La vida humana és una cosa imprevisible i no es pot evitar el seu final. Tots entenem i sabem el difícil que és perdre la gent que sempre hi era. Però encara més difícil, quan la mort va passar de sobte, i ningú no estava preparat per això. A més, les despeses funeràries superen les capacitats financeres d’una persona morta. Per descomptat, no podeu pensar en l’aturada i preparar-vos tot el temps. Tanmateix, és força possible preveure aquest desenvolupament d'esdeveniments. L’assegurança de vida en cas de mort us ajudarà a estar preparat en qualsevol moment per a imprevistos. A més, després d’haver elaborat aquest acord, podeu protegir els seus éssers estimats de problemes financers.
Què és això
L’assegurança de vida en cas de mort és un acord pel qual el client està obligat a pagar una determinada quantitat de l’empresa en el moment oportú i, a canvi, es compromet a pagar diners en cas d’esdeveniment assegurat. Dit d'una altra manera, es tracta d'un programa d'assegurances regular, fonamentalment diferent. La quantitat de fons que paga l'empresa està regulada en signar el contracte. Els diners es donen a una o més persones. Al contracte d’assegurança de mort s’anomenen beneficiaris.
Tot i això, abans d’aconseguir un acord, els empleats de l’empresa han de revisar detingudament el client. Això es fa per avaluar la probabilitat que tingui un esdeveniment assegurat. És imprescindible sotmetre’s a un examen mèdic, que demostrarà si la persona té alguna malaltia. L’empresa comprova si el client està malalt terminal. Aleshores es determina l’import de la prima. Per rebre-la en cas de defunció d'una persona, abans cal complir obligacions amb l'empresa, és a dir, efectuar pagaments.
Programa d’assegurances integral
Cadascú de nosaltres s’ha assegurat almenys una vegada a la seva vida: ja sigui un cotxe, una targeta o la vida. Anteriorment, s’oferia protecció d’accidents. Allà, el complex incloïa una assegurança de vida en cas de mort i supervivència. En cas de mort sobtada per un accident, el beneficiari en virtut del contracte rebrà part dels pagaments que li són deguts.
Resulta que la família del difunt rebrà els diners, però no íntegrament. L’assegurança integral no proporciona una protecció específica en cas de mort, i això suposa un greu inconvenient. L’empresa en aquest cas només pot reemborsar les despeses. En general, aquesta protecció no és beneficiosa, ja que l’import total és molt reduït, en contraposició als pagaments d’un contracte d’assegurança de vida en cas de defunció.
Classificació
Si prenem el nostre país com a base, a Rússia hi ha tres tipus d’assegurances. Considerem cadascun d’ells amb més detall:
- Urgent. Aquest tipus de protecció també s’anomena assegurança de supervivència. La conclusió és que si un client mor abans del termini, l'empresa no es fa responsable de les seves obligacions. Com a màxim, l’organització podrà reemborsar una petita part dels costos en concepte d’indemnització.
- Tota la vida. En aquest cas, no hi ha cap termini d’assegurança de vida en cas de mort, l’acord es conclou per un període indefinit. Les contribucions es poden pagar fins al final de la vida o durant un període. Això es descriu al contracte. Val la pena assenyalar que si les contribucions són de tota la vida, les indemnitzacions obtindran molt més que en cap altre cas.
- Mixta. Aquest tipus de protecció inclou els altres dos. L’esdeveniment assegurat és el que es va produir anteriorment. He de dir que l’assegurança mixta és la més popular a Rússia.
Algunes varietats més
La classificació anterior no és l'única. A més d’ella, també hi ha la separació de l’assegurança de vida financera en cas de mort, segons la massa o a petició del client.
La protecció pot ser individual, quan l’objecte és d’una sola persona i col·lectiva, cosa que assegura tot l’equip. El segon tipus s'utilitza sovint en indústries perilloses.
Així mateix, l’assegurança és voluntària (a voluntat) i obligatòria (per a empleats militars i governamentals). A més, quan comprem un bitllet per a un tren, avió o vaixell de creuer, acceptem un programa de protecció financera. El preu està inclòs en el bitllet. De vegades, una persona està obligada a assegurar-se la vida, per exemple, en el procés de registre d’una hipoteca.
Qui són els participants al programa?
El contracte indica les persones que es relacionen amb aquest acord. L’assegurança de vida en cas de mort proporciona els objectes següents:
- L’assegurat. En el seu paper hi ha una persona que és adulta i té plena capacitat jurídica.
- L’asseguradora. Aquesta és l'organització o empresa que presta aquest servei.
- Assegurat. Una persona que hagi complert la majoria d’edat i en el moment de rescindir el contracte (si n’hi ha) no ha aconseguit la marca de 70 anys.
- Beneficiari. Es pot tractar d’una o més persones seleccionades per l’assegurador amb el consentiment de l’assegurat per rebre una indemnització. Un punt important: durant la durada del contracte, el beneficiari pot canviar.
L’objecte de l’assegurança pot ser tres situacions. En primer lloc, és quan el client protegeix econòmicament la seva vida directament. En segon lloc, el client pot assegurar la vida d’una altra persona. Molt sovint es tracta de pares o fills. En tercer lloc, hi ha una assegurança conjunta. És a dir, protegeixen diverses persones alhora, sovint ambdós cònjuges.
Condicions d’acord
Un esdeveniment assegurat té una importància cabdal en el contracte. En el moment de produir-se (defunció), es paga una compensació monetària. L’acord es conclou per no menys d’un any i no més de 20 anys. L’esdeveniment assegurat es descriu al contracte i el negocia les parts.
