La majoria de les persones modernes que somien amb tenir una casa decideixen sol·licitar una hipoteca. I això no està malament, perquè avui dia s’ofereixen tipus d’interès lleials i termes flexibles. Però, una part determinada dels ciutadans russos es pregunta primer quants anys donen una hipoteca. Quins són els requisits per al prestatari, què poden oferir els bancs en general? Bé, això es parlarà ara.
Edat mínima
És possible registrar un empresari individual i concloure un contracte de treball, que en ambdós casos indica la presència d’un ingrés estable, a partir dels 16 anys. Però cap banc no considera ciutadans tan joves com a prestataris. El nivell d’ingressos i de responsabilitat és massa petit, i fins i tot l’experiència no és suficient.
Als 18 anys, una persona guanya plena capacitat jurídica civil. Se li ofereix la possibilitat de concloure acords, inclosos els de crèdit. Però simplement no hipoteca.
El fet és que els bancs són una estructura separada. I els joves de 18 anys també consideren que no són especialment fiables. Fins i tot se’ls concedeix préstecs al consum per un període de temps curt, en un gran percentatge i per a quantitats modestes.
Llavors, quants anys donen una hipoteca? A partir dels 21 anys. Més sovint - a partir dels 23 anys. Ja depèn del banc. Els casos concrets s’examinaran una mica més. Però, de moment, val la pena explicar per què l’edat mínima és tal.
Experiència, durada del servei, sou
Aquests són tres criteris que els bancs tenen en compte a l’hora de considerar el proper client com a prestatari. Això s’ha de tenir en compte per a tots els que estiguin interessats en quants anys porten una hipoteca. Si mires la situació des d’un altre costat, llavors tot és objectiu:
- Al començament d’una carrera (i molts treballen oficialment amb uns 20 anys), uns ingressos molt baixos. Les hipoteques són un "plaer" cares amb taxes elevades. A qualsevol ciutat, una persona compra un apartament i, per molt que costi, haurà de pagar la meitat del sou. Per tant, els ingressos haurien de ser per sobre de la mitjana.
- Poca experiència. Teòricament, un jove empleat pot estar sense feina en qualsevol moment. Per tant, la majoria dels bancs estan disposats a considerar com un prestatari només aquells que tinguin almenys tres anys d’experiència. Algunes organitzacions estableixen la barra inferior.
- Exèrcit o decret. Períodes en què els prestataris potencials no reben un sou. Així ningú no aprovarà la seva sol·licitud.
I resulta que a la pràctica el banc dóna diners per comprar béns immobles a persones que ja tenen menys de 30 anys. Per tant, després d’esbrinar quants anys han estat donant una hipoteca, no cal pensar-ho endavant i començar a buscar un apartament, primer cal valorar sobradament les seves possibilitats d’aprovar la sol·licitud. Quins són els requisits? Això es parlarà ara.
Exemple de Sberbank: quantitats i interessos
Atès que aquesta organització es troba en primer lloc en la qualificació dels bancs del país, val la pena considerar la situació utilitzant el seu exemple. Per tant, a partir dels quants anys donen una hipoteca per a un apartament - clarament. Però, quines són les condicions i requisits?
Suposem que una persona tenia cura d’un apartament acabat per tres milions de rubles. Sens dubte haurà de pagar el pagament inicial, que actualment Sberbank té al programa indicat per un 15%. És a dir, 450.000 rubles.
Es decideix emetre durant 10 anys. El resultat és el següent: 2 550 000 rubles al 9,4% anual. El pagament mensual serà de 32 857 p. Si una persona no rep un sou en una targeta de Sberbank, hauria de pujar una mica més (33.558 rubles). En el primer cas, una persona durant tot el termini pagarà al banc 3.942.840 rubles. D’aquesta quantitat - 1.392.840 rubles com a interès.
Atès que el pagament de la hipoteca no pot superar el 40-50% del salari, el prestatari hauria de rebre al mes de ~ 65-75 mil per mes.
