniment natural– del centre hidrometeorològic. Disponibilitat obligatòria de passaports, certificats, contractes de venda de béns que siguin danyats o destruïts com a resultat d'un esdeveniment assegurat.
L’especialista de l’organització financera, en el termini especificat a la pòlissa signada, processa tota la informació i calcula la indemnització de l’assegurança. En l'assegurança, aquest import ha de cobrir la quantitat de pèrdues ocasionades.
Beneficiaris destinataris
Per restaurar la propietat, l’asseguradora transfereix una compensació d’assegurança al compte bancari del client. Aquest és l’import que el prenedor hauria de tenir suficient per reparar, substituir peces de recanvi i comprar nous béns. Tot i això, no només té dret a una indemnització. Per rebre un pagament, heu de confirmar la propietat de l'immoble. Així, si un cotxe està malmès, el client ha de tenir un certificat de registre al seu nom. Si la casa està malmesa, el prenedor ha de presentar documents de propietat.
En cas que el client no sigui el propietari, la companyia d’assegurances envia la indemnització acumulada al propietari real o beneficiari especificat en el contracte. Si la propietat es troba en un compromís bancari, l’import es transferirà a l’entitat financera, si l’edifici es lloga al propietari documentat.
Negació de la compensació de l’assegurança
L’acord executat amb la companyia d’assegurances no garanteix la meritació del pagament al 100%. Cada contracte conté les condicions en què l’asseguradora té dret a rebutjar la indemnització de l’assegurança. Aquests són els punts que són idèntics a totes les entitats financeres:
- notificació extemporània del fet de l’esdeveniment;
- informació falsa sobre el propietari del contracte;
- l’esdeveniment no és un esdeveniment d’assegurança;
- danys intencionats a la propietat amb finalitat de benefici;
- la intoxicació amb alcohol o drogues, que va provocar el fet assegurat;
- disturbis, disturbis, vagues;
- radiació o explosió;
- paquet incomplet de documents necessaris.
En concloure un contracte, cal recordar que l’objectiu de l’assegurança és ajudar un client que ha patit un desastre. Un document signat pot donar confiança en el futur en cas de circumstàncies adverses.