No obstant això, hi ha esdeveniments d'assegurança de mort després dels quals no es paga cap indemnització. Aquests inclouen:
- suïcidi, aquest article sempre està indicat en qualsevol contracte;
- cirurgia estètica;
- incompliment de la teràpia prescrita per un especialista;
- el risc per a la vida que una persona porta conscientment, per exemple, a l’extrem.
Val la pena assenyalar que els pagaments s’assignen arran d’un acord entre les dues parts, i l’import es prescriu en el contracte.
Tipus d’assegurança de vida
En primer lloc, per esbrinar el cost de la protecció financera, cal determinar el tipus de contracte. Per calcular la mida específica dels pagaments, s’utilitzen programes especials. Tenen una taula de mortalitat que té en compte l’edat i el nombre de persones assassinades.
A més, es tenen en compte altres circumstàncies. Aquests inclouen:
- Gènere del client. Sempre s’espera que els homes tinguin un valor més gran que el sexe just.
- Edat. Aquí tot és senzill: com més vell, més gran és la quantitat.
- Estil de vida, si hi ha mals hàbits.
- Risc. Té en compte el lloc de treball i les condicions de vida de la persona, com més gran sigui la probabilitat de mort, més gran sigui el nombre de pagaments.
- Durada del contracte. Normalment, més llarg és el termini, més baixos són els pagaments.
- Historial d’assegurances.
- La situació demogràfica del país.
Cal recordar que les prestacions d’assegurança de mort són determinades per ambdues parts.
Com concertar?
En general, s'ha de prestar una atenció especial al contracte. Abans de signar, heu de comprovar amb atenció tot. Com que llavors pot ser massa tard, l’acord entrarà en vigor. Totes les obligacions haurien de complir-se, de manera que, en cas d’esdeveniment assegurat, rebi una compensació monetària.
A més, l’acord ha d’especificar:
- data, lloc i hora d’execució del contracte, registrar els participants i el període de vigència;
- informació detallada i genuïna sobre l'assegurat;
- esdeveniments assegurats;
- una certa quantitat si es produeix aquest cas.
Si falten o distorsionen els fets anteriors, el contracte no serà vàlid. Aquesta situació pot comportar conseqüències desagradables. En cas d’anul·lació del contracte, el beneficiari no rebrà res en cas de mort de l’assegurat. Per tant, s’han d’estudiar tots els detalls i, en cas de violacions, s’ha de solucionar tot. Només quan esteu segurs de la correcció del contracte, signeu-lo.
Documents obligatoris
Com ja sabeu, sense els papers oficials necessaris, no serà possible elaborar un acord. Heu de portar els documents següents:
- passaport
- una sol·licitud completada en el formulari de la companyia d’assegurances;
- informe mèdic del sol·licitant
A més, haurà d’omplir un qüestionari. És sobre la base que els especialistes en assegurances podran avaluar els riscos. Per rebre una indemnització, el beneficiari també ha de presentar alguns documents oficials.
Llista de documents obligatoris:
- una sol·licitud completada en què cal especificar dades personals i informació sobre el contracte vigent;
- acord original;
- còpia del certificat de defunció de l’assegurat;
- informe mèdic que descriu la causa de la mort;
- documents que confirmen l’herència;
- passaport
L’assegurança de vida en cas de mort a Rússia guanya popularitat. Les organitzacions elaboren cada cop més aquests contractes. Això es deu al fet que la gent va començar a pensar en la seva salut i no vol substituir els seus amics i parents propers quan es produeix un accident.
Quines empreses proporcionen una assegurança de vida
Actualment, Rússia compta amb un gran nombre de companyies d’assegurances que poden prestar aquest servei. Els que ocupen càrrecs líders tenen algunes característiques comunes. Entre ells es troben:
- es conclou un acord finançat per un mínim de 5 anys, un màxim de 50;
- restriccions d’edat: de 18 a 50 anys;
- hi ha l’oportunitat d’acordar diversos tipus de protecció financera de la vida humana;
- Es pot concloure un contracte d’assegurança de vida infantil per a un llarg període: fins a 20 anys;
- el programa de protecció funciona tot el dia a tot el món;
- el client té dret a triar de forma independent la freqüència de realitzar els pagaments: mes, trimestre o any.
Les organitzacions més populars que proporcionen serveis d’assegurança de vida en cas de mort durant un període determinat de temps són Russian Standard, Alfa Insurance, Sberbank. Cadascun d’ells pot oferir diversos programes i el propi client tria el que li convé més actualment.
Conclusió
L’assegurança de vida és un pas força seriós i, abans de fer-ho, cal pensar-ho i pesar-ho amb cura. Cal analitzar tots els avantatges que obté i els desavantatges. Aquest tipus d’assegurança té molts matisos, hauríeu de prestar atenció a això.
Cal destacar que, en la majoria dels casos, la protecció financera justifica totes les despeses associades a aquesta. El risc, per descomptat, també hi és present. Si l’esdeveniment assegurat es produeix després de la caducitat del contracte, no rebrà cap compensació monetària. Resulta que totes les inversions seran en va. A més, llegiu atentament el contracte i només si esteu d’acord amb tot, signeu-lo. Hi ha estafadors a tot arreu i sempre ho heu de recordar. Quan especifiqueu dades personals, heu de tenir molta cura de no equivocar-vos.
Abans de concloure un acord, es recomana valorar les ofertes de totes les companyies d’assegurances i triar l’opció més adequada.