Requisits del client
Des de quants anys puc prendre una hipoteca a Sberbank? A partir dels 21 anys. Quin és el llindar màxim? 75 anys. Però aquesta és l’edat a la qual una persona ja hauria d’abonar tots els deutes.
Els requisits per a l’experiència són els següents: una persona ha d’estar ocupada almenys 6 mesos al lloc actual i tenir una experiència total d’un any durant els últims cinc anys. Tanmateix, en un paràgraf a part, s’indica que per als clients que reben un sou en una targeta Sberbank, aquest requisit no s’aplica. Està permès atreure cofundaris. Però com a màxim tres.
I què passa amb la situació amb altres organitzacions? A Rosselkhozbank les condicions són idèntiques, només allà l’edat màxima és de 65 anys (com en VTB-24). I les apostes són una mica més baixes. En general, coneguts bancs emeten hipoteques a clients a partir de 21 anys. Però els menys populars (RNKB, Rosevrobank, etc.) solen tenir els 23 anys.
Docs
Es deia per sobre de quants anys i a quina edat donen una hipoteca. I quins documents s’han de presentar per tal de que es consideri la sol·licitud? Hi ha molts. La llista inclou:
- Formulari de sol·licitud.
- Passaport amb registre.
- El segon document que pot confirmar la vostra identitat (permís de conduir, passaport, DNI militar, etc.).
- Un document que demostra la condició financera del client (compte de resultats).
- Paper de préstec immobiliari. Es poden lliurar en un mes i mig després que l'organització hagi pres una decisió positiva.
- Un document que acrediti la disponibilitat de l’import del pagament inicial.
Si una persona planeja atreure un co-prestatari, se li demanaran els mateixos documents.
Com obtenir una hipoteca “correcta”?
Una pregunta important. I com que s'ha comprovat quants anys porten una hipoteca, no serà superflu parlar d'això. Aquí teniu una sèrie de recomanacions:
- Fins i tot s’ha de tenir en compte la dècima part del cent per cent. La diferència entre un 10% i un 10,5% pot resultar enorme, perquè el préstec es pren durant molts anys i, per tant, el sobrepagament serà de centenars de milers.
- Només cal prendre una hipoteca en la moneda en què es paga una persona. El curs és un fenomen molt inestable.
- Teòricament val calcular els sobrepagaments. Juga amb números, per així dir-ho. Això motiva buscar les tarifes i les condicions més favorables. I la selecció d'apartaments més assequibles.
- No cal "comprar" una oferta temptadora per a un tipus d'interès variable. Sí, si el Banc Central ho redueix, disminuirà el% de la hipoteca. Però la paraula clau és if. Al cap i a la fi, la taxa pot començar a créixer.
- Hem d’intentar superar aquestes condicions que els pagaments no superin el 30%. Potser al principi resultarà sobreviure a la meitat del sou, però al cap d'un temps et cansaràs de negar-te tot.
- Si teniu un préstec, aleshores l’import màxim possible. Per què? Aleshores, la compra d’un pis comporta despeses addicionals. Cal fer reparacions, comprar mobles, electrodomèstics ... necessitareu molts diners.
- No cal passar de forma immediata cap a un apartament de luxe amb múltiples habitacions. Opcions normals d'estudi, odnushka, dvushka ... És millor pagar 20 mil mensuals que 50. Després, pagant més ràpid, el podeu vendre (potser més car, el mercat immobiliari és inestable) i aportar una contribució substancial per una opció més àmplia.
Limitacions de diferents bancs
Així doncs, se li va dir quants anys donen hipoteca. També es tenen en compte els termes i condicions. Finalment, podeu enumerar alguns bancs i indicar-ne les restriccions d’edat. Aquí hi ha una llista breu:
- A partir de 18 anys: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- A partir de 25 anys: AK BARS.
- A partir de 22 anys: Gazprombank.
Els límits superiors de totes les organitzacions són gairebé idèntics. Els més baixos són AK BARS (fins als 60 anys) i Alfa-Bank (fins a 59).
En general, si teniu experiència, un sou prou alt per a un treball estable, i també fons per a un pagament inicial, és molt possible sol·licitar una hipoteca a una edat jove.